Sobota 6. března 2021, svátek má Miroslav
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 6. března 2021 Miroslav

Měl životní pojistku. Když zemřel, manželka žasla, kdo dostal peníze

Životní pojistka je pro řadu lidí určitě dobrá volba. Peníze, které pojišťovna v případě vážné nemoci či těžkého úrazu vyplatí, jsou náplastí, jak takový životní problém finančně zvládnout. Když ale pojištěný zemře, nastávají i situace, jež mohou pozůstalé překvapit i naštvat.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

„Pojistné smlouvy životního pojištění nejsou předmětem dědění. Pojištěný ale může do smlouvy uvést, komu připadne výplata plnění, pokud během smluvní doby zemře,“ říká Eva Svobodová, mluvčí UNIQA pojišťovny.

„Taková osoba se nazývá obmyšlenou osobou. Pokud si klient, tedy pojistník, určí více obmyšlených osob, je možné definovat i podíl na pojistném plnění,“ dodává Ivana Buriánková, mluvčí Generali České pojišťovny.

A tady může život přinést nejrůznější překvapení. Potvrzují to případy, které řeší pojišťovny. Nebývají sice časté, ale stávají se.

Drahá zapomnětlivost

Příkladem je muž, který se životně pojistil, pak se ale rozvedl a znovu oženil. A jaksi zapomněl, že v jeho životní pojistce zůstala onou obmyšlenou osobou jeho bývalá žena. Když zemřel, jeho exmanželka získala od pojišťovny velmi vysokou částku.

„Pojistitel vychází pouze z údajů uvedených v pojistné smlouvě, jež jsou pro vyplacení pojistného plnění klíčové. Pojistné plnění je vyplaceno obmyšlenému, který je uveden v pojistné smlouvě. Pokud se pozůstalí ohradí, ale zároveň jejich námitky nejsou smluvně ošetřeny, mají zkrátka smůlu,“ vysvětluje Petr Milata, mluvčí ČSOB Pojišťovny.

Nová manželka tedy nedostala ani korunu. Zapomnětlivost jejího muže pro ni byla opravdu velmi drahá.

„Určení příjemců plnění je výhradním právem klienta a jejich aktualizaci má klient plně ve své moci. Změnu tak nemůže provést nikdo jiný. Až do vzniku pojistné události má pojištěný právo měnit příjemce pojistného plnění a není žádným způsobem rozhodující, kdy ke změně došlo,“ dodává Václav Bálek, mluvčí Allianz.

„Pojištění má zkrátka kopírovat život klienta. Je tedy žádoucí čas od času vytáhnout smlouvu ze šuplíku a zamyslet se, zda odpovídá aktuální životní situaci. A to nejen co do pojistných částek či krytých rizik, ale právě například v souvislosti s obmyšlenými osobami,“ poznamenává Buriánková.

Zbytečná tajemnost

Pojišťovny hlásí, že se stávají i případy, kdy rodina jen tuší, že měl zemřelý uzavřenou životní pojistku. Jak to řešit? V takovém případě je třeba obrátit se na notáře, aby oslovil pojišťovny s dotazem, zda taková smlouva skutečně existuje. Pátrání je však většinou zdlouhavé a komplikované. Pokud se smlouvu podaří nakonec dohledat, o peníze dědicové nepřijdou, jen si na ně budou muset počkat. Tajnůstkaření proto není na místě.

„V praktických finančních záležitostech by měli mít lidé opravdu pořádek,“ radí Buriánková.

A co se stane, když v životní pojistce není uvedena obmyšlená osoba?

„Pojistné plnění ze smlouvy je v takovém případě určeno zákonem,“ říká Svobodová. „Ze zákona získá pojistné plnění pozůstalý manžel či manželka. V případě, že neexistuje, tak plnění získávají děti pojištěného. Když pojištěný nemá děti, přechází plnění na rodiče pojištěného. A když ani ti nejsou, pak získávají pojistné plnění dědici pojištěného,“ přibližuje Milata.

Pokud má právo na pojistné plnění více osob, má se za to, že jejich podíly budou stejné. Jestliže by se však žádný dědic nenašel, nabude dědictví stát.

Dochází však i k případům, kdy při uzavření životní pojistky někdo zatají, že je chronicky nemocný nebo už trpí vážným onemocněním. Pojišťovny pak mají právo uplatnit snížení pojistného plnění nebo ho dokonce odmítnout, pokud pojistná událost bude s takovým onemocněním přímo souviset. Každý případ se ale posuzuje individuálně a podle vyjádření pojišťoven se přihlíží k důležitosti zatajené informace a celkovému vlivu na příčinu úmrtí.

