Bydlení v nedohlednu? Pro řadu mladých je to už tvrdá realita

Nové bydlení plánuje v tomto roce 150 000 mladých lidí ve věku 26 až 36 let. Jaké jsou jejich představy? Kolik si půjčí na byt a kolik si myslí, že budou měsíčně splácet? A dosáhnou vůbec na hypotéku? Představy jsou jedna věc, realita ale začíná být tvrdá.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Za dostatečný měsíční příjem k pokrytí hypotéky považuje polovina mladých alespoň 35 000 korun čistého. Nejčastěji by žádali o hypotéku mezi 2 a 3 miliony. A třetina si myslí, že měsíční splátka nepřesáhne 10 000 korun. Takové jsou představy mladých ve věku 26 až 36 let, které zmapoval průzkum NMS Market Research pro skupinu ČSOB.

Ceny nemovitostí za posledních 10 let ale vyšplhaly o 62 %. Růst platů a mezd za tímto zdražováním pokulhával, příjmy vzrostly za toto období o 54 %. Teď navíc dramaticky roste inflace, meziročně vyskočila na 14,2 % a ČNB ve snaze inflaci zkrotit opět zvýšila základní úrokovou sazbu o 0,75 procentního bodu na 5,75 %.

Hypotéky tak zdražují. Sazby již překonaly pětiprocentní hranici a budou dál růst. Průměrná nabídková sazba vzrostla v květnu podle Fincentrum Hypoindexu na 5,33 %. Loni touto dobou přitom banky nabízely hypotéky v průměru se sazbou 2,06 %.

Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu vzrostla za...

Představa mladých lidí, že si vezmou hypotéku kolem tří milionů a budou měsíčně splácet do 10 tisíc korun, se začíná míjet s realitou. Splátka 10 tisíc dnes vystačí na hypotéku ve výši dvou milionů korun. Na nejžádanější hypotéku ve výši tři miliony korun je potřeba splácet minimálně 16 tisíc korun.

„Aktuální situace na trhu hypoték a rostoucí výše úrokových sazeb nejvíce dopadá na mladé rodiny, které touží po vlastním bydlení. Právě tito lidé tvoří mimořádně důležitý sektor pro celou ekonomiku. Víme, že zázemí a stabilita je pro život důležitá, obzvlášť pak, když vychováváte nové generace,“ říká Jan Sadil, člen představenstva ČSOB.

Jak bydlí mladí ve věku 26 až 36 let

  • 44 % vlastní byt/dům
  • 34 % pronajatý byt/dům
  • 12 % u rodičů/příbuzných
  • 9 % spolubydlení v pronájmu
  • 1 % kolej

    Zdroj: průzkum NMS Market Research pro skupinu ČSOB, 2022

Bez hypotéky se mladí neobejdou

Koupi nebo stavbu nemovitosti v horizontu 12 měsíců přitom plánuje každý desátý mladý Čech ve věku 26 až 36 let. To je zhruba 150 000 lidí. Dalších 15 % mladých chce své bydlení rekonstruovat a v horizontu pěti let chce své bydlení změnit celá polovina mladých.

KOMENTÁŘ: Recept na drahé hypotéky a předražené byty existuje

I když podle průzkumu spoří na bydlení sedm z deseti mladých lidí, bez hypotéky je pro většinu z nich cesta do vlastního nedostupná.

S pomocí hypotéky chce vlastní bydlení financovat 61 % mladých. I přes mírnější podmínky pro mladé žadatele, kteří podle nových pravidel mohou od letošního dubna využít hypotéky ve výši LTV 90, je potřeba mít naspořeno předem 10 % hodnoty nemovitosti.

Rostoucí sazby zvedají měsíční splátky

Průměrná výše hypotéky podle posledního Hypomonitotu České bankovní asociace (ČBA) přitom aktuálně činí 3 176 080 korun.

„Růst hypotečních sazeb o jeden procentní bod znamená pro průměrnou velikost hypotéky zvýšení měsíční splátky o 1,6 až 2 tisíce korun. Ve srovnání s 2% úrokovou sazbou, která byla na trhu běžná v dřívějších letech, znamená hypoteční sazba ve výši 5 % růst měsíční splátky u průměrné hypotéky o 5 až 6 tisíc korun měsíčně,“ uvádí ČBA.

Průměrná výše hypotéky podle posledního Hypomonitotu České bankovní asociace...

Vzít si hypotéku se splatností na 30 let při 5% úrokové sazbě tak znamená měsíčně splácet 17 050 korun. Pokud sazby vzrostou na 6 %, znamená to každý měsíc splácet nejméně 19 tisíc korun.

