Banky tvrdí, že jde o dopad změn v regulaci. Sankční poplatky jsou od letošního září výrazně měkčí, než banky chtěly, proto si vytvářejí finanční polštář pro případy „hypoteční turistiky“ ze strany klientů. Pro banky totiž každé předčasně splacení znamená s trochou nadsázky „čáru přes rozpočet“. Na hypotéku svého zákazníka mají půjčené peníze a nemohou je vrátit tak snadno jako dlužník.
Pro koho se od září mění pravidla pro předčasné splacení hypotéky? |
Snižování úrokových sazeb je kosmetické
„I nadále pokračuje velmi pozvolný pokles hypotečních sazeb. Měřeno Swiss Life Hypoindexem dosáhla v říjnu průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů hodnotu 5,34 %. Je vidět, že banky ještě nezohlednily další snížení základní úrokové sazby ze strany České národní banky o 0,25 procentního bodu z minulého týdne. Je ale otázkou, zda se banky vůbec rozhodnou toto snížení do svých hypotečních sazeb nějak zapracovat. Nebo budou i nadále sazby snižovat spíše kosmeticky,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
Pokud si banky na něco ale opravdu nemohou stěžovat, je zájem klientů o hypoteční úvěry. „Klienti míří do bank a berou si hypotéky, aniž by jim aktuální výše úrokových sazeb dělala vrásky na čele. Banky to pochopitelně jasně cítí a neženou se tedy do cenového boje. Sazby jsou tedy takové, jaké jsou – a nemyslím, že by se na tom do konce roku něco změnilo,“ přibližuje dění na hypotečním trhu David Eim, místopředseda představenstva Gepard Finance.
„Vzhledem k vysokému zájmu o hypoteční úvěry, který v posledních měsících zaznamenáváme, lze usuzovat, že si již lidé na vyšší sazby zvykli a s koupí vysněné nemovitosti dále neotálejí,“ poznamenává Michaela Pudilová, analytička hypotečních a spotřebitelských úvěrů ze společnosti Broker Consulting.
Měsíční splátka klesla o necelou stovku
Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,34 % p. a. byla v říjnu 21 155 korun. V porovnání se zářím, kdy měsíční splátka činila 21 248 korun, je to pokles jen o necelou stokorunu.
Sazby hypotečních úvěrů se drží nadále nad úrovní pěti procent. Nejlevnější nabídkové úrokové sazby jsou aktuálně u fixací na tři roky, a to 5,06 % u LTV do 80 %. U LTV nad 80 % je průměrná nabídková úroková sazba na úrovni 5,32 %.
Fixace | Do 80 % LTV | Nad 80 % LTV |
---|---|---|
1 rok | 5,39 | 5,62 |
3 roky | 5,06 | 5,32 |
5 let | 5,25 | 5,51 |
10 let | 5,65 | 5,83 |
zdroj: Swiss Life Hypoindex; , LTV (Loan to Value) – je procentní poměr mezi výší úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti |
„Na základě dosavadního postupu finančních institucí se dá očekávat, že i další vývoj hypotečních sazeb bude velmi pozvolný. A úroky na konci letošního roku tak budou hranici čtyř procent atakovat spíše výjimečně. Na druhou stranu tento vývoj alespoň neeskaluje ceny nemovitostí, které i nadále spíše stagnují, nebo alespoň stoupají jen velmi pozvolně,“ komentuje vývoj hypotečního trhu Jiří Sýkora.
„Celkově byty v Česku za posledních pět let zdražily o více než 56 %, za posledních deset let asi o 130 procent. Jaký je výhled? Ceny bytů nejspíš budou pokračovat v růstu s tím, jak se bude dále zvyšovat poptávka po bydlení i po investičních bytech,“ uzavírá Petr Dufek, hlavní ekonom Banky CREDITAS.