Úterý 24. května 2022, svátek má Jana
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 24. května 2022 Jana

Hypotéky v současnosti: zdánlivý klid... před bouří

Úrokové sazby hypoték v posledních měsících stagnují, brzy tomu však může být jinak. Banky se na to již začaly připravovat. Zároveň se potvrzuje trend posledních měsíců, kdy se stále více zvětšuje propast mezi úrokovými sazbami úvěrů s krátkými a dlouhými fixacemi. Jednoleté fixace jsou dražší než pětileté.
Úrokové sazby hypoték zřejmě porostou.

Úrokové sazby hypoték zřejmě porostou. | foto: www.praguemarina.cz

Květnový vývoj úrokových sazeb se v podstatě nijak nelišil od předchozího měsíce. Průměrná úroková sazba všech poskytnutých hypotečních úvěrů, měřená ukazatelem FINCENTRUM HYPOINDEX, vzrostla o jednu setinu procenta na 5,52 % a vrátila se tak na březnovou úroveň. Květnové statistiky navíc potvrzují nastoupený trend posledních měsíců, a sice prohlubující se propast mezi úrokovými sazbami úvěrů na delší a krátká fixační období. Nyní činí tento rozdíl u pětiletých a jednoletých fixací bezmála čtvrt procentního bodu.
 
Tyto rozdíly se logicky projevují také v preferencích klientů při sjednávání doby fixace. Hypoteční banky v letošním květnu sjednaly celkem 6 096 hypotečních úvěrů, z nichž hypotéky s jednoletou fixací tvořily pouhých 11,6 %, kdežto o pětileté hypotéky si zažádalo celkem 61 % klientů. Jen pro srovnání. V květnu loňského roku bylo poskytnuto celkem 9 433 úvěrů a podíl jednoletých fixací ku pětiletým, vyjádřen procenty, byl 20,6 % ku 30,4 % ve prospěch pětiletých fixací, zbývajících 49 % připadalo na ostatní fixace.

Graf 1: Rozdělení nově poskytnutých hypoték v závislosti na zvolené době fixace (květen 2008)  

Součástí doprovodného textu k aktuálním hodnotám ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX je i predikce vývoje úrokových sazeb v následujících měsících. Květnový vývoj úrokových sazeb byl ve znamení stagnace a klidu, nicméně jak už je nyní známo, jednalo se o pomyslný klid před bouří.

Jestliže jsme v komentáři k dubnovému Hypoindexu uváděli, že další vývoj bude ovlivněn zejména výší, resp. tempem růstu či poklesu inflace, naše odhady se potvrdily. Inflace v České republice bohužel vlivem celosvětově rostoucích cen ropy a potravin neklesá tak rychle, jak se všeobecně předpokládalo, a trh na tuto skutečnost reaguje. Stále vysoká inflace totiž velmi výrazně zvyšuje pravděpodobnost reakce České národní banky v podobě navýšení základních úrokových sazeb.

Výsledkem zvýšených očekávání a příprav na rozhodnutí ČNB je mimo jiné nárůst úrokových sazeb na mezibankovním trhu, na který hypoteční banky v prvních červnových týdnech zareagovaly navýšením úrokových sazeb úvěrů, především potom hypoték. Ke zvýšení zatím přistoupila Raiffeisenbank, Hypoteční banka, Česká spořitelna a Komerční banka. Další vývoj bude záviset na skutečných krocích ČNB.

Zvýšení úrokových sazeb největších poskytovatelů hypoték v České republice se logicky projeví i do průměrných tržních úrokových sazeb hypoték, zaznamenávaných ukazatelem FINCENTRUM HYPOINDEX. V červnu proto očekáváme výstup do dalšího výškového tábora.

Graf 2: Hypoindex květen 2008

Graf (Zvětšit graf)

Kde lze aktuálně ušetřit?
Největší úspory související s vyřízením hypotéky představují náklady na zpracování žádosti o hypoteční úvěr. Část bank tento poplatek svým klientům odpouští v rámci marketingových akcí, k úplnému zrušení se od června odhodlala Raiffeisenbank. Tento poplatek stejně jako poplatek zavedení úvěrového účtu od začátku působnosti na českém trhu neúčtuje mBank.

Dočasné poplatkové prázdniny na zpracovatelský poplatek oznámila Česká pojišťovna, jejíž klienti mohou navíc v rámci probíhající akce využít slevu na pojištění sjednané k financované nemovitosti. Jak u pojištění nemovitosti, tak pojištění domácnosti nabízí Česká pojišťovna slevu ve výši 30 %, a to na celou dobu splatnosti hypotéky. Nárok na zvýhodněné podmínky budou mít klienti, kteří si o úvěr zažádají v období od 20. června do 31. srpna.

Nižší úrokové sazby nabízí od 1. června Wüstenrot hypoteční banka. Snížení se týká refinančního úvěru REFIN. Klientům, kteří si převedou svou hypotéku k Wüstenrotu do konce června, nebude banka navíc účtovat ani poplatek za zpracování, přičemž banka za určitých podmínek akceptuje také původní odhad nemovitosti.

