Hypotéky výrazně podražily

aktualizováno 
Na zvýšení úrokových sazeb, které ČNB provedla koncem října, banky zareagovaly celkem rychle a sazby hypotečních úvěrů šly výrazně vzhůru. Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU vzrostla o celých 0,13 procentního bodu. Po čtvrt roce vyčkávání tedy konečně došlo k výraznému pohybu.
Řadový rodinný dům

Řadový rodinný dům | foto: K4 a.s.

Jak je vidět z grafu, k poslednímu růstu sazeb hypoték došlo v září loňského roku. Poté nastal téměř nepřetržitý rychlý pokles. K obratu došlo až letos v srpnu, kdy se hodnota HYPOINDEXU poprvé zvýšila, a to o 2 bazické body. Po dalších dvou měsících, kdy se průměrná výše sazeb téměř neměnila, došlo v listopadu k výraznému vzrůstu.

Zřetelně se tak projevilo zdražování hypotečních úvěrů, ke kterému došlo v první polovině listopadu. Ke zvýšení úrokových sazeb přistoupily všechny tři banky s největším tržním podílem, Hypoteční banka, Komerční banka a Česká spořitelna, ani ostatní však nezůstaly pozadu.

Rekordní počet a objem nově sjednaných hypoték

Výhled dražších hypoték však bankám přinesl nevídaně dobré obchodní výsledky. Někteří ze zájemců o hypoteční úvěr své rozhodnutí raději uspíšili, aby si ještě stihli zajistit výhodnější sazbu. Zdražení totiž nebylo pouze symbolické, například Česká spořitelna oznámila zvýšení sazeb hypoték v průměru o 20 až 40 bazických bodů.

NENECHTE SI UJÍT
peníze
Peněžní fondy opět mimo zájem
Očekávané zvýšení úrokové sazby v Americe nepřineslo žádné velké výkyvy na trzích. Na domácím akciovém trhu pokračuje předvánoční období s nízkými objemy obchodů. Zájem o podílové fondy naopak neutichá.
boss
Co se šéfem, který opovrhuje lidmi
Náš nadřízený je hrozně arogantní. Člověk udělá něco stokrát dobře a jednou pochybí, ale už má na talíři, jak je neschopný. Právě to, že jsme nicky, nám rád připomíná. Co s tím?

Výsledkem je, že listopad byl prozatím historicky nejúspěšnějším měsícem co do počtu i objemu nově sjednaných hypotečních úvěrů. Vezmeme-li za základ počet hypoték poskytnutých v říjnu, v listopadu jich banky sjednaly o celou třetinu více. Data za delší časové období máme k dispozici od deseti bank. Pro sedm z nich byl listopad nejúspěšnějším měsícem v historii.

Průměrná výše nově poskytovaných hypoték se téměř nezměnila, pokud se ale podíváme zvlášť na jednotlivé fixace, pak například u pětiletých úvěrů vzrostla o téměř dvacet tisíc korun.

Vývoj průměrné výše nově sjednávaných hypotečních úvěrů v čase ukazuje následující graf.

Zdroj: Fincentrum

Produktové novinky hypotečních bank

Citibank začala nabízet hypotéku bez doložení příjmu. Je to jedna z  variant standardního hypotečního úvěru, který lze použit na koupi, výstavbu a rekonstrukci rodinného a bytového domu či bytu. Výše úvěru může být maximálně 50 % hodnoty zastavené nemovitosti, přičemž její minimální hodnota musí být alespoň jeden milion korun. Úroková sazba je o jednu setinu procenta vyšší než u stoprocentní hypotéky s prokázáním příjmu.

GE Money Bank od listopadu nabízí 100% hypotéku. Lze ji použít na koupi bytu, rodinného domu či rekreační chalupy. Je určena pro ty klienty, kteří nemají dostatek prostředků na akontaci úvěru. Dosud banka financovala maximálně 85 % hodnoty nemovitosti.

