Čtvrtek 6. října 2022, svátek má Hanuš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 6. října 2022 Hanuš

Dlužíte bance? Neuniknete!

Zadlužování Čechů se neustále zvyšuje. Většina lidí se nejen naučila žít na dluh díky snadno dostupným spotřebitelským úvěrů, kreditním kartám a povoleným debetům, ale řeší úvěrem i své tradiční problémy např. s bydlením či pořízením auta. Banky jim v tomto směru vycházejí vstříc s otevřenou náručí. Co se ale začíná dít v případě, že vzniklý dluh nemůžete nebo nechcete splácet?

Vzít si úvěr na novou ledničku nebo na pořízení bytu není již tak složité jako před několika lety. Banky úvěry nabízejí ve velkém a je jen na klientovi, aby si vybral, který typ úvěru odpovídá jeho potřebám. Největší nárůst zájemců o úvěry lze vypozorovat vždy v určitých obdobích (např. u spotřebitelských úvěrů Vánoce, jarní renovace bytů, u hypoték při pádu úrokových sazeb).

Pokud banky a splátkové společnosti nabízejí spotřebitelské úvěry s odkladem splátek o několik měsíců, může se snadno stát, že šťastný majitel nové sedací soupravy zapomene, že doma je již nová lednice a domácí kino a dostává se do problémů, jak všechny půjčky zaplatit.

Dluh si můžete pojistit

NENECHTE SI UJÍT
mince
Pomáhá inflace se splácením hypotéky?
Bojíte se vzít si hypotéku, protože si nejste jisti, zda ji budete moci i v budoucnu bez problémů splácet?
I'm too sexy...
Příliš starý na práci? Ještě ne!
Pocit, že jsou při hledání práce diskriminováni kvůli věku, má přes sedmdesát procent PADESÁTILETÝCH ČECHŮ. Je zaměstnavatelé odmítají nejvíc.
Stará televize, šrot
Teleshopping: zázraky se nedějí
Na obrazovce se objevuje solidně oblečený pán a sugestivně nabízí mixér. Jen zlatá náušnice v uchu prozrazuje, že jde o trochu jiný byznys.

Samozřejmě je ale důvodů, jak se dostat do platební neschopnosti mnohem více a proti některým se lze dokonce pojistit. Tuto možnost vám finanční instituce většinou nabídnou přímo při podpisu úvěrové smlouvy a u některých typů úvěrů (např. hypotéky) je pojištění určitého typu vyžadováno. K takovýmto pojištěním patří pojištění dlužníka v případě úmrtí, trvalého zdravotního postižení, nebo pojištění schopnosti splácet úvěr (dlouhodobá nemoc či ztráta zaměstnání). Někdy ale může upomínací reakci banky vyvolat i obyčejná zapomnětlivost, když splátku nepošlete včas.

Když už na to opravdu nemáte

Základním pravidlem v případě, že se u vás vyskytnou potíže se splácením úvěru, je nutnost komunikovat s bankou. Dohodnout se s jejími pracovníky, jak nastalou situaci řešit. Nejhorší je zůstat „mrtvým broukem“ a nedat o sobě vědět. Aktivní a vstřícný přístup je totiž vždy základem pro řešení vzniklého problému.

Jak se vám dluh připomene?

Banka vám určitě nedá zapomenout, že jí dlužíte peníze. Připomenutí od většiny bank vám nejprve přijde po telefonu. Pro banku je to začátek tzv. vymáhacího procesu. Telefonický kontakt banka někdy navazuje s dlužníkem jedenkrát nebo dvakrát. GE Money Bank klienta upozorňuje na dlužnou částku dokonce zasíláním SMS zpráv na mobilní telefon.

Pak již přichází na řadu písemné upozornění, které banka i zpoplatňuje. Upomínky jsou dvě až tři (záleží na bankovním ústavu) a pokud byl u poskytnutého úvěru věřitel či přistupitel závazku, je také on kontaktován bankou a informován o nespláceném dluhu. Řádově je tato upomínací část vymáhacího procesu dlouhá asi 30 – 50 dní. Za jednotlivé upomínky si banky účtují poplatky v řádech stokorun. Komerční banka paušálně za každou zaslanou upomínku 400 Kč, HVB Bank poplatky stupňuje – 1. upomínka 100 Kč, druhá 250 Kč a třetí 500 Kč.

To však nejsou jediné poplatky spojené s nesplácením úvěru. Banka může účtovat z nesplacených částek i sankční úrok dle sazebníku úrokových sazeb a poplatků. U některých bank se jedná o poplatek až do výše 25 či 30 % p.a. (Komerční banka, GE Money Bank, Živnobanka)

S čím vám může notář pomoci a za kolik? Více ZDE.

V případě, že v průběhu upomínkování nedojde k nápravě a dlužník stále splátku neuhradil a ani se s bankou nekontaktoval, banka vzniklou pohledávku vymáhá dál např. pomocí agentury až po podání žaloby a soudního vymáhání dluhu. Přesně v těchto krocích postupuje GE Money Bank. Postup je podle manažerky externí komunikace Evy Chaloupkové následující: „Pokud klient nezareaguje na výzvy banky a neprojeví vůli prodlení ve splátkách řešit, banka prohlásí úvěr za splatný a požaduje splacení celého závazku. V případě, že klient zbytek závazku jednorázově neuhradí, banka se bude domáhat vyrovnání své pohledávky občansko-právní cestou.“

Zkuste individuální řešení

Jakmile se snažíte s bankou nalézt společnou řeč a dluh uhradit, rozhodně k vám bude vstřícnější. Můžete pak získat individuální řešení právě pro váš případ, které vám umožní řešit nepříjemnou situaci s větším přehledem. Mezi řešení, která by vám mohla být nabídnuta patří odklad splátek, nový splátkový kalendář, převzetí či přistoupení k dluhu třetí osobou.

