Úrokové sazby u hypoték dál padají. Sílí propad hypotečního trhu

Hypotéky zlevňují už sedmý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z lednových 3,00 procent na srpnových 2,61 procenta. Zájem lidí o hypotéky se však nezvyšuje. Za prvních osm měsíců letošního roku se hypoteční trh propadl v meziročním srovnání již o více než 25,5 miliardy korun.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

V srpnu letošního roku bylo sjednáno 6 153 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 14,294 miliardy korun. V porovnání s loňským srpnem přišlo do bank pro hypoteční úvěr o 2 322 klientů méně a objem sjednaných hypoték se propadl o téměř 4,5 miliardy korun. Srpnové objemy se tak dostaly pod úroveň roku 2015.

„Uvolnění měnové politiky v hlavních světových ekonomikách dopadá i na český finanční trh bez ohledu na setrvání ČNB na svých sazbách, a dává českým bankám dostatečné indicie, že měnová politika se v ČR zpřísňovat nebude. V rámci intenzivního konkurenčního boje se tak i v srpnu posunuly průměrné sazby na nižší úroveň už téměř o 0,4 procentních bodu od hodnot z počátku roku,“ říká Josef Raidl, hlavní analytik finančně poradenské společnosti Fincentrum.

V srpnu klesla průměrná úroková sazba u hypoték na 2,61 %.

V prvních osmi měsících letošního roku si sjednalo hypoteční úvěr téměř 50 tisíc klientů v celkovém objemu více než 113 miliard korun. Za stejné období loňského roku si přitom do bank přišlo pro hypotéku více než 64,5 tisíce lidí a sjednali hypotéky za téměř 139 miliard korun. Hypoteční trh se tak v letošním roce již propadl o 25,566 miliardy korun. 

Podle odborníků se zároveň mění trend ve fixaci úrokových sazeb. Obecně je trendem využívání delších fixací. 

„Tříleté a pětileté mají sestupný trend. Zatímco několik let zpátky tvořily běžně až 70 % sjednaných hypoték, jsou dnes již celkem stabilně kolem 50 %. Fixace sedm a osm let jsou používány častěji než dříve, ale změna není příliš výrazná. Hlavně fixaci osm let většina bank nemá. Fixace na deset let se během posledních let stala jednoznačně druhou nejvyužívanější fixací a ceny jsou i zde velmi příznivé. Navíc už není sebevraždou ve smyslu komplikované a drahé možnosti vystoupit z dlouhé fixace v případě potřeby,“ přibližuje David Eim, místopředseda společnosti Gepard Finance.

Vývoj hypoték
v roce 2018
MěsícPočet (v ks) Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden7 78316,52,28
únor7 44615,962,36
březen9 08719,252,46
duben7 89616,872,51
květen7 81916,762,51
červen9 03019,382,49
červenec7 01615,382,50
srpen8 47518,782,53
září9 15320,802,57
říjen10 59024,282,66
listopad8 61719,492,78
prosinec6 56514,932,91
v roce 2019
MěsícPočet (v ks)Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden4 76410,933,00
únor4 96110,8812,99
březen6 66414,7562,9
duben6 39514,6152,85
květen6 97715,9272,80
červen7 11916,4982,76
červenec6 61515,4352,68
srpen6 15314,2942,61
zdroj: Fincentrum

V srpnu si lidé v průměru půjčovali  2 323 100 korun. U hypoték sjednaných ve výši jednoho milionu korun se splatností na dvacet let činí měsíční splátka v průměru  5 353 korun, při splatnosti na patnáct let je měsíční splátka 6 720 korun. 

Vzhledem k dosavadnímu vývoji se dá jen těžko očekávat, že se objem poskytovaných hypoték letos vyšplhá na loňských téměř 218,5 miliardy korun. O tom si hypoteční trh může nechat jen zdát. I na odborníky odhadovaných 200 miliard korun se banky zřejmě v letošním roce ještě nadřou.

