Pondělí 5. června 2023, svátek má Dobroslav
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 5. června 2023 Dobroslav

Stavební spoření u nových smluv je jistota nejvýše na šest let

Kdo uvažuje o uzavření smlouvy o stavebním spoření, dívá se často jen na úrokové sazby. To je důležitý parametr, není však jediný. Před podpisem smlouvy je dobré vědět, na jak dlouhou dobu jsou podmínky garantovány.

Podmínky pro změnu úrokové sazby jsou u všech stavebních spořitelen podobné. Rozdíly jsou však u výpovědí. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Nejdůležitější ujednání mezi stavební spořitelnou a klientem jsou obsažena ve Všeobecných obchodních podmínkách (VOP), případně ve smlouvě o stavebním spoření. Obchodní podmínky stavebních spořitelen jsou zvláštní tím, že musí být schváleny ministerstvem financí. To by mělo kontrolovat, zda VOP odpovídají zákonu o stavebním spoření.

Stavební spořitelny své smlouvy v minulosti několikrát měnily, podívejme se, jak jsou v aktuálních obchodních podmínkách upraveny možnosti stavebních spořitelen měnit úrokové sazby a ukončovat klientům smlouvy. A to u smluv, které jsou uzavírány dnes.

Úročení vkladů se může změnit

Finance.iDNES.cz radí

Stavební spoření mám. Ale správné?

Nechte si nezávazně zkontrolovat, zda je vaše smlouva opravdu výhodná.

Vklady na účtu stavebního spoření jsou úročeny sazbou, která je sjednána ve smlouvě o stavebním spoření. Stavební spořitelna tuto sazbu může změnit, nejdříve však po šesti letech spoření a nejdříve poté, co klient získá nárok na poskytnutí úvěru ze stavebního spoření.

Možnost změnit úročení vkladů za těchto podmínek přinesl zákon o stavebním spoření účinný od roku 2004 a všechny stavební spořitelny této možnosti využívají. Smlouvy o stavebním spoření uzavřené od roku 2004 obsahují potřebná ujednání, která změnu úrokové sazby umožňují.

Smlouvu může stavební spořitelna ukončit

Podmínky pro změnu úrokové sazby jsou u všech stavebních spořitelen podobné. Rozdíly jsou však u výpovědí. Smlouvu totiž může vypovědět nejen klient, ale i stavební spořitelna. Všechny stavební spořitelny si dnes vyhrazují možnost klientovi jednostranně vypovědět smlouvu o stavebním spoření, liší se však podmínkami, za kterých tak mohou učinit.

Nejdéle mají své spoření jisté klienti Českomoravské stavební spořitelny (Lišky), Modré pyramidy a Buřinky. Spořitelny jim smí smlouvu vypovědět nejdříve po šesti letech spoření a až tehdy, kdy klientovi vznikne nárok na poskytnutí úvěru. Pro výpověď smlouvy tedy musí být splněny stejné podmínky, které dává zákon pro změnu úrokové sazby.

Jaké jsou rozdíly v podmínkách při uzavření stavebního spoření v jednotlivých...

Striktnější je Raiffeisen stavební spořitelna, která může smlouvu ukončit po šesti letech spoření bez ohledu na to, zda má klient nárok na úvěr. Nečekaně přísné podmínky má Wüstenrot, který si ve svých VOP sjednává právo ukončit smlouvu kdykoli. Tedy i před uplynutím šestileté vázací lhůty. 

Právo Wüstenrotu na výpověď je překvapivě tvrdé a může způsobit i další komplikace. Pokud by stavební spořitelna Wüstenrot smlouvu ukončila před uplynutím zákonné šestileté lhůty, vyvstala by otázka nároku na státní podporu. Zákon takovou situaci zjevně nepředvídá a není jisté, zda by v takovém případě zůstal nárok na státní podporu zachován. Právo výpovědi může být kritické i s ohledem na poplatek za uzavření smlouvy. Ten činí jedno procento cílové částky, nejde tedy o zanedbatelný obnos. Dovedeno do důsledků by stavební spořitelna mohla klientovi ukončit smlouvu okamžitě poté, co tento poplatek uhradil. Takový případ je sice extrémní, není však nemožný.

Změna všeobecných obchodních podmínek

Garance úrokové sazby i podmínky, za kterých může stavební spořitelna smlouvu ukončit, jsou zakotveny ve Všeobecných obchodních podmínkách. Pokud stavební spořitelna v minulosti obchodní podmínky změnila, dříve uzavřených smluv se změny nijak nedotkly. To již od roku 2014 neplatí. Alespoň ne vždy.

Nepřehlédněte

Tři z pěti stavebních spořitelen mají ve svých obchodních podmínkách ujednání, podle kterého je stavební spořitelna oprávněna VOP kdykoli změnit. Tento postup uplatňuje Modrá pyramida, Raiffeisen stavební spořitelna a Buřinka. Nepříjemné je, že klient, který se změnou VOP nesouhlasí, může smlouvu pouze ukončit, nemá však šanci pokračovat ve spoření za původních podmínek. Tyto tři stavební spořitelny mohou tak v budoucnu měnit všechna ustanovení svých Všeobecných obchodních podmínek, včetně těch o změně úrokové sazby nebo o výpovědi smlouvy.

