Hypotéka bez zástavy nemovitosti není sen, ale realita

Hypotéka musí být zajištěna nemovitostí. Jsou ale situace, kdy vhodná nemovitost není k dispozici. I tak lze na její pořízení čerpat peníze od banky. Produkt, který to umožňuje, nabízí několik tuzemských bank pod názvem předhypoteční úvěr.
I dosud nezapsanou nemovitost v katastru můžete financovat úvěrem od banky.

I dosud nezapsanou nemovitost v katastru můžete financovat úvěrem od banky. | foto: Profimedia.cz

Situací, kdy není k dispozici vhodná nemovitost do zástavy, může být několik
Modelová situace č. 1 – máte pozemek, vykopané základy a chystáte se na stavbu domu, ale bohužel nemáte na pokračování dostatek peněz. Klasickou hypotéku vám ještě nikdo neposkytne, vaše rozestavěná nemovitost je ve fázi, kdy ji není možné zapsat do katastru nemovitostí jako existující nemovitost.

To bude možné až ve chvíli, kdy ze stupně rozestavěnosti je zřetelně patrno stavebně technické a funkční uspořádání prvního nadzemního podlaží, tzn. zdi by měly sahat alespoň do výšky 90 cm. Je tedy nutné se poohlédnout po jiných možnostech, jak svou nemovitost financovat.

Modelová situace č. 2 - doslechli jste se, že si kamarád kamaráda půjčil od banky peníze na byt, prý na hypotéku, a nemusel tím bytem ručit. Je to vůbec možné, říkáte si.

A protože právě řešíte, kde sehnat peníze na byt, který si chcete v rámci privatizace od města koupit, ale ještě jím nemůžete ručit, je následující text určen právě pro vás.

Pro získání hypotéky je podmínkou zajištění úvěru zástavou nemovitosti ve prospěch banky. Pochopitelně můžete pro tento účel využít i jinou nemovitost, ale co dělat, když žádnou nemáte.

Nezoufejte, některé banky již nabízejí řešení. Poskytnou vám tzv. předhypoteční úvěr, který je určen na financování nemovitosti, na kterou není možné dočasně vložit zástavní právo.

. Hypotéka - ze zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb.

"…Hypoteční úvěr je úvěr,  jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva..."

Předhypoteční úvěr sjednáte zároveň s úvěrem hypotečním
Banky předhypoteční úvěr poskytují na dobu 1–2 let vždy v kombinaci s následným hypotečním úvěrem. Po tuto dobu splácíte pouze úrok, ale nesplácíte jistinu.

Jakmile nemovitost získáte do osobního vlastnictví, a je k ní tedy do katastru nemovitostí vloženo zástavní právo ve prospěch banky, je celý předhypoteční úvěr jednorázově splacen úvěrem hypotečním a tímto okamžikem zaniká. Dále již pokračujete ve splácení úroků a jistiny hypotečního úvěru.

Úrokové sazby předhypotečních úvěrů bývají vyšší než u běžných hypoték a jsou pevně stanoveny po celou dobu trvání tohoto typu úvěru.

Výhodou předhypotečního úvěru je skutečnost, že vám banka poskytne finanční prostředky i na nemovitost, kterou v tu chvíli nemůžete ručit. Na druhou stranu má i svou nevýhodu, nemůžete jej splatit z vlastních zdrojů, ale pouze na něj navazující hypotékou.

Široké využití předhypotečních úvěrů
Předhypoteční úvěry banky poskytují ve výši od 200 tisíc, resp. 300 tisíc korun až do 100 % hodnoty zastavované nemovitosti, ve většině případů do 3–5 milionu korun.

Účelů, na které je možné předhypoteční úvěr využít, je několik a podle konkrétního typu účelu jej lze čerpat do výše 50–100 procent hodnoty zastavované nemovitosti.

Mezi hlavní účely patří financování koupě bytu od obce či pořízení družstevního bytu, který bude v dohledné době převeden do osobního vlastnictví. Přečtěte si o pořízení družstevního bytu na hypotéku nebo přes úvěr od stavební spořitelny.

