Čtvrtek 23. března 2023, svátek má Ivona
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 23. března 2023 Ivona

Hypotéky zaznamenaly další pokles úrokových sazeb

Úrokové sazby poskytnutých hypoték i v listopadu zaznamenaly pokles. Stále se propadá také průměrná částka poskytnuté hypotéky. Listopad byl v tomto směru třetím nejslabším měsícem roku.
Ilustrační foto

Ilustrační foto | foto: Profimedia.cz

Souhrnný ukazatel FINCENTRUM HYPOINDEX, měřící průměrné úrokové sazby nově poskytnutých hypotečních úvěrů, zaznamenal během uplynulého měsíce další pokles úrokových sazeb. Banky působící na českém hypotečním trhu v měsíci listopadu poskytly hypotéky za průměrnou úrokovou sazbu 5,63 %. V porovnání s desátým měsícem je to o 7 setin procentního bodu méně.

Celkem bylo v listopadu poskytnuto 4 488 hypoték v celkovém objemu 7,8 miliardy korun. Jak v porovnání s předchozím měsícem, tak v meziročním srovnání potvrzují tato čísla klesající zájem klientů o hypoteční úvěry.

V říjnu 2008 hypoteční banky poskytly 5 200 úvěrů v celkovém objemu 9,2 miliardy. V listopadu 2007 to bylo dokonce 7 094 hypoték, jejichž celková suma činila více než 12,4 miliardy korun.

Úroková sazba hypoték

Průměrná částka poskytnuté hypotéky v listopadu klesla na 1 739 389 korun, což je třetí nejhorší výsledek za letošní rok. V průměru méně klienti čerpali pouze v lednu a květnu 2008 (1,703 a 1,734 milionu korun).

Navíc od července 2008 tato částka vytrvale klesá, což nepřímo potvrzuje, že na realitním trhu opravdu dochází k propadu cen. Při porovnání dat za červenec a listopad evidujeme u tohoto ukazatele pokles o 4,09 %.

K zajímavému posunu rovněž dochází u jednotlivých fixací úrokových sazeb, kde v průběhu posledních měsíců došlo k markantnímu odklonu klientů od hypoték s pětiletou fixací, kde v poslední době dochází k nárůstu úrokových sazeb. V listopadu narostla průměrná úroková sazba těchto hypoték o 3 setiny procentního bodu na 5,54 %.

Část klientů se proto vrací k nejkratším - jednoletým - fixacím, případně volí jinou než pětiletou fixaci. Průměrná úroková sazba pro jednoletou hypotéku v listopadu klesla na 5,77 %.

Budoucí vývoj úrokových sazeb


Při zveřejňování statistik za měsíc říjen jsme předpokládali, že průměrné úrokové sazby hypoték v následujícím měsíci porostou. Impulzem nárůstu měla být zpráva o navyšování komerčních úrokových sazeb největších poskytovatelů hypoték na trhu (Komerční banka, Hypoteční banka, Raiffeisenbank).

Naše očekávání z předchozího měsíce se však nepotvrdila a úrokové sazby v měsíci listopadu k radosti klientů ještě více prohloubily svůj propad.

Vysvětlení pro tento efekt mohou být dvě. Banky ve svých sazebnících zpravidla uvádějí minimální úrokové sazby, na které dosáhne jen velmi bonitní část klientů. A pokud avizují zvyšování či snižování úrokových sazeb, týká se to právě těchto minimálních sazeb. Ale statistiky, jako je FINCENTRUM HYPOINDEX, sledují reálné úrokové sazby, za které klienti hypotéky opravdu získávají, a proto je konečný efekt bankami avizovaných změn úrokových sazeb o něco slabší, případně se vůbec neprojeví.

V našem případě však pozorujeme efekt naprosto opačný, než jakým způsobem hypoteční bankéři o úpravách úrokových sazeb informovali. Proto se přikláníme spíše k tomu, že nárůst průměrných úrokových sazeb se opět projeví s delší prodlevou. Banky zatím klientům poskytují hypotéky za dříve sjednaných úrokových podmínek a statistiky ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX vykážou nárůst úrokových sazeb až na přelomu roku (prosinec, leden).

