Neděle 28. listopadu 2021, svátek má René
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 28. listopadu 2021 René

Desítky tisíc lidí budou refinancovat hypotéku. Jaké mají možnosti

Letos vyprší mnoha klientům bank fixace u hypoték. Týká se to zejména těch, kteří si v roce 2014 sjednali hypotéku s pětiletou fixací. Odborníci radí, jak by tito lidé měli postupovat při volbě fixace u nové smlouvy.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

V roce 2014 poskytly tuzemské banky 88 810 hypotečních úvěrů za bezmála 150 miliard korun. Tehdy si lidé peníze od bank půjčovali za podobný úrok jako dnes, tedy za 2,7 %.

Chcete tu nejvýhodnější hypotéku? Porovnejte si nabídky. Úrok od 2,19 % p.a.

Nejčastěji si hypotéku fixovali na pět let. Pouze menší část pak na ti roky v domnění, že ceny hypoték půjdou dolů, v čemž se nespletli. Většina z nich tak má nyní zafixovanou hypotéku za necelá dvě procenta, protože v roce 2017 byly hypotéky levnější, než jsou dnes.

„I když jsou na trhu zvýhodněné nabídky ze strany některých bank, standardní úrok u hypotéky s fixací na deset let je teď v červnu 2,69 %. Výjimečně pak 2,54% úrok,“ vysvětluje finanční poradkyně skupiny Partners Dana Míchalová.

Dodává, že tipuje letošní úroky u hypoték kolem 3 %. Jako jeden z důvodu udává propad hypotéčního trhu po zavedení nové regulace Českou národní bankou a konkurenční boj mezi bankami.

Co doporučují odborníci

Již loni analytici předpovídali úroky u hypoték na 3 %. To se stalo. V současnosti jsou tak úroky nepatrně vyšší než v roce 2014. Rozdíl tu ovšem je. Zatímco před pěti lety byly trendem klesající sazby, ty dosáhly historického minima v podobě 1% až 1,5% úroků, dnes jsou trendem spíše vzrůstající sazby. Tím hlavním důvodem je pokračující zvyšování základních úrokových sazeb centrální bankou, které se promítá do ceny hypoték.

Vývoj hypoték
 V roce 2018
MěsícPočet (v ks) Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden7 78316,52,28
únor7 44615,962,36
březen9 08719,252,46
duben7 89616,872,51
květen7 81916,762,51
červen9 03019,382,49
červenec7 01615,382,50
srpen8 47518,782,53
září9 15320,802,57
říjen10 59024,282,66
listopad8 61719,492,78
prosinec6 56514,932,91
V roce 2019
MěsícPočet (v ks)Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden4 76410,933,00
únor4 96110,8812,99
březen6 66414,7562,9
duben6 39514,6152,85
květen6 97715,9272,80
zdroj: Fincentrum

„Z toho vyplývá, že fixovat momentální úrokovou sazbu na delší období není určitě špatné rozhodnutí. Snižování sazeb v následujících dvou letech je spíše nepravděpodobné,“ vysvětluje Dana Míchalová.

Podle ní je přirozené, že se naprostá většina dlužníků před koncem fixačního období soustředí především na úrokovou sazbu a její vývoj do budoucna v následujících třech, pěti nebo i deseti letech. „Druhou stranu věci ale také je, že nikde nedostanou jasnou odpověď, protože není taková, která by řekla, co bude. Není žádná skleněná koule, z níž by se to dalo vyčíst,“ upřesňuje.

Lidé tak v zásadě volí při volbě délky fixace hypotéky dvojí způsob. Jedni chtějí i za cenu vyšší úrokové sazby garanci pravidelných splátek ve stejné výši na co nejvíce let dopředu. To třeba proto, aby měli jistotu pro jasné plánování svých budoucích financí. Druzí zase vidí svou šanci v co nejnižší úrokové sazbě s kratší dobou fixace. I za cenu vyššího rizika, že po jejím vypršení budou sazby ještě vyšší.

Při refinancování nejde jen o úroky

Při refinancování hypotéky na základě ukončení fixace ovšem nejde pouze o správnou volbu úroku a délky fixace. Jsou tu i další možností, jak s hypotékou pracovat.

„Před koncem platnosti smluvních podmínek je reálná šance si u kmenové nebo i jiné banky vyjednat výhodnější podmínky. Ať už je to nižší úroková sazba, připojištění k hypotéce za zvýhodněnou cenu nebo i třeba navýšení hypotečního úvěru. A pokud nabízí jiná banka klientovi zajímavější podmínky, pak dobré hypotéku refinancovat, tedy převést dluh k jiné bance,“ říká Dana Míchalová.

Její slova potvrzuje i hlavní poradce České bankovní asociace Vladimír Staňura, podle kterého panuje na našem trhu s úvěry na bydlení obrovská konkurence. „U úvěrů na bydlení je silná konkurence mezi bankami, bankám zároveň na záda dýchají i stavební spořitelny. Banky tedy mají zájem o nové klienty. U úvěrů na bydlení mají navíc jistotu, že jde o úvěr na dlouhé roky. A toho by měl klient umět využít a nebát se s bankou jednat o výhodnějších podmínkách hypotéky,“ upřesňuje.