Díky předhypotečnímu úvěru můžete získat peníze na pořízení nemovitosti v rámci developerského projektu, též na zahájení výstavby domu, který ještě není možné zapsat do katastru nemovitosti a také na koupi nemovitosti v dražbě nebo konkurzu.

U Raiffeisenbank nezajištěný úvěr až na dva roky
V současné době můžete předhypoteční úvěr vybírat z nabídky šesti bank, které jej vždy poskytují s následným hypotečním úvěrem.

Předhypoteční úvěr je krátkodobý a kromě Raiffeisenbank, která jej umožňuje čerpat až 24 měsíců, ho ostatní banky s vámi sjednají pouze na jeden rok.

V současné době předhypoteční úvěr poskytují Citibank, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka a Raiffeisenbank.

Podrobnější informace o nabídce jednotlivých bank můžete čerpat z následující tabulky.

Banka Název produktu Výše úvěru v Kč Splatnost Úroková sazba* Poplatek za zpracování v Kč
Citibank Předhypoteční úvěr 300 tis. - 5 mil.

1 rok

7,19 % 2 000
ČSOB ČSOB Předhypoteční úvěr 200 tis. - 100 % z ceny nemovitosti** 1 rok 7,19 % 2 000
GE Money Bank Předhypoteční úvěr 200 tis. - 3 mil. 1 rok 7,25 % 2 000
Hypoteční banka Předhypoteční úvěr 200 tis. - 5 mil.*** 1 rok 7,19 % 2 000
Komerční banka Předhypoteční úvěr 200 tis. - 100 % z ceny nemovitosti**** 1 rok  individuelně 2 000
Raiffeisenbank Předhypoteční úvěr Klasik Plus 300 tis. - 4 mil. 2 roky 7,18 % zdarma
* fixní po celou dobu splácení
** max. výše předhypotečního úvěru závisí na výši ČSOB Hypotéky %
*** u výstavby 500 tisíc korun
**** max. výše je omezena výší následného hypotečního úvěru
Zdroj: webové stránky bank

Nejčtenější

Globalizace je u konce s dechem. Vše bude dražší, upozorňuje ekonom Hampl

Premium

Po třicet let jsme zažívali hojná léta. Díky globalizaci jsme si zvykli na to, že se nám i firmám otevřel svět. Stále větší část planety se začala podílet na globální dělbě práce. V obchodech i po...

Z práce na oběd? Firmy přispívají zaměstnancům málo, ceny v restauracích dál rostou

Donést si do práce na oběd vlastní jídlo, nebo se najíst venku v restauraci či bufetu? Řada Čechů v tom má jasno. Oběd v restauraci již stojí mnohde přes dvě stovky a zdražování bude nejspíš...

KVÍZ: Ověřte si, jak jste vy a vaše finance připraveni na dovolenou

Každá dovolená něco stojí. Vozit do ciziny po kapsách větší hotovost však není nejlepší volba. Řada Čechů si již zvykla, že na dovolenou vyráží raději s menší hotovostí a spoléhá se hlavně na debetní...

KOMENTÁŘ: Bitcoin je zlaté tele digitálního věku. Lidé jsou dnes ochotni věřit v cokoliv

Představte si měnu, za kterou nestojí zlato, centrální banka ani ekonomická výkonnost státu – jen algoritmy a přesvědčení milionů lidí, že „má budoucnost“. Pokud se vám to podařilo, pak vítejte ve...

Hypotéky v průměru opět zdražily. Kdo má šanci dojednat si lepší sazby?

Začátek července přinesl zájemcům o hypotéku nečekané překvapení. Po dvou měsících poklesů hypotečních sazeb došlo k mírnému obratu. Začátkem července vzrostla průměrná nabídková sazba podle Swiss...

V Rumunsku mají lidé hlad po úspěchu, říká expert na expanzi firem

Finanční skupina Partners má v plánu expandovat a vydobýt si dobrou pozici nejen v Česku, ale i v Evropě. Vůbec nejsilnější je nyní v Rumunsku, kde nákupem další firmy posílila svoji pozici. O jaké...