Zapamatujte si:

  • Životní pojištění dobře slouží v případě, že se s ním průběžně pracuje a odpovídá aktuální životní situaci.
  • Volba obmyšlené osoby, stejně tak její případná změna (z jakýchkoliv důvodů), je plně v odpovědnosti a moci klienta. Určení obmyšlené osoby lze měnit až do vzniku pojistné události.
  • Obmyšlenou osobu je v pojistce užitečné uvést jménem, datem narození a adresou trvalého bydliště. V případě pojistné události se vše významně zjednoduší a zrychlí.
  • Obmyšlené osoby musí o pojistné plnění požádat. To znamená oznámit pojišťovně úmrtí pojistníka a požádat o výplatu pojistného plnění. Dále je nutné doložit všechny doklady: úmrtní list pojistníka, doklad o příčině úmrtí (vystaví ošetřující lékař pojistníka), usnesení o dědictví (je-li k dispozici). Za nezletilého jedná jeho zákonný zástupce.
Autor:

Daňové přiznání za rok 2020

Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Termín pro odevzdání formuláře a úhradu daně za rok 2020 připadá na 1. dubna 2021.

  • Nejčtenější

Nepřizpůsobila chůzi chodníku, odmítlo město odškodné ženě. Rozhodl soud

Pokud spadnete a zraníte se na neupraveném chodníku, máte nárok na náhradu škody. U koho nárok uplatnit a jak se...

Vyrábí obličejové masky a filtry. Ve světě je znali už před covidem

„Ochranné prostředky“ či „obličejové masky“, to jsou pojmy, které až do loňského jara většina lidí prakticky neznala....

Pět rad: co sníží daň z příjmů, jak je to se slevami a co se nedaní

Povinnost odevzdat vyplněné daňové přiznání za rok 2020 připadá na 1. dubna 2021. Vyplnit růžový formulář správně a...

Podnikatelský nápad brali jako recesi, uspěli u zákazníků i v soutěži

Martin Zrzavý a Tomáš Jeřela mají společnou zálibu, folklor. Potisk krojové košile na tričko vznikl před sedmi lety...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Spořit na penzi s příspěvkem státu půjde v novém účastnickém fondu

Skupina Partners získala od centrální banky licenci na vlastní penzijní společnost. Na jejím základě pak zažádala o...

Exploze viru: v domově důchodců ve Vrchlabí zabil polovinu seniorů

Premium Tragédie v domově seniorů varuje, jak rychle se šíří nákaza koronavirem a jak smrtelná může být. Celorepublikově pak...

Randění pod rouškou. Reportérka absolvovala sedm pokusů o seznámení

Premium „Jestli si někoho nenajdeš, než ti bude třicet, nainstaluju ti seznamku,“ oznámila mi moje nejlepší kamarádka. Patřím...

Zavřené nezavřené restaurace. Jak vypadá zapovězený společenský život?

Premium Zaplněné stoly, skupinky lidí se sklenicemi vína a smích nesoucí se až na ulici. Nejde o výjev starý víc než rok, ale o...

  • Další z rubriky

Penzijní spoření se státním příspěvkem nabízí i úlevy na daních

Penzijní spoření neboli pravidelná úspora na stáří mimo státní systém důchodového pojištění se uzavírá ideálně s...

E-recept vám nepošlu, nebyl jste na preventivce, vzkázal lékař

Preventivní lékařská prohlídka u praktika jednou za dva roky je hrazena z veřejného zdravotního pojištění. Je povinná?...

Poradna: Podnikáte jako OSVČ a plánujete dítě? Jak nepřijít o peníze

Od letošního roku mají podnikatelé a podnikatelky s příjmy do jednoho milionu korun možnost platit si paušální daň. Do...

KVÍZ: V testu kyberbezpečnosti byli Češi jen průměrní. Obstojíte lépe?

Počty kyberútoků stále rostou a nějakou zkušenost s nimi má podle průzkumu České bankovní asociace více než polovina...

Gabriela Koukalová se pochlubila, že čeká miminko. Změnila si i příjmení

Bývalá biatlonistka Gabriela Koukalová (31) bude maminkou. V ranním vysílání na Primě se pochlubila šťastnou novinou a...

Nepravda a účelovka, říká Koukal o tvrzení exmanželky Soukalové

Po obviněních bývalé biatlonistky Gabriely Soukalové (31), že ji exmanžel Petr Koukal (35) podváděl a utrácel její...

Zemřel rockový bubeník kapely Citron a podnikatel Radim Pařízek

Zemřel rockový bubeník spjatý zejména s heavymetalovou kapelou Citron Radim Pařízek. Hudebníkovi, který se uplatnil i v...

Amatérské porno je realita, která lidí baví, říká pornoherečka

Porno je film, fikce, představení. Amatérská videa jsou však realita. „A to na nich lidi baví. Nikdo nechodí po...

Jeden partner byl sadista, druhý asexuál, říká autorka erotické trilogie

Blanka Lipinska (35) se proslavila svou erotickou trilogií s názvem 365 dní. Polská spisovatelka si momentálně užívá na...