„Po dubnu a květnu, kdy to vypadalo, že se trh začíná pomalu ochlazovat, dochází opět k růstu všech sledovaných hodnot. Z nich asi nejsledovanější je průměrná sazba poskytnutých hypoték, která v červnu dosáhla hodnoty 2,13 % p. a. Tuto sazbu obdrželi ti klienti, kteří podali žádosti v průběhu měsíců dubna, května a snad v některých případech i na začátku června – a hlavně stihli smlouvy s bankou podepsat do konce června,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Zdražování hypoték přitom v posledních měsících zrychlilo. Během června zvýšily nabídkové sazby téměř všechny banky. „Úrokové sazby i nadále potvrzují trend mírného, ale setrvalého růstu. V červnu úrokové sazby zvýšily prakticky všechny banky a v červenci zvyšování pokračuje. V první polovině července úrokové sazby zvýšily Moneta Money bank, Raiffeisenbank a naposledy UniCredit bank,“ poznamenává David Eim, místopředseda představenstva Gepard Finance.
„Lze předpokládat, že růst bude i nadále pokračovat, a to i díky zvýšení sazeb ze strany ČNB. To potvrzují dnes platné nabídkové sazby bank, které jsou v některých případech až o 0,8 procenta vyšší než průměrná úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu,“ dodává Jiří Sýkora.
Navzdory sazbám objemy opět rostou
Růst úrokových sazeb zatím hypoteční trh nezbrzdil. V červnu sjednaly banky hypotéky téměř za 44,5 miliardy korun. Rekord stále drží březen s objemem poskytnutých hypoték ve výši 44,723 miliardy korun. V prvním pololetí letošního roku tak banky sjednaly hypotéky za rekordních 224 miliard korun.
„Tuzemské banky se letos v prvním pololetí ocitly pod dosud nikdy nezaznamenaným náporem Čechů dychtících po hypotéce. Těžily i z toho, že se Češi cítí bohatší díky zrušení superhrubé mzdy a kvůli nemožnosti realizovat své výdaje v době pandemie jinde,“ říká Lukáš Kovanda, hlavní ekonom Trinity Bank.
| v roce 2020 | |||
|---|---|---|---|
| Měsíc | Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Sazba v % |
| leden | 6 491 | 16,88 | 2,36 |
| únor | 7 092 | 18,593 | 2,42 |
| březen | 5 503 | 13,835 | 2,45 |
| duben | 6 744 | 17 845 | 2,39 |
| květen | 6 203 | 16,487 | 2,30 |
| červen | 7 621 | 20,95 | 2,21 |
| červenec | 7 867 | 21,597 | 2,15 |
| srpen | 6 868 | 19,173 | 2,11 |
| září | 7 872 | 22,052 | 2,07 |
| říjen | 8 800 | 25,214 | 2,02 |
| listopad | 9 323 | 26,917 | 1,98 |
| prosinec | 9 951 | 29,516 | 1,96 |
| v roce 2021 | |||
| Měsíc | Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Sazba v % |
| leden | 8 380 | 24,942 | 1,94 |
| únor | 9 948 | 29,913 | 1,93 |
| březen | 14 401 | 44,723 | 1,94 |
| duben | 12 416 | 39,180 | 1,98 |
| květen | 12 984 | 40,555 | 2,06 |
| červen | 14 069 | 44,50 | 2,13 |
| zdroj: Fincentrum Hypoindex | |||
Do banky si v červnu přišlo pro hypotéku 14 069 klientů. Ve srovnání s květnem vzrostl počet poskytnutých hypoték o 1 085 a meziročně dokonce o 6 448 kusů.
Letošní červen je co do počtu poskytnutých hypoték třetím nejúspěšnějším měsícem v historii Fincentrum Hypoindexu. Prvenství zatím drží letošní březen s 14 401 sjednaných hypoték a druhé místo listopad 2016, kdy si hypotéku sjednalo 14 386 lidí.
