Středa 27. září 2023, svátek má Jonáš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 27. září 2023 Jonáš

Případné oživení hypoték může přijít v druhé polovině roku

Hypoteční trh loni propadl na hodnoty před osmi roky. A podle obchodního ředitele společnosti Partners Financial Services Jana Brejla nic nenasvědčuje tomu, že by se boom hypoték, jaký trh zaznamenal například v roce 2021, brzy vrátil. Spíše naopak.

ekonom Jan Brejl | foto: Partners

Loni hypoteční trh meziročně propadl o 64 procent, dosáhl tedy 36% objemu hypoték oproti roku 2021. Potvrzují to i vaše data?
Tato čísla mohu potvrdit. Je ale nutné si uvědomit, že tento pokles porovnáme s extrémním rokem 2021, který byl podpořen velmi nízkými úrokovými sazbami a významným objemem refinancovaných hypoték. Loňský objem 162 miliard korun odpovídá objemům z roku 2015.

Kdy se podle vás znovu nastartuje trh s hypotékami? A než se tak stane, jaké dopady to bude mít do nájemního bydlení?
Nelze vyloučit, že se obdobného boomu opět jednou dočkáme, ale to se bavíme o horizontu let. Význam nájemního bydlení roste a poroste dál. Důvodem však nebude pouze nedostupnost hypotečních úvěrů, ale i mezigenerační rozdíly, kdy dochází ke změně pohledu na vlastnické bydlení.

Ceny některých nemovitostí klesají. Přináší to oživení na hypoteční trh?
Oživení je silné slovo. Sledujeme ale, že se zvyšuje poptávka klientů po nemovitostech a s ním spojený i zájem o hypoteční úvěry. Vysoké úrokové sazby společně s minimálními regulatorními požadavky (DTI, DSTI) pro zájemce nad 36 let výrazně snížily dostupnost hypotečních úvěrů. Jinými slovy získání hypotéky je pro klienty i s průměrnými příjmy obtížné. Případné oživení trhu může přijít v druhé polovině roku.

Zůstanu ještě u nemovitostí. U kterých zaznamenáváte pokles cen?
K poklesu dochází především na sekundárním trhu a u dražších nemovitostí. Případně jde o nemovitosti, kdy majitel pospíchá na prostředky z prodeje. Například u novostaveb k poklesu nedochází. Developeři se snaží maximálně udržet ceny a snížení ceny pozorujeme spíše formou akcí, jako je kuchyně, koupelna či garážové stání zdarma.

Objevují se i nabídky takzvaných garantovaných hypoték se sazbou kolem tří procent. Nejde však o hypotéku v pravém slova smyslu, ale kompenzaci rozdílu mezi sazbami ze strany developera.

Pokud se teď někdo rozhodne pro sjednání hypotéky na pořízení nemovitosti, jakou dobu fixace mu doporučujete? A proč?
Ideální volbou je dnes fixace na tři roky. Banky nabízejí atraktivnější sazby na delší fixace a z tohoto pohledu je možné uvažovat i o fixaci na pět let. Doporučuji pak i maximalizovat dobu splatnosti. To sice zvýší celkové náklady úvěru, ale je zbytečné zatěžovat rozpočet vysokou splátkou. Případně je možné si rozdíl ukládat a pak jej použít na mimořádnou částečnou splátku úvěru.

Jan Brejl

  • Vystudoval Ekonomicko-správní fakultu Masarykovy univerzity v Brně.
  • Ve finančním světě se pohybuje od roku 2008.
  • Má za sebou zkušenosti z bankovního retailu, kdy působil na různých manažerských pozicích.
  • Oblasti hypotečních úvěrů se věnuje již přes deset let.
  • Od roku 2020 je obchodním ředitelem skupiny Partners.

Platí to i pro refinancované hypotéky?
V tomto se refinancování hypotéky neliší od nového úvěru. Důležité je, jak se nová splátka refinancovaného úvěru promítne do rozpočtu domácnosti. Pokud by navýšení sazby při refixaci významně zvýšilo výdaje, které by bylo obtížné pokrýt, je možné refinancovaný úvěr nastavit na maximální dobu splatnosti, a měsíční splátku snížit.

Vidíte na trhu, že by některé z bank šly s úroky dolů?
Výše sazeb úvěrů se odvíjí také od sazeb na mezibankovním trhu. Tato sazba od čtvrtého kvartálu loňského roku klesá. Díky tomu můžeme vidět, že některé banky aktuálně snížily úrokové sazby a je možné získat úvěr se sazbou mírně nad 5,5 procenta.

Dá se počítat i do budoucna, že banky budou zatraktivňovat svou úrokovou nabídku. O kolik podle vás sníží úroky u hypoték oproti současným 6 až 7 procentům?
Klesající vývoj mezibankovních sazeb a stabilita základní sazby vyhlašované ČNB v kombinaci s nízkým zájmem o hypoteční financování dávají bankám motiv a prostor zatraktivnit nabídku hypoték. V letošním roce bych neočekával, že sazby klesnou pod pět procent.