Kolik je „problémových“ klientů?

Většina bank nezveřejňuje kolik klientů patří do problémové skupiny. A pokud to udělá, tak informace nejsou příliš „otřesné“, jak se soudit z vyjádření tiskové mluvčí HVB Bank Petry Kopecké: „Díky efektivnímu scoringovému systému a vysokým požadavkům na bonitu klienta má HVB Bank velmi malý podíl úvěrů, jejichž jakákoliv část je po splatnosti více než 30 dnů. Celkový poměr delikvence nedosahuje ani 2 % a pro banku tyto úvěry nepředstavují žádné potíže.“

Škraloup do budoucna

tajemství

Neprůhledné poplatky nebo nezájem klientů?
Za co své bance skutečně platíte? Více ZDE.

Banky nebo splátkové společnosti mají možnost se navzájem informovat o problémových klientech pomocí bankovního registru nebo registru dlužníku společnosti SOLUS v případě, že jsou členy toho kterého sdružení. V registrech se objeví vaše problémy již při zaslání první upomínky a přetrvají tam. V případě registru SOLUS mohou být zhruba 3 roky po zaplacení dluhu tyto negativní informace vymazány.

Jaké jsou vaše zkušenosti s bankami v případě vymáhání pohledávek? Napište nám, těšíme se na vaše názory.

  • Nejčtenější

Začal podnikat sám a z ničeho, teď má parťačku a vydělávají miliony

Štěpán Hodač se proslavil vlastním receptem na hummus a kimchi. Se svými produkty oslovil spoustu zákazníků a svou...

Podle metrů, nebo podle osob? Jak účtovat zálohy na služby v SVJ

Premium Pokud jste vlastníkem bytu, zálohové platby energií řešíte sami se svým dodavatelem, stejně tak i vyúčtování. Řadu...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kteří absolventi na trhu práce uspějí nejlépe a kde jsou největší mzdy

Každý rok je pro absolventy něčím výjimečný. Ten letošní je k nováčkům veskrze vlídný. Firmy vítají každou novou sílu s...

Chaty a chalupy už tolik nefrčí. Co to dělá s cenami?

Premium Krátce po vypuknutí pandemie koronaviru v roce 2020 se pořízení rekreační nemovitosti stalo po delší době opět horkým...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Úrokové sazby u hypoték klesají další měsíc. Bude trend pokračovat?

Úrokové sazby hypoték dál klesají. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu za poslední měsíc opět...

ANALÝZA: Co udělají USA, když Rusko použije atomovou bombu? Jsou tři možnosti

Premium Pořád se věští z koule, jestli Rusko použije na Ukrajině atomovku, kreslí se různé scénáře, ale vůbec se neví, co by...

Jak přestat chrápat. Pomoct může i tenisový míček, říká primář Jirák

Premium Chrápání postihuje zhruba 57 procent mužů a 40 procent žen. Kdy může být chrápání signálem vážného problému? A co to je...

Mužské sny. Po čem muži doopravdy touží a co si radši nechají ujít

Premium My ženy si ve svých hlavách dokážeme utvořit dokonalé scénáře a domněnky, které jsou ovšem mnohdy vzdálené realitě....

Až 800 tisíc navíc k hypotéce. Na auto, bazén i novou kuchyň

Advertorial Kdo čekal změny na realitním trhu, se bohužel zatím nedočkal. Ceny nemovitostí sice již nerostou dvouciferným tempem...

Optimalizujte a konsolidujte. Jak na to, aby hypotéka klapla, radí expertka

Premium Sníte o vlastním bydlení a uvažujete o hypotéce na dům či byt? Nic nepodceňujte a připravte se dopředu. Na co je...

Komu letos končí fixace hypotéky, měl by hledat rezervy, radí odborník

Zhruba 50 tisíc dlužníků se týká konec fixace hypotéky. Jak stoupnou měsíční splátky a kdy se vyplatí refinancovat,...

Lidé investující do akcií tyto cenné papíry přímo nevlastní. Proč?

Investování na finančních trzích se řídí mnoha pravidly. Zdaleka nejde jen o dodržení investičních strategií, důležité...

Nejtěžší bylo Hance v jejích posledních dnech lhát, říká Margita o Zagorové

Je to pět týdnů, co odešla zpěvačka Hana Zagorová (†75), se kterou žil její muž Štefan Margita (66) třicet let. Pěvec...

Z odebrání titulu jsem šokovaný a smutný, říká dánský princ Nikolai

Dánská královna Margrethe II. (82) se tento týden rozhodla odebrat tituly všem potomkům svého druhorozeného syna, kteří...

Rus streamoval plynový hořák, aby se vysmál Evropanům. Twitch zasáhl

Zatímco se Evropané kvůli nedostatku plynu připravují na tuhou zimu, Rusové je provokují tím, že na internet vysílají...

Značka Lindt má ochranu, soud nařídil Lidlu zničit zásoby čokoládových zajíčků

Čokoládoví zajíčci od společnosti Lindt & Sprüngli si zaslouží ochranu před napodobeninami. Rozhodl o tom ve čtvrtek...

Po malých institucích také ČSOB. Banky začínají nabízet úroky podobné ČNB

Na předchozí zvyšování úrokových sazeb České národní banky (ČNB) začínají výrazněji reagovat zvyšováním úročení vkladů...