Desítky tisíc lidí budou refinancovat hypotéku. Jaké mají možnosti

Letos vyprší mnoha klientům bank fixace u hypoték. Týká se to zejména těch, kteří si v roce 2014 sjednali hypotéku s pětiletou fixací. Odborníci radí, jak by tito lidé měli postupovat při volbě fixace u nové smlouvy.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

V roce 2014 poskytly tuzemské banky 88 810 hypotečních úvěrů za bezmála 150 miliard korun. Tehdy si lidé peníze od bank půjčovali za podobný úrok jako dnes, tedy za 2,7 %.

Chcete tu nejvýhodnější hypotéku? Porovnejte si nabídky. Úrok od 2,19 % p.a.

Nejčastěji si hypotéku fixovali na pět let. Pouze menší část pak na ti roky v domnění, že ceny hypoték půjdou dolů, v čemž se nespletli. Většina z nich tak má nyní zafixovanou hypotéku za necelá dvě procenta, protože v roce 2017 byly hypotéky levnější, než jsou dnes.

„I když jsou na trhu zvýhodněné nabídky ze strany některých bank, standardní úrok u hypotéky s fixací na deset let je teď v červnu 2,69 %. Výjimečně pak 2,54% úrok,“ vysvětluje finanční poradkyně skupiny Partners Dana Míchalová.

Dodává, že tipuje letošní úroky u hypoték kolem 3 %. Jako jeden z důvodu udává propad hypotéčního trhu po zavedení nové regulace Českou národní bankou a konkurenční boj mezi bankami.

Co doporučují odborníci

Již loni analytici předpovídali úroky u hypoték na 3 %. To se stalo. V současnosti jsou tak úroky nepatrně vyšší než v roce 2014. Rozdíl tu ovšem je. Zatímco před pěti lety byly trendem klesající sazby, ty dosáhly historického minima v podobě 1% až 1,5% úroků, dnes jsou trendem spíše vzrůstající sazby. Tím hlavním důvodem je pokračující zvyšování základních úrokových sazeb centrální bankou, které se promítá do ceny hypoték.

Vývoj hypoték
 V roce 2018
MěsícPočet (v ks) Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden7 78316,52,28
únor7 44615,962,36
březen9 08719,252,46
duben7 89616,872,51
květen7 81916,762,51
červen9 03019,382,49
červenec7 01615,382,50
srpen8 47518,782,53
září9 15320,802,57
říjen10 59024,282,66
listopad8 61719,492,78
prosinec6 56514,932,91
V roce 2019
MěsícPočet (v ks)Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden4 76410,933,00
únor4 96110,8812,99
březen6 66414,7562,9
duben6 39514,6152,85
květen6 97715,9272,80
zdroj: Fincentrum

„Z toho vyplývá, že fixovat momentální úrokovou sazbu na delší období není určitě špatné rozhodnutí. Snižování sazeb v následujících dvou letech je spíše nepravděpodobné,“ vysvětluje Dana Míchalová.

Podle ní je přirozené, že se naprostá většina dlužníků před koncem fixačního období soustředí především na úrokovou sazbu a její vývoj do budoucna v následujících třech, pěti nebo i deseti letech. „Druhou stranu věci ale také je, že nikde nedostanou jasnou odpověď, protože není taková, která by řekla, co bude. Není žádná skleněná koule, z níž by se to dalo vyčíst,“ upřesňuje.

Lidé tak v zásadě volí při volbě délky fixace hypotéky dvojí způsob. Jedni chtějí i za cenu vyšší úrokové sazby garanci pravidelných splátek ve stejné výši na co nejvíce let dopředu. To třeba proto, aby měli jistotu pro jasné plánování svých budoucích financí. Druzí zase vidí svou šanci v co nejnižší úrokové sazbě s kratší dobou fixace. I za cenu vyššího rizika, že po jejím vypršení budou sazby ještě vyšší.

Při refinancování nejde jen o úroky

Při refinancování hypotéky na základě ukončení fixace ovšem nejde pouze o správnou volbu úroku a délky fixace. Jsou tu i další možností, jak s hypotékou pracovat.

„Před koncem platnosti smluvních podmínek je reálná šance si u kmenové nebo i jiné banky vyjednat výhodnější podmínky. Ať už je to nižší úroková sazba, připojištění k hypotéce za zvýhodněnou cenu nebo i třeba navýšení hypotečního úvěru. A pokud nabízí jiná banka klientovi zajímavější podmínky, pak dobré hypotéku refinancovat, tedy převést dluh k jiné bance,“ říká Dana Míchalová.

Její slova potvrzuje i hlavní poradce České bankovní asociace Vladimír Staňura, podle kterého panuje na našem trhu s úvěry na bydlení obrovská konkurence. „U úvěrů na bydlení je silná konkurence mezi bankami, bankám zároveň na záda dýchají i stavební spořitelny. Banky tedy mají zájem o nové klienty. U úvěrů na bydlení mají navíc jistotu, že jde o úvěr na dlouhé roky. A toho by měl klient umět využít a nebát se s bankou jednat o výhodnějších podmínkách hypotéky,“ upřesňuje.

Možnosti pracovat s hypotékou mají ale i ti, kterým fixace končí až příští nebo přespříští rok. Pokud se obávají růstu úroků, hypotéku mohou zafixovat již nyní. Banky nabízejí takzvanou „dopřednou fixaci“, neboli prefix. V podstatě se jedná o rezervaci aktuální úrokové sazby, a to až s dvouletým předstihem. Na trhu je přitom i nabídka na tříletou prefixaci.

V praxi to podle odborníků znamená, že když klient vidí, že úrokové sazby kontinuálně stoupají, měl by sáhnout po možnosti prefixu jako po záchranném kruhu. Obdobně se dá využít prefix v době nízkých úrokových sazeb.

Autoři: , pro iDNES.cz
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Konec nadvlády programátorů. Pozic ubývá, na jednu se hlásí stále víc lidí

Premium Ochota firem splnit uchazečům skoro jakýkoli požadavek a velmi nízká konkurence. Tak by se ještě nedávno dala definovat...