Co nabídly banky začínajícím podnikatelům

aktualizováno 
První kroky začínajícího malého podnikatele obvykle míří do banky. Kam jinam také, když půjčka na rozjezd nemá dosahovat stamilionových částek, spíš půjde o deseti- a statisíce.

Kontakt s peněžním ústavem však může přinést velké zklamání. Banky jsou nedůvěřivé. Obvykle požadují, aby klient měl za sebou jedno či dvě účetní období, a mohl tak čísly doložit, že jeho podnikatelský záměr přináší zisk. Živnostník na startovní čáře se tak ocitá v začarovaném kruhu: nemá peníze, protože nemůže prokázat výsledky, a výsledky chybějí, protože na podnikání nesehnal peníze.

Výhodu mají ti, kdo vlastní nemovitost; ta může posloužit jako zástava pro podnikatelský úvěr nebo pro americkou hypotéku. Mezi bankami se najde jen několik výjimek, u nichž má začínající podnikatel bez nemovitosti šanci na úvěr, kterým by si zajistil hotovost do začátků.

Citibank stačí půl roku historie účtu a nabídne podnikateli kontokorent, Česká spořitelna ve spolupráci s Evropským investičním fondem nabídne úvěr i začínajícímu
podnikateli. Komerční banka vychází vstříc živnostníkům, kteří se rozhodli pro systém franšízy (tomu, kdo podniká pod hlavičkou známé firmy, nabízí tato firma speciální podmínky). MF DNES se zeptala bank, jak by u nich pochodili začínající kadeřnice a truhlář.

Případ kadeřnice

Kadeřnice si chce zařídit vlastní provozovnu se třemi kadeřnickými křesly, dvě
hodlá pronajmout, na jednom bude pracovat sama. Má pronajaté prostory na rušné ulici padesátitisícového města na pět let s možností prodloužení smlouvy. Nemá žádnou nemovitost, kterou by bance zastavila, má jen možnost sehnat ručitele.

Citibank

  • novým podnikatelům poskytuje provozní financování po krátké bankovní historii, zhruba 6 měsíců

Česká spořitelna

  • investiční úvěr 5 PLUS s garancí EIF (Evropský investiční fond), přesnou výši pro uvedený konkrétní případ nelze určit – výše se neodvíjí od zajištění, ale záleží na požadavku klienta a především na vyhodnocení zdrojů na splácení úvěru
  • úroková sazba v rozpětí 5,1 až 6,4 %, doba splatnosti 3 až 10 let
  • investiční úvěr je vždy účelový, čerpání probíhá na účty třetích osob na základě předložených faktur

ČSOB

  • speciální podnikatelské úvěry jsou určeny podnikatelům s minimálně dvouletou historií

HVB Bank

  • klasický podnikatelský úvěr zajištěný ručením třetí osoby

Komerční banka

  • podnikatel potřebuje přiznání k dani z příjmů, banka posoudí výsledky hospodaření
  • Profi úvěr do 1 milionu korun s tím, že zajistí úvěr ručením na krycí blankosměnce, úroková sazba je stanovena individuálně
  • povolený debet na běžném účtu až do výše 3 miliony korun, s úrokovou sazbou 13 procent ročně, zajištěn ručením na krycí blankosměnce
  • KB Franchising Program, nabízí podnikatelům speciální podmínky, pokud fungují pod úspěšným franšízovým systémem

Raiffeisenbank

  • speciální podnikatelské úvěry jsou určeny podnikatelům s minimálně dvouletou historií

Volksbank

  • konkrétní podmínky účelového úvěru závisí na bonitě ručitele
  • úrok od 6 procent za rok (v případě této minimální sazby, výše úvěru 1 milion korun a splatnosti 5 let by anuitní splátky byly zhruba 20 000 korun měsíčně)
  • pro potřeby provozního financování nabízí kontokorent (výše závisí na bonitě klienta)

Živnobanka

  • úvěr bude posuzován individuálně s ohledem na podnikatelský záměr a předpokládané budoucí příjmy

Případ truhláře

Podnikatel-truhlář si chce vybavit dílnu stroji v hodnotě jeden milion korun, žije a dílnu si zřizuje ve vlastním rodinném domku v malé vesnici v blízkosti velkého města.

