Pátek 3. prosince 2021, svátek má Svatoslav
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 3. prosince 2021 Svatoslav

Růst úrokových sazeb u hypoték zrychluje. Objemy pozvolna klesají

Průměrná úroková sazba hypoték vzrostla v červenci o dalších deset bazických bodů na 2,23 % p. a. Růst sazeb tak zrychluje. Objemy však pozvolna klesají. Banky v červenci poskytly 10 967 hypoték v celkovém objemu 35,261 miliardy korun, což je oproti červnu pokles objemů o 9,3 miliardy korun.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Vzhledem ke zpoždění, které banky v posledních měsících nabraly při zpracování žádostí o hypotéky ještě s nižšími sazbami, je možné, že růst průměrné sazby hypoték ještě zrychlí. Většina bank totiž ve zvyšování nabídkových sazeb hypoték přitvrzuje.

Banky v červenci 2021 poskytovaly hypotéky s průměrnou úrokovou sazbou 2,23 %.

„Do výše průměrné úrokové sazby již promlouvá i zvyšující se základní sazba České národní banky. S ohledem na další srpnové zvýšení těchto sazeb se dá očekávat, že sazby hypoték i nadále porostou a postupně mohou atakovat hranici 3 % p. a.,“  říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Česká národní banka (ČNB) zvýšila v letošním roce základní úrokové sazby již dvakrát. Po červnovém zasedání, kdy základní sazba vzrostla o 25 bazických bodů, rozhodli centrální bankéři v srpnu o nárůstu o dalších 25 bazických bodů na 0,75 %.

Většina bankovní rady se na posledním srpnovém zasedání navíc shodla, že je potřeba ve zpřísňování měnové politiky pokračovat, a to především kvůli vyšší inflaci. Základní sazba by se tak do konce roku mohla zvýšit ještě dvakrát, a to v září a v listopadu.

„V minulém měsíce téměř všechny banky své úrokové sazby zvýšily a zdá se, že pro tuto chvíli jsou s úrovní sazeb spokojeny. Jedinou bankou, která zatím v srpnu sazby hypoték zvýšila, je Moneta Money Bank. Máme však před sebou ještě druhou půlku měsíce a je možné, že ostatní banky o sobě ještě dají slyšet,“ předpokládá David Eim, místopředseda představenstva Gepard Finance.

Objemy pozvolna brzdí

Banky v červenci sjednaly 10 967 hypoték v celkovém objemu 35,261 miliardy korun. Meziměsíčně tak objem poklesl o 9,3 miliardy a počet o 3 212 hypoték.  

„Prázdninové ochlazení poptávky je nicméně každoročním jevem a lze očekávat, že v dalších měsících bude poptávka po hypotékách zase stoupat, a to navzdory pokračujícímu růstu průměrné úrokové sazby,“ říká Vojtěch Prokop z hypotečního tržiště Zaloto. 

Červenec sice skončil hluboko pod rekordními hodnotami, ale pořád se drží vysoko nad čísly z předchozích let,“ poznamenává Sýkora. 

„Pro další vývoj hypoteční poptávky může být však vedle růstu úrokové sazby a cen nemovitostí zásadní také vývoj cen stavebních materiálů. Bude-li jejich cena dále růst, může nemalá část lidí odstoupit od svého záměru stavět,“ přibližuje Prokop.

Vývoj hypoték
v roce 2020
MěsícPočet (v ks) Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden6 49116,882,36
únor7 09218,593 2,42
březen5 50313,8352,45
duben6 74417 8452,39
květen6 20316,4872,30
červen7 62120,952,21
červenec7 86721,597 2,15 
srpen6 86819,1732,11
září7 872 22,0522,07
říjen8 80025,214 2,02
listopad9 32326,9171,98
prosinec9 95129,516 
1,96
v roce 2021
MěsícPočet (v ks)Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden8 38024,9421,94
únor9 94829,913 1,93
březen14 40144,723 1,94
duben12 41639,180 1,98
květen12 98440,5552,06
červen14 06944,502,13
červenec10 967
35,261 
2,23
zdroj: Fincentrum Hypoindex

Průměrná hypotéka dál roste

Průměrná výše hypotéky vzrostla v červenci o více než 54 tisíc korun na 3 215 153 korun. Za poslední rok se tak průměrná hypotéka zvýšila již o téměř půl milionu korun. A tento rostoucí trend bude podle odborníků pokračovat.

