Úterý 24. května 2022, svátek má Jana
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 24. května 2022 Jana

Hypoteční sazby pokračují v růstu. Dál stoupají i ceny nemovitostí

Průměrná úroková sazba hypoték vzrostla v prosinci o 29 bazických bodů na 2,99 % p. a., zůstala tak ke konci roku jen těsně pod tříprocentní hranicí. Nabídkové sazby hypoték se ale v současné době pohybují i hluboko za hranicí 4 % a jejich poklesu se v letošním roce zřejmě nedočkáme.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Průměrná úroková sazba hypoték rostla v prosinci nejrychleji v celé historii ukazatele Fincentrum Hypoindex, který sleduje hypoteční trh již od roku 2003. 

„Přestože zájem o hypotéky pozvolna opadal, objem poskytnutých hypoték se za celý rok 2021 přiblížil hranici 430 miliard korun. Letos se ale objemy propadnou minimálně o pětinu,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Průměrná úroková sazba hypoték vzrostla v prosinci o 29 bazických bodů na 2,99...

„V roce 2022 očekáváme zpomalení trhu a návrat objemu nově poskytnutých hypoték k hodnotám roku 2020,“ poznamenává Jiří Feix, předsedy představenstva a generálního ředitele Hypoteční banky.

„Vrchol zájmu o hypotéky je v tuto chvíli už za námi. Kvůli rostoucím úrokovým sazbám jsme už v prosinci zaznamenali výraznější pokles podaných žádostí. Ještě rychlejší ochlazení poptávky očekáváme v letošním roce, kdy by trh mohl poklesnout i o 40 %,“ dodává Radek Perman, vedoucí hypoték Air Bank. 

Banky v prosinci poskytly 10 745 hypoték v celkovém objemu 34,532 miliardy korun. Ve srovnání s listopadem klesl počet poskytnutých hypoték o 624 (o 5,5 %) a objem o 2,672 miliardy korun (o 7,2 %).

Vývoj hypoték
v roce 2020
MěsícPočet (v ks) Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden6 49116,882,36
únor7 09218,593 2,42
březen5 50313,8352,45
duben6 74417 8452,39
květen6 20316,4872,30
červen7 62120,952,21
červenec7 86721,597 2,15 
srpen6 86819,1732,11
září7 872 22,0522,07
říjen8 80025,214 2,02
listopad9 32326,9171,98
prosinec9 95129,516 1,96
v roce 2021
MěsícPočet (v ks)Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden8 38024,9421,94
únor9 94829,913 1,93
březen14 40144,723 1,94
duben12 41639,180 1,98
květen12 98440,5552,06
červen14 06944,502,13
červenec10 96735,261 2,23
srpen10 44433,731 2,32
září9 60230,5712,43
říjen10 06532,069 2,54 
listopad11 36937,204 2,70
prosinec10 74534,532 2,99 
zdroj: Fincentrum Hypoindex

 „V loňském roce sice nebyl prosinec nejsilnějším měsícem, přesto se i přes pokles zájmu o hypotéky stal nejúspěšnějším posledním měsícem roku v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex. Objemy ve srovnání s dosud nejsilnějším prosincem roku 2020, kdy banky sjednaly hypotéky za 29,516 miliardy korun, vzrostly o 17 %,“ přibližuje Jiří Sýkora.

Hypotéky za téměř 430 miliard

Banky sjednaly v loňském roce hypotéky za téměř 430 miliard korun. Dosud držel prvenství rok 2020, kdy banky poskytly hypotéky za 254 miliard korun. Meziročně tak hypoteční trh vzrostl o téměř 70 %.

„Rok 2021 byl v objemu poskytnutých hypotečních úvěrů rekordní, a to přímo skokově, neboť s hodnotou 427,145 miliardy korun přesáhl hodnotu loňského roku o více než 173 miliard korun. Dá se očekávat, že hned tak překonán nebude. Neboť v letošním roce bude následovat ochlazení hypotečního trhu, a to nejméně o 20 %,“ poznamenává Sýkora.

Rok 2021 se tak stal naprostým extrémem v oblasti poskytnutých úvěrů na bydlení, což bylo způsobeno kombinací dvou faktorů. Jednak enormní poptávkou, kdy bylo poskytnuto 135 390 kusů hypoték a zároveň neustále rostoucí cenou nemovitostí. 