Průměrná hypotéka opět roste
„Průměrná výše poskytnutého hypotečního úvěru v květnu sice mírně poklesla, v červnu ale opět vzrostla, a to na 3 161 080 korun. Za posledních 12 měsíců se již zvýšila o víc než 400 tisíc korun. K tomu samozřejmě přispívá i situace ve stavebnictví.
„Celkové náklady na stavbu budou letos oproti loňskému roku až o pětinu vyšší. Kromě zdražování materiálů se do nich propíšou i rostoucí ceny stavebních prací. Například zahraniční dělníci nyní žádají vyšší hodinovou mzdu,“ upozorňuje Jiří Feix, předseda představenstva Hypoteční banky a ČSOB Stavební spořitelny.
Současný trend ve stavebnictví tak může podle Feixe představovat výraznou komplikaci pro lidi, kteří letos začínají stavět nebo se pouštějí do větší rekonstrukce. Zdražování stavebních materiálů totiž bude pravděpodobně pokračovat.
| 2019 | Průměrná výše v Kč | 2020 | Průměrná výše v Kč | 2021 | Průměrná výše v Kč |
|---|---|---|---|---|---|
| leden | 2 294 216 | leden | 2 600 504 | leden | 2 976 346 |
| únor | 2 193 207 | únor | 2 617 450 | únor | 3 006 901 |
| březen | 2 214 326 | březen | 2 514 041 | březen | 3 105 568 |
| duben | 2 285 414 | duben | 2 645 985 | duben | 3 155 581 |
| květen | 2 282 854 | květen | 2 657 855 | květen | 3 123 485 |
| červen | 2 317 436 | červen | 2 748 954 | červen | 3 161 080 |
| červenec | 2 333 315 | červenec | 2 745 277 | ||
| srpen | 2 323 100 | srpen | 2 791 673 | ||
| září | 2 359 940 | září | 2 801 344 | ||
| říjen | 2 412 483 | říjen | 2 865 189 | ||
| listopad | 2 505 291 | listopad | 2 887 178 | ||
| prosinec | 2 543 963 | prosinec | 2 966 150 | ||
| zdroj: Fincentrum Hypoindex | |||||
U hypoték sjednaných ve výši jednoho milionu korun se splatností na dvacet let činí měsíční splátka aktuálně v průměru 5 123 korun, při splatnosti na patnáct let je měsíční splátka 6 497 korun.
Růst sazeb není u konce
Červnovým navýšením základní úrokové sazby o 25 bazických bodů na 0,5 procenta však ČNB letošní cyklus zvyšování sazeb pouze odstartovala. „Jednalo se o velmi mírné zvýšení o čtvrt procentního bodu, které by samo o sobě mělo jen minimální dopad. Jeho význam však tkví spíš ve vyslání zprávy na trh o připravenosti sazby začít po víc než roce stagnace opět zvyšovat,“ míní David Eim.
V souladu s prognózou by mělo letos dojít ještě ke dvojímu zvýšení základních sazeb. To v kombinaci s rostoucí cenou zdrojů zcela jistě povede k dalšímu růstu hypotečních sazeb.
„Češi se teď musí připravit na trvalejší zdražování hypoték, které může trvat i léta. Zejména pokud se v nadcházející době projeví inflace opravdu citelně, půjdou poměrně rychle a trvaleji nahoru také úrokové sazby, včetně těch hypotečních,“ poznamenává Lukáš Kovanda.
„Ani vyšší sazby a rostoucí ceny nemovitostí přesto letos zřejmě hypoteční trh příliš neutlumí. Z uvedených čísel a ze současných prohlášení bank o zahlcenosti jejich hypotečních schvalovacích procesů je jasné, že počty a objemy poskytnutých hypotečních úvěrů i nadále porostou. Poprvé v historii by tak letos mohla padnout hranice tří set miliard korun sjednaných hypoték za rok,“ uzavírá hypoteční analytik Jiří Sýkora.
