Pátek 29. května 2020, svátek má Maxmilián, Maxim
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 29. května 2020 Maxmilián, Maxim

Jak v šesti krocích vyřídit úvěr na byt během několika dnů

aktualizováno 
Vyřídit si úvěr na byt může trvat jen několik dní. Ostatně slibují to i banky. Nicméně je třeba být na to připraven. Přečtěte si, co bude třeba, aby váš úvěr či hypotéku v bance vyřídili hladce.
Ohlídejte si, aby prodávající zaplatil daň z převodu nemovitosti, kupující je totiž ručitel. Ilustrační snímek

Ohlídejte si, aby prodávající zaplatil daň z převodu nemovitosti, kupující je totiž ručitel. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Pro úvěr na bydlení můžete zajít do banky, stavební spořitelny nebo k makléři, který vám předloží nabídku několika finančních ústavů.

Hypotéka: Ideální je mít část hotovosti našetřenou, hypotéky do 85 procent hodnoty nemovitosti, kterou dáte do zástavy, jsou levnější.

Stavební spoření: Levnou variantou je řádný úvěr, na ten však vzniká nárok, až když splníte několik podmínek. Ve stavebním spoření lze získat peníze i okamžitě, formou takzvaného překlenovacího úvěru.

Refinancování: Uvažovat o něm můžete u hypotéky při změně fixace, u stavebního spoření ve fázi úvěru je dokonce možné kdykoli půjčku splatit a odejít jinam.

Pokud je kupovaná nemovitost současně i tou, kterou chcete ručit, raději se zaměřte jen na byty v osobním vlastnictví. Na družstevní byt už dnes sice hypotéku dostanete také – formou takzvaného předhypotečního úvěru, vyřizování je však většinou složitější. Podmínkou je třeba, aby byl byt nejpozději za rok převeden do osobního vlastnictví.

Ještě než podepíšete rezervační smlouvu nebo smlouvu o smlouvě budoucí, nechte nemovitost prověřit bankou. Realitky do prodeje občas nabídnou byt, u kterého není ukončené dědické řízení, ale takovou nemovitost nemůžete použít jako zástavu.

Stavební spoření: Do určité částky stačí jen ručitelé. Nejvyšší možný úvěr bez zajištění nemovitostí seženete u Buřinky, a to až do výše 800 tisíc korun.

Refinancování: Jestli jste si brali stoprocentní hypotéku, máte u refinancování šanci získat lepší podmínky. Část úvěru už jste totiž splatili a je možné, že nová banka vám nabídne úrok v kategorii do 85 procent hodnoty zastavované nemovitosti, a tudíž levnější.

Budete potřebovat doklady prokazující příjmy, kopie úvěrových leasingových nebo pojistných smluv plus doklady ke kupované nemovitosti. Počítejte s tím, že v některých případech se budete muset pojistit. Stačí levnější rizikové pojištění, ale některé banky sníží úrokovou sazbu u hypotéky, když si vyberete dražší kapitálovou či investiční pojistku.

Bance musíte dodat také řadu dokladů týkajících se nemovitosti. Jde o takzvaný list vlastnictví, který dostanete na katastrálním úřadě či o něj můžete požádat na pracovišti Czech Point. Můžete potřebovat i snímek z katastrální mapy. Za odhad ceny nemovitosti zaplatíte přibližně pět tisíc korun, ale možná bude stačit odhad na dálku a ten bývá zdarma.

Hypotéka: Na závěr můžete sepsat žádost o hypotéku, ve které určíte, kolik let chcete splácet, jak dlouhá má být doba fixace úrokové sazby a další podmínky úvěru.

Stavební spoření: Doklady jsou obdobné jako u hypotéky. "Pokud zajišťujete úvěr pomocí ručitelů, pamatujte na to, že s ručením musí souhlasit i manžel či manželka vašeho ručitele a že podpisy na ručitelských smlouvách musí být úředně ověřené," připomíná Hana Vaněčková z Modré pyramidy.

Refinancování: Banky, které refinancování nabízejí, se obvykle spokojí s doklady, které jste použili u původní žádosti. Budete potřebovat jen vyčíslení aktuální dlužné částky (od současné banky).

Podanou žádost o úvěr banka vyhodnotí zpravidla do týdne, a je-li vše v pořádku, vyzve vás k podpisu smlouvy. Pokud něčemu ve smlouvě nerozumíte, zeptejte se hned. Po podpisu už každou úpravu zaplatíte. Současně s úvěrovou smlouvou banka připraví podklady k zastavení nemovitosti. V tuhle chvíli je však zatím bude podepisovat prodávající, protože nemovitost je ještě v jeho vlastnictví. Zástavní smlouvu potom vložíte na katastr a kupní smlouvu den nato. Je třeba, aby oba vklady měly různé datum.

