„Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v říjnu vzrostla o dalších 11 bazických bodů na 2,54 % p. a. Od března letošního roku tak již průměrná úroková sazba hypoték vzrostla o 0,61 procentního bodu,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Hypoteční trh opět roste
V říjnu banky sjednaly 10 065 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 32,069 miliardy korun. Do bank si přišlo pro hypotéku o 463 lidí více než v září a meziročně dokonce o 1 265 lidí více.
Objem poskytnutých hypoték vzrostl ve srovnání se zářím téměř o 1,5 miliardy korun a oproti říjnu loňského roku se objem zvýšil o 6,9 miliardy korun.
| v roce 2020 | |||
|---|---|---|---|
| Měsíc | Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Sazba v % |
| leden | 6 491 | 16,88 | 2,36 |
| únor | 7 092 | 18,593 | 2,42 |
| březen | 5 503 | 13,835 | 2,45 |
| duben | 6 744 | 17 845 | 2,39 |
| květen | 6 203 | 16,487 | 2,30 |
| červen | 7 621 | 20,95 | 2,21 |
| červenec | 7 867 | 21,597 | 2,15 |
| srpen | 6 868 | 19,173 | 2,11 |
| září | 7 872 | 22,052 | 2,07 |
| říjen | 8 800 | 25,214 | 2,02 |
| listopad | 9 323 | 26,917 | 1,98 |
| prosinec | 9 951 | 29,516 | 1,96 |
| v roce 2021 | |||
| Měsíc | Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Sazba v % |
| leden | 8 380 | 24,942 | 1,94 |
| únor | 9 948 | 29,913 | 1,93 |
| březen | 14 401 | 44,723 | 1,94 |
| duben | 12 416 | 39,180 | 1,98 |
| květen | 12 984 | 40,555 | 2,06 |
| červen | 14 069 | 44,50 | 2,13 |
| červenec | 10 967 | 35,261 | 2,23 |
| srpen | 10 444 | 33,731 | 2,32 |
| září | 9 602 | 30,571 | 2,43 |
| říjen | 10 065 | 32,069 | 2,54 |
| zdroj: Fincentrum Hypoindex | |||
Zájem o hypotéky přesto oproti předcházejícím měsícům letošního roku již klesá. Zatímco ještě v srpnu činil meziroční nárůst objemu poskytnutých hypoték více než 75 %, v září to již bylo 38 % a v říjnu již „pouze“ 27 %.
ČNB zaskočila trh
Česká národní banka (ČNB) ale v reakci na inflaci dala nejen hypotečnímu trhu jasný signál. Razantně zvedla základní úrokovou sazbu o 1,25procentního bodu na 2,75 % a zaskočila tím trh.
„Další, tentokrát opravdu razantní zvýšení úrokových sazeb ze strany ČNB doslova otevřelo stavidla zvyšování úrokových sazeb hypotečních úvěrů. Všechny banky zahájily další kolo zpráv o úpravě sazeb směrem vzhůru,“ komentuje David Eim, místopředseda představenstva Gepard Finance.
Podle Eima se průměrná nabídková roční úroková sazba pěti největších bank drží pod 4% hranicí jen symbolicky. Pro nejběžnější kombinaci, to je LTV do 80 % a sazbu fixovanou na 5 let činí 3,97 % p. a.
Například skupina ČSOB se již za hranici 4 % p. a. vydala, sazby pětiletých fixací s LTV do 80 % s platností od 15. listopadu zvýšila o 0,6 procentního bodu na 4,19 % p. a.
„Pozvolný nárůst sazeb bude mít za následek i pozvolné klesání zájmu o nové úvěry. Dá se ovšem předpokládat, že jakmile se skokové zdražení promítne do průměrné sazby, budou skokově padat i objemy podepsaných hypoték,“ poznamenává Jiří Sýkora.
Průměrná hypotéka opět na vzestupu
„Průměrná výše hypotečního úvěru v říjnu opět vzrostla na 3 186 238 korun. Ve srovnání se zářím, kdy průměrná hypotéka klesla o 45 913 korun, je nárůst pouze minimální, a to o 2 420 korun. To by mohlo naznačovat, že se přehřátý realitní trh začíná ochlazovat. Zda tomu tak opravdu je, ale ukážou až nadcházející měsíce,“ přibližuje Jiří Sýkora.
| 2019 | Průměrná výše v Kč | 2020 | Průměrná výše v Kč | 2021 | Průměrná výše v Kč |
|---|---|---|---|---|---|
| leden | 2 294 216 | leden | 2 600 504 | leden | 2 976 346 |
| únor | 2 193 207 | únor | 2 617 450 | únor | 3 006 901 |
| březen | 2 214 326 | březen | 2 514 041 | březen | 3 105 568 |
| duben | 2 285 414 | duben | 2 645 985 | duben | 3 155 581 |
| květen | 2 282 854 | květen | 2 657 855 | květen | 3 123 485 |
| červen | 2 317 436 | červen | 2 748 954 | červen | 3 161 080 |
| červenec | 2 333 315 | červenec | 2 745 277 | červenec | 3 215 153 |
| srpen | 2 323 100 | srpen | 2 791 673 | srpen | 3 229 731 |
| září | 2 359 940 | září | 2 801 344 | září | 3 183 818 |
| říjen | 2 412 483 | říjen | 2 865 189 | říjen | 3 186 238 |
| listopad | 2 505 291 | listopad | 2 887 178 | ||
| prosinec | 2 543 963 | prosinec | 2 966 150 | ||
| zdroj: Fincentrum Hypoindex | |||||
„Domnívám se, že v tuto chvíli ještě banky nedokončily svou reakci na listopadové zvýšení sazeb ze strany ČNB. Už nyní se přitom zcela otevřeně mluví o dalším zvyšování repo sazby na prosincovém zasedání bankovní rady ČNB. Je pravděpodobné, že koncem roku se sazby budou blížit pěti procentům,“ předpokládá David Eim.
KOMENTÁŘ: Hypotéka jako noční můra. Nestaňte se splátkovým hříšníkem |
Pro klienty, kterým v následujících měsících končí pětileté fixace z přelomu let 2016 a 2017 to podle Eima znamená více než zdvojnásobení, možná až ztrojnásobení úrokové sazby.
„Hypotéky před pěti lety se v průměru uzavíraly za sazby kolem 2 %. Průměr ovšem znamená, že významná část klientů měla sazby lepší, řekněme na úrovni 1,8 % p. a. Takový skok v úrokové sazbě znamená u dvoumilionové hypotéky na 30 let se sazbou 1,8 % p. a. zvýšení splátky při sazbě 5,4 % ze stávajících 7 200 korun na 10 550 korun. To je nárůst splátky o 3 350 korun. Takový zásah do rodinného rozpočtu může některým klientům začít působit potíže,“ uzavírá David Eim.