Ceny nemovitostí dál rostou

Průměrná výše hypotéky během prosince klesla téměř o 60 tisíc na 3 213 738 korun. Za poslední rok přitom vzrostla průměrná hypotéka i přes několik poklesů o 247 588 korun. Růst průměrné hypotéky nyní zpomaluje, ceny nemovitostí přesto nadále rostou, i když ne tak rychlým tempem jako v předminulém roce.

„Za posledních pět let byty v České republice podražily o 76 %, za posledních deset pak na dvojnásobek. Bydlení je tak stále draží a s ohledem na vývoj kupní síly domácností je méně dostupné. Samozřejmě je třeba brát v úvahu, že jde o průměrná čísla za celou zemi, a proto je pravděpodobné, že například situace v Praze nebo v Brně je ještě vyostřenější,“ komentuje Petr Dufek, ekonom ČSOB.

Nový byt se na pražském trhu na konci loňského roku prodával průměrně za 128 399 korun za metr čtvereční, což představuje meziroční nárůst o 14,2 procenta. Za průměrný pětapadesátimetrový byt si tak nyní zájemce připlatí o takřka 900 tisíc korun více než o rok dříve, vyjde ho totiž na 7,062 milionu korun. Ještě na konci roku 2017 by za stejný byt zaplatil 4,71 milionu korun. 

Za posledních pět let tak nové byty na pražském trhu zdražily dokonce o 50 procent. Vyplývá to z podrobných analýz společnosti Ekospol, která trh s novými byty v Praze monitoruje a prodejní data následně zveřejňuje už více než 15 let.

Jak rostla průměrná výše poskytnutých hypoték
2019Průměrná výše v Kč2020Průměrná výše v Kč2021Průměrná výše v Kč
leden2 294 216 leden2 600 504 leden2 976 346 
únor2 193 207 únor2 617 450 únor3 006 901 
březen2 214 326březen2 514 041březen3 105 568
duben 2 285 414duben2 645 985 duben3 155 581 
květen2 282 854květen2 657 855 květen3 123 485 
červen2 317 436 červen2 748 954červen3 161 080 
červenec2 333 315červenec2 745 277červenec3 215 153 
srpen2 323 100srpen2 791 673 srpen3 229 731 
září2 359 940září2 801 344září3 183 818 
říjen2 412 483říjen2 865 189říjen3 186 238
listopad2 505 291listopad2 887 178 listopad3 272 369
prosinec2 543 963prosinec2 966 150 prosinec3 213 738 
zdroj: Fincentrum Hypoindex

Sazby dál porostou, trh se propadne

Česká národní banka (ČNB) zvýšila na konci prosince základní úrokovou sazbu o jeden procentní bod na 3,75 %. Centrální banka navíc počítá s jejím dalším růstem i v letošním roce, tempo růstu by však mělo zpomalit.

KOMENTÁŘ: ČNB šlápla na hypoteční brzdu. Komu hrozí, že bydlení nepořídí?

„Leden je zatím ve znamení dalšího výrazného růstu úrokových sazeb. Není to žádné překvapení. Jedná se o reakci na zvýšení úrokových sazeb ze strany ČNB na konci prosince minulého roku. První dva týdny nového roku stačily většině bank k tomu, aby své úrokové sazby zvýšily. Vyhlašované úrokové sazby tak již budou jednoznačně přesahovat úroveň 4,5 %.  Na začátku února nás přitom čeká další zasedání bankovní rady ČNB a zřejmě také další zvýšení čtrnáctidenní repo sazby,“ dodává David Eim, místopředseda představenstva Gepard Finance.

V únoru podle Eima lze tedy očekávat další zdražování hypoték a pravděpodobně se trh začne pohybovat na úrovni kolem 5 %. „Je to pěkných pár let, co jsme naposledy vídali takové úrokové sazby a nezbývá, než si na ně opět začít zvykat. Doufejme, že ne na dlouho,“ dodává.

„Vedle ochlazování trhu bude dalším výrazným fenoménem letošního roku přesun hypoték do online světa. Češi si zvykají na internetu řešit čím dál tím víc věcí a hypotéky nejsou výjimkou. Některé banky už mají řadu digitálních procesů skvěle vyřešených, proto očekávám, že již během tohoto roku se dočkáme prvních stoprocentně online sjednaných hypoték. V letech 2023 a 2024 už se pak stanou standardem. Stejně tak poroste v online prostředí i propočítávání a poptávání hypoték,“ uzavírá Vojtěch Prokop z hypotečního tržiště Zaloto.