Aktuální ceny bytů a nájemného v ČR. Více na CENYBYTU.IDNES.CZ

Wüstenrot hypoteční banka nabízí od prosince 100% hypotéku mladým lidem do 36 let. Je určena na financování vlastního bydlení. Až do konce prosince pak banka v rámci vánoční nabídky zlevnila poplatek za zpracování hypotečního úvěru na polovinu.

Raiffeisenbank umožňuje klientům z řad podnikatelů získat hypotéku i na základě obratu. K prokázání dostatečné bonity se nezkoumá již pouze výše zisku, ale v úvahu se může vzít i určitá část ročních tržeb. Udělení úvěru se posuzuje na základě stanoveného procenta z ročního obratu. U podnikatelů se bere v úvahu 15 %, u svobodných povolání až 30 % a u společností s ručením omezeným s jediným vlastníkem 10 % obratu. Úvěr kalkulovaný tímto způsobem lze poskytnout do výše 70 % hodnoty zastavené nemovitosti, úroková sazba je 0,5 % vyšší než u běžných úvěrů.

Vybrané listopadové výsledky shrnuje následující tabulka.

Souhrn za listopad 2005 (údaje platí pro fyzické osoby):

Doba fixace úrokové sazby všechny fixace 1 rok 5 let
FINCENTRUM HYPOINDEX 3,77 % 3,11 % 4,13 %
 Změna oproti minulému měsíci Ý 13 b.p.*  Ý 12 b.p.  Ý 5 b.p.
 Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 463 1 682 1 314
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) 5 937 5 600 6 129
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7 280 6 958 7 462
Účelovost úvěrů    
  Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 69 % 71 % 64 %
  Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 24 % 23 % 26 %
  Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 7 % 6 % 10 %

Zdroj: Fincentrum

*13 bazických bodů = 0,13 procentního bodu


Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypotéční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

Nevyznáte se v nabídce nových produktů bank či spořitelen? Chcete vědět, které produkty stojí za to? Na pochybách vás nenechá naše rubrika- Vyplatí se?

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují:

Jak vidíte budoucnost českého hypotečního trhu? Bude se podle vás množství sjednávaných hypoték dále zvyšovat, nebo dojde ke stagnaci?

 

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Šila, kojila a spala jen pár hodin. Teď je nejúspěšnějším prodejcem

„Loni se můj obrat přiblížil jednomu milionu. Jsem ráda, že mám tolik věrných...

Na webovém portálu, kde lidé vystavují své ručně vyrobené zboží, je nejúspěšnějším prodejcem. Přestože má na kontě přes...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

VIDEO: Byt může zapálit i lampička, modem nebo prodlužovačka

Ilustrační snímek

Požár v bytě může napáchat rozsáhlé škody. A to nejen na majetku, ale i životech. Vzniknout může z nejrůznějších...

Úspěšné lidi nezlomí selhání, křivdy a ústrky ostatních, říká expert

Někdy je to v zaměstnání jako na bojišti a jen odolní vydrží.

Chcete-li v zaměstnání skutečně uspět, nestačí svou práci jen dobře odvádět. Expert Martin Staněk tvrdí, že ještě...

Další z rubriky

Hypotéky dál zdražují, zájem o ně však trhal v září rekordy

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů dál stoupají, ale zatím mírně. V září se úroková sazba zvedla ze srpnových 2,53 na...

Zájem o hypotéky stoupá, rostou však i úrokové sazby

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu stouply. I letošní srpen potvrzuje dlouholetý trend, kdy zájem o hypotéky v...

Refinancování hypotéky: přísnějších pravidel se bát nemusíte

Ilustrační snímek

Vaše hypotéka běží. Fixaci máte třeba až za rok. Přemýšlet o případné změně můžete ale již teď. Domluvit se s jinou...

Zlato a stříbro nabírá síly k dalšímu postupu.

Zlato a stříbro nabírá síly k dalšímu postupu.

Kurzy.cz Zlato a stříbro aktuálně naplňují prognózy obratu trendů. Po letech stagnace a poklesů pracuje zlato i stříbro na dokon...

Najdete na iDNES.cz