Hypotéka: Poplatek bývá půl až jedno procento z půjčované částky. Nejprve platíte, pak podepisujete smlouvu. Bez poplatků nabízí hypotéky mBank a Fio banka, ostatní mívají časově omezené akce, kdy je poplatek nulový či snížený.

Stavební spoření: Poplatek za uzavření smlouvy je jedno procento z cílové částky, za úvěr se obvykle neplatí nic.

Refinancování: Zde bývá vyřízení smlouvy zdarma.

Nyní přichází čas na vyřízení pojištění nemovitosti. Pojistná smlouva musí být sepsána, takzvaně vinkulována, ve prospěch banky.

Příkaz k odeslání peněz banka vydá na základě podaného návrhu na vklad zástavního práva potvrzeného katastrem a pojištění nemovitosti s vinkulací. Peníze můžou jít do notářské úschovy nebo na speciální účet u banky a prodávajícímu se vyplatí až ve chvíli, kdy je zápis nového majitele na katastru dokončen.

Ještě ohlídejte, aby prodávající zaplatil daň z převodu nemovitosti, vy jste totiž ručitel.

Hypotéka: Po výplatě peněz musíte v dohodnutém termínu začít hypotéku splácet. Dokud hypotéku čerpáte (a ještě nesplácíte), platíte bance úroky z vyčerpané částky.

  • Nejčtenější

Zrušení daně z nabytí nemovitosti budí rozpaky. Kdo na něm vydělá?

Vláda schválila zrušení čtyřprocentní daně z nabytí nemovitosti výměnou za zrušení odpočtů úroků u úvěrů na bydlení z...

Peníze z brigády dal do cesty po Indii. Díky tomu úspěšně podniká

Je mu teprve pětadvacet, a přestože se mu v začátcích moc nedařilo, nevzdal se. Dnes už ho podnikání živí. Jak sám...

KOMENTÁŘ: Zájem o penzijní fondy roste. Jak je ale využít na maximum

Češi si začínají uvědomovat, že v otázce důchodu se nemohou na stát spolehnout, a proto se na stáří raději připravují...

Když chybí peníze v domácím rozpočtu: je rozumné vypovědět stavební spoření?

Premium Možná se vám v důsledku pandemie snížil příjem. A možná jste dokonce bez práce. O kolik přijdete, když zrušíte stavební...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KVÍZ: Znalost cizích jazyků se počítá. Vyznáte se v certifikátech a zkouškách?

Snad v každém inzerátu na volné pracovní místo najdete požadavek na znalost cizího jazyka. Možná jste strávili pět let...

Virus se mění pod rukama. Přírodní izoláty se tak nechovají, vysvětluje Peková

Premium Do povědomí širší veřejnosti se molekulární bioložka a viroložka Soňa Peková z laboratoře Tilia dostala pro své neshody...

Svoboda na dvou kolech Čechy láká. Porovnali jsme nejpopulárnější skútry

Premium Skútr, to znamená hlavně svobodu pohybu namísto stání v kolonách. V porovnání s automobilem nabízí levnější a...

Mám už celé krize dost, hyperbola strachu je šílená, říká šéfkuchař Pohlreich

Premium Když vidíte sedět Zdeňka Pohlreicha v úplně prázdné restauraci Next Door v centru Prahy, kde jste si dřív bez rezervace...

  • Další z rubriky

Největší hypoteční zádrhele, které vás mohou při pořízení bydlení zaskočit

Průměrné sazby hypoték se pohybují kolem 2,4 procenta, což není sazba nijak pekelná. Kdyby byty a domy nebyly až...

Objemy hypoték navzdory pandemii trhají rekordy. Úroky mírně klesly

Očekávaný dramatický propad hypotečního trhu kvůli pandemii koronaviru nepřišel. Objemy sice oproti březnu poklesly,...

Odklad splátek nebo refinancování. Jak dnes ušetřit na hypotéce

Splácíte hypotéku, u níž se blíží zlomové datum fixace? Jak na to, když chcete brzy půjčku doplatit nebo ji...

Prodej bytu s hypotékou se od jiných neliší. Jen papírování trvá déle

Prodám byt či dům, tak začínají inzeráty na realitních serverech. Řada majitelů, kteří byt k prodeji nabízí, na něj...

Najdete na iDNES.cz