Jak rostla průměrná výše poskytnutých hypoték
2017Průměrná výše v Kč2018Průměrná výše v Kč2019Průměrná výše v Kč
leden 2 023 286leden2 120 444leden2 294 216
únor 2 013 220únor2 143 371 únor2 193 207
březen 2 034 193březen2 118 087březen2 214 326
duben 2 054 856duben2 136 643 duben 2 285 414
květen2 047 098květen2 143 118květen2 282 854
červen2 051 890červen2 146 185 červen 2 317 436
červenec2 021 107červenec2 193 045 červenec2 333 315
srpen2 119 687srpen2 216 908 srpen2 323 100
září2 075 601září2 273074
říjen 2 069 946 říjen2 293 098
listopad2 055 747 listopad2 262 439
prosinec2 153 542prosinec2 274 871
zdroj: Hypoindex Fincentrum

Co se děje na hypotečním trhu

Hypoteční banky bojují s poklesem zájmu o hypoteční úvěry i v září a pokračují ve snižování úrokových sazeb. V září oznámila pokles úrokových sazeb u hypoték Air Bank, Česká spořitelna, Komerční banka, Wüstenrot hypoteční banka či Fio banka.

Porovnejte si sazby hypoték a vyberte tu nejvýhodnější.

Výrazně zlevnila hypotéky Česká spořitelna, a to o 0,3 procentního bodu. Česká spořitelna přitom již během srpna snížila sazby hypoték o 0,25 procentního bodu. Stejně tak Wüstenrot zlevnil hypotéky na konci letních prázdnin o 0,15 procentního bodu a v září v reakci na novou vlnu slev o dalších 0,25 procentního bodu. Komerční banka snížila úrokovou sazbu o 0,5 % na fixace 5 až 15 let u LTV do 80 %.

Pokles sazeb by navíc mohl pokračovat i ve zbytku letošního roku. Kromě přebytku likvidity dává bankám prostor pro snižování sazeb i Česká národní banka, která zatím nemá důvod v nadcházejících měsících základní úrokové sazby zvyšovat.

Nejčtenější

Vyhodili ji ze dne na den z brigády, zůstala bez příjmu. Je to legální? stěžuje si

Na brigádách si v Česku přivydělávají tisíce lidí nejrůznějších věkových kategorií. Tento typ pracovního vztahu ale není zákonem chráněný tak jako klasický hlavní pracovní poměr. Pokud uzavřete se...

Prázdniny u moře ve vlastním: Panelákový byt v Česku otvírá dveře k domu na pláži

Premium

Mít svůj dům u moře nemusí být sen, který si mohou splnit pouze multimilionáři. Pokud vlastníte byt v Česku, už na něj dost možná máte. Ať už čistě pro sebe nebo k pronájmu. Takový nákup vyjde mnohdy...

Nehodu nezavinil, teď trpí opěrkovým syndromem. Má nárok na odškodnění?

Dopravní nehody mají v Česku nejrůznější dohry. Pokud dojde ke zranění, je nutné vždy přivolat policii. Některé újmy se však nemusí hned projevit zcela naplno a se všemi důsledky. V takovém případě...

Rozvod a vypořádání SJM může být o nervy. Zvláště u podnikatelů

Nejen třeba byt či rodinný dům, ale i nabyté firmy, obchodní podíly, investice, zisky a výnosy, stejně tak i úvěry a ztráty spadají do společného jmění manželů, a tedy i majetkového vypořádání v...

Poprvé do práce již ve 14 letech. Co musí brigádníci i jejich rodiče vědět

Premium

Letos mohou poprvé brigádničit i čtrnáctiletí školáci. Novela zákoníku práce jim během letních prázdnin umožňuje vykonávat jednoduché práce. Pro mladé jde o velkou novinku – a pro rodiče o důležitý...

Elektřina už není jen něco, co přichází ze zásuvky, říká odbornice

Dlouhé roky byly energie levné, spousta domácností je tak moc neřešila, někteří byli celé roky u stejného dodavatele. S válkou na Ukrajině se ale vše změnilo. „Energie, které jsme dříve brali jako...