Bydlení ukrajuje z rozpočtu stále víc

Inflace se přitom utrhla ze řetězu. „Největší vliv na nárůst inflace měly podle statistiků ceny v oblasti bydlení, kde kromě vlastnického bydlení, které zdražilo o 17,7 procenta, rostly také ceny nájemného z bytu (+ 4,5 procenta), vodného (+ 5,3 procenta) a stočného (+ 6,4 procenta). Náklady na bydlení zvyšoval i růst cen energií. Bydlení tak z rodinných rozpočtů ukrajuje stále větší podíl, bez ohledu na to, zda rodina bydlí ve vlastním nebo v nájmu,“ říká Evžen Korec, generální ředitel a předseda představenstva společnosti EKOSPOL.

Zdražují i potraviny a rostou také ceny energií, pohonných hmot, stavebních materiálů a stavební prací. „Ve stavebnictví, které patří mezi významné spotřebitele energií a pohonných hmot, se ceny meziročně zvýšily už o téměř 13 %, přitom jen za stavební materiály se připlácí v průměru o čtvrtinu více než loni. A to není rozhodně pozitivní signál pro další vývoj cen na realitním trhu, ani pro ty, kteří staví či rekonstruují svépomocí,“ říká Petr Dufek, hlavní ekonom Trinity Bank.

„Probíhající stavby současný nedostatek stavebního materiálu nejspíš neohrozí, protože firmy na ně už materiál zajištěný mají. Horší to bude u teprve chystaných projektů, jejichž stavba ještě nezačala. Dá se předpokládat, že se zahájení některých kvůli chybějícímu materiálu může oddálit,“ dodává Evžen Korec.

„Uskromníme se nebo počkáme,“ říkají mladí

Snaha o zajištění bydlení je pro mladé rodiny velmi důležitá. Jak chtějí tuto situaci řešit? Podle aktuálního průzkumu UniCredit Bank je zhruba třetina mladých ochotna slevit ze svých původních požadavků a vzít si hypotéku na menší nemovitost, než původně zamýšleli, případně změnit lokalitu.

„Pořídit menší a levnější startovací bydlení může být cestou pro mladé lidi, jak si zajistit vysněné vlastní bydlení. Druhou možností, jak se vypořádat s rostoucími cenami může být pomoc rodičů, kteří mohou poskytnout vlastní bydlení jako zástavu nebo pomoct s úsporami,“ poznamenává Petr Plocek, tiskový mluvčí UniCredit Bank.

Další necelá třetina mladých chce počkat, zda se situace na trhu nezmění a byty nezlevní. O „bublině“ na realitním trhu se sice hovoří již delší dobu, nicméně nelze predikovat, zda a kdy dojde k pozitivní změně. Průzkum UniCredit Bank přitom naznačil, že více než pětina mladých lidí na hypotéku za stávajících podmínek vůbec nedosáhne, a to ani v případě, že by si pořídili malý byt do 45 metrů čtverečních.

Nejčtenější

Nejčastější prohřešky proti finanční gramotnosti. Je jich celkem sedm

Premium

Finanční gramotnost, tedy schopnost spravovat své finance s rozumem, má svá pravidla. Řada lidí tato pravidla sice zná, ale vůbec se jimi neřídí. Proč to tak je a o co si tito lidé koledují,...

Je z dynastie Petrofů a zná tajemství, proč jsou klavíry Petrof tak unikátní

První nástroj postavil Antonín Petrof před 160 lety. Od té doby jich firma vyrobila přes 635 tisíc. A ne náhodou patří dnes tato firma z Hradce Králové k našemu rodinnému stříbru. Nahlédli jsme do...

Občas se odpojte, nebo vyhoříte. Kdy to chce zásadní změnu?

Nechuť k jídlu, nesoustředění, dlouhodobá únava, i tak se může hlásit syndrom vyhoření, nemoc, která bývá spojována s chronickým stresem v práci. Jak se mu bránit? A kdy to bude chtít zásadní...

Zmapováno: kdo garantuje úrokové sazby na spořicích účtech i několik měsíců

Změnit úrokovou sazbu na spořicím účtu mohou banky kdykoliv. Stačí, aby to daly klientům předem vědět. Některé bankovní mají ale teď jinou strategii. Sazby na „spořácích“ garantuji i třeba po několik...

Pořídit si investiční byt? Smysl to dává, ale už ne pro každého

Investiční byty už dnes sice nejsou příslibem zaručeného rychlého výdělku. A rozhodně nejsou ani investicí bezpracnou. Pokud se ale taková nemovitost správně vybere a dobře spravuje, může být...

