Konec roku se blíží. Nenechte si uniknout maximální státní podporu

Před koncem roku máte jedinečnou možnost naplno využít státní podporu a daňové výhody na stavební spoření, penzijní připojištění i životní pojištění. Kdy se vyplatí na smlouvu zaslat peníze a kdy je lepší nedělat vůbec nic?

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

1. Až dva tisíce za rok na stavební spoření

Spořit ve stavebním spoření se dá na bydlení i na cokoliv jiného. Navíc k němu získáte státní podporu až 2 000 korun za rok. Podpora se ovšem váže na vaše vlastní platby a jejich celkovou výši za kalendářní rok. Do částky se dále zahrnují i úroky a poplatky. Pokud si posíláte 500 korun měsíčně, mimo zhodnocení a poplatky budete mít na smlouvě celkem 6 000 korun. Stát vám přidá 10 %, tj. 600 korun každý rok.

Stavebko začíná být opět výhodné

Využijte on-line kalkulačku a spočítejte si, kolik vám ročně na účtu přibude.

Pokud chcete od státu více, musíte si navýšit pravidelnou platbu, nebo před koncem roku něco jednorázově „doposlat“. Optimální měsíční částka pro maximální státní podporu je 1 700 korun. Podle Stanislava Olivy, produktového manažera Stavební spořitelny České spořitelny, si spoří 20 tisíc korun ročně celkem 62 % nových spořících klientů Buřinky. Více než polovina klientů tak využívá plnou státní podporu.

Tip: Jak získat co nejvíc
Jestliže máte nějakou korunu navíc, sečtěte vaše platby za rok 2017 a dopošlete na smlouvu takovou částku, aby celkový součet tvořil 20 tisíc za rok. „Určitou formu mimořádného vkladu před koncem roku využívá zhruba 15 % našich klientů. Cca 10 % z nich pak jednorázově vkládá více než 10 tisíc,“ dodává Stanislav Oliva.

Příklad: Když si měsíčně odkládáte 500 korun a chcete nejvyšší podporu, je potřeba si před koncem roku na smlouvu poslat 14 tisíc korun. Ovšem pozor – více než 20 tisíc ročně se do „stavebka“ z pohledu státní podpory nevyplatí dávat – stát vám stejně více než dva tisíce korun nepřidá. Případný přebytek nad 20 tisíc směřujte jinam, třeba do doplňkového penzijního spoření.

2. S „penzijkem“ víc než šest tisíc

Tak zvané penzijko, tedy staré penzijní připojištění a nové doplňkové penzijní spoření má v Česku 4,5 milionu lidí, a to i díky štědré státní podpoře ve výši až 6 360 korun za rok. Na plný státní příspěvek 230 korun mají nárok všichni, kdo si spoří minimálně tisícovku měsíčně. Kdo si na své penzijko posílá méně než 300 korun, nedostane nic.

Spoření na důchod: státní příspěvek a sleva na dani
Vlastní měsíční platba v Kč100300500800100015002000 3000
Státní měsíční příspěvek v Kč090 130190230230230230
Roční úspora na daních v Kč0000090018003600
Celkem roční výhody v Kč01080156022802760366045606360
Pozn.: Snížit si daňový základ o 24 tisíc Kč (tj. čistého 3 600 Kč) bude možné prostřednictvím daňového přiznání za rok 2017, které se podává v roce 2018.

Češi většinou maximální příspěvek nezískají, protože si v průměru posílají 600 až 700 korun. Při pravidelném spoření více než tisíc korun měsíčně, si přitom navíc lze snížit i daňový základ o vlastní platby. Chcete-li čerpat od státu maximum, posílejte si na „penzijko“ minimálně tři tisíce korun měsíčně.

Čtěte také

Tip: Snižte si daňový základ
Také u „penzijka“ můžete dosáhnout na nejvyšší státní podporu mimořádnou platbou před koncem roku. Státní příspěvky, které vám v průběhu roku unikly, sice zpětně nezískáte, ale snížení daňového základu až o 24 tisíc ano. Jakub Šebesta, manažer podílových fondů a penzí ze společnosti AXA, doplňuje: „Našim klientům nabízíme službu Daňový automat. Služba kontroluje výši vlastních plateb klientů, které v prosinci prostřednictvím SMS informujeme o chybějící částce pro využití maxima daňových výhod. Klienti tak získají detailní přehled o možnosti daňového zvýhodnění a podklady pro snadné doposlání finančních prostředků.“

I tady platí, že nic se nemá přehánět. Posílat si na penzijní spoření více než tři tisíce nemá zvláštní význam. Státní výhody jsou totiž „zastropovány“. Podle společnosti AXA využívají plný státní příspěvek a daňové výhody pouze 3 % klientů.