Více na Hypoindex.cz

Přehled některých údajů o hypotékách sjednaných během uplynulého měsíce je uveden v následující tabulce:

Souhrn za květen 2008 (údaje platí pro fyzické osoby)
Doba fixace úrokové sazby: všechny fixace celkem 1 rok 5 let
FINCENTRUM HYPOINDEX 5,52 % 5,69% 5,45%
Změna oproti minulému měsíci (b. p.)* +1 +5 0
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 734 2 268 1 612
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6 888 6 986 6 848
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) 8 180 8 271 8 14
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 58 % 67 % 63 %
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 23 % 18 % 27 %
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 19 % 15 % 10 %

Zdroj: Fincentrum
* 1 bazický bod (b.p.) = 0,01 procentního bodu

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu
FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/

Autor:
  • Nejčtenější

V předdůchodu si odpočinu a pak se uvidí. Možnost, o které se moc neví

Premium Má do penze pět let a je v předdůchodu na tři roky. Na víc totiž nemá naspořeno. Že to nejde? Ale ano. Legislativa to...

Bydlení v nedohlednu? Pro řadu mladých je to už tvrdá realita

Nové bydlení plánuje v tomto roce 150 000 mladých lidí ve věku 26 až 36 let. Jaké jsou jejich představy? Kolik si půjčí...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Refinancování hypoték hrozí problémem pro nejednu domácnost

Letošní úrokové sazby u hypoték vážně ohrožují domácnosti s blížícím se koncem fixace. Nově vyměřené měsíční splátky...

Je tu skvělý tým i dobrá káva, říká ukrajinská medička, posila u Paula

Doma studovala medicínu a při tom pracovala jako kosmetička. Pak přišla válka, dvaadvacetiletá Simona opustila...

Jak nejlépe spořit dětem? Co nabízejí banky a co radí odborník

Do prasátka, do matrace, na stavebko nebo rovnou na penzijko? Možností, jak spořit dětem, je víc. Některé banky dokonce...

Půst, občas večeře, čtyři kávy denně. Jak jíst podle výživového poradce Havlíčka

Premium Strava ovlivňuje nejen naši váhu či kondici, ale i náladu a zdravotní stav. Ostatně až dvě třetiny všech nemocí mají...

Vláda má 20 korun z každého litru benzinu, říká šéf sítě levných čerpacích stanic

Premium Nikoho nenechají na pochybách, že tohle je nízkonákladová firma, kde se nehýří. Okázalost tu nemá místo. Spolumajitel...

Všechno vymyslela Škrlová. Je to hlava manipulace, říká režisér Síbrt

Premium Před patnácti lety Česko šokovala kuřimská kauza. Týrání malých chlapců nejbližšími příbuznými i podivná role „Aničky“....

  • Další z rubriky

Refinancování hypoték hrozí problémem pro nejednu domácnost

Letošní úrokové sazby u hypoték vážně ohrožují domácnosti s blížícím se koncem fixace. Nově vyměřené měsíční splátky...

Průměrná nabídková sazba hypoték v březnu vystřelila na 4,62 %

Fincentrum Hypoindex změnil svoji podobu. Nově nabízí pohled na aktuální situaci na hypotečním trhu. V březnu se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Hypotéky za méně než 5 % brzy skončí, řada lidí na ně vůbec nedosáhne

Průměrná nabídková sazba hypoték zatím nepřekročila 5% hranici. Co není, ale brzy přijde. Česká národní banka opět...

Banka šetřila na žadateli o refinancování. A tak ho poškodila

Refinancování hypotéky se může v některých případech i pěkně prodražit. Důvodem bývají průtahy ve schvalování žádosti,...

Část dětí dostane 5 000 Kč automaticky, zbytek bude žádat elektronicky

Rodiče, kteří na své potomky pobírají příspěvek na dítě, dostanou státní pětitisícovou pomoc automaticky. Ostatní budou...

Hrušínského dcera se svlékla pro Playboy. Manžela to překvapilo, říká

Pro nové číslo Playboye se svlékla a nafotila sexy snímky Kristýna Hrušínská (37). Dcera Jana Hrušínského a Miluše...

Ukrajinci dostali západní superhoufnice M777. Do akce šla i Bohdana

Ať už si dělostřelectvo v dávných dobách vysloužilo titul královny či krále bojiště, ukazuje se i v jednadvacátém...

V Charkově se skrývá tajemný supertank, příliš drahý pro sériovou výrobu

Válka na Ukrajině vstupuje do nové fáze. Rusové se po Kyjevu stahují i z okolí Charkova a chystají se zřejmě soustředit...

Muž s penisem na předloktí. Pěstoval si ho šest let pro transplantaci

Je to vlastně příběh protkaný smutkem, groteskní fyzickou modifikací, ale se šťastným koncem. A též s mnoha otázkami....