Hypotéky pod lupou

aktualizováno 
V poslední době je Česká republika svědkem velkého boomu v oblasti hypotečních úvěrů. Zatímco v roce 1999 si hypotéku vzalo 6 400 zájemců o bydlení, loni se už jednalo o téměř 20 tisíc osob. Hypotéky už nejsou vnímány jako velmi drahý nástroj financování nemovitostí, jak tomu bylo před několika lety a začaly být předmětem velkého zájmu veřejnosti. Proto společnost Fincentrum ve spolupráci s bankami poskytujícími hypoteční úvěry připravila nový projekt FINCENTRUM HYPOINDEX, který bude pravidelně mapovat aktuální vývoj a změny na hypotečním trhu.

Díky celkovému poklesu úrokových sazeb na trhu se hypotéky staly dostupné mnohem většímu počtu lidí, kteří je chtějí využít jako jeden ze zdrojů financování svého bydlení. Vždyť průměrná měsíční splátka milionové hypotéky s dobou splatnosti dvacet let za poslední tři roky poklesla z deseti tisíc korun na méně než sedm tisíc korun. 

 

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

 

Hlavním výstupem, který bude hodnotit vývoj cen hypoték v čase, je vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Výpočet bere v potaz podíl banky na hypotečním trhu s tím, že čím větší tento podíl je, tím více banka ovlivňuje celkovou hodnotu FINCENTRUM HYPOINDEXu. Informace budou publikovány vždy jedenkrát měsíčně první pondělí po 15. kalendářním dni v měsíci.

 

 Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Českomoravská hypoteční banka, GE Capital Bank, HVB Bank, Raiffeisenbank a Wüstenrot hypoteční

Vše o hypotékách naleznete zde

banka. Počátkem léta bude na projektu spolupracovat i Živnostenská banka. Jediná Komerční banka spolupráci na FINCENTRUM HYPOINDEXu odmítla. I přesto se však jedná o

Spočtěte si, kolik vás bude hypotéka stát

reprezentativní údaje pokrývající tři čtvrtiny hypotečního trhu. Jiří Křovák, místopředseda ČSÚ, k tomu dodává: „Shromážděná data vytvoří do budoucna kvalitní a široce využitelnou základnu
informací nejen pro zájemce o bydlení, ale i pro odborníky, kteří se zabývají prodejem nemovitostí a způsoby jejich financování.“ Přidává se i Pavel Kühn z České spořitelny: „Všichni zájemci o hypoteční úvěr budou mít možnost získat potřebné informace a užitečné rady, které jim pomohou vytvořit si lepší představu o tom, jak hypotéky fungují a ulehčit jim tak cestu k jejich vlastnímu úvěru.“

 

Aktuální vývoj

 

Za měsíc květen dosáhla hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXu, tzn. vážené průměrné úrokové sazby, za kterou jsou poskytovány nové hypoteční úvěry, úrovně 5,27 %, což znamenalo nové historické minimum. Ve srovnání s předchozím měsícem tato hodnota poklesla o 0,08 procentního bodu.

 

 

Zdroj: Fincentrum

*vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry

 

Na první pohled je zřejmé, že od začátku roku úrokové sazby hypoték neustále klesají, celkově se snížily téměř o 50 bazických bodů (o 0,5 procentního bodu). K největšímu poklesu došlo v únoru, v ostatních měsících klesaly sazby téměř konstantní rychlostí. V květnu trh dosáhl nového historického minima a vzhledem k tomu, že většina bank přistoupila začátkem června k dalším snižování sazeb, je téměř jisté, že červen bude z tohoto pohledu opět rekordním měsícem. Pokud byste si vzali v květnu hypotéku v hodnotě 1 milion korun a chtěli ji dvacet let splácet, bude výše měsíční splátky činit 6 747 korun (bez dalších poplatků), což ve srovnání s letošním lednem činí pokles o 264 korun.

