Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Firmy hledají nové cesty financování. Vysoké sazby bank je od úvěrů odrazují

Advertorial   0:01 – ADVERTORIAL
Nejméně úvěrů pro firmy za posledních 20 let. Taková je podle českých bank bilance první poloviny letošního roku. Za poslední dva roky klesl objem poskytnutých úvěrů více než dvojnásobně. Vysoké úrokové sazby a dodatečné požadavky na zajištění úvěrů nutí firmy odkládat investice nebo hledat financování jinde. Stále populárnější tak je crowdfunding.
Fotogalerie3

Objem a počet poskytnutých úvěrů na Fingoodu | foto: Fingood

České banky v prvním pololetí poskytly firmám úvěry v objemu 177 miliard korun. To je nejméně od roku 2004, od kdy Česká národní banka (ČNB) tyto údaje zveřejňuje. Ještě před dvěma lety přitom banky poskytly více než dvakrát tolik úvěrů v hodnotě 380 miliard korun. Oproti loňsku potom objem klesl téměř o 100 miliard korun.

Investiční růst brzdí nejen vysoké sazby

„Hlavním důvodem jsou samozřejmě vysoké úrokové sazby. Zatímco před dvěma lety se úroky držely mezi dvěma a třemi procenty, nyní je průměrná sazba pod devíti procenty,“ vysvětluje generální ředitel crowdfundingové platformy Fingood Vít Endler. „Kromě toho banky v řadě odvětví výrazně zvýšily požadavky na dodatečné zajištění úvěrů. To firmám komplikuje život, odkládají své investice, omezují výrobu, hledají úspory. A zároveň řeší, jak jinak si financování opatřit,“ dodává Vít Endler.

Objem poskytnutých úvěrů nefinančním podnikům (bez kontokorentů a revolvingů) v mld. Kč (vždy za 1. pololetí daného roku)

Tempo růstu inflace letos sice klesá, ale další pokles už bude spíše pozvolný, dvouprocentní inflační cíl ČNB zatím zůstane v nedohlednu. „Současný pozvolný pokles inflace zatím nenaznačuje, že by Česká národní banka měla přistoupit k razantní změně úrokových sazeb. To mimo jiné povede k tomu, že sazby nejen firemních úvěrů zůstanou na velmi vysokých úrovních, což má za následek výrazné omezení investičních aktivit českých firem,“ upozorňuje Vít Endler.

Nové cesty k financování, oblíbený je crowdfunding

Současné úrokové sazby firemních úvěrů jsou suverénně nejvyšší od roku 2004, od kdy centrální banka vývoj sazeb pravidelně monitoruje. I v době poslední větší finanční krize v letech 2007 až 2009 jen krátkodobě přesáhly pětiprocentní úroveň. V dalších letech se pak pohybovaly kolem dvouprocentní, maximálně tříprocentní úrovně.

Právě vysoké úrokové sazby jsou aktuálně hlavní překážkou rozvoje firem, jejich nižší ekonomická aktivita se odráží i v poklesu celé ekonomiky. Ta podle posledních dostupných čísel meziročně spadla o 0,4 procenta. „My přitom vidíme řadu firem se silným podnikatelským příběhem, se zdravým fungováním, se zájmem růst a dál se rozvíjet,“ uvádí Vít Endler. Právě problémy s financováním ale firmy v růstu brzdí. „Některé sektory, typicky stavebnictví, jsou přísnými úvěrovými podmínkami zasaženy ještě více,“ říká Endler.

Vít Endler

Vít Endler, jednatel crowdfundingové platformy Fingood

Je jedním z vlastníků Fingoodu. Mnoho let působil v e-commerce prostředí. Během své kariéry zakládal pobočku MALL.cz v Polsku a pak řídil celou skupinu MALL v šesti evropských zemích. V roce 2019 vstoupil do společnosti Fingood, kde se soustředí na strategické plánování dalšího růstu a produktový rozvoj.

Firmy proto hledají nové způsoby financování a jedním z nejoblíbenějších se stává takzvaný crowdfunding. Přes platformu Fingood investoři do českých firem jen v prvním pololetí investovali téměř půl miliardy korun, meziročně o dvě třetiny více. Celkově tak přes Fingood do českých firem zamířily skoro dvě miliardy korun. „V celkovém objemu samozřejmě nemůžeme a nechceme konkurovat bankám. Na druhou stranu se zaměřujeme především na menší a střední české firmy, letos už jsme podpořili více než stovku různých projektů,“ uvádí Vít Endler, podle nějž jsou kromě konkurenceschopných sazeb velkou výhodou crowdfundingu rychlost a jednoduchost, to vše při zachování velmi přísného posuzování úvěrového rizika.

„Banka vás dnes profinancuje dva roky zpátky. Ale my jsme potřebovali někoho, kdo nám pomůže jít dopředu, takže se nám nehodil úplně konzervativní způsob financování,“ popisuje spolumajitel firmy Kolovna Rostislav Posker důvody, proč zvolil crowdfunding. „Nejde o to, že k nám chodí firmy, kterým v bance řeknou, že je nikdy financovat nebudou. Ale mohou třeba dosáhnout svého úvěrového limitu nebo potřebují peníze rychleji,“ doplňuje Vít Endler.

