Pátek 14. srpna 2020, svátek má Alan
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 14. srpna 2020 Alan

Desítky tisíc lidí budou refinancovat hypotéku. Jaké mají možnosti

aktualizováno 
Letos vyprší mnoha klientům bank fixace u hypoték. Týká se to zejména těch, kteří si v roce 2014 sjednali hypotéku s pětiletou fixací. Odborníci radí, jak by tito lidé měli postupovat při volbě fixace u nové smlouvy.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

V roce 2014 poskytly tuzemské banky 88 810 hypotečních úvěrů za bezmála 150 miliard korun. Tehdy si lidé peníze od bank půjčovali za podobný úrok jako dnes, tedy za 2,7 %.

Chcete tu nejvýhodnější hypotéku? Porovnejte si nabídky. Úrok od 2,19 % p.a.

Nejčastěji si hypotéku fixovali na pět let. Pouze menší část pak na ti roky v domnění, že ceny hypoték půjdou dolů, v čemž se nespletli. Většina z nich tak má nyní zafixovanou hypotéku za necelá dvě procenta, protože v roce 2017 byly hypotéky levnější, než jsou dnes.

„I když jsou na trhu zvýhodněné nabídky ze strany některých bank, standardní úrok u hypotéky s fixací na deset let je teď v červnu 2,69 %. Výjimečně pak 2,54% úrok,“ vysvětluje finanční poradkyně skupiny Partners Dana Míchalová.

Dodává, že tipuje letošní úroky u hypoték kolem 3 %. Jako jeden z důvodu udává propad hypotéčního trhu po zavedení nové regulace Českou národní bankou a konkurenční boj mezi bankami.

Co doporučují odborníci

Již loni analytici předpovídali úroky u hypoték na 3 %. To se stalo. V současnosti jsou tak úroky nepatrně vyšší než v roce 2014. Rozdíl tu ovšem je. Zatímco před pěti lety byly trendem klesající sazby, ty dosáhly historického minima v podobě 1% až 1,5% úroků, dnes jsou trendem spíše vzrůstající sazby. Tím hlavním důvodem je pokračující zvyšování základních úrokových sazeb centrální bankou, které se promítá do ceny hypoték.

Vývoj hypoték
 V roce 2018
MěsícPočet (v ks) Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden7 78316,52,28
únor7 44615,962,36
březen9 08719,252,46
duben7 89616,872,51
květen7 81916,762,51
červen9 03019,382,49
červenec7 01615,382,50
srpen8 47518,782,53
září9 15320,802,57
říjen10 59024,282,66
listopad8 61719,492,78
prosinec6 56514,932,91
V roce 2019
MěsícPočet (v ks)Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden4 76410,933,00
únor4 96110,8812,99
březen6 66414,7562,9
duben6 39514,6152,85
květen6 97715,9272,80
zdroj: Fincentrum

„Z toho vyplývá, že fixovat momentální úrokovou sazbu na delší období není určitě špatné rozhodnutí. Snižování sazeb v následujících dvou letech je spíše nepravděpodobné,“ vysvětluje Dana Míchalová.

Podle ní je přirozené, že se naprostá většina dlužníků před koncem fixačního období soustředí především na úrokovou sazbu a její vývoj do budoucna v následujících třech, pěti nebo i deseti letech. „Druhou stranu věci ale také je, že nikde nedostanou jasnou odpověď, protože není taková, která by řekla, co bude. Není žádná skleněná koule, z níž by se to dalo vyčíst,“ upřesňuje.

Lidé tak v zásadě volí při volbě délky fixace hypotéky dvojí způsob. Jedni chtějí i za cenu vyšší úrokové sazby garanci pravidelných splátek ve stejné výši na co nejvíce let dopředu. To třeba proto, aby měli jistotu pro jasné plánování svých budoucích financí. Druzí zase vidí svou šanci v co nejnižší úrokové sazbě s kratší dobou fixace. I za cenu vyššího rizika, že po jejím vypršení budou sazby ještě vyšší.

Při refinancování nejde jen o úroky

Při refinancování hypotéky na základě ukončení fixace ovšem nejde pouze o správnou volbu úroku a délky fixace. Jsou tu i další možností, jak s hypotékou pracovat.

„Před koncem platnosti smluvních podmínek je reálná šance si u kmenové nebo i jiné banky vyjednat výhodnější podmínky. Ať už je to nižší úroková sazba, připojištění k hypotéce za zvýhodněnou cenu nebo i třeba navýšení hypotečního úvěru. A pokud nabízí jiná banka klientovi zajímavější podmínky, pak dobré hypotéku refinancovat, tedy převést dluh k jiné bance,“ říká Dana Míchalová.

Její slova potvrzuje i hlavní poradce České bankovní asociace Vladimír Staňura, podle kterého panuje na našem trhu s úvěry na bydlení obrovská konkurence. „U úvěrů na bydlení je silná konkurence mezi bankami, bankám zároveň na záda dýchají i stavební spořitelny. Banky tedy mají zájem o nové klienty. U úvěrů na bydlení mají navíc jistotu, že jde o úvěr na dlouhé roky. A toho by měl klient umět využít a nebát se s bankou jednat o výhodnějších podmínkách hypotéky,“ upřesňuje.

