Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Hypotéky pod lupou

V poslední době je Česká republika svědkem velkého boomu v oblasti hypotečních úvěrů. Zatímco v roce 1999 si hypotéku vzalo 6 400 zájemců o bydlení, loni se už jednalo o téměř 20 tisíc osob. Hypotéky už nejsou vnímány jako velmi drahý nástroj financování nemovitostí, jak tomu bylo před několika lety a začaly být předmětem velkého zájmu veřejnosti. Proto společnost Fincentrum ve spolupráci s bankami poskytujícími hypoteční úvěry připravila nový projekt FINCENTRUM HYPOINDEX, který bude pravidelně mapovat aktuální vývoj a změny na hypotečním trhu.

Díky celkovému poklesu úrokových sazeb na trhu se hypotéky staly dostupné mnohem většímu počtu lidí, kteří je chtějí využít jako jeden ze zdrojů financování svého bydlení. Vždyť průměrná měsíční splátka milionové hypotéky s dobou splatnosti dvacet let za poslední tři roky poklesla z deseti tisíc korun na méně než sedm tisíc korun. 

 

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

 

Hlavním výstupem, který bude hodnotit vývoj cen hypoték v čase, je vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Výpočet bere v potaz podíl banky na hypotečním trhu s tím, že čím větší tento podíl je, tím více banka ovlivňuje celkovou hodnotu FINCENTRUM HYPOINDEXu. Informace budou publikovány vždy jedenkrát měsíčně první pondělí po 15. kalendářním dni v měsíci.

 

 Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Českomoravská hypoteční banka, GE Capital Bank, HVB Bank, Raiffeisenbank a Wüstenrot hypoteční

Vše o hypotékách naleznete zde

banka. Počátkem léta bude na projektu spolupracovat i Živnostenská banka. Jediná Komerční banka spolupráci na FINCENTRUM HYPOINDEXu odmítla. I přesto se však jedná o

Spočtěte si, kolik vás bude hypotéka stát

reprezentativní údaje pokrývající tři čtvrtiny hypotečního trhu. Jiří Křovák, místopředseda ČSÚ, k tomu dodává: „Shromážděná data vytvoří do budoucna kvalitní a široce využitelnou základnu
informací nejen pro zájemce o bydlení, ale i pro odborníky, kteří se zabývají prodejem nemovitostí a způsoby jejich financování.“ Přidává se i Pavel Kühn z České spořitelny: „Všichni zájemci o hypoteční úvěr budou mít možnost získat potřebné informace a užitečné rady, které jim pomohou vytvořit si lepší představu o tom, jak hypotéky fungují a ulehčit jim tak cestu k jejich vlastnímu úvěru.“

 

Aktuální vývoj

 

Za měsíc květen dosáhla hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXu, tzn. vážené průměrné úrokové sazby, za kterou jsou poskytovány nové hypoteční úvěry, úrovně 5,27 %, což znamenalo nové historické minimum. Ve srovnání s předchozím měsícem tato hodnota poklesla o 0,08 procentního bodu.

 

 

Zdroj: Fincentrum

*vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry

 

Na první pohled je zřejmé, že od začátku roku úrokové sazby hypoték neustále klesají, celkově se snížily téměř o 50 bazických bodů (o 0,5 procentního bodu). K největšímu poklesu došlo v únoru, v ostatních měsících klesaly sazby téměř konstantní rychlostí. V květnu trh dosáhl nového historického minima a vzhledem k tomu, že většina bank přistoupila začátkem června k dalším snižování sazeb, je téměř jisté, že červen bude z tohoto pohledu opět rekordním měsícem. Pokud byste si vzali v květnu hypotéku v hodnotě 1 milion korun a chtěli ji dvacet let splácet, bude výše měsíční splátky činit 6 747 korun (bez dalších poplatků), což ve srovnání s letošním lednem činí pokles o 264 korun.

  

 Zdroj: Fincentrum

 

Průměrná výše poskytnuté hypotéky dosáhla v květnu 1,12 mil. Kč a v dlouhodobém horizontu se příliš nemění. Zajímavé je, že vyšší hypotéku chtějí ti, kteří žádají o státní podporu (průměrná výše hypotéky je v tomto případě 1,48 mil. Kč). Podíl

Pokud si chcete vzít úvěr, poradí vám náš elektronický průvodce hypotékou

žadatelů o státní podporu na celkovém počtu poskytnutých hypotečních úvěrů činil 13 % a od počátku tohoto roku tak jejich podíl klesl přibližně o polovinu. Tento pokles není nikterak překvapivý, uvědomíme-li si, že počátkem února stát vzhledem k nízkým úrokovým sazbám přestal poskytovat podporu na hypotéky sloužící k pořízení nové nemovitosti. V současnosti je tak v platnosti pouze podpora ve výši dvou procentních bodů pro občany do 36 let věku týkající se hypoték na starší nemovitosti. Více než polovina nových úvěrů (56 %) byla určena přímo ke koupi nemovitosti, zatímco na výstavbu nové nemovitosti bylo poskytnuto 29 % hypotečních úvěrů.

