Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Hypotéky v současnosti: zdánlivý klid... před bouří

Úrokové sazby hypoték v posledních měsících stagnují, brzy tomu však může být jinak. Banky se na to již začaly připravovat. Zároveň se potvrzuje trend posledních měsíců, kdy se stále více zvětšuje propast mezi úrokovými sazbami úvěrů s krátkými a dlouhými fixacemi. Jednoleté fixace jsou dražší než pětileté.
Úrokové sazby hypoték zřejmě porostou.

Úrokové sazby hypoték zřejmě porostou. | foto: www.praguemarina.cz

Květnový vývoj úrokových sazeb se v podstatě nijak nelišil od předchozího měsíce. Průměrná úroková sazba všech poskytnutých hypotečních úvěrů, měřená ukazatelem FINCENTRUM HYPOINDEX, vzrostla o jednu setinu procenta na 5,52 % a vrátila se tak na březnovou úroveň. Květnové statistiky navíc potvrzují nastoupený trend posledních měsíců, a sice prohlubující se propast mezi úrokovými sazbami úvěrů na delší a krátká fixační období. Nyní činí tento rozdíl u pětiletých a jednoletých fixací bezmála čtvrt procentního bodu.
 
Tyto rozdíly se logicky projevují také v preferencích klientů při sjednávání doby fixace. Hypoteční banky v letošním květnu sjednaly celkem 6 096 hypotečních úvěrů, z nichž hypotéky s jednoletou fixací tvořily pouhých 11,6 %, kdežto o pětileté hypotéky si zažádalo celkem 61 % klientů. Jen pro srovnání. V květnu loňského roku bylo poskytnuto celkem 9 433 úvěrů a podíl jednoletých fixací ku pětiletým, vyjádřen procenty, byl 20,6 % ku 30,4 % ve prospěch pětiletých fixací, zbývajících 49 % připadalo na ostatní fixace.

Graf 1: Rozdělení nově poskytnutých hypoték v závislosti na zvolené době fixace (květen 2008)  

Součástí doprovodného textu k aktuálním hodnotám ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX je i predikce vývoje úrokových sazeb v následujících měsících. Květnový vývoj úrokových sazeb byl ve znamení stagnace a klidu, nicméně jak už je nyní známo, jednalo se o pomyslný klid před bouří.

Jestliže jsme v komentáři k dubnovému Hypoindexu uváděli, že další vývoj bude ovlivněn zejména výší, resp. tempem růstu či poklesu inflace, naše odhady se potvrdily. Inflace v České republice bohužel vlivem celosvětově rostoucích cen ropy a potravin neklesá tak rychle, jak se všeobecně předpokládalo, a trh na tuto skutečnost reaguje. Stále vysoká inflace totiž velmi výrazně zvyšuje pravděpodobnost reakce České národní banky v podobě navýšení základních úrokových sazeb.

Výsledkem zvýšených očekávání a příprav na rozhodnutí ČNB je mimo jiné nárůst úrokových sazeb na mezibankovním trhu, na který hypoteční banky v prvních červnových týdnech zareagovaly navýšením úrokových sazeb úvěrů, především potom hypoték. Ke zvýšení zatím přistoupila Raiffeisenbank, Hypoteční banka, Česká spořitelna a Komerční banka. Další vývoj bude záviset na skutečných krocích ČNB.

Zvýšení úrokových sazeb největších poskytovatelů hypoték v České republice se logicky projeví i do průměrných tržních úrokových sazeb hypoték, zaznamenávaných ukazatelem FINCENTRUM HYPOINDEX. V červnu proto očekáváme výstup do dalšího výškového tábora.

Graf 2: Hypoindex květen 2008

Graf (Zvětšit graf)

Kde lze aktuálně ušetřit?
Největší úspory související s vyřízením hypotéky představují náklady na zpracování žádosti o hypoteční úvěr. Část bank tento poplatek svým klientům odpouští v rámci marketingových akcí, k úplnému zrušení se od června odhodlala Raiffeisenbank. Tento poplatek stejně jako poplatek zavedení úvěrového účtu od začátku působnosti na českém trhu neúčtuje mBank.

Dočasné poplatkové prázdniny na zpracovatelský poplatek oznámila Česká pojišťovna, jejíž klienti mohou navíc v rámci probíhající akce využít slevu na pojištění sjednané k financované nemovitosti. Jak u pojištění nemovitosti, tak pojištění domácnosti nabízí Česká pojišťovna slevu ve výši 30 %, a to na celou dobu splatnosti hypotéky. Nárok na zvýhodněné podmínky budou mít klienti, kteří si o úvěr zažádají v období od 20. června do 31. srpna.

