Hypotéky: Sazby jsou dole, níž nejspíš už nepůjdou

aktualizováno 
Zájem o hypotéky je vysoký i proto, že úrokové sazby jsou rekordně nízké. Navíc banky lákají na finanční bonusy a odpouštějí poplatky za vedení úvěrového účtu.
Průměrná úroková sazba u hypotéčních úvěrů za březen je 3,17 procenta.

Průměrná úroková sazba u hypotéčních úvěrů za březen je 3,17 procenta. | foto: Profimedia.cz

Banky se předhánějí v lákavých hypotečních nabídkách, nejvíc se přitom zaměřují na ty klienty, kteří již hypotéku mají. V letošním roce totiž končí období fixace ještě asi sto tisícům klientů. A to jsou ti, o které banky stojí. Nabízejí jim speciální produkty refinancování, ve kterých odpouštějí poplatky, potvrzení o příjmech i znalecké odhady. Equa bank dokonce slibuje, že zohlední úvěrovou historii, a dokonce i drobné záznamy v registrech.

Na druhou stranu se banky obávají odlivu vlastních klientů, a tak si je snaží zavázat. Jednou z metod je sleva za věrnost. Princip je jednoduchý - když skončí období fixace a vy zůstanete u stejné banky, dostanete část prémie, po další fixaci další část... Například Česká spořitelna nabízí prémii až 4 procenta z půjčené částky, ČSOB, Hypoteční banka a Era až 5 procent.

Může se hodit

Z jednoho místa můžete snadno porovnat, jaká nabídka hypotéky je pro vás nejvhodnější. Zkuste FINmarket.cz.

Výhoda je, že když část prémie dostanete a při příští změně úrokové sazby se rozhodnete banku změnit, již vyplacenou prémii nemusíte vracet. Přístupy bank jsou však různé. Zatímco ČSOB, Hypoteční banka a Era prémii nabízejí klientům jen tak, u České spořitelny si ji klient musí koupit za 3 000 korun. V nabídce se objevují i osvědčené postupy. GE Money Bank například přichází s ofsetovou hypotékou, jejíž princip jsme donedávna znali od mBank: hypotéka se kombinuje s využitím úspor - peníze, které máte u banky uložené na jiných účtech, se odečtou od půjčky a neplatíte z nich úroky.

Lákadlem může být i to, že banky zareagovaly na pobouření klientů a u nových smluv často ruší poplatky za vedení úvěrových účtů.

Fixujte na pět let

Podle tiskových mluvčích bank je nejoblíbenější fixací, kterou klienti volí, sjednání úrokové sazby na 3 a na 5 let. Není divu, ačkoli ještě nedávno platilo "čím delší fixace, tím vyšší sazba", nyní logiku věci porušuje právě pětiletá sazba. Banky ji zvýhodňují či na ni vyhlašují krátkodobé akce, kdy sazba není "od", ale dostanou ji všichni klienti, kteří projdou posouzením. Nejvyšší rozdíl mezi roční a pětiletou sazbou najdeme aktuálně u Equa bank - roční začíná na 4,09 %, pětiletá je od 2,69 %.

Aktuální úrokové sazby hypoték

Za úvahu stojí i delší fixace než pětiletá. Například u GE Money Bank lze získat hypotéku s desetiletou fixací a sazbou od 3,99 procenta. Je to víc, než kolik slibují nejvýhodnější sazby na trhu, na druhou stranu jde o garanci na deset let dopředu. Nezapomeňte si však sjednat možnost mimořádné splátky, kdybyste během té doby přišli k nečekaným penězům.

Letos sazby zůstanou

Jestli uvažujete o hypotéce či chcete refinancovat, měli byste se brzy rozhodnout. "Úrokové sazby se už několik měsíců pohybují na historických minimech. Vzhledem k dubnovým akčním nabídkám bank očekáváme ještě mírný pokles. V dlouhodobém horizontu očekáváme pozvolný nárůst těchto sazeb," nastiňuje Monika Klucová z Komerční banky.

Za co lze získat slevy na hypotéce

  • ČSOB - 0,5 % zasílání platu na účet ČSOB, uzavření dvou ze tří pojištění
  • Era poštovní spořitelna - 0,5 % za zasílání platu na účet Era, uzavření dvou ze tří pojištění
  • Equa bank - až 0,25 % sleva za pojištění schopnosti splácet
  • Fio - 0,5 % za refinancování, 0,2 % při úvěru nad 2 miliony
  • GE Money Bank - až 0,7 % podle typu běžného účtu, který klient má
  • Hypoteční banka - 0,4 % pro úvěry nad 3 miliony, sleva za vedení účtu u ČSOB a za pojištění hypotečního úvěru
  • LBBW Bank - 0,4 % za vedení běžného účtu, za pojištění schopnosti splácet a za pojištění nemovitosti
  • mBank - 0,25 % za životní pojištění
  • Raiffeisenbank - 0,2 % za vedení účtu u banky, za zřízení životního pojištění na fixace delší než tři roky
  • Sberbank CZ - 0,5 % za posílání peněz na účet a za pojištění
  • UniCredit Bank - až 1,1 % za vedení účtu u banky, pojištění a využití životní karty
  • Wüstenrot - 0,2 % při sjednání životního pojištění a pojištění nemovitosti

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Šila, kojila a spala jen pár hodin. Teď je nejúspěšnějším prodejcem

„Loni se můj obrat přiblížil jednomu milionu. Jsem ráda, že mám tolik věrných...

Na webovém portálu, kde lidé vystavují své ručně vyrobené zboží, je nejúspěšnějším prodejcem. Přestože má na kontě přes...

Spočítáno: Kolik vlastních peněz potřebujete při žádosti o hypotéku

Ilustrační snímek

Pokud uvažujete o koupi bytu na hypotéku, není to levná záležitost. Víte, kolik peněz musíte mít ve vlastních zdrojích?

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Koupil nový telefon a zjistil, že je používaný. Reklamaci e-shop zamítl

Ilustrační snímek

Nákup na internetu má své výhody, ale ne vždy. Například když nám prodejce zamítne reklamaci a jeho zdůvodnění je...

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

Další z rubriky

Sestavili jsme žebříček aktuálně nejlepších krátkodobých mikropůjček

Ilustrační snímek

Mikropůčkám se běžně říká půjčky do výplaty. Na internetu je takových nabídek spousta. Dají se sjednat velmi rychle, a...

Státní hypotéka není takový trhák, jak se čekalo. Co vlastně je?

Ilustrační snímek

Mluvilo se o enormním zájmu. A počítalo se s tím, že bude objem peněz určený na státní hypotéku pro mladé vybraný do...

Zájem o hypotéky slábne, úrokové sazby raketově rostou

Ilustrační snímek

Zájem o hypotéky klesá. S měsíčním zpožděním se tak začíná projevovat dopad regulace České národní banky. Během...

Pracovní doba se zkrátí, plánuje ČSSD. Budou lidé brát stejně?

Pracovní doba se zkrátí, plánuje ČSSD. Budou lidé brát stejně?

Kurzy.cz Sociální demokracie chce zkrátit pracovní dobu ze 40 hodin týdně jen na 37,5. Podle ČSSD by se tak zvýšila produktivita...

Najdete na iDNES.cz