Hypotéky pod lupou

V poslední době je Česká republika svědkem velkého boomu v oblasti hypotečních úvěrů. Zatímco v roce 1999 si hypotéku vzalo 6 400 zájemců o bydlení, loni se už jednalo o téměř 20 tisíc osob. Hypotéky už nejsou vnímány jako velmi drahý nástroj financování nemovitostí, jak tomu bylo před několika lety a začaly být předmětem velkého zájmu veřejnosti. Proto společnost Fincentrum ve spolupráci s bankami poskytujícími hypoteční úvěry připravila nový projekt FINCENTRUM HYPOINDEX, který bude pravidelně mapovat aktuální vývoj a změny na hypotečním trhu.

Díky celkovému poklesu úrokových sazeb na trhu se hypotéky staly dostupné mnohem většímu počtu lidí, kteří je chtějí využít jako jeden ze zdrojů financování svého bydlení. Vždyť průměrná měsíční splátka milionové hypotéky s dobou splatnosti dvacet let za poslední tři roky poklesla z deseti tisíc korun na méně než sedm tisíc korun. 

 

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

 

Hlavním výstupem, který bude hodnotit vývoj cen hypoték v čase, je vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Výpočet bere v potaz podíl banky na hypotečním trhu s tím, že čím větší tento podíl je, tím více banka ovlivňuje celkovou hodnotu FINCENTRUM HYPOINDEXu. Informace budou publikovány vždy jedenkrát měsíčně první pondělí po 15. kalendářním dni v měsíci.

 

 Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Českomoravská hypoteční banka, GE Capital Bank, HVB Bank, Raiffeisenbank a Wüstenrot hypoteční

Vše o hypotékách naleznete zde

banka. Počátkem léta bude na projektu spolupracovat i Živnostenská banka. Jediná Komerční banka spolupráci na FINCENTRUM HYPOINDEXu odmítla. I přesto se však jedná o

Spočtěte si, kolik vás bude hypotéka stát

reprezentativní údaje pokrývající tři čtvrtiny hypotečního trhu. Jiří Křovák, místopředseda ČSÚ, k tomu dodává: „Shromážděná data vytvoří do budoucna kvalitní a široce využitelnou základnu
informací nejen pro zájemce o bydlení, ale i pro odborníky, kteří se zabývají prodejem nemovitostí a způsoby jejich financování.“ Přidává se i Pavel Kühn z České spořitelny: „Všichni zájemci o hypoteční úvěr budou mít možnost získat potřebné informace a užitečné rady, které jim pomohou vytvořit si lepší představu o tom, jak hypotéky fungují a ulehčit jim tak cestu k jejich vlastnímu úvěru.“

 

Aktuální vývoj

 

Za měsíc květen dosáhla hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXu, tzn. vážené průměrné úrokové sazby, za kterou jsou poskytovány nové hypoteční úvěry, úrovně 5,27 %, což znamenalo nové historické minimum. Ve srovnání s předchozím měsícem tato hodnota poklesla o 0,08 procentního bodu.

 

 

Zdroj: Fincentrum

*vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry

 

Na první pohled je zřejmé, že od začátku roku úrokové sazby hypoték neustále klesají, celkově se snížily téměř o 50 bazických bodů (o 0,5 procentního bodu). K největšímu poklesu došlo v únoru, v ostatních měsících klesaly sazby téměř konstantní rychlostí. V květnu trh dosáhl nového historického minima a vzhledem k tomu, že většina bank přistoupila začátkem června k dalším snižování sazeb, je téměř jisté, že červen bude z tohoto pohledu opět rekordním měsícem. Pokud byste si vzali v květnu hypotéku v hodnotě 1 milion korun a chtěli ji dvacet let splácet, bude výše měsíční splátky činit 6 747 korun (bez dalších poplatků), což ve srovnání s letošním lednem činí pokles o 264 korun.

