Po extrémně úspěšném březnu, kdy banky sjednaly hypotéky za neuvěřitelných 44,723 miliardy korun, přišlo v dubnu nepatrné ochlazení, kdy banky sjednaly hypotéky za více než 39 miliard korun. V květnu se ale žádné ochlazení na hypotečním trhu nekonalo.
„Podle Fincentrum Hypoindexu banky v květnu poskytly hypoteční úvěry za více než 40,5 miliardy korun. Nový hypoteční rekord je již na dosah,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Úrokové sazby přitom pokračují ve svém růstu. Průměrná úroková sazba hypoték vzrostla během května o osm bazických bodů na 2,06 % p. a. Nad hranicí dvou procent byla průměrná sazba naposledy v říjnu 2020.
„Data za květen potvrzují trend zvyšování úrokových sazeb. Navíc s ohledem na kroky bank v oblasti hypoték v posledních dvou měsících lze předpokládat, že tento růst bude i nadále pokračovat,“ poznamenává Jiří Sýkora.
„Podle mého očekávání ještě růst sazeb nekončí a nebudu překvapen, pokud se v druhé polovině roku sazby dostanou až na dohled tříprocentní hranici,“ poznamenává David Eim, místopředseda představenstva Gepard Finance.
Jen za první dva týdny měsíce června přistoupilo pět bank k dalšímu zvýšení úrokových sazeb, mezi nimi i největší banky na trhu ČSOB, Hypoteční banka a Česká spořitelna. „Vyhlašované úrokové sazby (bez rizikového pojištění) dnes začínají na hodnotách kolem 2,2 % p.a. Většina bank se ale pohybuje výše a jejich vyhlašované sazby začínají na hodnotách překračujících 2,5 % p. a.,“ přibližuje Eim.
Objemy přes 40 miliard korun
„Přestože sazby pomalu rostou, zájem o hypotéky téměř neklesá. Odpovídá tomu jak objem poskytnutých hypoték, který byl v květnu 40,6 miliard korun, tak i počet schválených úvěrů,“ komentuje Jiří Sýkora.
Banky v květnu sjednaly 12 984 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 40,555 miliardy korun. Objem poskytnutých hypoték sice vzrostl oproti dubnu o 1,375 miliardy korun, za rekordním březnem ale zaostal o více než čtyři miliardy korun.
| v roce 2020 | |||
|---|---|---|---|
| Měsíc | Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Sazba v % |
| leden | 6 491 | 16,88 | 2,36 |
| únor | 7 092 | 18,593 | 2,42 |
| březen | 5 503 | 13,835 | 2,45 |
| duben | 6 744 | 17 845 | 2,39 |
| květen | 6 203 | 16,487 | 2,30 |
| červen | 7 621 | 20,95 | 2,21 |
| červenec | 7 867 | 21,597 | 2,15 |
| srpen | 6 868 | 19,173 | 2,11 |
| září | 7 872 | 22,052 | 2,07 |
| říjen | 8 800 | 25,214 | 2,02 |
| listopad | 9 323 | 26,917 | 1,98 |
| prosinec | 9 951 | 29,516 | 1,96 |
| v roce 2021 | |||
| Měsíc | Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Sazba v % |
| leden | 8 380 | 24,942 | 1,94 |
| únor | 9 948 | 29,913 | 1,93 |
| březen | 14 401 | 44,723 | 1,94 |
| duben | 12 416 | 39,180 | 1,98 |
| květen | 12 984 | 40,555 | 2,06 |
| zdroj: Fincentrum Hypoindex | |||
Nový hypoteční rekord na dosah
Za prvních pět měsíců letošního roku již banky poskytly hypoteční úvěry za více než 179 miliard korun. K novému hypotečnímu rekordu stačí bankám do konce roku sjednat hypotéky za necelých 75 miliard korun. To představuje zhruba 11 miliard korun za měsíc, což by pro banky neměl být žádný problém.
V květnu si lidé půjčovali v průměru 3 123 485 korun, což je o 32 tisíc korun méně než v dubnu.
„Nicméně jde pouze o drobný pokles, který je spíše výjimkou potvrzující trend růstu výše hypoték. Hodnota nemovitostí totiž na českém trhu i nadále stoupá a nevidíme žádný náznak toho, že by se měl tento trend zvrátit. A pokud se nezmění přístup státu k bytové výstavbě, nelze ani nic jiného očekávat,“ předpokládá Jiří Sýkora.
Nabídka nemovitostí je tedy limitovaná a na straně poptávky zatím také ke změně nedochází. „Poptávka po nemovitostech k vlastnímu bydlení, či na investici nepolevuje, a to i navzdory rostoucím sazbám hypoték a stále vyšším cenám nemovitostí,“ dodává analytik.
„Letos sice zaznamenáváme rekordní prodeje hypoték, ty ale míří především na projekty rozpracované ještě před startem covidu. Nová výstavba stagnuje a zřejmě zůstane na současných úrovních i v následujících třech letech,“ říká Peter Markovič, generální ředitel Xella pro Českou republiku a Slovensko.
| 2019 | Průměrná výše v Kč | 2020 | Průměrná výše v Kč | 2021 | Průměrná výše v Kč |
|---|---|---|---|---|---|
| leden | 2 294 216 | leden | 2 600 504 | leden | 2 976 346 |
| únor | 2 193 207 | únor | 2 617 450 | únor | 3 006 901 |
| březen | 2 214 326 | březen | 2 514 041 | březen | 3 105 568 |
| duben | 2 285 414 | duben | 2 645 985 | duben | 3 155 581 |
| květen | 2 282 854 | květen | 2 657 855 | květen | 3 123 485 |
| červen | 2 317 436 | červen | 2 748 954 | ||
| červenec | 2 333 315 | červenec | 2 745 277 | ||
| srpen | 2 323 100 | srpen | 2 791 673 | ||
| září | 2 359 940 | září | 2 801 344 | ||
| říjen | 2 412 483 | říjen | 2 865 189 | ||
| listopad | 2 505 291 | listopad | 2 887 178 | ||
| prosinec | 2 543 963 | prosinec | 2 966 150 | ||
| zdroj: Fincentrum Hypoindex | |||||
U hypoték sjednaných ve výši jednoho milionu korun se splatností na dvacet let činí měsíční splátka aktuálně v průměru 5 088 korun, při splatnosti na patnáct let je měsíční splátka 6 464 korun.
ČNB se chystá na zvýšení sazeb
Obavy z dalšího růstu inflace by mohly přimět bankovní radu České národní banky (ČNB) k letos prvnímu zvýšení základní úrokové sazby již tento čtvrtek. Pokud k tomu nedojde, vzrostou sazby s velkou pravděpodobností v srpnu, kdy bude mít ČNB k dispozici novou makroekonomickou prognózu.
ČNB by měla zvednout sazby už v červnu, míní Holub z bankovní rady |
„Inflace v květnu zpomalila, proto k větším zásahům ze strany ČNB dojde pravděpodobně později, než se původně očekávalo. O to skokovější zdražování lze následně čekat v posledním kvartálu roku. Nová pravomoc ČNB upravovat podmínky hypoték naopak podle mého názoru trh výrazně neovlivní,“ poznamenává Marek Kříž, spoluzakladatel hypotečního tržiště Zaloto.cz.
Základní sazby by v letošním roce měly postupně vzrůst ze současných 0,25 % na 0,75 %. To se s určitým zpožděním promítne i do cen hypotečních úvěrů.