19. června 2025

Za platbu kartou v cizině platí Češi vysoké poplatky. Víme, které banky si účtují nejvíc

Blíží se čas dovolených a české domácnosti počítají peníze, které do letošních cest do zahraničí dají. Součástí dovolených jsou přitom i platby kartou. A není bez zajímavosti, že za tyto platby si...

19. června 2025

Nehodu nezavinil, teď trpí opěrkovým syndromem. Má nárok na odškodnění?

Dopravní nehody mají v Česku nejrůznější dohry. Pokud dojde ke zranění, je nutné vždy přivolat policii. Některé újmy se však nemusí hned projevit zcela naplno a se všemi důsledky. V takovém případě...

18. června 2025

Až 800 tisíc lidí pečuje o své blízké. Sami se stávají ohroženými. Má to řešení?

V Česku roste počet lidí, kteří vyžadují dlouhodobou péči. Podle prognóz bude tento vývoj v dalších letech narůstat. Už čtyři pojišťovny na tento negativní trend reagují. Pro případ dlouhodobé péče...

18. června 2025

Rozvod a vypořádání SJM může být o nervy. Zvláště u podnikatelů

Nejen třeba byt či rodinný dům, ale i nabyté firmy, obchodní podíly, investice, zisky a výnosy, stejně tak i úvěry a ztráty spadají do společného jmění manželů, a tedy i majetkového vypořádání v...

17. června 2025

Prázdniny u moře ve vlastním: Panelákový byt v Česku otvírá dveře k domu na pláži

Premium

Mít svůj dům u moře nemusí být sen, který si mohou splnit pouze multimilionáři. Pokud vlastníte byt v Česku, už na něj dost možná máte. Ať už čistě pro sebe nebo k pronájmu. Takový nákup vyjde mnohdy...

17. června 2025

Víte, kdo je odborník a kdo profesionál? Rozdíl je výrazný

Rozdíl mezi odborníkem a profesionálem nespočívá v rozsahu jejich odborných znalostí a zkušeností. Spočívá v pravidlech, kterými se při své činnosti řídí. O jaké pravidla jde a jaký je podstatný...

16. června 2025

Poprvé do práce již ve 14 letech. Co musí brigádníci i jejich rodiče vědět

Premium

Letos mohou poprvé brigádničit i čtrnáctiletí školáci. Novela zákoníku práce jim během letních prázdnin umožňuje vykonávat jednoduché práce. Pro mladé jde o velkou novinku – a pro rodiče o důležitý...

15. června 2025

Cévní chirurgie pro mě byla láska na první pohled, říká lékař

Medicína pro něj byla jasná volba. Po dokončení lékařské fakulty však nenastoupil do některé z českých nemocnic, ale odešel pracovat do Německa. Nevidí na tom nic špatného. „Získané zkušenosti si...

14. června 2025

Škody na cizím majetku a zdraví stojí v cizině statisíce. Kdy to zaplatíte ze svého?

Rozbít v hotelu okno, umyvadlo či televizi, to vše se nedopatřením může stát. Stejně tak ale můžete zranit jiného turistu třeba při skoku do bazénu či jiném sportu. Všechny takové případy přitom mají...

13. června 2025

Vyhodili ji ze dne na den z brigády, zůstala bez příjmu. Je to legální? stěžuje si

Na brigádách si v Česku přivydělávají tisíce lidí nejrůznějších věkových kategorií. Tento typ pracovního vztahu ale není zákonem chráněný tak jako klasický hlavní pracovní poměr. Pokud uzavřete se...

13. června 2025

Cesta k většímu sebevědomí jde přes péči o sebe. Odborníci radí, jak na to

Cítit se sebevědoměji po celý den může být jednodušší, než se na první pohled zdá. Nejde přitom o štěstí nebo dokonalé okolnosti, ale o každodenní volby a drobné návyky, které mohou výrazně ovlivnit...

12. června 2025
Nastavte si velikost písma, podle vašich preferencí.