Souhrn za listopad
Doba fixace úrokové sazby všechny fixace   1 rok   5 let  
Hypoindex 5,63 % 5,77 % 5,54 %
Změna oproti minulému měsíci (b. p.) -7 -3  3
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 739 1 980 1 590
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6 951 7 034 6 902
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) 8 239 8 316 8 193
Účelovost úvěrů:      
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 62 % 69 % 60 %
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 21 % 23 % 18 %
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 17 % 8 % 22 %

Metodika ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/).

Více se dočtete na Hypoindex.cz.

Autor:

Daňové přiznání 2023

Základní lhůta pro podání daňového přiznání za zdaňovací období 2022 připadá letos na pondělí 3. dubna. Interaktivní daňové formuláře umí vypočítat daně za vás.

Mohlo by vás zajímat

  • Nejčtenější

Podívejte se, na co vám letos přispěje vaše zdravotní pojišťovna

Pečovat o zdraví se vyplácí. Pod to se podepisují i všechny zdravotní pojišťovny. Proto je dobré zjistit, co můžete pro...

KOMENTÁŘ: Lze vydělat na inflaci? Ano, ale musíte si pospíšit

Premium Češi se stále více učí investovat, a to zejména prostřednictvím podílových fondů. Jak ale investovat správně a vydělat...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Osm doporučení, jak v době vysoké inflace investovat do sebe

Nejlepší investicí, kterou můžete ve finančně nejistých dobách podniknout, je investice do sebe. Tedy do vlastních...

Kdy půjdeme do důchodu a jaká bude naše penze? Nenechávejte nic náhodě

Debata o důchodové reformě se opět rozhořela, a tak se řadě z nás honí hlavou otázky, zda v důchodu důstojně vyžijeme....

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kauce, jistota, výpověď. Otestujte se, jak znáte úskalí pronájmu

Zájem o nájemní bydlení je dlouhodobě vysoký a loňský rok byl v tomto směru rekordní. Ať už jste v pozici nájemce či...

Sazby hypoték zamrzly, nemovitostní trh stagnuje. Co čekat v roce 2023

Hypoteční sazby stagnují. Průměrná nabídková sazba u hypoték zůstala v lednu na stejné úrovni jako v prosinci loňského...

Analytik: EU chystá směrnici o spotřebitelských úvěrech. Co čekat?

Evropská komise, Rada EU a Evropský parlament aktuálně ladí novou podobu směrnice o poskytování spotřebitelských úvěrů...

Stagnace úrokových sazeb pokračuje. Kdy hypotéky opět zlevní?

Hypoteční sazby přes mírný nárůst pokračují ve stagnaci. Průměrná nabídková sazba hypoték povyskočila jen o 0,03...

SROVNÁNO: Ušetřit je reálné. Kde se nejvíce vyplatí refinancování půjček

Máte více půjček a zatěžuji rozpočet vaší domácnosti? Možná se vám vyplatí refinancování neboli konsolidace. Dluhy sice...

Meteoroložka Honsová: Letos bude extrémní počasí, zapíše se do historie

Premium Meteoroložka Dagmar Honsová je přesvědčená, že letošní rok určitě přinese mnoho zajímavých a zřejmě i extrémních...

Hrozí ekonomický kolaps? Analytici varují před Minského momentem

Selhání bankovních institucí, otřesy na finančních trzích a pokračující nejistota zvyšuje podle mnohých odborníků...

Ukrajinská pobřežní obrana zničila plány na vylodění u Oděsy

Flotila ukrajinského námořnictva dostala na začátku ruské invaze na frak, ale její „suchozemská“ pobřežní obrana...

Německé platy v nedohlednu. Známe sedm důvodů, proč Češi berou míň

Ekonomové už desítky let propočítávají, kdy české mzdy doženou ty německé. Rozdíly mezi oběma státy přetrvávají a...

Levnější papriky, cukr i vejce. Češi v zahraničí šetří tisíce a stát tratí

Levnější vejce, maso i zelenina. Čechy ženou vysoké ceny potravin do obchodů v zahraničí. V Polsku ušetří tisíce za...