Zmapovali jsme, jak funguje offsetová hypotéka a komu se vyplatí

Hypotéky jsou nyní drahé. V nabídkách bank jste možná narazili na tak zvanou offsetovou hypotéku. Nyní ji poskytují tři bankovní domy. Jde v podstatě o hypotéku se zápočtem úspor. Jak tento typ hypotéky funguje a komu se vyplatí po ní sáhnout? Zmapovali jsme nabídku na bankovním trhu a utřídili parametry jednotlivých bank.
Část 1/4
ilustrační snímek

Offsetová hypotéka je klasický hypoteční úvěr s možností snížit si úrok a měsíční splátku, nebo ponechat měsíční splátku ve stejné výši a hypotéku splatit dříve. A to tím, že si v bance uložíte část svých úspor. V případě potřeby lze ale část hotovosti vybrat, nebo naopak vložit další peníze. Nemusí to však být bez sankce.

Platí zde základní pravidlo: Čím více peněz na spořicí účet uložíte, tím méně za hypotéku zaplatíte. Tento typ hypotéky tedy není pro každého, ale jen pro ty, kdo mají vyšší úspory.

Jak offsetová hypotéka funguje

Funguje to tak, že vklad na spořicím účtu sice není úročený, tato finanční rezerva však snižuje úrok na hypotéce. A pokud částka na spořicím účtu odpovídá 100 % zůstatku hypotéky, pak neplatíte žádné úroky.

Modelový příklad

  • Zůstatek hypotéky: 2 000 000 Kč
  • Na spořicím účtu: 400 000 Kč
  • Úročená část úvěru: 1 600 000 Kč
  • Neúročená část úvěru: 400 000 Kč
    Zdroj: Raiffeisenbank

Pokud máte například zůstatek hypotéky ve výši dva miliony korun a na spořicí účet vložíte svých volných 400 tisíc korun, pak se úročí jen částka 1,6 milionu korun. Měsíční úroky jsou totiž počítány z rozdílu mezi nesplacenou jistinou úvěru a zůstatkem na speciálním spořicím účtu.

Chce to ale dobře počítat, aby hypotéka se zápočtem úspor fungovala co nejefektivněji. A počítejte rovněž s tím, že se tak vzdáte příležitosti zhodnotit své úspory jiným způsobem, třeba vložením na úročený spořicí účet, nebo investováním.

Kdo offsetovou hypotéku poskytuje

V nabídce mají tuto hypotéku letos tři banky – Air Bank, Fio banka a Raiffeisenbank. U všech bank je možné po „offsetovce“ sáhnout jak u nové hypotéky, tak u refinancování při ukončení fixační doby. U Fio banky to jde i dodatkem ke smluvě. Dříve poskytovala offsetovou hypotéku také Moneta Money bank. Podle vyjádření tiskové mluvčí Zuzany Filipové banka ze strategických důvodů již od loňského tuto hypotéku neposkytuje.

Každá banka má přitom nastavená trochu jiná pravidla. Air bank a RB nejnižší možný vklad neurčují, vkládat nižší částky se však moc nevyplatí.

U Fio banky budete například muset mít k dispozici alespoň 50 000 korun, aby se vám úspory začaly započítávat. Vložit pak můžete další volné finance, průběžně částku navyšovat, nebo ponechat ve stejné výši a tím ovlivňovat, kolik na úrocích ušetříte. Výše měsíční splátky zůstává vždy stejná, zkrátí se tím doba splatnosti.

V Air bank jde o hypotéku s Chytrou rezervou. Fio banka ji nazývá hypotékou s Hypospořicím kontem. A u Raiffeisenbank pak jde o Hypotéku se zápočtem úspor.

Chce to konkrétní propočty

Aby klient mohl posoudit, zda se mu vyplatí sáhnout po hypotéce se zápočtem úspor a kolik tím ušetří, je třeba banku požádat o konkrétní propočet, nebo ho získat prostřednictví hypoteční kalkulačky, kterou mají banky na svých webech.

Podívejte se, jak jsou nastaveny parametry offsetových hypoték u jednotlivých bank.

Autor:
  • Nejčtenější

Soused topí v krbu, zahradu máme plnou sazí a smradu. Jak se bránit?

26. února 2024

Náklady na topení v rodinných domech bývají výraznou složkou celkového rozpočtu domácnosti. Každý...

Brzy se změní státní příspěvek v „penzijku“. Expertka radí, jak neprodělat

22. února 2024

„Teď stále ještě dostáváte za částku 1 000 korun od státu 230 korun. Ale po změně zákona...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Rozbil jsem služební tablet. Po třech letech mi přišel účet na 10 tisíc

28. února 2024

Zaměstnanec je ve vztahu k zaměstnavateli považován za slabší stranu a je proto českým právním...

Přejít ze starého do nového „penzijka“ je snazší. Komu se to vyplatí?

27. února 2024

Staré penzijní připojištění peníze příliš nezhodnocuje oproti novému doplňkovému penzijnímu...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Daně 2023: Jak zdanit příjmy z nájmu a na co si dát pozor

21. února 2024

Řada lidí si přivydělává pronájmem nemovitosti, a to nejen bytu, domu nebo jeho části, ale také...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Rozbil jsem služební tablet. Po třech letech mi přišel účet na 10 tisíc

28. února 2024

Zaměstnanec je ve vztahu k zaměstnavateli považován za slabší stranu a je proto českým právním...

Daně 2023: Od jakých příjmů se podává přiznání. Limity jsou mírnější

28. února 2024

Růžové formuláře budete vyplňovat a daně platit, pokud jsou vaše přivýdělky vyšší než stanovené...

Open ani free space k výkonu nevedou. Co zaměstnance dnes motivuje

27. února 2024

Premium Zaměstnavatelé chtějí od svých zaměstnanců, aby podávali výkon a zbytečně nezaháleli. Ale strávit...

Přejít ze starého do nového „penzijka“ je snazší. Komu se to vyplatí?

27. února 2024

Staré penzijní připojištění peníze příliš nezhodnocuje oproti novému doplňkovému penzijnímu...

Okresní stavební bytové družstvo Mladá Boleslav
Samostatná/ný účetní

Okresní stavební bytové družstvo Mladá Boleslav
Středočeský kraj

Útok moukou byl podvod. Bendigovi hrozí trest, že úřady zaměstnal zbytečně

Zpěvák Jan Bendig se nestal obětí útoku moukou, jak sám všude rozhlašoval. Celou událost s „pachatelem“ ve skutečnosti...

Zemřela slovenská moderátorka, oblíbený byl její pořad, který pomáhal dětem

Zemřela moderátorka a logopedka slovenské dětské televizní stanice JOJko Lucia Palugyayová. Bylo jí 47 let. Na...

Bufet v Českém Krumlově se stal přes noc hitem. Zaujal řízkovým chlebíčkem

Fotografie chlebíčku na řízku obletěla na sociálních sítích během středečního dne téměř všechny skupiny. Tuto...

Jak uspokojit ženu? Odborníci vědí, jak na to. A za pokus to rozhodně stojí

„Přestože jsem po třicet let zkoumal ženskou psychiku, nejsem s to odpovědět na velkou, dosud nezodpovězenou otázku, co...

Prý vypadám jako chlap. Kritika na sítích mě ranila, přiznává Julia Robertsová

Julia Robertsová (56) je americká herečka a bývalá modelka, jejíž jméno a filmové role zná celý svět. Navzdory slávě se...