Výhodnější kurzy a otevřené hranice přispívají k tomu, že stejně jako v letech minulých uvažuje většina Čechů o nevšední dovolené, kterou chtějí prožít nejlépe v zahraničí. Neváhají přitom sáhnout hlouběji do vlastní kapsy, a jsou dokonce ochotni zadlužit se kvůli několika „prchavým okamžikům“ i na několik let.
Podívali jsme se proto na současnou nabídku úvěrových produktů bank i cestovních kanceláří, které také nabízejí dovolenou na splátky. Zajímalo nás, za jakých finančních podmínek si půjčíte 30 tisíc korun s dobou splácení 24 měsíců a 50 tisíc korun s dobou splácení 36 měsíců.
Zaměřili jsme se přitom na základní hodnoticí kritéria úvěrů, a to RPSN, celkovou uhrazenou částku (při řádném splácení dle smlouvy) a doplnili jsme je o výši měsíční splátky. Srovnání půjček uvádějí následující tabulky. V první najdete údaje o půjčce 30 tisíc korun splácené 24 měsíců, v druhé najdete údaje o půjčce 50 tisíc splácené 36 měsíců. Žádný z bankovních úvěrů navíc není vázán na konkrétní účel použití, je tedy možné jimi pokrýt jakoukoli finanční potřebu.
| Banka |
Výše splátky (v Kč) |
RPSN |
Celkem zaplaceno (v Kč) |
| Komerční banka | 1 428 | 13,59 | 34 044 |
| Bawag Bank | 1 444 | 15,22 | 34 656 |
| Citibank* | 1 448 | 15,54 | 34 752 |
| Raiffeisenbank | 1 469 | 17,17 | 35 234 |
| UniCredit Bank | 1 404 | 18,01 | 35 396 |
| ČSOB** | 1 427 | 15,80 | 35 468 |
| Poštovní spořitelna | 1 432 | 18,75 | 35 651 |
| mBank | 1 507 | 19,67 | 36 168 |
| ČSOB*** | 1 439 | 21,73 | 36 476 |
| Volksbank | 1 454 | 15,72 | 36 596 |
| Česká spořitelna**** | 1 544 | 20,92 | 37 452 |
| GE Money Bank | 1 511 | 22,72 | 37 719 |
Pozn.: * platí pouze pro klienty, kteří mají kreditní kartu Citibank déle než 6 měsíců
** platí pouze pro klienty ČSOB, kteří mají účet u banky déle než 6 měsíců
*** platí pro neklienty banky
**** ČS nezveřejňuje celkovou uhrazenou částku, výpočet proto proveden dle
RPSN a poplatků, které banka do sazby nezapočítává
Jak je z výše uvedené tabulky zřejmé, jeden z nejdražších třicetitisícových úvěrů nabízí GE Money Bank. Ten přeplatíte v celkovém součtu o 7 720 korun. Navíc pokud se budete chtít dluhu zbavit dříve, připravit si musíte nejméně dalších tisíc korun. Poplatek za předčasné splátky činí totiž 5 % z objemu doplácené částky, min. však zmíněných tisíc korun. Na opačném konci pomyslného žebříčku skončila Komerční banka, kde za stejných podmínek přeplatíte tentýž úvěr pouze přibližně o 4 tisíce.