Nižší úrokové sazby nabízí od 1. června Wüstenrot hypoteční banka. Snížení se týká refinančního úvěru REFIN. Klientům, kteří si převedou svou hypotéku k Wüstenrotu do konce června, nebude banka navíc účtovat ani poplatek za zpracování, přičemž banka za určitých podmínek akceptuje také původní odhad nemovitosti.

Více na Hypoindex.cz

Přehled některých údajů o hypotékách sjednaných během uplynulého měsíce je uveden v následující tabulce:

Souhrn za květen 2008 (údaje platí pro fyzické osoby)
Doba fixace úrokové sazby: všechny fixace celkem 1 rok 5 let
FINCENTRUM HYPOINDEX 5,52 % 5,69% 5,45%
Změna oproti minulému měsíci (b. p.)* +1 +5 0
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 734 2 268 1 612
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6 888 6 986 6 848
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) 8 180 8 271 8 14
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 58 % 67 % 63 %
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 23 % 18 % 27 %
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 19 % 15 % 10 %

Zdroj: Fincentrum
* 1 bazický bod (b.p.) = 0,01 procentního bodu

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu
FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/

Autor:

Nejčtenější

Placení kartou v cizině je drahé. Banky vydělávají na nevědomosti lidí

Placení kartou v zahraničí nebo v cizí měně na internetu má své náklady. Výši těchto nákladů ale může ovlivnit sám držitel karty. Postačí k tomu, když se zorientuje v tom, která banka či finanční...

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

Domácnosti s končící fixací hypotéky čeká šok. Sazby jsou stále vysoko

Hypoteční sazby sice klesají, ale jen velmi pozvolna. Průměrná nabídková sazba dosáhla v únoru 2025 podle Swiss Life Hypoindexu 5,11 procenta, což je jen nepatrný pokles proti lednu. Banky sice...

Po srážce na lyžích nejde jen o úhradu léčby. Škody tak jdou i do milionů

Nehody na sjezdovkách nejsou sice až tak časté jako běžné úrazy. Škody, které při nich vzniknou, se však mnohdy šplhají vysoko přes milion korun. Ve hře je totiž mnohem víc než jen náklady na léčbu....

Kolegu propustili, musím pracovat i za něj. Nestíhám a přesčasy šéf neplatí

Premium

Pracovní smlouva je velmi důležitý dokument. Navíc její ujednání nesmí odporovat zákoníku práce. Co dělat, když vám šéf nutí pracovat za dva a tváří se, že neví, co je přesčas? Co (ne)musíte...

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

10. února 2025

KVÍZ: Víte, zda máte šanci získat úvěr? A co vše může jeho (ne)schválení ovlivnit?

Většina Čechů nemá vůbec ponětí o své kredibilitě a bonitě pro případnou žádost o půjčku. Jak vyplynulo z průzkumu agentury Data Collect pro společnost FlexiFin, pouze každý desátý si pravidelně...

vydáno 9. února 2025

Chtěl být profi hráčem baseballu. Život ho ale zavál do světa investic

Finance a baseball. To jsou dva světy, ve kterých žije Petr Zýma. Ve světě sportu je aktivním hráčem a zároveň trenérem, ve světě financí je obchodníkem, investorem a investiční manažer...

8. února 2025

Alkohol je na mnoha alpských sjezdovkách tabu. A někde i rychlá jízda

Nejen v silničním provozu, ale také na horách na sjezdovkách platí určitá pravidla. A v čase jich přibývá. Samozřejmě kvůli bezpečnosti. Dávno už přitom nejde jen o doporučení. Velká část z nich je...

7. února 2025

Nakreslili mi tečky na obličej a dekolt. Pět let tajila práci na Kingdom Come 2

Zatímco česká středověká hra Kingdom Come: Deliverance 2 právě zažívá zasloužený úspěch, práce na motion capture, tedy...

Zvyšují riziko úmrtí. Průmyslové potraviny zavrhla dosud největší studie

Její verdikt není unikátní, obdobný vynesly mnohé předchozí výzkumy. Jenže aktuální studie se chlubí největším,...

Janek Ledecký tajil děti a teď i vnučku. Skoro dva roky je dědečkem

Kondici má jako čtyřicátník a figuru taky, nakonec hojně ji předvádí i v dokumentu, který o něm natočila Česká...

Někde to stále mírně táhne, hodnotí Rolins lifting po roce. Je ale spokojená

Zpěvačka Dara Rolins (52) před rokem absolvovala vylepšení u plastického chirurga. Přestože neplánovala o liftingu...

Nové požadavky Evropské komise vyřadí 90 procent kotlů a kamen, varují odborníci

Nové emisní a technické požadavky Evropské komise (EK) pro kotle a kamna na biomasu ohrožují trh, tvrdí tuzemští...