Úrokové sazby pro tentokrát víceméně stagnují. Podle statistik FINCENTRUM HYPOINDEXu dosáhla v měsíci květnu průměrná výše úrokových sazeb všech nově poskytnutých hypoték hodnoty 5,51 %, což je pouze o 3 setiny procentního bodu méně, než tomu bylo v předchozím měsíci. Lví podíl na nijak závratném posunu úrokových sazeb mají hypotéky s pětiletou fixační dobou. I v této variantě došlo v meziměsíčním srovnání k poklesu úrokových sazeb o pouhé tři bazické body, když se průměrná úroková sazba ustálila na úrovni 5,35 %.
To, co bylo charakteristické pro dlouhodobé fixace, však zdaleka neplatí pro hypotéky s fixací na jeden rok. V této sledované kategorii průměrná úroková sazba meziměsíčně vyskočila vzhůru o 1 desetinu procentního bodu a po několika měsících opět vystoupala nad 6% hranici - konkrétně 6,03 %. Není proto překvapením, že obliba jednoletých fixací se neustále propadá. V květnu dalo přednost této variantě 446 klientů z celkového počtu 4 106, což představuje pouhou jednu desetinu všech zájemců (10,1 %).
Květen vždy patřil z pohledu bank k obchodně nadprůměrným měsícům, nicméně letos toto pravidlo neplatí. Celkový objem poskytnutých hypoték dosáhl v květnu 2009 částky 6,802 miliardy korun, což je výsledek jednak daleko za čísly z předchozích let a jednak nedosahující ani výsledků z letošního března a dubna.
Objem poskytnutých hypoték od května 2006 do května 2009
| Období | 05/2006 | 05/2007 | 05/2008 | 05/2009 |
| Objem poskytnutých hypoték (mld. Kč) | 8,207 | 15,698 | 10,570 | 6,802 |
| Zdroj: Hypoindex.cz | ||||
Průměrná výše úvěru nedosahuje ani 1 700 000 korun
V souladu s vývojem cen nemovitostí permanentně klesá také průměrná výše poskytnutých úvěrů. Bez zohlednění fixačních variant činila v květnu průměrná částka úvěru 1 656 554 korun. Klienti s jednoletou fixací si v průměru zažádali o úvěr v hodnotě 1 884 632 korun, zatímco klienti s pětiletou fixací se drželi více při zemi a v průměru čerpali hypotéky o objemu 1 534 009 korun.
"V současnosti se projevuje významný trend ve změně struktury preference krátkých fixací. Podíl jednoročních fixací na celkovém objemu sjednaných hypoték činil v květnu 12,4 %, což je nejnižší hodnota v historii FINCENTRUM HYPOINDEXu. V létě 2006 dosahoval podíl jednoročních fixací více jak 40 %. Nedá se říci, že by klienti neměli o krátké fixace zájem, důvodem tohoto trendu je jednoznačně nastavená politika bank, kdy úroková sazba jednoroční fixace je významně nad hodnotou pětiletých fixací," říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.
"Zájem klientů o kratší fixace se tak projevuje v oblíbenosti tříletých fixací, jejichž podíl ve FINCENTRUM HYPOINDEXu překročil za květen 28 %, přičemž na podzim roku 2008 nedosahoval ani 10 %. Průměrná sazba tříletých fixací dle FINCENTRUM HYPOINDEXu je cca o 30 bazických bodů výše než průměrná sazba pětiletých fixací," dodává Josef Rajdl.
Kde lze aktuálně ušetřit?
UniCredit Bank umožňuje klientům získat slevu na úrokové sazbě až do výše 0,5 procentního bodu ze standardní nabídkové sazby. Nárok na toto snížení sazby získají klienti, kteří si k hypotečnímu úvěru pořídí další produkty UniCredit Bank - osobní konto, pojištění schopnosti splácet či kreditní kartu. Při využití jednoleté fixace dosáhnou klienti na sazbu 4,44 % p. a. V případě tříletých a pětiletých fixací nabízí UniCredit bank úrokovou sazbu 4,95 % p. a.
V souvislosti se startem dotačního programu Zelená úsporám začala Raiffeisenbank nabízet svým klientům zvýhodněné hypotéky a spotřebitelské úvěry. Klienti například získají možnost předčasného splacení úvěru za paušální poplatek 2 tisíce korun, a to až do výše získané dotace.
| Souhrn za květen 2009 | |||
| Doba fixace úrokové sazby | všechny fixace | 1 rok | 5 let |
| Hypoindex | 5,51% | 6,03 | 5,35% |
| Změna oproti minulému měsíci (b. p.) | -3 | 10 | -3 |
| Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) | 1 657 | 1 885 | 1 534 |
| Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) | 6 885 | 7 179 | 6 793 |
| Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) | 8 176 | 8 453 | 8 090 |
| Účelovost úvěrů: | |||
| Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů | 63 % | 62 % | 55 % |
| Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů | 25% | 27 % | 23 % |
| Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů | 12% | 11 % | 22 % |
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/ ).
Více, např. o novinkách na hypotečním trhu, si přečtěte na Hypoindex.cz.