Možnosti pracovat s hypotékou mají ale i ti, kterým fixace končí až příští nebo přespříští rok. Pokud se obávají růstu úroků, hypotéku mohou zafixovat již nyní. Banky nabízejí takzvanou „dopřednou fixaci“, neboli prefix. V podstatě se jedná o rezervaci aktuální úrokové sazby, a to až s dvouletým předstihem. Na trhu je přitom i nabídka na tříletou prefixaci.

V praxi to podle odborníků znamená, že když klient vidí, že úrokové sazby kontinuálně stoupají, měl by sáhnout po možnosti prefixu jako po záchranném kruhu. Obdobně se dá využít prefix v době nízkých úrokových sazeb.

Autor:
  • Nejčtenější

Zmapovali jsme nejlepší běžné účty. Žebříček se výrazně proměnil

Žebříček nejlepších běžných bankovních účtů, které si mohou pořídit občané, doznal po několika měsících výrazné změny....

Koupily starou hospodu. Netočí v ní pivo, ale vymýšlejí originální kousky

Dřív se Kateřina Dvořáková věnovala keramice, ale když otěhotněla a objevily se kožní problémy, práci s hlínou musela...

Ať se dědicové o majetek poperou, stálo v závěti

Premium Kuriózní příběhy z notářské praxe i seriózní rady, jak sepsat poslední vůli, přibližuje v rozhovoru prezident Notářské...

Živnostníci si mohou vyzkoušet zdarma platební terminály. Zájem roste

Již 2 600 drobných podnikatelů a živnostníků projevilo zájem vyzkoušet si platební terminál na rok zdarma. Od začátku...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Proč se nevyplatí práce načerno. Hrozí vám víc než jen mastná pokuta

Premium Pro někoho to může znít lákavě: „Budu ti platit jen minimální mzdu a další peníze dostaneš na ruku.“ S podobnými...

Biolog Komárek: Jsme účastníky největšího sociologického experimentu všech dob

Premium Měsíce trvající pandemie nám převrátila životy naruby. Známý biolog, filozof a autor dvou desítek odborných knih a tří...

Brzy dospěju do bodu, kdy si účet na Facebooku zruším, říká Lucie Výborná

Premium „Je to hra. Hra, která by měla být přínosná, užitečná, inspirativní,“ říká o své práci moderátorka Českého rozhlasu...

Proč koronavirus už téměř nezabíjí. Vytratí se, nebo se vrátí ještě silnější?

Premium Koronavirus je záhadný. Nečitelný. I když ho zkoumají ti nejchytřejší lidé, pořád o něm víme málo. Chová se jinak. Je...

  • Další z rubriky

Odklad splátek nebo refinancování. Jak dnes ušetřit na hypotéce

Splácíte hypotéku, u níž se blíží zlomové datum fixace? Jak na to, když chcete brzy půjčku doplatit nebo ji...

Pandemie srazila hypoteční trh o čtvrtinu. Úrokové sazby stále rostou

Pandemie koronaviru dolehla v březnu i na hypoteční trh. Objemy poskytnutých hypoték se propadly o čtvrtinu. Průměrná...

Hypotéky dál zlevňují. Na hypoteční trh však dolehla pandemie

Letošní květen se stal v počtu poskytnutých hypoték nejslabším květnem za posledních deset let. Objemy jsou však díky...

Sonda: nemovitosti zdražují, hypoték je méně. Povolování staveb vázne

Pandemie se nevyhnula ani trhu s realitami. I když někteří zájemci o nemovitosti očekávali pokles cen, nic takového se...

WhatsApp se brzy zbaví toho, co nás na něm nejvíc štve

Populární chatovací aplikace WhatsApp chystá změnu, která leckoho potěší. Brzy bude mít podporu více aktivních zařízení...

Češi bydlí na Papui již tři roky. Byl to ze začátku šok, ale nelitují

Manželé se rozhodli vydat za prací do zahraničí. Zlákala je Papua Nová Guinea, kde žijí od roku 2017. Nejdříve v městě...

Krejčířovu vilu opět nikdo nechce. Už ani za dvacetinu pořizovací ceny

Ani další pokus o vydražení vily v Černošicích, která patřila odsouzenému Radovanu Krejčířovi, nebyl úspěšný. Do dražby...

Modelka po plastice nedodržela sexuální abstinenci, praskl jí zadek

Šestadvacetiletá Amanda Nicole z Los Angeles se živí jako modelka a je samozvanou dvojnicí herečky Scarlett...

Doba prsatá. Odhalená ňadra jako důkaz měnícího se světa kolem nás

Premium Až se teď v létě vydáte k vodě, rozhlédněte se kolem sebe. Jedním z dokladů změn světa kolem nás jsou proměny vzhledu...