„Neustále rostoucí ceny nemovitostí logicky zvedají i průměrnou výši poskytnuté hypotéky, která se v červenci dostala opět na rekordní hranici. Na realitním trhu není jediný důvod, proč by se měl trend zvyšování cen nemovitostí zastavit nebo dokonce obrátit. A tak je možné, že za pár měsíců se dostaneme až k hranici 3,5 milionu korun,“ předpokládá Jiří Sýkora.

Jak rostla průměrná výše poskytnutých hypoték
2019Průměrná výše v Kč2020Průměrná výše v Kč2021Průměrná výše v Kč
leden2 294 216 leden2 600 504 
leden2 976 346 
únor2 193 207 únor2 617 450 únor3 006 901 
březen2 214 326březen2 514 041březen3 105 568
duben 2 285 414duben2 645 985 duben3 155 581 
květen2 282 854květen2 657 855 květen3 123 485 
červen2 317 436 červen2 748 954červen3 161 080 
červenec2 333 315červenec2 745 277červenec3 215 153 
srpen2 323 100srpen2 791 673 
září2 359 940září2 801 344
říjen2 412 483říjen2 865 189
listopad2 505 291listopad2 887 178 
prosinec2 543 963prosinec2 966 150 
zdroj: Fincentrum Hypoindex

Červenec potvrdil rekordní rok

Přestože objemy poskytnutých hypoték již pomalu brzdí, můžeme s jistou říct, že letošní rok bude rekordní. Za prvních sedm měsíců roku sjednaly banky hypotéky za více 259 miliard korun. Hypoteční trh tak letos už překonal dosud rekordní loňský rok, kdy se objem poskytnutých hypoték vyšplhal za 12 měsíců na 254 miliardy korun.

Podle odborníků by se objem poskytnutých hypoték mohl v letošním roce poprvé v historii dostat za hranici 300 miliard korun a možná i dál. Překazit by to neměl ani pokles produkce ve druhém pololetí.

Možný scénář vývoje úrokových sazeb

Jaký lze očekávat vývoj úrokových sazeb? „Hypotéky zdražovat budou, ze současné úrovně průměrně lehce nad dvěma procenty, ale jen pozvolna. A to i díky ostrému konkurenčnímu boji mezi českými bankami právě v segmentu hypoték,“ předpokládá Lukáš Kovanda, hlavní ekonom Trinity Bank.

Pokud navíc současné silné inflační tlaky odezní, což se může stát již v příštím roce, postupně mohou zase sílit dezinflační až deflační tlaky, jako tomu bylo v období mezi globální finanční a globální pandemickou krizí.

„Zhruba v polovině tohoto období, v roce 2016, dosáhly průměrné úroky na hypotékách v ČR svého historického minima. Nikde není psáno, že se po roce 2022 k tomuto minimu nezačnou blížit zase. Tento scénář má zhruba 80procentní pravděpodobnost, “ přibližuje ekonom. 

Jak dodává, se zhruba 80procentní pravděpodobností tedy ani v příštích letech průměrná sazba hypoték v Česku výrazněji nepřekročí úroveň tří procent. „Hypotéky v České republice ovšem budou i nadále dražší, než jsou zpravidla v eurozóně, včetně třeba Slovenska,“ uzavírá Kovanda.

Autoři:
  • Nejčtenější

Přidávají těm, co umí něco navíc. Kolik berou „ajťáci“ i další profese

Výroba a IT jsou obory, které takzvaně jedou. Tolik volných pozic jinde nenajdeme. Ne všude je však stejně zaplatí. Ve...