  

 Zdroj: Fincentrum

 

Průměrná výše poskytnuté hypotéky dosáhla v květnu 1,12 mil. Kč a v dlouhodobém horizontu se příliš nemění. Zajímavé je, že vyšší hypotéku chtějí ti, kteří žádají o státní podporu (průměrná výše hypotéky je v tomto případě 1,48 mil. Kč). Podíl

Pokud si chcete vzít úvěr, poradí vám náš elektronický průvodce hypotékou

žadatelů o státní podporu na celkovém počtu poskytnutých hypotečních úvěrů činil 13 % a od počátku tohoto roku tak jejich podíl klesl přibližně o polovinu. Tento pokles není nikterak překvapivý, uvědomíme-li si, že počátkem února stát vzhledem k nízkým úrokovým sazbám přestal poskytovat podporu na hypotéky sloužící k pořízení nové nemovitosti. V současnosti je tak v platnosti pouze podpora ve výši dvou procentních bodů pro občany do 36 let věku týkající se hypoték na starší nemovitosti. Více než polovina nových úvěrů (56 %) byla určena přímo ke koupi nemovitosti, zatímco na výstavbu nové nemovitosti bylo poskytnuto 29 % hypotečních úvěrů.

 

Zdroj: Fincentrum

 

 

Souhrn za květen 2003 (údaje platí pro fyzické osoby):

 

 

FINCENTRUM HYPOINDEX

5,27 %

 Změna oproti minulému měsíci

ò 8 b.p.*

Průměrná výše hypotéky

1 119 000 Kč

  Průměrná výše hypotéky s žádostí o státní podporu

1 477 000 Kč

  Průměrná výše hypotéky bez žádosti o státní podporu

1 064 000 Kč

Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let

6 747 Kč

Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let

8 048 Kč

Podíl úvěrů s žádostí o státní podporu na počtu celkových úvěrů

13,4 %

Podíl úvěrů s žádostí o státní podporu na objemu celkových úvěrů

17,6 %

Účelovost úvěrů

 

  Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů

56 %

  Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů

29 %

  Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů

15 %

Zdroj: Fincentrum

*8 bazických bodů = 0,08 procentního bodu 

 

 

 

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují:

 

 

 

 

Jakým směrem se podle vás budou pohybovat úrokové sazby hypotečních úvěrů? Myslíte si, že boom hypoték bude pokračovat nadále? Jaké máte zkušenosti s čerpáním hypotéky?

 

 

 

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Šila, kojila a spala jen pár hodin. Teď je nejúspěšnějším prodejcem

„Loni se můj obrat přiblížil jednomu milionu. Jsem ráda, že mám tolik věrných...

Na webovém portálu, kde lidé vystavují své ručně vyrobené zboží, je nejúspěšnějším prodejcem. Přestože má na kontě přes...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

VIDEO: Byt může zapálit i lampička, modem nebo prodlužovačka

Ilustrační snímek

Požár v bytě může napáchat rozsáhlé škody. A to nejen na majetku, ale i životech. Vzniknout může z nejrůznějších...

Úspěšné lidi nezlomí selhání, křivdy a ústrky ostatních, říká expert

Někdy je to v zaměstnání jako na bojišti a jen odolní vydrží.

Chcete-li v zaměstnání skutečně uspět, nestačí svou práci jen dobře odvádět. Expert Martin Staněk tvrdí, že ještě...

Další z rubriky

Zájem o hypotéky stoupá, rostou však i úrokové sazby

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu stouply. I letošní srpen potvrzuje dlouholetý trend, kdy zájem o hypotéky v...

Hypotéky prudce zdražují, očekává se další růst úrokových sazeb

Ilustrační snímek

Hypotéky podle předpokladů zdražují. V říjnu se úroková sazba zvedla na 2,66 procenta, zatímco v září byl průměrný úrok...

Sestavili jsme žebříček aktuálně nejlepších krátkodobých mikropůjček

Ilustrační snímek

Mikropůčkám se běžně říká půjčky do výplaty. Na internetu je takových nabídek spousta. Dají se sjednat velmi rychle, a...

Pracovní doba se zkrátí, plánuje ČSSD. Budou lidé brát stejně?

Pracovní doba se zkrátí, plánuje ČSSD. Budou lidé brát stejně?

Kurzy.cz Sociální demokracie chce zkrátit pracovní dobu ze 40 hodin týdně jen na 37,5. Podle ČSSD by se tak zvýšila produktivita...

Najdete na iDNES.cz