| Banka |
Výše splátky |
RPSN (v %) | Celkem zaplaceno (v Kč) |
| Komerční banka | 1 634 | 11,92 | 58 990 |
| Citibank* | 1 665 | 12,91 | 59 940 |
| Česká spořitelna** | 1 788 | 16,98 | 60 254 |
| ČSOB*** | 1 635 | 13,66 | 60 440 |
| Bawag Bank | 1 683 | 13,72 | 60 588 |
| Raiffeisenbank | 1 687 | 13,90 | 60 718 |
| UniCredit Bank | 1 646 | 15,13 | 61 556 |
| Poštovní spořitelna | 1 695 | 16,96 | 62 945 |
| GE Money Bank | 2 055 | 19,27 | 63 350 |
| Volksbank | 1 708 | 14,72 | 63 788 |
| ČSOB**** | 1 706 | 18,44 | 64 076 |
| Citibank | 1 923 | 25,01 | 69 228 |
Pozn.: * platí pouze pro klienty, kteří mají kreditní kartu Citibank déle než 6 měsíců
** ČS nezveřejňuje celkovou uhrazenou částku, výpočet proto proveden dle RPSN a poplatků, které banka do sazby nezapočítává
*** platí pouze pro klienty ČSOB, kteří mají účet u banky déle než 6 měsíců
**** platí pro neklienty banky
Trochu jiná situace však panuje u sledovaného objemu půjčky 50 tisíc korun se splátkami na 36 měsíců. Nejdražší půjčku získáte totiž u Citibank, kde úvěr přeplatíte o 19 228 korun. Naopak nejlépe vychází opět půjčka u Komerční banky. Ta je schopna nabídnout úvěr s přeplatkem necelých 9 tisíc korun.
Samozřejmě je v příkladu kalkulováno s informacemi bank, a tedy převážně nejnižšími sazbami, které u svých produktů nabízejí. Lze však jen spekulovat, do jaké míry se běžný klient těmto hodnotám skutečně přiblíží. Vždy záleží především na jeho bonitě, ale i na dalších hodnoticích kritériích, podle nichž banka specifikuje již zcela konkrétní parametry úvěru.
Krátkodobě můžete sáhnout i po kreditce či kontokorentu
Banky se však, na rozdíl od cestovních kanceláří a agentur, nespecializují pouze na úvěry bezprostředně spjaté s dovolenou. Všechny uvedené úvěry nesledují účel, na který jsou půjčené peníze použity. Vzhledem k tomu se nabízí možnost sáhnout i po kontokorentu či kreditní kartě.
Oba druhy financování jsou krátkodobé a poskytují určité specifické výhody.
Bohužel však u kreditní karty nepočítejte s bezúročným obdobím převyšujícím 55 dnů (běžných je 45 dnů), a pokud budete potřebovat vyšší částku, pravděpodobně kvůli předpokládané délce splácení bezúročné období nevyužijete. Jakmile toto období se splácením přesáhnete, připravte se na úroky kolem 20 procent ročně.
Kontokorent skýtá možnost rozložit si splácení na celý rok s relativně nízkým úrokem (kolem 15 procent ročně). Ten navíc snižují veškeré příjmové položky (např. plat). Musíte však pamatovat na to, že do roka od počátku čerpání úvěru musíte svůj dluh vyrovnat.
S cestovkami splácíte i bez navýšení, ale krátkodobě
Ovšem budeme-li se držet toho, že hledáme vhodný úvěr na dovolenou, další možnosti řešení lze najít i přímo v cestovních kancelářích.
„Nabízíme se společností Home Credit pouze jednu variantu dovolené na splátky, a to model 10+1, kdy klient přeplatí vždy o 10 % částky. Doba splácení je vždy 10 měsíců,“ říká Michal Tůma, marketingový manažer cestovní agentury Invia.cz.
„Dlouhodobější splátkové produkty naši klienti nevyužívají. Jednoznačně dávají přednost úvěru bez navýšení, který splácejí do 4 měsíců,“ popisuje situaci v cestovní kanceláři FIRO-tour ředitelka marketingu a strategie Pavlína Pešová.
Podobná situace panuje i v CK Fischer při její spolupráci se společností Cetelem ČR. Na vybranou má klient CK mezi dvěma variantami. První je splácet „klasicky“, což by v našem případě znamenalo přeplatit třicetitisícovou půjčku o 8 784 korun a padesátitisícovou za 24 měsíců o 14 632 korun. Tou druhou a nejčastěji využívanou možností je složit 10 % ceny zájezdu a do 3 měsíců uhradit zbývající část. Pak totiž k žádnému navýšení nedochází.