Jednorázovým vkladem na „penzijko“ lze ušetřit několik tisíc na dani

Spoření na důchod formou doplňkového penzijního spoření nebo penzijního připojištění mají více než čtyři miliony Čechů....

Souhlas v telefonu je přišel draho. Přistřihnou se křídla telešmejdům?

Asi každý z nás to někdy zažil. Telefonát s nabídkou na úžasné zboží, výhodnou službu nebo dárek, pokud se zúčastníme...

Zažil období, kdy šlo do tuhého. S podporou synů se drží na špici

Richard Obyt se pustil do podnikání se třemi kolegy pár let po sametové revoluci. Jako ekonomický ředitel a společník...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Za jakých podmínek lze darovat nemovitost mezi manžely, radí advokátka

Některé manželské páry se rozhodnou pro darování nemovitosti mezi manžely. Důvodem může být třeba hypotéka i složité...

Blogera připravil lajdáctvím o nohu, další zranil. Za nehodu dostal podmínku

Premium S podmínkou na pět let odešel od soudu čtyřiačtyřicetiletý Moldavan. V červenci 2019 způsobil na obchvatu Chrudimi...

Přes víkend zemřou všichni z JIP. Sestra vypráví o práci v době covidu

Premium Markéta Svobodová, hlavní sestra z Masarykovy nemocnice v Ústí nad Labem, stojí spolu s dalšími šesti kolegyněmi z...

Android Auto a CarPlay v každém autě. Poradíme vám, jak na to

Premium Chcete používat oblíbenou navigační aplikaci na displeji v autě místo telefonu? Přečtěte si, jak to udělat a neutratit...

  • Další z rubriky

Hypotéky dál zdražují. Úrokové sazby mohou atakovat až 4procentní hranici

Růst průměrné úrokové sazby zrychluje, objemy i počty brzdí. Banky v letošním devátém měsíci poskytly hypotéky za více...

S čím počítat a jak se připravit, aby hypotéka klapla bez potíží

Kdo chce bydlet ve vlastním nebo investovat do nákupu nemovitosti, většinou sáhne po hypotéce. Získat hypoteční úvěr v...

Hypoteční trh je před skokovým růstem úrokových sazeb

Průměrná úroková sazba hypoték roste již osmý měsíc v řadě. V říjnu vyskočila na 2,54 %. Zájemců o hypotéku zatím...

Financování rekonstrukce. Kdy využít spotřebitelský úvěr či americkou hypotéku

Premium Lidé se na podzim vracejí z chat a chalup a často se pouštějí do rekonstrukcí svých domovů. Jenže stavební materiál je...

Advantage Consulting, s.r.o.
NÁKUPČÍ - SENIOR (33.-36.000 Kč)

Advantage Consulting, s.r.o.
Jihomoravský kraj
nabízený plat: 33 000 - 36 000 Kč

Zákeřná rakovina endometria. Jaké jsou varovné příznaky?

O rakovině děložního čípku se hovoří často, už proto, že je jí možné předejít očkováním. Ženské orgány však může...

Žena u porodu dítěte kamarádky zjistila, že ho má s jejím manželem

Osmadvacetiletá Hailey Custerová z Arizony zažila nepříjemný šok, když pomáhala přivést na svět dítě nejlepší...

Divadlo stahuje představení. Autor trvá na černošském herci, Sokol nestačí

Obsazením černošského herce si nově podmiňuje britský autor Martin McDonagh inscenování své hry Ujetá ruka (Behanding...

Ve StarDance předčasně skončil Mirai Navrátil

Ještě před sobotním večerem StarDance je jasné, že se s taneční soutěží musí rozloučit zpěvák Mirai Navrátil. Vyšel mu...

Silná sluneční bouře může uvrhnout do tmy celé kontinenty, varuje vědkyně

Koronavirová pandemie nám ukázala, že nejsme na podobnou krizi připraveni. Podle amerických vědců bychom na tom byli...