Autoři:
  • Nejčtenější

V předdůchodu si odpočinu a pak se uvidí. Možnost, o které se moc neví

Premium Má do penze pět let a je v předdůchodu na tři roky. Na víc totiž nemá naspořeno. Že to nejde? Ale ano. Legislativa to...

Bydlení v nedohlednu? Pro řadu mladých je to už tvrdá realita

Nové bydlení plánuje v tomto roce 150 000 mladých lidí ve věku 26 až 36 let. Jaké jsou jejich představy? Kolik si půjčí...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Refinancování hypoték hrozí problémem pro nejednu domácnost

Letošní úrokové sazby u hypoték vážně ohrožují domácnosti s blížícím se koncem fixace. Nově vyměřené měsíční splátky...

Je tu skvělý tým i dobrá káva, říká ukrajinská medička, posila u Paula

Doma studovala medicínu a při tom pracovala jako kosmetička. Pak přišla válka, dvaadvacetiletá Simona opustila...

Jak nejlépe spořit dětem? Co nabízejí banky a co radí odborník

Do prasátka, do matrace, na stavebko nebo rovnou na penzijko? Možností, jak spořit dětem, je víc. Některé banky dokonce...

Půst, občas večeře, čtyři kávy denně. Jak jíst podle výživového poradce Havlíčka

Premium Strava ovlivňuje nejen naši váhu či kondici, ale i náladu a zdravotní stav. Ostatně až dvě třetiny všech nemocí mají...

Vláda má 20 korun z každého litru benzinu, říká šéf sítě levných čerpacích stanic

Premium Nikoho nenechají na pochybách, že tohle je nízkonákladová firma, kde se nehýří. Okázalost tu nemá místo. Spolumajitel...

Všechno vymyslela Škrlová. Je to hlava manipulace, říká režisér Síbrt

Premium Před patnácti lety Česko šokovala kuřimská kauza. Týrání malých chlapců nejbližšími příbuznými i podivná role „Aničky“....

  • Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Splátky hypoték vystřelí až na dvojnásobek

Zvyšování úrokových sazeb u hypoték nejtíživěji dopadne na ty, kteří v minulých letech dostali levné hypotéky okolo...

Rady a tipy, jak si zvýšit šanci na získání hypotéky a bydlení

Premium Rychle rostoucí úrokové sazby hypoték i nová přísnější pravidla pro jejich poskytování, která začala platit od dubna....

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Sazby hypoték přerostly 5% hranici. Splátky se prodražují o tisíce

Levné hypotéky jsou minulostí. Úrokové sazby již překonaly pětiprocentní hranici a banky dál zdražují. Průměrná...

Průměrná nabídková sazba hypoték v březnu vystřelila na 4,62 %

Fincentrum Hypoindex změnil svoji podobu. Nově nabízí pohled na aktuální situaci na hypotečním trhu. V březnu se...

Část dětí dostane 5 000 Kč automaticky, zbytek bude žádat elektronicky

Rodiče, kteří na své potomky pobírají příspěvek na dítě, dostanou státní pětitisícovou pomoc automaticky. Ostatní budou...

Hrušínského dcera se svlékla pro Playboy. Manžela to překvapilo, říká

Pro nové číslo Playboye se svlékla a nafotila sexy snímky Kristýna Hrušínská (37). Dcera Jana Hrušínského a Miluše...

Ukrajinci dostali západní superhoufnice M777. Do akce šla i Bohdana

Ať už si dělostřelectvo v dávných dobách vysloužilo titul královny či krále bojiště, ukazuje se i v jednadvacátém...

V Charkově se skrývá tajemný supertank, příliš drahý pro sériovou výrobu

Válka na Ukrajině vstupuje do nové fáze. Rusové se po Kyjevu stahují i z okolí Charkova a chystají se zřejmě soustředit...

Muž s penisem na předloktí. Pěstoval si ho šest let pro transplantaci

Je to vlastně příběh protkaný smutkem, groteskní fyzickou modifikací, ale se šťastným koncem. A též s mnoha otázkami....