Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Desítky tisíc lidí budou refinancovat hypotéku. Jaké mají možnosti

Letos vyprší mnoha klientům bank fixace u hypoték. Týká se to zejména těch, kteří si v roce 2014 sjednali hypotéku s pětiletou fixací. Odborníci radí, jak by tito lidé měli postupovat při volbě fixace u nové smlouvy.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

V roce 2014 poskytly tuzemské banky 88 810 hypotečních úvěrů za bezmála 150 miliard korun. Tehdy si lidé peníze od bank půjčovali za podobný úrok jako dnes, tedy za 2,7 %.

Chcete tu nejvýhodnější hypotéku? Porovnejte si nabídky. Úrok od 2,19 % p.a.

Nejčastěji si hypotéku fixovali na pět let. Pouze menší část pak na ti roky v domnění, že ceny hypoték půjdou dolů, v čemž se nespletli. Většina z nich tak má nyní zafixovanou hypotéku za necelá dvě procenta, protože v roce 2017 byly hypotéky levnější, než jsou dnes.

„I když jsou na trhu zvýhodněné nabídky ze strany některých bank, standardní úrok u hypotéky s fixací na deset let je teď v červnu 2,69 %. Výjimečně pak 2,54% úrok,“ vysvětluje finanční poradkyně skupiny Partners Dana Míchalová.

Dodává, že tipuje letošní úroky u hypoték kolem 3 %. Jako jeden z důvodu udává propad hypotéčního trhu po zavedení nové regulace Českou národní bankou a konkurenční boj mezi bankami.

Co doporučují odborníci

Již loni analytici předpovídali úroky u hypoték na 3 %. To se stalo. V současnosti jsou tak úroky nepatrně vyšší než v roce 2014. Rozdíl tu ovšem je. Zatímco před pěti lety byly trendem klesající sazby, ty dosáhly historického minima v podobě 1% až 1,5% úroků, dnes jsou trendem spíše vzrůstající sazby. Tím hlavním důvodem je pokračující zvyšování základních úrokových sazeb centrální bankou, které se promítá do ceny hypoték.

Vývoj hypoték
 V roce 2018
MěsícPočet (v ks) Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden7 78316,52,28
únor7 44615,962,36
březen9 08719,252,46
duben7 89616,872,51
květen7 81916,762,51
červen9 03019,382,49
červenec7 01615,382,50
srpen8 47518,782,53
září9 15320,802,57
říjen10 59024,282,66
listopad8 61719,492,78
prosinec6 56514,932,91
V roce 2019
MěsícPočet (v ks)Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden4 76410,933,00
únor4 96110,8812,99
březen6 66414,7562,9
duben6 39514,6152,85
květen6 97715,9272,80
zdroj: Fincentrum

„Z toho vyplývá, že fixovat momentální úrokovou sazbu na delší období není určitě špatné rozhodnutí. Snižování sazeb v následujících dvou letech je spíše nepravděpodobné,“ vysvětluje Dana Míchalová.

Podle ní je přirozené, že se naprostá většina dlužníků před koncem fixačního období soustředí především na úrokovou sazbu a její vývoj do budoucna v následujících třech, pěti nebo i deseti letech. „Druhou stranu věci ale také je, že nikde nedostanou jasnou odpověď, protože není taková, která by řekla, co bude. Není žádná skleněná koule, z níž by se to dalo vyčíst,“ upřesňuje.

Lidé tak v zásadě volí při volbě délky fixace hypotéky dvojí způsob. Jedni chtějí i za cenu vyšší úrokové sazby garanci pravidelných splátek ve stejné výši na co nejvíce let dopředu. To třeba proto, aby měli jistotu pro jasné plánování svých budoucích financí. Druzí zase vidí svou šanci v co nejnižší úrokové sazbě s kratší dobou fixace. I za cenu vyššího rizika, že po jejím vypršení budou sazby ještě vyšší.

Při refinancování nejde jen o úroky

Při refinancování hypotéky na základě ukončení fixace ovšem nejde pouze o správnou volbu úroku a délky fixace. Jsou tu i další možností, jak s hypotékou pracovat.

„Před koncem platnosti smluvních podmínek je reálná šance si u kmenové nebo i jiné banky vyjednat výhodnější podmínky. Ať už je to nižší úroková sazba, připojištění k hypotéce za zvýhodněnou cenu nebo i třeba navýšení hypotečního úvěru. A pokud nabízí jiná banka klientovi zajímavější podmínky, pak dobré hypotéku refinancovat, tedy převést dluh k jiné bance,“ říká Dana Míchalová.

Její slova potvrzuje i hlavní poradce České bankovní asociace Vladimír Staňura, podle kterého panuje na našem trhu s úvěry na bydlení obrovská konkurence. „U úvěrů na bydlení je silná konkurence mezi bankami, bankám zároveň na záda dýchají i stavební spořitelny. Banky tedy mají zájem o nové klienty. U úvěrů na bydlení mají navíc jistotu, že jde o úvěr na dlouhé roky. A toho by měl klient umět využít a nebát se s bankou jednat o výhodnějších podmínkách hypotéky,“ upřesňuje.