3. S životním pojištěním si snížíte daňový základ

Díky životnímu pojištění si lidé mohou snížit daňový základ o dalších až 24 tisíc korun ročně. Daňové výhody se ovšem vztahují jen na platby za pojištění pro případ smrti. Pokud si na své pojištění platíte třeba 863 korun měsíčně, neznamená to, že celou tuto částku budete mít daňově uznatelnou. Bude to jen její část, která padne na riziko smrti.

Čtěte také

Daňové zvýhodnění se vztahuje i na investiční složku smlouvy. Ale pozor. Někteří nepoctivci se i přes hrozbu pokuty snaží klientům vnutit životní pojištění, kde jde většina z platby na spoření, respektive investice na důchod. A to je nesmysl. Životní pojištění slouží v první řadě k pojištění. Pokud chcete spořit na důchod, raději sáhněte po doplňkovém penzijním spoření.

Tip: Daňovou úlevu zajistí mimořádná platba
Mimořádnou platbu můžete využít i do životního pojištění a před koncem roku ji do pojišťovny pošlete jako tzv. mimořádné pojistné. „V opačném případě vám velkou část ‚sežerou‘ poplatky pojišťovny. U pojišťovny si také ověřte, zda smlouva splňuje podmínky daňové uznatelnosti a kolik si tam můžete mimořádně doposlat. Osobně ale tuto variantu nedoporučuji, většinou to nedává smysl,“ radí Lukáš Škopek, vedoucí péče o firemní zákazníky Partners.

4. Příspěvek i od zaměstnavatele

Na životní pojištění a penzijní spoření vám může přispět i zaměstnavatel, a to až 50 tisíc korun za rok. Především penzijní spoření patří mezi nejoblíbenější zaměstnanecké benefity. Firmy smí přispívat jak průběžně, tak jednorázově vše najednou. Pro účely daňového zvýhodnění v tom není rozdíl. Z pohledu zaměstnanců je ovšem atraktivnější průběžné zasílání.

Tip: Penzijní spoření versus životní pojištění
Kam poslat příspěvek zaměstnancům raději?

Porovnejte si životní pojištění a vyberte to nejvýhodnější ještě dnes.

„Pokud chce firma zaměstnancům před koncem roku doposlat nějaký peníz navíc, doporučuji využít platbu do penzijního spoření. Málokterý finanční poradce umí nastavit životní pojištění s příspěvkem zaměstnavatele tak dobře, aby to bylo pro zaměstnance výhodné. Často se stává, že z nastavení životního pojištění má pak radost pouze zprostředkovatel, ne klient,“doplňuje Lukáš Škopek.

Příspěvek zaměstnavatele na penzijní spoření v Česku využívá zhruba milion a půl lidí a toto číslo stále narůstá. Průměrný příspěvek je kolem 700 korun měsíčně.

Nejčtenější

Za platbu kartou v cizině platí Češi vysoké poplatky. Víme, které banky si účtují nejvíc

Blíží se čas dovolených a české domácnosti počítají peníze, které do letošních cest do zahraničí dají. Součástí dovolených jsou přitom i platby kartou. A není bez zajímavosti, že za tyto platby si...

Prázdniny u moře ve vlastním: Panelákový byt v Česku otvírá dveře k domu na pláži

Premium

Mít svůj dům u moře nemusí být sen, který si mohou splnit pouze multimilionáři. Pokud vlastníte byt v Česku, už na něj dost možná máte. Ať už čistě pro sebe nebo k pronájmu. Takový nákup vyjde mnohdy...

Dovolená autem. Za kolik natankujete v evropských zemích a co si ohlídat

Premium

Za letošní letní dovolenou chtějí Češi utratit v průměru 1 400 eur, což je v přepočtu téměř 35 tisíc korun. Podle průzkumu jsou aktuálně nejoblíbenějšími dovolenkovými destinacemi v letní sezoně...

Nehodu nezavinil, teď trpí opěrkovým syndromem. Má nárok na odškodnění?

Dopravní nehody mají v Česku nejrůznější dohry. Pokud dojde ke zranění, je nutné vždy přivolat policii. Některé újmy se však nemusí hned projevit zcela naplno a se všemi důsledky. V takovém případě...