Citibank

  • investiční úvěr až po dvou letech podnikání v oboru
  • cena i výše úvěru je vždy individuální

Česká spořitelna

  • investiční úvěr 5 PLUS s garancí Evropského investičního fondu (EIF)
  • minimální zajištění není stanoveno, posuzuje individuálně, vzhledem ke garanci EIF určitě nebude požadováno 100% zajištění úvěru

ČSOB

  • speciální podnikatelské úvěry jsou určeny podnikatelům s minimálně dvouletou historií
  • při poskytnutí malého investičního úvěru ve výši 1 milion korun by banka požadovala pouze zajištění blankosměnkou
  • například při úvěru 2 miliony korun poskytnutých na 5 let bude průměrná měsíční splátka jistiny činit zhruba 33 000 korun a k tomu úroky

HVB Bank

  • standardizovaný proces za splnění podmínek: 1 rok uzavřené účetní období, vedení podvojného účetnictví a potvrzení o bezdlužnosti
  • zajištění a výše úvěru závisí na bonitě podnikatele: blankosměnka, ručitelské prohlášení, zástavní právo k nemovitosti
  • splatnost do 5 let, úroková sazba do 12 procent ročně, splátka anuitní
  • v ostatních případech postupuje banka individuálně

Komerční banka

  • podnikatel potřebuje přiznání k dani z příjmů, banka posoudí výsledky hospodaření
  • Profi úvěr do 1 milionu korun s tím, že zajistí úvěr ručitelem na krycí blankosměnce a dalším zajištěním například nemovitostí, úroková sazba je stanovena individuálně
  • povolený debet na běžném účtu až do výše 3 miliony korun, s úrokovou sazbou 13 procent ročně, zajištěn ručitelem na krycí blankosměnce

Raiffeisenbank

  • mikroúvěr: výše úvěru 50 000 až 1,5 milionu korun
  • pravidelné měsíční splácení, splatnost 1 až 5 let
  • možno poskytnout jako nezajištěný, dle scoringu je klientovi vypočtena maximální nezajištěná částka, vyšší částku je možno poskytnout v případě zajištění nemovitostí
  • úrokové rozpětí: 7,2 až 10,1 procent ročně, naprostá většina klientů dostává sazbu 7,9 nebo 8,6 procenta ročně

Volksbank

  • vhodná zástava je v daném případě nemovitost, není to však podmínkou
  • splatnost maximálně 4 až 5 let
  • ostatní parametry (úrok, požadavky na zajištění) závisí na ekonomických výsledcích klienta

Živnobanka

  • úvěr do 1 milionu korun by mohl být zajištěn pouze blankosměnkou s ručitelem nebo pořizovaným movitým majetkem (stroji)
  • banka poskytne úvěr do výše 80 procent celkové investice, roční úrok 7,55 procenta splatnost 5 let
  • při zajištění nemovitostí je výše úvěru odvislá od hodnoty nemovitosti, sazba od 3,7 procenta ročně, splatnost až 15 let

V bance na běžném účtu máte úspory v bezpečí, ale příliš tu nevydělávají. Mohou se dokonce znehodnocovat. Co s tím?
Čtěte v aktuálním tématu ZDE.

 

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

Další z rubriky

Hypotéky dál zdražují, a to nejrychleji za 10 let. Ale jsou i výjimky

Ilustrační snímek

V prosinci úrokové sazby u hypotečních úvěrů pokračovaly v růstu a dostaly se z listopadových 2,78 na 2,91 procenta....

Zájem o hypotéky stoupá, rostou však i úrokové sazby

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu stouply. I letošní srpen potvrzuje dlouholetý trend, kdy zájem o hypotéky v...

Jak se říjnové zpřísnění pravidel u hypoték dotkne daní?

Ilustrační snímek

Pořídit si nový byt či dům za hotové je pro naprostou většinu rodin nereálné. Pro řadu lidi je proto hypotéka jasnou...

Dominance Tesly padne, vstanou noví bojovníci a zima je otestuje všechny

Dominance Tesly padne, vstanou noví bojovníci a zima je otestuje všechny

Kurzy.cz Morgan Stanley nedávno přišel s tvrzením, že dominantní pozice Tesly na trhu elektromobilů je neudržitelná. Minulý týde...

Najdete na iDNES.cz