Banky loni poskytly hypotéky za 74,4 miliardy korun

aktualizováno 
Prosincová data potvrdila rostoucí trend v počtu a objemu poskytnutých hypoték. Díky oživení v závěru roku se bankám podařilo přehoupnout přes 70miliardovou hranici. Radost však klientům nedělají úrokové sazby. Ty navzdory očekávání zůstávají na úrovni 5,61 procent.
Ilustrační foto.

Ilustrační foto. | foto: Profimedia.cz

Hypoteční banky spolupracující na tvorbě FINCENTRUM HYPOINDEXu v posledním měsíci loňského roku poskytly 3 575 hypoték v celkovém objemu 5,953 miliard korun. Pomalý nárůst jak počtu, tak objemu poskytnutých úvěrů dává tušit, že hypoteční trh je z nejhoršího venku.

Pro bankéře a realitní makléře je dalším pozitivním signálem nárůst průměrné výše poskytnutých úvěrů. O více než 110 tisíc korun vzrostla meziměsíčně hodnota tohoto ukazatele u hypoték s jednoletou fixací. Pětileté fixace přidaly v porovnání s listopadem více než 65 tisíc korun. Průměrná hodnota úvěrů všech v prosinci poskytnutých úvěrů meziměsíčně narostla pouze o tři tisíce korun na 1 655 311 korun.

Úrokové sazby neklesají, ani nerostou

Podle názorů některých expertů je překážkou k masivnějšímu nastartování hypotečního a realitního trhu aktuální nastavení úrokových sazeb. Ty jsou podle realitních makléřů příliš vysoké, čímž znatelně snižují dostupnost úvěrů a tím dusí následně poptávku po bydlení. Z tohoto pohledu nejnovější statistiky FINCENTRUM HYPOINDEXu žádné pozitivní zprávy nepřináší.

graf hypoindex prosinec 2009

Hodnota souhrnného FINCENTRUM HYPOINDEXu vzrostla oproti poslednímu měření pouze o desetinu procentního bodu na 5,61 procent, a to ještě spíše vlivem zaokrouhlování.

I přesto, že banky v posledních měsících roku upozorňovaly na několikeré snižování nabídkových úrokových sazeb, ve statistikách FINCENTRUM HYPOINDEXu se tyto akce de facto neprojevily. Od září průměrná sazba zůstává na hladině 5,60 procent.

Stagnují jak tříleté (5,64 procent), tak pětileté fixace (5,55 procent). Pouze v případě jednoletých fixací došlo k dramatičtějšímu poklesu průměrné úrokové sazby o 16 bazických bodů na 5,69 procent. Vzhledem k nízké oblibě jednoletých fixací se však tento propad na souhrnném indexu nijak nepodepsal.

Význam jednoletých fixací v posledních měsících slábne. Naopak stále více klientů si v nyní žádá o úvěry s tříletou fixací. Podíl těchto hypoték činil v prosinci 37 procent na celkovém objemu poskytnutých úvěrů a v preferencích výrazně dotáhl pětileté fixace (42 procent).

Na otázku, kam se budou vyvíjet úrokové sazby v dohledné době, neexistuje jednoduchá odpověď. Vývoj úrokových sazeb v "době klidu" více méně koreloval s úrokovými sazbami na finančních trzích. S příchodem krize likvidity a rostoucími obavami z budoucího ekonomického vývoje hypoteční banky reagují na nastalou situaci a začaly například skokově navyšovat rizikové přirážky. Tím se však vztah mezi sazbami na obou trzích z velké části přetrhal.

Po zklidnění situace bude s velkou pravděpodobností docházet k opětnému sladění sazeb na obou trzích, i když zvýšená riziková marže zde bude určitě ještě nějaký čas patrná.

Meziroční propad produkce činí 37 procent

V konečném ročním účtování podepsaly banky poskytující data pro výpočet FINCENTRUM HYPOINDEXu celkem 44 402 úvěrových smluv v hodnotě 74,389 miliardy korun. Průměrná výše úvěru tak činila 1 675 352 korun. V meziročním srovnání výsledek 74,4 miliardy korun znamená 36,6procentní propad oproti roku 2008 a téměř 50procentní pokles v porovnání s rekordním rokem 2007.

