Souhrnný ukazatel FINCENTRUM HYPOINDEX, měřící průměrné úrokové sazby nově poskytnutých hypotečních úvěrů, zaznamenal během uplynulého měsíce další pokles úrokových sazeb. Banky působící na českém hypotečním trhu v měsíci listopadu poskytly hypotéky za průměrnou úrokovou sazbu 5,63 %. V porovnání s desátým měsícem je to o 7 setin procentního bodu méně.
Celkem bylo v listopadu poskytnuto 4 488 hypoték v celkovém objemu 7,8 miliardy korun. Jak v porovnání s předchozím měsícem, tak v meziročním srovnání potvrzují tato čísla klesající zájem klientů o hypoteční úvěry.
V říjnu 2008 hypoteční banky poskytly 5 200 úvěrů v celkovém objemu 9,2 miliardy. V listopadu 2007 to bylo dokonce 7 094 hypoték, jejichž celková suma činila více než 12,4 miliardy korun.
Navíc od července 2008 tato částka vytrvale klesá, což nepřímo potvrzuje, že na realitním trhu opravdu dochází k propadu cen. Při porovnání dat za červenec a listopad evidujeme u tohoto ukazatele pokles o 4,09 %.
K zajímavému posunu rovněž dochází u jednotlivých fixací úrokových sazeb, kde v průběhu posledních měsíců došlo k markantnímu odklonu klientů od hypoték s pětiletou fixací, kde v poslední době dochází k nárůstu úrokových sazeb. V listopadu narostla průměrná úroková sazba těchto hypoték o 3 setiny procentního bodu na 5,54 %.
Část klientů se proto vrací k nejkratším - jednoletým - fixacím, případně volí jinou než pětiletou fixaci. Průměrná úroková sazba pro jednoletou hypotéku v listopadu klesla na 5,77 %.
Budoucí vývoj úrokových sazeb
Při zveřejňování statistik za měsíc říjen jsme předpokládali, že průměrné úrokové sazby hypoték v následujícím měsíci porostou. Impulzem nárůstu měla být zpráva o navyšování komerčních úrokových sazeb největších poskytovatelů hypoték na trhu (Komerční banka, Hypoteční banka, Raiffeisenbank).
Naše očekávání z předchozího měsíce se však nepotvrdila a úrokové sazby v měsíci listopadu k radosti klientů ještě více prohloubily svůj propad.
Vysvětlení pro tento efekt mohou být dvě. Banky ve svých sazebnících zpravidla uvádějí minimální úrokové sazby, na které dosáhne jen velmi bonitní část klientů. A pokud avizují zvyšování či snižování úrokových sazeb, týká se to právě těchto minimálních sazeb. Ale statistiky, jako je FINCENTRUM HYPOINDEX, sledují reálné úrokové sazby, za které klienti hypotéky opravdu získávají, a proto je konečný efekt bankami avizovaných změn úrokových sazeb o něco slabší, případně se vůbec neprojeví.
V našem případě však pozorujeme efekt naprosto opačný, než jakým způsobem hypoteční bankéři o úpravách úrokových sazeb informovali. Proto se přikláníme spíše k tomu, že nárůst průměrných úrokových sazeb se opět projeví s delší prodlevou. Banky zatím klientům poskytují hypotéky za dříve sjednaných úrokových podmínek a statistiky ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX vykážou nárůst úrokových sazeb až na přelomu roku (prosinec, leden).
| Souhrn za listopad | |||
| Doba fixace úrokové sazby | všechny fixace | 1 rok | 5 let |
| Hypoindex | 5,63 % | 5,77 % | 5,54 % |
| Změna oproti minulému měsíci (b. p.) | -7 | -3 | 3 |
| Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) | 1 739 | 1 980 | 1 590 |
| Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) | 6 951 | 7 034 | 6 902 |
| Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) | 8 239 | 8 316 | 8 193 |
| Účelovost úvěrů: | |||
| Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů | 62 % | 69 % | 60 % |
| Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů | 21 % | 23 % | 18 % |
| Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů | 17 % | 8 % | 22 % |
Metodika ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.
Podmínky užívání ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/).
Více se dočtete na Hypoindex.cz.