Když porovnáme Všeobecné obchodní podmínky jednotlivých stavebních spořitelen, ze srovnání vychází nejlépe Českomoravská stavební spořitelna (Liška). Je to dnes jediná stavební spořitelna, která si nesjednává právo smlouvu kdykoli změnit nebo vypovědět. Změnit klientovi smlouvu či obchodní podmínky nemůže Liška bez souhlasu klienta vůbec, a jednostranně smlouvu vypovědět může nejdříve po šesti letech spoření a poté, co klient získá nárok na úvěr ze stavebního spoření.

Rozdíly mezi stavebními spořitelnami zmapoval Petr Kielar z webu stavebky.cz.

Autor:
  • Nejčtenější

V korporaci si vydobyla sabatikl. Je to volno pro vyhořelé, říká

Premium Je to benefit, který firma jen tak někomu nenabídne. Většinou musí být takový člověk hodně vysoko nebo takřka...

Předčasné státní penze míří k ledu, zbývá jen předdůchod

Už i kvůli zpřísňování politiky státu u předčasných důchodů nabírá na významu předdůchod čerpaný z doplňkového...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zvládáte své emoce? Osm pravidel, jak jednat s rozčilenými lidmi

Jsou lidé, kteří své emoce příliš nezvládají, a někdy si na této slabině dokonce zakládají. Ze zjevných důvodů je proto...

Analýza: Ve starém penzijku srazila inflace úspory za 10 let o pětinu

Inflace ukrajuje z úspor, které si Češi střídají v penzijních fondech. Ve starých transformovaných fondech, které...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Milionové kompenzace i renty. Odškodné za dopravní nehody roste

Na konci loňského roku u nás jezdilo přes devět milionů motorových vozidel. Jen pro srovnání, v roce 2010 jich bylo...

Matka na pervitinu a italská domácnost. Jak to bylo s vraždou dítěte v Mostě

Premium Vyostřené konflikty, dvojí život matky, neúspěšné podněty sociálce, problémová čtvrť a drogy. Z pozadí sporu o tříleté...

Jsme na prahu epidemie srdečního selhání, vyléčit se nedá, říká kardiolog

Premium Zatímco infarkt zná každý, povědomí o srdečním selhání je malé. Často se mylně zaměňuje právě za infarkt či zástavu...

Kam zmizel lupič století. František Procházka podle svědků žije v Karibiku

Premium Policie si chvíli myslela, že je František Procházka, který ukradl 540 milionů korun, po smrti. Jenže někteří Češi ho...

Čeká vás refinancování hypotéky? O podmínkách s bankou vyjednávejte

Premium Konec fixace hypotéky se stal pro mnoho lidí strašákem. Nová úroková sazba na další období totiž může s výší splátky...

KOMENTÁŘ: Zpět v normálu. Hypotéky nejsou drahé, konečně slouží k bydlení

Premium Často teď slýcháme názory, že hypotéky jsou drahé. Opak je ale pravdou. Sazby hypoték se vrátily na běžnou a zdravou...

Předčasné splacení hypotéky v době fixace nejspíš zdraží

Je to více než dva roky, kdy se řešilo, kolik si banky smějí účtovat za předčasné splacení hypotečních úvěrů v době...

Případné oživení hypoték může přijít v druhé polovině roku

Hypoteční trh loni propadl na hodnoty před osmi roky. A podle obchodního ředitele společnosti Partners Financial...

Triatlonistka se chlubí fotkou ze závodu, na plavkách měla menstruační krev

„Takhle vypadá ženský sport. Čím více bariér se nám podaří zbourat, tím lépe,“ napsala Emma Pallant-Browne na...

Vláda téměř vyčerpala rozpočet. Stanjura se chystá zasáhnout co nejdřív

V květnu skončil státní rozpočet ve schodku 271,4 miliard korun, v dubnu to bylo dvě stě. Schválený rozpočet přitom za...

Kráska opustila armádu, aby se stala nejpřitažlivější řidičkou kamionu

Osmadvacetiletá Nicolle z Velké Británie si říká Trucker Baddie a je řidičkou kamionu. Dříve pracovala pro armádu, ale...

Jsme na prahu epidemie srdečního selhání, vyléčit se nedá, říká kardiolog

Premium Zatímco infarkt zná každý, povědomí o srdečním selhání je malé. Často se mylně zaměňuje právě za infarkt či zástavu...

Hanka Kynychová nafotila sexy fotky. S klientkami probírá i menopauzu

Lektorka fitness a cvičitelka Hanka Kynychová (55) přiznává, že s nastupující menopauzou je třeba změnit ve svém životě...