„Reálné tržní sazby pro dobře připravené klienty zůstávají prakticky beze změny. Klienti s kvalitním ratingem, stabilním příjmem a požadovanou rozumnou výší LTV mohou i nadále získat sazbu mezi 4,3 a 4,9 % – tedy na úrovni červnových nabídek. Oficiální sazebník tak ukazuje pětku, ale po individuálním posouzení bonity a přidání pojištění schopnosti splácet dostanete nabídku začínající čtyřkou,“ komentuje dění na trhu Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
„Obdobný vývoj očekáváme i ve druhé polovině letošního roku – tedy velmi pozvolný pokles sazeb, případně stagnaci kolem průměru 4,5 %,“ dodává Tom Kadeřábek, vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select.
Centrální banka zatím drží repo sazbu beze změny a brzdí tak rychlejší pokles sazeb, vedle toho však konkurenční boj mezi bankami působí jako přirozený tlak proti výraznějšímu zdražení. Poptávka po hypotečních úvěrech přitom podle odborníků nepolevuje ani o prázdninách.
„Ze zájmu klientů je vidět, že výši úrokových sazeb nepovažují za nepřijatelně vysokou. Konec konců, potřebu řešení bydlení nelze kvůli vyšším sazbám odkládat donekonečna a navíc ceny rezidenčních nemovitostí stále mají výraznou růstovou tendenci,“ dodává David Eim, místopředseda představenstva společnosti Gepard Finance.
Žádost o hypotéku v těhotenství či na rodičovské? Jde to, ale… |
Měsíční splátka stoupla o 184 korun
Měsíční splátka hypotečního úvěru ve výši 3,5 milionu korun, sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,03 % p. a., činí v červenci 20 518 korun. Ve srovnání s červnovou hodnotou (20 334 korun) tak vzrostla o 184 korun.
| Období | Průměrná úroková sazba v % | Měsíční splátka v Kč |
|---|---|---|
| Červenec 2025 | 5,03 | 20 518 |
| Červen 2025 | 4,94 | 20 334 |
| Květen 2025 | 4,96 | 20 381 |
| Duben 2025 | 5,01 | 20 488 |
| Březen 2025 | 5,05 | 20 555 |
| Únor 2025 | 5,11 | 20 692 |
| Leden 2025 | 5,13 | 20 730 |
| Prosinec 2024 | 5,22 | 20 909 |
| Listopad 2024 | 5,32 | 21 116 |
| Říjen 2024 | 5,34 | 21 155 |
| Září 2024 | 5,38 | 21 248 |
| Srpen 2024 | 5,42 | 21 326 |
| Červenec 2024 | 5,49 | 21 475 |
| Zdroj: Swiss Life Hypoindex, údaje od července 2024 do července 2025 | ||
Nejlevnější je nadále hypotéka s tříletou fixací
Nejvýraznější nárůst zaznamenaly sazby u pětiletých fixací s LTV do 80 %, které se zvedly téměř o čtvrt procentního bodu. Naopak u jednoletých fixací došlo v porovnání s červnem jen k minimálním změnám. Nejlevnější sazba je u tříleté fixace (4,65 procenta).
| Fixace | Do 80 % LTV | Nad 80 % LTV |
|---|---|---|
| 1 rok | 4,94 | 5,28 |
| 3 roky | 4,65 | 5,00 |
| 5 let | 5,13 | 5,17 |
| 10 let | 5,40 | 5,68 |
| zdroj: Swiss Life Hypoindex; LTV (Loan to Value) – je procentní poměr mezi výší úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti | ||
Naopak nejvyšší sazby jsou aktuálně u LTV nad 80 procent u desetileté fixace (5,68 procenta) a u fixace na jeden rok (5,28 procenta).
Ceny nemovitostí: Dvě tváře jednoho trhu
Cenový vývoj na realitním trhu stále více rozděluje Českou republiku na dvě odlišné kategorie: tahouny růstu v podobě krajských metropolí a stagnující či mírně zlevňující periferní regiony.
Pokud však kupující přistoupí k pořízení vlastního bydlení strategicky, může získat hypotéku s rozumnou sazbou a najít nemovitost, která nezatíží rozpočet více, než je nutné.
Vlastní bydlení by nemělo být považováno za standard, říká odborník |
Z pohledu celorepublikového průměru ceny bytů nadále rostou. Podle Deloitte Real Indexu za 2. čtvrtletí 2025 došlo k meziročnímu nárůstu o přibližně 3 % v krajských městech. Tahounem zůstávají především Praha a Brno.
Současně však v méně atraktivních regionech, jako je Karlovarský nebo Ústecký kraj, zaznamenaly ceny pokles o 2 až 3 %. Důvodem je slabší kupní síla, která omezuje poptávku.
Na realitním trhu se tento trend projevuje konkrétně: zatímco panelový byt 2+kk v Chebu meziročně zlevnil o 150 000 korun, v brněnských Židenicích naopak podobná nemovitost zdražila o 200 000 korun. Trh se čím dál více segmentuje a celostátní průměr začíná být zavádějící.