Kdy podle vás ČNB začne snižovat sazby, a tak znovu nastartuje hypoteční trh?
ČNB předpokládá, že inflace začne klesat až koncem prvního pololetí. Do té doby nelze očekávat snižování sazeb. Snížení by totiž opět stimulovalo poptávku, a to by mohlo zabránit snížení inflace. Případné snižování sazeb je možné očekávat až ke konci letošního roku. Hypoteční trh bude stimulován především poklesem cen nemovitostí a konkurencí hypotečních bank.

Autor:
  • Nejčtenější

Drahota změnila nakupování Čechů, obchodníci začínají s cenami brzdit

Inflace je v Česku stále vysoká, meziročně se drží na úrovni 8,5 procenta. Nakupování v akčních nabídkách a ve slevách...

Začínali s jedním výrobkem. Dnes jich mají čtyři stovky a prodávají i do světa

Na trhu jsou více než třicet let. AG Foods založil Jiří Jízdný v roce 1990, začínal přitom s jediným produktem. Ten...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Psycholog radí, jak odpovídat na nejčastější otázky při pohovoru

Nezaměstnanost je v Česku nízká a řada firem hledá nejrůznější odborníky. Pokud zvažujete hledat si novou pracovní...

Energie by mohly zlevnit, na ceny před covidem ale zapomeňte

Sjednat si pevné ceny energií a na jak dlouho, nebo se spolehnout na burzovní vývoj a platit spotové ceny? To jsou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KOMENTÁŘ: Čtvrtinu majetku drží stovka nejbohatších, střední třída u nás chybí

Premium Pouhé jedno procento české populace, tedy necelých 100 tisíc lidí, disponuje finančním majetkem přesahujícím 5 milionů...

Solární panely odcházejí překvapivě rychle a záruky nefungují, říká expert

Premium Solární boom může za pár let přinést majitelům fotovoltaických elektráren nepříjemné překvapení. Životnost solárních...

Při výchově sourozenců nejde být úplně spravedlivý, vysvětluje psycholožka

Premium Do pracovny za ní chodí rodiče, kteří tápají ve výchově ratolestí, řeší komplikované vztahy sourozenců či výchovu...

Jsme firma na zážitky. Ředitel Sparty Křivda o Priskem i novém stadionu

Premium Dodnes ho zabolí nohy, když si vzpomene, jak hrála Sparta naposledy v Edenu. V loňském derby dostala takovou...

Firmy hledají nové cesty financování. Vysoké sazby bank je od úvěrů odrazují

Advertorial Nejméně úvěrů pro firmy za posledních 20 let. Taková je podle českých bank bilance první poloviny letošního roku. Za...

Sazby hypoték mírně klesají. Co přinese uvolnění pravidel ČNB?

Průměrná nabídková sazba hypoték mírně klesla a vrátila se na dubnovou úroveň. Stagnující hypoteční trh rozvířila ČNB...

Hypotéky mírně zlevňují, úrokové sazby klesají už třetí měsíc v řadě

Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu zaznamenala v srpnu pokles již třetí měsíc v řadě. O...

Zmapovali jsme, jak funguje offsetová hypotéka a komu se vyplatí

Hypotéky jsou nyní drahé. V nabídkách bank jste možná narazili na tak zvanou offsetovou hypotéku. Nyní ji poskytují tři...

AURES Holdings a.s.
Pracovník podpory prodeje Brno

AURES Holdings a.s.
Jihomoravský kraj
nabízený plat: 34 000 - 34 000 Kč

Já vím své, říká modelka Taťána Kuchařová k třetí svatbě Brzobohatého

Taťána Kuchařová (35) zavzpomínala na své dětství i dospívání v Opočně a popsala své aktuální plány do budoucna....

Jiří Paroubek se potřetí oženil, expremiér si vzal bývalou poslankyni ČSSD

Po opožděné páteční oslavě svých 71. narozenin se bývalý premiér Jiří Paroubek o víkendu oženil, tentokrát už potřetí....

Solární panely odcházejí překvapivě rychle a záruky nefungují, říká expert

Premium Solární boom může za pár let přinést majitelům fotovoltaických elektráren nepříjemné překvapení. Životnost solárních...

Žiju se ženou, přiznala farářka ze StarDance Martina Viktorie Kopecká

Farářka Církve československé husitské Martina Viktorie Kopecká (37), která zaujala televizní diváky v soutěži...

Toxická laguna v Rumunsku pohlcuje vše živé. Katastrofa není daleko

V té krajině není nic lidského, a nebýt věže kostela, která ční z bahnité hmoty, ani by tu nic přítomnost člověka...