Devět členů rodiny ve firmě, to chce vzájemný respekt, říká „Betonpresák“

Ve dvou se to lépe táhne. A co teprve v devíti! V rodinné firmě Betonpres o tom něco ví. Bez jasného rozdělení rolí a vzájemného respektu by to nešlo. „Posiluje to týmového ducha napříč generacemi,“...

Nastavte si zrcadlo: Kolo životní energie vám napoví, jak na tom jsme

Léto. Konečně čas na zpomalení. Možná pojedete na dovolenou nebo jen zvolníte pracovní tempo a po dlouhé době začnete vnímat, jak vám vlastně je. Když přestaneme běžet, často uslyšíme to, co jindy...

22. června 2025

Devět členů rodiny ve firmě, to chce vzájemný respekt, říká „Betonpresák“

Ve dvou se to lépe táhne. A co teprve v devíti! V rodinné firmě Betonpres o tom něco ví. Bez jasného rozdělení rolí a vzájemného respektu by to nešlo. „Posiluje to týmového ducha napříč generacemi,“...

21. června 2025

Deset kroků, jak můžete udělat skvělý první dojem u pracovního pohovoru

Chystáte se na pracovní pohovor? Dejte si zvlášť záležet na tom, jak na zapůsobíte. Udělat na personalistu dokonalý první dojem se dá celkem snadno naučit. Třeba vás inspiruje naše desatero...

20. června 2025

Dovolená autem. Za kolik natankujete v evropských zemích a co si ohlídat

Premium

Za letošní letní dovolenou chtějí Češi utratit v průměru 1 400 eur, což je v přepočtu téměř 35 tisíc korun. Podle průzkumu jsou aktuálně nejoblíbenějšími dovolenkovými destinacemi v letní sezoně...

20. června 2025

Elektřina už není jen něco, co přichází ze zásuvky, říká odbornice

Dlouhé roky byly energie levné, spousta domácností je tak moc neřešila, někteří byli celé roky u stejného dodavatele. S válkou na Ukrajině se ale vše změnilo. „Energie, které jsme dříve brali jako...

19. června 2025

Za platbu kartou v cizině platí Češi vysoké poplatky. Víme, které banky si účtují nejvíc

Blíží se čas dovolených a české domácnosti počítají peníze, které do letošních cest do zahraničí dají. Součástí dovolených jsou přitom i platby kartou. A není bez zajímavosti, že za tyto platby si...

19. června 2025

Nehodu nezavinil, teď trpí opěrkovým syndromem. Má nárok na odškodnění?

Dopravní nehody mají v Česku nejrůznější dohry. Pokud dojde ke zranění, je nutné vždy přivolat policii. Některé újmy se však nemusí hned projevit zcela naplno a se všemi důsledky. V takovém případě...

18. června 2025

Až 800 tisíc lidí pečuje o své blízké. Sami se stávají ohroženými. Má to řešení?

V Česku roste počet lidí, kteří vyžadují dlouhodobou péči. Podle prognóz bude tento vývoj v dalších letech narůstat. Už čtyři pojišťovny na tento negativní trend reagují. Pro případ dlouhodobé péče...

18. června 2025

Rozvod a vypořádání SJM může být o nervy. Zvláště u podnikatelů

Nejen třeba byt či rodinný dům, ale i nabyté firmy, obchodní podíly, investice, zisky a výnosy, stejně tak i úvěry a ztráty spadají do společného jmění manželů, a tedy i majetkového vypořádání v...

17. června 2025

Prázdniny u moře ve vlastním: Panelákový byt v Česku otvírá dveře k domu na pláži

Premium

Mít svůj dům u moře nemusí být sen, který si mohou splnit pouze multimilionáři. Pokud vlastníte byt v Česku, už na něj dost možná máte. Ať už čistě pro sebe nebo k pronájmu. Takový nákup vyjde mnohdy...

17. června 2025

Víte, kdo je odborník a kdo profesionál? Rozdíl je výrazný

Rozdíl mezi odborníkem a profesionálem nespočívá v rozsahu jejich odborných znalostí a zkušeností. Spočívá v pravidlech, kterými se při své činnosti řídí. O jaké pravidla jde a jaký je podstatný...

16. června 2025

Poprvé do práce již ve 14 letech. Co musí brigádníci i jejich rodiče vědět

Premium

Letos mohou poprvé brigádničit i čtrnáctiletí školáci. Novela zákoníku práce jim během letních prázdnin umožňuje vykonávat jednoduché práce. Pro mladé jde o velkou novinku – a pro rodiče o důležitý...

15. června 2025
Nastavte si velikost písma, podle vašich preferencí.