Objemy poskytnutých hypoték v jednotlivých čtvrtletích
Období 1. čtvrtletí 2. čtvrtletí 3. čtvrtletí 4. čtvrtletí  Součet
2006 18 255 26 347 25 598 28 743 98 943
2007 28 588  47 151  33 120  36 623  145 482 
2008 26 426  34 605  31 517  24 733 117 281 
2009 17 674 22 459  16 870  17 386  74 389 
Zdroj: Hypoindex.cz     

Za posledních 12 měsíců poskytly hypoteční banky úvěry s průměrnou úrokovou sazbou 5,61 procent, což shodou okolností odpovídá samotnému prosincovému měsíčnímu průměru. Úrokové sazby pravděpodobně nalezly svůj aktuální bod rovnováhy.

Kde lze aktuálně ušetřit?

Raiffeisenbank na začátku ledna rozhodla o snížení úrokových sazeb. U jednoletých fixací klesla úroková sazba z o 0,2 p. b. na 5,39 procent, tříleté fixace "zlevnily" o 0,1 procent a pětileté fixace nyní klienti získají dokonce za 5,49 procent. Dříve Raiffeisenbank tuto variantu financování poskytovala s úrokovou sazbou od 6,29 procent.

Snížení nabídkových úrokových sazeb avizovala také Komerční banka. Ta nabízí klientům po přechodné období hypotéky za úrokové sazby o 0,1 – 0,3 p.b. nižší. Nárok na zvýhodněnou úrokovou sazbu získají klienti, kteří si zažádají o úvěr v období od 18. ledna do 14. února 2010 a zároveň podepíší smlouvu do 31. března 2010. Hypotéky s tří a pětiletou fixací (do 85 procent hodnoty zastavené nemovitosti) nyní KB nabízí s úrokovou sazbou od 4,89 procent.

Souhrn za prosinec 2009
Doba fixace úrokové sazby všechny fixace 1 rok 5 let
Hypoindex 5,61 % 5,85 % 5,55 %
Změna oproti minulému měsíci (b. p.) 1 -16 0
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 665 2 106 1 505
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6 940 6 984 6 908
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 8 229 8 270 8 198
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 66 % 72 % 58 %
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 19 % 17 % 20 %
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 15 % 11 % 22 %

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEX: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEX: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/ ).

Více, např. o novinkách na hypotečním trhu, si přečtěte na Hypoindex.cz.

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Náš pes nepřežil operaci, musíme veterináři za výkon zaplatit?

ilustrační snímek

Pokud nejsme spokojeni s kvalitou výrobku či s provedenou službou, můžeme reklamovat. Jak je to ale v případě, kdy se...

Nečekejte na dream job, stačí, když je práce jen O. K., říká odbornice

Koučka Petra Drahoňovská se zaměřuje na profesní přestupy zaměstnanců a práci s...

Je dobré změnit během života práci? Některé obory, jako je IT, business, ekonomie, média, si o změnu díky rychlému...

Kluk z Vršovic vyvíjí počítačové hry pro miliony hráčů na celém světě

Adam Konrád, český herní programátor v Bethesda Game Studios v Dallasu

Že chce pracovat s počítači, věděl Adam Konrád už na základní škole, ale neuměl si představit nic konkrétního. Navzdory...

Kvíz: Jste připraveni na problémy při zahraniční dovolené?

ilustrační snímek

Prázdniny už sice za dva týdny končí, ale možná se právě teď chystáte na dovolenou do ciziny. Víte, co dělat, když se...

Peníze z hypotéky došly, na kuchyň už nezbylo. Poradíme, jak na to

ilustrační snímek

Většina žadatelů o hypotéku, ať už při nákupu, výstavbě nebo rekonstrukci nemovitosti, s plánovaným rozpočtem...

Další z rubriky

Odbornice: Jít do hypotéky bez jediné našetřené koruny není rozumné

Lucie Drásalová, hypoteční a úvěrová analytička Partners

Centrální banka a ministerstvo financí chystají novelu zákona, která má mladým lidem do 36 let zajistit snazší přístup...

Trh s hypotékami zaznamenal propad, ale získat úvěr je stále reálné

ilustrační snímek

Raketový růst cen nemovitostí v posledních letech a zpřísnění pravidel pro poskytování hypoték platné od loňského...

Úrokové sazby u hypoték se zastavily, některé banky dokonce zlevňují

Ilustrační snímek

Průměrná úroková sazba u hypoték v únoru klesla ze tří procent na 2,99 procenta, takže se v podstatě žádná velká změna...

Místo hypotéky půjčka na bydlení od státu: Stát nabízí mladým až 2 miliony

Místo hypotéky půjčka na bydlení od státu: Stát nabízí mladým až 2 miliony

Kurzy.cz Až dva miliony korun mohou získat od státu mladí lidé na pořízení vlastního bydlení. Peníze od Státního fondu rozvoje b...

Najdete na iDNES.cz