Možnosti pracovat s hypotékou mají ale i ti, kterým fixace končí až příští nebo přespříští rok. Pokud se obávají růstu úroků, hypotéku mohou zafixovat již nyní. Banky nabízejí takzvanou „dopřednou fixaci“, neboli prefix. V podstatě se jedná o rezervaci aktuální úrokové sazby, a to až s dvouletým předstihem. Na trhu je přitom i nabídka na tříletou prefixaci.

V praxi to podle odborníků znamená, že když klient vidí, že úrokové sazby kontinuálně stoupají, měl by sáhnout po možnosti prefixu jako po záchranném kruhu. Obdobně se dá využít prefix v době nízkých úrokových sazeb.

Autor:
  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Co je za extrémně vysokými cenami bydlení

Všude slyšíme, že se Česko ocitlo v bytové krizi. Je tomu ale opravdu tak? Drtivá většina lidí má kde bydlet. Ve...

Tři dávky od státu, které pomohou domácnostem s účty za energie

Premium To, že zálohy za elektřinu a plyn od dodavatele poslední instance budou vyšší, tušil asi každý. Ale platit místo dvou...

Jednorázovým vkladem na „penzijko“ lze ušetřit několik tisíc na dani

Spoření na důchod formou doplňkového penzijního spoření nebo penzijního připojištění mají více než čtyři miliony Čechů....

Začínal u smažení hranolků, dnes šéfuje provozovnám v půlce Evropy

Ještě mu nebylo ani třicet, a už se dočkal prestižního ocenění magazínu Forbes, podle něhož patří mezi třicítku mladých...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zažil období, kdy šlo do tuhého. S podporou synů se drží na špici

Richard Obyt se pustil do podnikání se třemi kolegy pár let po sametové revoluci. Jako ekonomický ředitel a společník...

ANALÝZA: Případ Kenosha. Média si napsala vlastní verzi

Premium Půlka Ameriky si udělala z Kylea Rittenhouse, jenž zastřelil dva lidi, vzorovou karikaturu bílého rasisty s puškou, a...

Pět nejčastějších chyb, které Češi dělají v penzijním spoření

Premium Ve starém „penzijku“ si na důchod spoří více než tři miliony Čechů a v nových fondech už přes 1,3 milionu lidí. Stát...

Strach se do lidí pouští jako jed. Horší než covid je hysterie, říká herec Dušek

Premium Je hercem, režisérem, scenáristou, moderátorem. Renesančního ducha zřejmě Jaroslav Dušek zdědil po svém rodu s modrou...

  • Další z rubriky

Tisíce domácností čeká zásek do rozpočtu, končí jim fixace hypotéky

V letech 2016 až 2017 se úroky u hypoték pohybovaly na úrovni dvou procent. Ti, kdo si tehdy zvolili pětiletou fixaci,...

Průměrná sazba hypoték roste, nelítostně zamíří k hranici 3 %

Hypotéky dál zdražují. Průměrná úroková sazba vzrostla v srpnu o dalších devět bazických bodů na 2,32 % p.a. Objemy...

Hypoteční trh je před skokovým růstem úrokových sazeb

Průměrná úroková sazba hypoték roste již osmý měsíc v řadě. V říjnu vyskočila na 2,54 %. Zájemců o hypotéku zatím...

Financování rekonstrukce. Kdy využít spotřebitelský úvěr či americkou hypotéku

Premium Lidé se na podzim vracejí z chat a chalup a často se pouštějí do rekonstrukcí svých domovů. Jenže stavební materiál je...

Neočkovaný herec Etzler je na kyslíku s oboustranným zápalem plic

Miroslav Etzler skončil s covidovou atakou a oboustranným zápalem plic v nemocnici. Své příznivce na sociálních sítích...

Světem se kvůli mutaci valí lavina výprodejů. Padají akcie, ropa i bitcoin

Kvůli nové mutaci koronaviru, která byla detekována v Jihoafrické republice, klesly v pátek asijské akcie nejvíce za...

Michal po mně skočil, popsala start intimního života zrzka z experimentu

Z šesti dvojic televizní Svatby na první pohled čeká rozhodnutí už jen tři páry. Jarda s Romanou spolu zůstali, vztah...

Často lidi vykolejíme, přiznávají manželé Černí. Oba nosí dámskou módu

Michaela a Vlastimil Černí se rádi oblékají podle vlastních pravidel a svými outfity boří společenské konvence. Manželé...

Jakub Vágner se oženil. S rybářkou Claudií si řekli ano na lodi

Populární rybář Jakub Vágner (39) se oženil. V sobotu po poledni si vzal svou německou přítelkyni Claudii, se kterou...