 

Zdroj: Fincentrum

 

 

Souhrn za květen 2003 (údaje platí pro fyzické osoby):

 

 

FINCENTRUM HYPOINDEX

5,27 %

 Změna oproti minulému měsíci

ò 8 b.p.*

Průměrná výše hypotéky

1 119 000 Kč

  Průměrná výše hypotéky s žádostí o státní podporu

1 477 000 Kč

  Průměrná výše hypotéky bez žádosti o státní podporu

1 064 000 Kč

Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let

6 747 Kč

Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let

8 048 Kč

Podíl úvěrů s žádostí o státní podporu na počtu celkových úvěrů

13,4 %

Podíl úvěrů s žádostí o státní podporu na objemu celkových úvěrů

17,6 %

Účelovost úvěrů

 

  Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů

56 %

  Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů

29 %

  Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů

15 %

Zdroj: Fincentrum

*8 bazických bodů = 0,08 procentního bodu 

 

 

 

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují:

 

 

 

 

Jakým směrem se podle vás budou pohybovat úrokové sazby hypotečních úvěrů? Myslíte si, že boom hypoték bude pokračovat nadále? Jaké máte zkušenosti s čerpáním hypotéky?

 

 

 

Autor:
  • Nejčtenější

Elixír z bylin, cukru a radosti, pro jeho autora úkol za odměnu. Příběh Kofoly

Přes šedesát let dělá Čechům Kofola společnost na výletě, pod stanem i vánočním stromkem. Za časů císaře Rudolfa II. bývalo Staré Město pražské plné alchymistů, kteří se snažili přimět rtuť...

13. července 2024

O hypotéky se zvedá zájem. Zmapovali jsme nejlepší nabídkové sazby

Premium

Výrazné zlevňování hypotečních úvěrů se podle odborníků nedá očekávat. Řada lidí proto již nečeká a žádá o hypotéku. Trh s hypotékami se tak postupně rozhýbává, což potvrzuje aktuální situace na...

17. července 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Měl opatrovníka, ale byl svéprávný. Banka mu přesto nedala jeho peníze

Soudem určený opatrovník pro nakládání s majetkem nijak neomezuje danou osobu v případě, že ji soud zároveň neomezil na svéprávnosti. V praxi se ale stává, že je banka přespříliš obezřetná a peníze...

16. července 2024

Jak se dědí družstevní byt a kdy přechází na dědice právo nájmu

Premium

Součástí pozůstalosti je veškerý majetek zůstavitele, tedy například i byt ve vlastnictví. Jak je to ale s bytem družstevním nebo nájemním? Nejen na tuto otázku čtenáře iDNES.cz odpovídá advokát...

12. července 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Proč a jak investovat do umění a co ovlivňuje hodnotu díla

Umělecká díla zpravidla nevznikají s cílem vytvořit nástroj investování. Často však tuto schopnost mají. Předpokladem je, že se při tomto investování řídíme určitými pravidly. Co brát do úvahy,...

15. července 2024

Dukovany rozjíždějí nábory. Poptávají elektroinženýry či šéfa bezpečnosti

Vítěz na dostavbu dalšího jaderného bloku je znám sotva osmačtyřicet hodin, ale české podniky na náborech lidí pracují už několik měsíců. A to včetně samotného ČEZ.

19. července 2024

Aby letní hodokvas neprodražil dovolenou. Kolik může stát zdravotní péče

Premium

Na poskytnutí bezplatné zdravotní péče se nedá ani v zemích Evropské unie na sto procent spolehnout. Riziky jsou různé doplatky na recepty, léky, vyšetření nebo i pobyt na lůžku. Nejdražší je ale...

18. července 2024

O hypotéky se zvedá zájem. Zmapovali jsme nejlepší nabídkové sazby

Premium

Výrazné zlevňování hypotečních úvěrů se podle odborníků nedá očekávat. Řada lidí proto již nečeká a žádá o hypotéku. Trh s hypotékami se tak postupně rozhýbává, což potvrzuje aktuální situace na...

17. července 2024

Měl opatrovníka, ale byl svéprávný. Banka mu přesto nedala jeho peníze

Soudem určený opatrovník pro nakládání s majetkem nijak neomezuje danou osobu v případě, že ji soud zároveň neomezil na svéprávnosti. V praxi se ale stává, že je banka přespříliš obezřetná a peníze...

16. července 2024

Zemřela Shannen Doherty. Hvězda Beverly Hills 90210 podlehla rakovině

Po téměř deseti letech boje s rakovinou zemřela americká herečka Shannen Doherty, informují média. Proslavil ji seriál...

Princezna Kate přišla s dcerou na Wimbledon, setkala se i s Krejčíkovou

Princezna Kate (42) přišla na mužské finále letošního Wimbledonu spolu se svou dcerou Charlotte (9). V zákulisí se...

Piju každý den. Dřív nebo později se upiju k smrti, líčí bývalý fotbalista Fenin

Fotbalista Martin Fenin (37) neprožívá nejlepší období. Nejen, že mu nevyšlo manželství s policistkou Beatou, se kterou...

Restauratéři chtějí zakázat vstup Biance Censori, vadí jim její odhalování

Přítelkyně rappera Kanyeho Westa (47) Bianca Censori (29) je známá svým stylem „oblečená neoblečená“ a snaží se šokovat...

Rytmusovi shořelo auto na dálnici, podařilo se mu vyváznout bez zranění

Slovenský raper Rytmus (47) zveřejnil na Instagramu video hořícího vozu. Je to auto jeho manželky Jasminy Alagič (35),...