Nejčastěji finanovaná odvětví prostřednictvím crowdfundingu na Fingoodu

Rychlost a jednoduchost financování potvrzuje i majitel developerské firmy Rybka, která přes Fingood už financovala developerské projekty v objemu přes 100 milionů korun. „Je to win-win způsob financování. Investorům zaručuje zajímavý výnos a nám dává možnost rychle dokončit naše stavby a postupně růst,“ vysvětluje David Rybka.

Fingood nově firmám umožňuje i investovat

Vysoké úrokové sazby v ekonomice mají i své výhody, například atraktivnější zhodnocení peněz. Průměrný výnos investorů ve Fingood se letos pohybuje na úrovni 12 procent, tedy výrazně více než u termínovaných vkladů či například spořicích účtů. „Nejen od řady firem, které přes nás získaly financování, jsme proto často slyšeli, že by je zajímaly i investiční možnosti. Nově proto umožňujeme investovat i firemním klientům,“ informuje Vít Endler.

Velká část investičních příležitostí přes Fingood nabízí tříletou splatnost úvěru. I firmám se tak nově nabízí možnost, jak uložit volné peníze za úrokovou sazbu, která je nyní výrazně nad konzervativními bankovními produkty, navíc se sazbou fixovanou na tři roky. „Až začnou úrokové sazby klesat, bude 12procentní výnos v roce 2024 nebo 2025 bezkonkurenční, a to jak pro fyzické osoby, tak pro firmy,“ uzavírá Vít Endler.

O Fingoodu

Fingood je investiční crowdfundingová platforma, která investorům nabízí zhodnocení peněz s pevně stanoveným výnosem. 90 % všech nabízených investic je zajištěno zástavou nemovitého nebo movitého majetku a zbylých 10 % jsou velmi bonitní společnosti, kde stačí záruka směnkou. Malým a středním českým firmám přináší Fingood férové a flexibilní úvěrové financování pro jejich další rozvoj. Investoři dosud přes Fingood podpořili přes 200 firem, celkový objem investic přesáhl miliardu korun.

Autor:

Nejčtenější

Placení kartou v cizině je drahé. Banky vydělávají na nevědomosti lidí

Placení kartou v zahraničí nebo v cizí měně na internetu má své náklady. Výši těchto nákladů ale může ovlivnit sám držitel karty. Postačí k tomu, když se zorientuje v tom, která banka či finanční...

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

Domácnosti s končící fixací hypotéky čeká šok. Sazby jsou stále vysoko

Hypoteční sazby sice klesají, ale jen velmi pozvolna. Průměrná nabídková sazba dosáhla v únoru 2025 podle Swiss Life Hypoindexu 5,11 procenta, což je jen nepatrný pokles proti lednu. Banky sice...

Po srážce na lyžích nejde jen o úhradu léčby. Škody tak jdou i do milionů

Nehody na sjezdovkách nejsou sice až tak časté jako běžné úrazy. Škody, které při nich vzniknou, se však mnohdy šplhají vysoko přes milion korun. Ve hře je totiž mnohem víc než jen náklady na léčbu....

Kolegu propustili, musím pracovat i za něj. Nestíhám a přesčasy šéf neplatí

Premium

Pracovní smlouva je velmi důležitý dokument. Navíc její ujednání nesmí odporovat zákoníku práce. Co dělat, když vám šéf nutí pracovat za dva a tváří se, že neví, co je přesčas? Co (ne)musíte...

Prestižní fond Albatris financuje projekt YD Capital ve Slavkově

Advertorial

Investiční skupina YD Capital a fond mezinárodní investiční společnosti Albatris spojily síly v rámci projektu Cihelna Slavkov. Tento první společný projekt představuje ambiciózní development, který...

11. února 2025

Burzy mají za sebou pozitivní leden. Posílily akcie i dluhopisy

Vedle standardních makroekonomických dat v lednu čekali investoři na inauguraci staronového prezidenta USA Donalda Trumpa. Jakmile se dočkali, nastal kolotoč změn, který zasáhl mimo jiného i globální...

11. února 2025

Bývalá chce vyplatit z majetku, který jsem nabyl před svatbou. Co patří do SJM

Manželská smlouva je u nás je poměrně novým právním institutem. Umožňuje manželům upravit si vzájemné majetkové vztahy odlišně od zákonem stanoveného režimu, tedy například společné jmění zúžit nebo...

11. února 2025

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

10. února 2025

Nakreslili mi tečky na obličej a dekolt. Pět let tajila práci na Kingdom Come 2

Zatímco česká středověká hra Kingdom Come: Deliverance 2 právě zažívá zasloužený úspěch, práce na motion capture, tedy...

Adam Mišík o svém handicapu: Mohli jsme to léčit, ale rodiče nechtěli

Že by znal podobnou situaci z vlastního života, Adam Mišík popírá. Ale zahrál si ji rád. Ve filmu Holka od vedle je...

Zvyšují riziko úmrtí. Průmyslové potraviny zavrhla dosud největší studie

Její verdikt není unikátní, obdobný vynesly mnohé předchozí výzkumy. Jenže aktuální studie se chlubí největším,...

Janek Ledecký tajil děti a teď i vnučku. Skoro dva roky je dědečkem

Kondici má jako čtyřicátník a figuru taky, nakonec hojně ji předvádí i v dokumentu, který o něm natočila Česká...

Někde to stále mírně táhne, hodnotí Rolins lifting po roce. Je ale spokojená

Zpěvačka Dara Rolins (52) před rokem absolvovala vylepšení u plastického chirurga. Přestože neplánovala o liftingu...