  

 Zdroj: Fincentrum

 

Průměrná výše poskytnuté hypotéky dosáhla v květnu 1,12 mil. Kč a v dlouhodobém horizontu se příliš nemění. Zajímavé je, že vyšší hypotéku chtějí ti, kteří žádají o státní podporu (průměrná výše hypotéky je v tomto případě 1,48 mil. Kč). Podíl

Pokud si chcete vzít úvěr, poradí vám náš elektronický průvodce hypotékou

žadatelů o státní podporu na celkovém počtu poskytnutých hypotečních úvěrů činil 13 % a od počátku tohoto roku tak jejich podíl klesl přibližně o polovinu. Tento pokles není nikterak překvapivý, uvědomíme-li si, že počátkem února stát vzhledem k nízkým úrokovým sazbám přestal poskytovat podporu na hypotéky sloužící k pořízení nové nemovitosti. V současnosti je tak v platnosti pouze podpora ve výši dvou procentních bodů pro občany do 36 let věku týkající se hypoték na starší nemovitosti. Více než polovina nových úvěrů (56 %) byla určena přímo ke koupi nemovitosti, zatímco na výstavbu nové nemovitosti bylo poskytnuto 29 % hypotečních úvěrů.

 

Zdroj: Fincentrum

 

 

Souhrn za květen 2003 (údaje platí pro fyzické osoby):

 

 

FINCENTRUM HYPOINDEX

5,27 %

 Změna oproti minulému měsíci

ò 8 b.p.*

Průměrná výše hypotéky

1 119 000 Kč

  Průměrná výše hypotéky s žádostí o státní podporu

1 477 000 Kč

  Průměrná výše hypotéky bez žádosti o státní podporu

1 064 000 Kč

Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let

6 747 Kč

Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let

8 048 Kč

Podíl úvěrů s žádostí o státní podporu na počtu celkových úvěrů

13,4 %

Podíl úvěrů s žádostí o státní podporu na objemu celkových úvěrů

17,6 %

Účelovost úvěrů

 

  Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů

56 %

  Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů

29 %

  Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů

15 %

Zdroj: Fincentrum

*8 bazických bodů = 0,08 procentního bodu 

 

 

 

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují:

 

 

 

 

Jakým směrem se podle vás budou pohybovat úrokové sazby hypotečních úvěrů? Myslíte si, že boom hypoték bude pokračovat nadále? Jaké máte zkušenosti s čerpáním hypotéky?

 

 

 

Autor:

Nejčtenější

Nejčastější prohřešky proti finanční gramotnosti. Je jich celkem sedm

Premium

Finanční gramotnost, tedy schopnost spravovat své finance s rozumem, má svá pravidla. Řada lidí tato pravidla sice zná, ale vůbec se jimi neřídí. Proč to tak je a o co si tito lidé koledují,...

Je z dynastie Petrofů a zná tajemství, proč jsou klavíry Petrof tak unikátní

První nástroj postavil Antonín Petrof před 160 lety. Od té doby jich firma vyrobila přes 635 tisíc. A ne náhodou patří dnes tato firma z Hradce Králové k našemu rodinnému stříbru. Nahlédli jsme do...

Občas se odpojte, nebo vyhoříte. Kdy to chce zásadní změnu?

Nechuť k jídlu, nesoustředění, dlouhodobá únava, i tak se může hlásit syndrom vyhoření, nemoc, která bývá spojována s chronickým stresem v práci. Jak se mu bránit? A kdy to bude chtít zásadní...

Zmapováno: kdo garantuje úrokové sazby na spořicích účtech i několik měsíců

Změnit úrokovou sazbu na spořicím účtu mohou banky kdykoliv. Stačí, aby to daly klientům předem vědět. Některé bankovní mají ale teď jinou strategii. Sazby na „spořácích“ garantuji i třeba po několik...

Pořídit si investiční byt? Smysl to dává, ale už ne pro každého

Investiční byty už dnes sice nejsou příslibem zaručeného rychlého výdělku. A rozhodně nejsou ani investicí bezpracnou. Pokud se ale taková nemovitost správně vybere a dobře spravuje, může být...