Digitální nemoci: Zdravotní obtíže, za které může práce u počítače. Jak jim předejít

Premium

Bolavá záda už nemají jen ti, kteří mají fyzicky náročnou práci. Zranění, jako je tenisový loket či golfové rameno, už dávno nejsou jen doménou náruživých sportovců. Mnoho lidí si podobné zdravotní...

21. dubna 2025

Je z dynastie Petrofů a zná tajemství, proč jsou klavíry Petrof tak unikátní

První nástroj postavil Antonín Petrof před 160 lety. Od té doby jich firma vyrobila přes 635 tisíc. A ne náhodou patří dnes tato firma z Hradce Králové k našemu rodinnému stříbru. Nahlédli jsme do...

20. dubna 2025

Catering není černobílý, ale velmi barevný. Každý den je jiný, líčí podnikatel

Premium

Jeho cesta ke gastronomii začala náhodou, velmi rychle však přerostla v celoživotní vášeň. Díky své ctižádosti se navíc už v pětadvaceti letech vyšvihl na manažerskou pozici, ve třiceti se stal...

19. dubna 2025

Za neplnění daňových povinností hrozí vysoké sankce. O jaké částky jde?

Základní lhůta podání u papírových daňových přiznání, která letos připadala na 1. dubna 2025, je za námi. Teď je možné vyplnit a odevzdat přiznání jen elektronicky. Online podání je zároveň povinné...

18. dubna 2025

Nájem se platí i za hrobové místo. Cenové rozdíly jsou obrovské

Premium

Zatímco pomník, deska či rám hrobu spadají do soukromého vlastnictví, se samotným hrobem je to jinak. Za místo na hřibově se platí nájemné, které však není až tak závratné. To jednorázový výdaj za...

17. dubna 2025

Pořídit si investiční byt? Smysl to dává, ale už ne pro každého

Investiční byty už dnes sice nejsou příslibem zaručeného rychlého výdělku. A rozhodně nejsou ani investicí bezpracnou. Pokud se ale taková nemovitost správně vybere a dobře spravuje, může být...

17. dubna 2025

Zranil jsem se v práci, prý teď musím vyplnit řadu formulářů. Opravdu musím?

Těžký úraz v práci může znamenat i několik měsíců na neschopence. Za pracovní úraz však podle zákona náleží takovému zaměstnanci náhrada škody. Tu vyplácí pojišťovna, u které je zaměstnavatel pro...

16. dubna 2025

Zmapováno: kdo garantuje úrokové sazby na spořicích účtech i několik měsíců

Změnit úrokovou sazbu na spořicím účtu mohou banky kdykoliv. Stačí, aby to daly klientům předem vědět. Některé bankovní mají ale teď jinou strategii. Sazby na „spořácích“ garantuji i třeba po několik...

16. dubna 2025

Občas se odpojte, nebo vyhoříte. Kdy to chce zásadní změnu?

Nechuť k jídlu, nesoustředění, dlouhodobá únava, i tak se může hlásit syndrom vyhoření, nemoc, která bývá spojována s chronickým stresem v práci. Jak se mu bránit? A kdy to bude chtít zásadní...

15. dubna 2025

Otřesy na trzích. Spolu s akciemi padají ceny dluhopisů i podílových fondů

Letošní březen se na finančních trzích nesl ve znamení kroků amerického prezidenta Donalda Trumpa. Jeho politika donutila evropské státy vydávat více například na obranu, což značí zejména další...

15. dubna 2025

Advantage Consulting, s.r.o.
MACHR NA TAJMAC - MAXIMÁLNÍ PŘÍPLATKY!

Advantage Consulting, s.r.o.
Plzeňský kraj
nabízený plat: 40 000 - 48 000 Kč

Nejčastější prohřešky proti finanční gramotnosti. Je jich celkem sedm

Premium

Finanční gramotnost, tedy schopnost spravovat své finance s rozumem, má svá pravidla. Řada lidí tato pravidla sice zná, ale vůbec se jimi neřídí. Proč to tak je a o co si tito lidé koledují,...

14. dubna 2025

Můj „kolega“ leguán, pes či motýl aneb jaká je práce se zvířaty

Jak bylo dnes v práci? Na zdánlivě obyčejnou otázku někdy můžete dostat vskutku originální odpověď. Třeba: Micka zase přišla s horečkou. Vylíhl se krásný otakárek smaragdový. U krokodýlů byl dneska...

13. dubna 2025