Možnosti pracovat s hypotékou mají ale i ti, kterým fixace končí až příští nebo přespříští rok. Pokud se obávají růstu úroků, hypotéku mohou zafixovat již nyní. Banky nabízejí takzvanou „dopřednou fixaci“, neboli prefix. V podstatě se jedná o rezervaci aktuální úrokové sazby, a to až s dvouletým předstihem. Na trhu je přitom i nabídka na tříletou prefixaci.

V praxi to podle odborníků znamená, že když klient vidí, že úrokové sazby kontinuálně stoupají, měl by sáhnout po možnosti prefixu jako po záchranném kruhu. Obdobně se dá využít prefix v době nízkých úrokových sazeb.

Autoři: , pro iDNES.cz
  • Nejčtenější

Nenašla na trhu, co potřebovala, tak začala vyrábět sama. Zákazníků přibývá

Jana Podroužková má ráda pohyb a baví ji design. Oboje nakonec skloubila a založila vlastní značku Dhaara. Ta za osm let existence vyrostla, v loňském roce se její obraty pohybovaly kolem 6 milionů...

6. července 2024

Elixír z bylin, cukru a radosti, pro jeho autora úkol za odměnu. Příběh Kofoly

Přes šedesát let dělá Čechům Kofola společnost na výletě, pod stanem i vánočním stromkem. Za časů císaře Rudolfa II. bývalo Staré Město pražské plné alchymistů, kteří se snažili přimět rtuť...

13. července 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak se dědí družstevní byt a kdy přechází na dědice právo nájmu

Premium

Součástí pozůstalosti je veškerý majetek zůstavitele, tedy například i byt ve vlastnictví. Jak je to ale s bytem družstevním nebo nájemním? Nejen na tuto otázku čtenáře iDNES.cz odpovídá advokát...

12. července 2024

Bankéř: Není co zdaňovat, bankovní sektor žádné mimořádné zisky nemá

Marek Ditz má dlouholeté zkušenosti v bankovním sektoru. V rozhovoru reaguje na otázky, nakolik jsou banky ziskové a zda má smysl je zatížit daní z mimořádných zisků. Česko podle něj potřebuje být...

9. července 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zpožděný let nebo zavazadlo. Víte, jaká máte práva?

Divoká situace v letecké dopravě nenechává spát v klidu nikoho, kdo se nyní chystá někam cestovat. Letadla nabírají mnohahodinová zpoždění, na pražském letišti se navíc objevují problémy s nakládkou...

11. července 2024

Elixír z bylin, cukru a radosti, pro jeho autora úkol za odměnu. Příběh Kofoly

Přes šedesát let dělá Čechům Kofola společnost na výletě, pod stanem i vánočním stromkem. Za časů císaře Rudolfa II. bývalo Staré Město pražské plné alchymistů, kteří se snažili přimět rtuť...

13. července 2024

Jak se dědí družstevní byt a kdy přechází na dědice právo nájmu

Premium

Součástí pozůstalosti je veškerý majetek zůstavitele, tedy například i byt ve vlastnictví. Jak je to ale s bytem družstevním nebo nájemním? Nejen na tuto otázku čtenáře iDNES.cz odpovídá advokát...

12. července 2024

Zpožděný let nebo zavazadlo. Víte, jaká máte práva?

Divoká situace v letecké dopravě nenechává spát v klidu nikoho, kdo se nyní chystá někam cestovat. Letadla nabírají mnohahodinová zpoždění, na pražském letišti se navíc objevují problémy s nakládkou...

11. července 2024

Výrazné zlevňování hypotečních sazeb se podle odborníků nedá očekávat

Úrokové sazby hypoték se již šestý měsíc prakticky nehýbou. Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů na počátku července podle Swiss Life Hypoindexu činí 5,49 procenta. Česká národní banka přitom...

10. července 2024

Lela Vémola je na starých fotkách k nepoznání. Takto vypadala před plastikami

Kamarádka Lely Ceterové, Petra Batthyányová sdílela na sociálních sítích osmnáct let starou fotografii, na které je se...

Třískovi jsem šest let platil letenky a hotel, vzpomíná Jan Hrušínský

Premium Táta Rudolf ho uměl pochválit, ale také pokárat. Jednou v šatně mu například vmetl, že mu celé představení zkazil svojí...

Zemřel dětský kamarád mimozemšťana Alfa. Herec usnul v rozpáleném autě

Zemřel herec Benji Gregory. Televizním divákům je známý jako Brian z populárního sitcomu 90. let Alf. Gregorymu bylo 46...

Jeden z nejhorších filmů vůbec slušně vydělává i po 30 letech od natočení

První filmová adaptace kultovní bojovky Street Fighter z roku 1994 se umísťuje v žebříčcích nejhorších snímků všech...

Oběti žrali vepři. Hororové zlo páchal sériový vrah ve svém Prasečím paláci

Injekce, motorové pily, sexuální orgie, motorkáři. A hladoví vepři. Scény, při nichž vyhasínaly životy vancouverských...