Digitální nemoci: Zdravotní obtíže, za které může práce u počítače. Jak jim předejít

Premium

Bolavá záda už nemají jen ti, kteří mají fyzicky náročnou práci. Zranění, jako je tenisový loket či golfové rameno, už dávno nejsou jen doménou náruživých sportovců. Mnoho lidí si podobné zdravotní...

21. dubna 2025

Je z dynastie Petrofů a zná tajemství, proč jsou klavíry Petrof tak unikátní

První nástroj postavil Antonín Petrof před 160 lety. Od té doby jich firma vyrobila přes 635 tisíc. A ne náhodou patří dnes tato firma z Hradce Králové k našemu rodinnému stříbru. Nahlédli jsme do...

20. dubna 2025

Catering není černobílý, ale velmi barevný. Každý den je jiný, líčí podnikatel

Premium

Jeho cesta ke gastronomii začala náhodou, velmi rychle však přerostla v celoživotní vášeň. Díky své ctižádosti se navíc už v pětadvaceti letech vyšvihl na manažerskou pozici, ve třiceti se stal...

19. dubna 2025

Za neplnění daňových povinností hrozí vysoké sankce. O jaké částky jde?

Základní lhůta podání u papírových daňových přiznání, která letos připadala na 1. dubna 2025, je za námi. Teď je možné vyplnit a odevzdat přiznání jen elektronicky. Online podání je zároveň povinné...

18. dubna 2025

Nájem se platí i za hrobové místo. Cenové rozdíly jsou obrovské

Premium

Zatímco pomník, deska či rám hrobu spadají do soukromého vlastnictví, se samotným hrobem je to jinak. Za místo na hřibově se platí nájemné, které však není až tak závratné. To jednorázový výdaj za...

17. dubna 2025

Pořídit si investiční byt? Smysl to dává, ale už ne pro každého

Investiční byty už dnes sice nejsou příslibem zaručeného rychlého výdělku. A rozhodně nejsou ani investicí bezpracnou. Pokud se ale taková nemovitost správně vybere a dobře spravuje, může být...

17. dubna 2025

Zranil jsem se v práci, prý teď musím vyplnit řadu formulářů. Opravdu musím?

Těžký úraz v práci může znamenat i několik měsíců na neschopence. Za pracovní úraz však podle zákona náleží takovému zaměstnanci náhrada škody. Tu vyplácí pojišťovna, u které je zaměstnavatel pro...

16. dubna 2025

Zmapováno: kdo garantuje úrokové sazby na spořicích účtech i několik měsíců

Změnit úrokovou sazbu na spořicím účtu mohou banky kdykoliv. Stačí, aby to daly klientům předem vědět. Některé bankovní mají ale teď jinou strategii. Sazby na „spořácích“ garantuji i třeba po několik...

16. dubna 2025

Občas se odpojte, nebo vyhoříte. Kdy to chce zásadní změnu?

Nechuť k jídlu, nesoustředění, dlouhodobá únava, i tak se může hlásit syndrom vyhoření, nemoc, která bývá spojována s chronickým stresem v práci. Jak se mu bránit? A kdy to bude chtít zásadní...

15. dubna 2025

Otřesy na trzích. Spolu s akciemi padají ceny dluhopisů i podílových fondů

Letošní březen se na finančních trzích nesl ve znamení kroků amerického prezidenta Donalda Trumpa. Jeho politika donutila evropské státy vydávat více například na obranu, což značí zejména další...

15. dubna 2025

Nejčastější prohřešky proti finanční gramotnosti. Je jich celkem sedm

Premium

Finanční gramotnost, tedy schopnost spravovat své finance s rozumem, má svá pravidla. Řada lidí tato pravidla sice zná, ale vůbec se jimi neřídí. Proč to tak je a o co si tito lidé koledují,...

14. dubna 2025

Můj „kolega“ leguán, pes či motýl aneb jaká je práce se zvířaty

Jak bylo dnes v práci? Na zdánlivě obyčejnou otázku někdy můžete dostat vskutku originální odpověď. Třeba: Micka zase přišla s horečkou. Vylíhl se krásný otakárek smaragdový. U krokodýlů byl dneska...

13. dubna 2025