Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Hypotéky zdražují, někde ale můžete ušetřit až desítky tisíc korun

Nulové poplatky za zpracování hypotéky - to nyní dočasně nabízejí některé banky svým novým klientům. V některých případech pak jde o nemalou úsporu, která zčásti vynahradí zvýšenou úrokovou sazbu. Sazby hypotečních úvěrů se totiž opět velmi výrazně zvýšily.
Leden a únor bývají pro hypotéky většinou nepříznivé

Leden a únor bývají pro hypotéky většinou nepříznivé | foto: MF DNES

Po dvou klidnějších měsících se tak vrátily k rychlému růstu, který začal již loni v červnu a který je dobře vidět na strmé křivce v následujícím grafu. Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU se během ledna zvýšila o celých 0,20 procentního bodu a dosáhla výše 5,54 %. Blíží se tak pomalu zpět na úroveň počátku grafu z ledna roku 2003. Tehdy dosahovala výše 5,73 %.

Větší graf

Úrokové sazby rostly v souladu s očekáváním jejich zvýšení centrální bankou. Ta skutečně na počátku února svou klíčovou úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu zvýšila, takže dvoutýdenní reposazba je v současnosti na hodnotě 3,75 %, kde byla naposledy v roce 2002. O dalším vývoji úrokových sazeb se spekuluje, pro zájemce o hypotéku je však důležitější, jaké konkrétní sazby úvěru jim budou nabídnuty. I v současnosti se najdou banky, které sazby některých hypoték snížily. Ušetřit je možné také díky nulovým poplatkům, které nyní některé banky zavedly v rámci časově omezených akčních nabídek.

Kde lze nyní na hypotéce ušetřit

Na počátku února snížila úrokové sazby hypoték Česká spořitelna. Zároveň sjednotila sazbu pro roční až pětileté fixace na stejnou výši, všechny je nabízí se shodnou minimální úrokovou sazbou od 4,99 %. Jedná se však o prime rate, kterou získají pouze nejbonitnější klienti. ČS již ve svém úrokovém lístku u hypoték neuvádí tak jako dříve úrokové sazby garantované, to znamená všem klientům zaručené ve stejné výši.

V tomto týdnu snížila úrokové sazby vybraných hypotečních úvěrů také ČSOB, na rozdíl od ČS nabízí sazby garantované. I zde došlo k sjednocení výše úrokových sazeb některých fixací, konkrétně nyní ČSOB prodává se stejnými sazbami hypotéky s tříletou a pětiletou fixací, jednotná je rovněž sazba hypoték s desetiletou a delší fixací.

Viditelnější úsporu než snižování úrokových sazeb však klientům přinášejí snížené či zrušené poplatky.

V Raiffeisenbank získají hypoteční úvěr bez poplatku za jeho poskytnutí všichni, kdo podepíší úvěrovou smlouvu do konce června. Nabídka se nevztahuje na hypotéku bez dokládání příjmů. Také Raiffeisenbank sjednotila úrokové sazby pro více fixací. Se stejnou sazbou tak klienti získají hypotéku s roční až sedmiletou fixací, sjednoceny jsou také sazby hypoték s fixací na deset a na patnáct let.

Rovněž Hypoteční banka nyní nabízí zpracování některých hypoték zdarma. Týká se to úvěrů s pětiletou a delší fixací, nabídka se opět nevztahuje na hypotéku bez doložení příjmu. Akce je časově omezena do 18. března. Standardní poplatek jinak činí 0,8 % z výše úvěru, minimálně osm tisíc korun, maximálně 25 000 korun. I zde došlo ke sjednocení některých sazeb, stejné jsou u tříleté a pětileté fixace, a pak u všech fixací nad deset let.

Komerční banka se rozhodla podpořit svou Flexibilní hypotéku. Za její výhody si klienti standardně připlácí sto korun měsíčně. V rámci aktuální akční nabídky nebudou tento poplatek po celou dobu splatnosti platit ti, kdo si Flexibilní hypotéku sjednají do konce března. Tento produkt umožňuje dlužníkovi provést bez sankcí snížení splátek až o padesát procent, jejich zvýšení až o sto procent a odklad až tří po sobě jdoucích splátek. Změny je možné provádět vždy jednou ročně.

Leden a únor jsou pro hypotéky většinou nepříznivé

Banky se těmito akcemi mimo jiné snaží získat klienty v  období, kdy je zájem o hypotéky nejmenší. Leden a především únor bývají většinou z pohledu sjednaných hypotečních obchodů z celého roku nejslabší. To dokazují také výsledky bank z ledna. Ty, které nám poskytují svá data, sjednaly během minulého měsíce 4 817 nových hypoték v celkovém objemu 8,20 miliard korun. Což oproti prosinci znamená pokles o téměř 1 800 úvěrů a o 4,5 miliardy korun. Ovšem vzhledem k značné sezónnosti poptávky po hypotékách má větší vypovídací hodnotu srovnání meziroční. V lednu loňského roku bylo sjednáno 5 065 hypoték ve výši 8,35 miliard korun, to znamená, že počátek letošního roku byl o něco méně úspěšný.