10. července 2025

Hypotéky v průměru opět zdražily. Kdo má šanci dojednat si lepší sazby?

Začátek července přinesl zájemcům o hypotéku nečekané překvapení. Po dvou měsících poklesů hypotečních sazeb došlo k mírnému obratu. Začátkem července vzrostla průměrná nabídková sazba podle Swiss...

9. července 2025

Letní tábory pro děti nejsou levné. Víte, kdo vám může přispět nemalé částky?

I letos přispějí na letní tábor pro děti zdravotní pojišťovny, zaměstnavatelé, odbory a někdy i města a obce Nabídku podpor se vyplatí sledovat hlavně rodičům s více dětmi. Průměrná cena běžného...

8. července 2025

Cla mohou změnit globální obchodní řád. Na pozoru musí být jihovýchodní Asie

Firmy v Asii se musí přizpůsobit protekcionistické politice Donalda Trumpa. Ta totiž nejspíš povede k výrazným změnám v dodavatelských řetězcích. Už za pár dnů navíc uplyne devadesátidenní lhůta,...

7. července 2025

KOMENTÁŘ: Bitcoin je zlaté tele digitálního věku. Lidé jsou dnes ochotni věřit v cokoliv

Představte si měnu, za kterou nestojí zlato, centrální banka ani ekonomická výkonnost státu – jen algoritmy a přesvědčení milionů lidí, že „má budoucnost“. Pokud se vám to podařilo, pak vítejte ve...

7. července 2025

KVÍZ: Ověřte si, jak jste vy a vaše finance připraveni na dovolenou

Každá dovolená něco stojí. Vozit do ciziny po kapsách větší hotovost však není nejlepší volba. Řada Čechů si již zvykla, že na dovolenou vyráží raději s menší hotovostí a spoléhá se hlavně na debetní...

vydáno 6. července 2025

Globalizace je u konce s dechem. Vše bude dražší, upozorňuje ekonom Hampl

Premium

Po třicet let jsme zažívali hojná léta. Díky globalizaci jsme si zvykli na to, že se nám i firmám otevřel svět. Stále větší část planety se začala podílet na globální dělbě práce. V obchodech i po...

5. července 2025

Upřímnost při náboru – trend, který firmám šetří peníze a kandidátům nervy

Firmy se obvykle předhánějí v tom, jak ukázat, proč je práce u nich skvělá. Ale některé se odvažují říkat otevřeně i to, co bývá v inzerátech jen mezi řádky: že práce je občas chaotická, tempo šílené...

4. července 2025

Z práce na oběd? Firmy přispívají zaměstnancům málo, ceny v restauracích dál rostou

Donést si do práce na oběd vlastní jídlo, nebo se najíst venku v restauraci či bufetu? Řada Čechů v tom má jasno. Oběd v restauraci již stojí mnohde přes dvě stovky a zdražování bude nejspíš...

4. července 2025

Rakovina nepřináší zásah „jen“ do zdraví, ale také do finanční stability

Až polovina domácností s onkologickým pacientem nemá žádnou finanční rezervu pro případ dlouhodobé pracovní neschopnosti. To představuje zásadní problém, bohužel nikoliv jediný, ukázaly výsledky...

3. července 2025

Žádost o hypotéku v těhotenství či na rodičovské? Jde to, ale…

Výše hypotéky závisí hlavně na příjmech žadatelů. Jenže ty například v době, kdy se narodí miminko, rodině klesají. Většinou dočasně, ale výrazně. Neznamená to však, že by získání hypotéky v tomto...

3. července 2025

Šéf, který nekomunikuje, ničí tým. Jak postupovat, když nezvládá roli lídra

Premium

Já z toho šéfa vyrostu! Kdo někdy v práci nepronesl podobnou větu, ať hodí propiskou. Podle čeho se pozná dobrý manažer? A co naopak dělat s takovým, který svou roli lídra nezvládá?

2. července 2025
Nastavte si velikost písma, podle vašich preferencí.