Nejoblíbenější je pětiletá fixace

V současnosti si zájemci o hypotéku vybírají nejčastěji pětiletou fixaci úrokové sazby. Růst sazeb motivuje k tomu zafixovat si stávající podmínky na delší dobu. Navíc k tomu přispívají i samy banky, které sazby krátkých a střednědobých fixací sjednocují, jak dokládají i výše uvedené příklady. V lednu si pětiletou fixaci zvolilo téměř 58 procent klientů, tříletou necelých 20 procent a na jeden rok si úrokovou sazbu zafixovalo pouze 12,5 procenta klientů. 

Přehled některých údajů o hypotékách sjednaných během ledna je uveden v následující tabulce.

Souhrn za leden 2008 (údaje platí pro fyzické osoby)

Doba fixace
úrokové sazby:

všechny fixace dohromady 1 rok 5 let

FINCENTRUM HYPOINDEX

5,54 %

5,43 %

5,51

Změna oproti minulému měsíci
(b. p.)*
 + 20  + 23  + 11
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 703 2 023 1 577
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6 899 6 837 6 882
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 8 190 8 132 8 174
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 60 % 72 % 58 %
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 25 % 17 % 24 %
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 15 % 11 % 18 %

Zdroj: Fincentrum
*20 bazických bodů = 0,20 procentního bodu

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXU

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

  • Nejčtenější

Zmapovali jsme, které spořicí a termínované účty teď vynášejí nejvíc

Česká národní banka dál snižuje základní úrokovou sazbu a má inflaci pod kontrolou. Banky na to reagují snižováním úroků na spořicích a termínovaných účtech. Některé bankovní domy však drží úročení...

8. října 2024

Sonda: Spořicí účty se liší banka od banky. Rezervu lze mít i jinde

Úrokové sazby na spořicích účtech byly roky takřka nulové. Před pár lety se ale trend obrátil a před rokem se tak sazby u některých bank dostaly k šesti procentům. Pak přišel ještě jeden veletoč. Na...

15. října 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak poznat, že máte před sebou manipulátora, a nestát se jeho loutkou

Někteří lidé mají potřebu s druhými manipulovat a používají k tomu nejrůznější taktiky. Kdo nechce být jejich loutkou a plnit jejich nejrůznější přání, měl by se takovým manipulacím umět bránit. Jak...

14. října 2024

Chci pochopit sklářské řemeslo. Podnikatel zachránil firmu s dvousetletou historií

Hned po škole začal pracovat v rodinné stavební firmě, začínal od píky, dnes působí v jejím vedení. Když se dozvěděl, že nejstarší česká sklárna je před krachem, končí provoz a propustí všechny...

12. října 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Šéf nás nutí vyřídit si živnostenský list, jinak nám dá výpověď. Jak se bránit?

Premium

Práce na IČ se může zdát výhodnější, co se týká odměny. Na druhé straně zaměstnance chrání zákoník práce. Jaké jsou zásadní rozdíly a výhody či nevýhody obou forem spolupráce? Nejen na dotaz čtenáře...

9. října 2024

Sonda: Spořicí účty se liší banka od banky. Rezervu lze mít i jinde

Úrokové sazby na spořicích účtech byly roky takřka nulové. Před pár lety se ale trend obrátil a před rokem se tak sazby u některých bank dostaly k šesti procentům. Pak přišel ještě jeden veletoč. Na...

15. října 2024

Lidé se nebojí stáří, ale toho, kdo se o ně postará. I to má ale řešení

Na rostoucí podíl seniorů v populaci reagují i státní úřady. Od letošního ledna platí, že i pojištění dlouhodobé péče si mohou lidé odečíst od základu daně. V součtu s dalšími úlevami produktů na...

15. října 2024

Jak poznat, že máte před sebou manipulátora, a nestát se jeho loutkou

Někteří lidé mají potřebu s druhými manipulovat a používají k tomu nejrůznější taktiky. Kdo nechce být jejich loutkou a plnit jejich nejrůznější přání, měl by se takovým manipulacím umět bránit. Jak...

14. října 2024

KVÍZ: Vylovte si svůj elektropoklad. Co víte o třídění a recyklaci domácích spotřebičů?

Prostřednictvím sběrných míst vybral český kolektivní systém Elektrowin v loňském roce 64 tisíc tun vysloužilých elektrozařízení. Fungující spotřebiče pomohly potřebným, nefunkční jsou určeny k...

vydáno 13. října 2024

Porno a Česko. Jsme téměř unijním extrémem, ukázala data

Je to vlastně vedlejší, nezamýšlený produkt evropské legislativy. Její nařízení o digitálních službách necílilo na...

Zemřel český raper Pavel Protiva. Bylo mu sedmadvacet let

V sedmadvaceti letech zemřel raper Pavel Protiva, informovalo hudební vydavatelství Blakkwood, pro které umělec tvořil....

Mlčení o mzdách padne. Lidé budou mít právo ptát se, kolik berou kolegové

Premium Zaměstnavatelé budou muset uchazečům o práci prozrazovat, jaký minimální rozpočet na danou pozici mají k dispozici....

Karel Janeček žaluje exmanželku o bitcoiny. Chce je zpět, jde o víc než miliardu

Miliardář Karel Janeček se soudí s exmanželkou Mariem Mhadhbi o kryptoměny, které jí před lety daroval při rozvodovém...

Výrobce luxusní minerálky má problém. Jeden z jeho vrtů je kontaminovaný

Značka luxusní minerální vody Perrier je symbolem privilegované „francouzskosti“. Má miliardový obrat a její zelené...