Pondělí 25. října 2021, svátek má Beáta
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 25. října 2021 Beáta

Nová státní půjčka na bydlení pro mladé rodiny má výhody i omezení

Od patnáctého srpna začne stát prostřednictvím Státního fondu rozvoje bydlení nabízet mladým rodinám do šestatřiceti let zvýhodněné půjčky na pořízení nového bydlení nebo na jeho rekonstrukci. Půjčky však mají mnoho omezení, která se často ukazují jako zásadní.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Fond poskytne půjčku až 1,2 milionu korun na koupi bytu, maximálně pak
2 miliony korun na stavbu nebo koupi rodinného domu. Úroková sazba je vázána k základní referenční sazbě EU (nejnižší 1 %) s možností fixace na pět let.

„Předběžný zájem je opravdu velmi velký, denně vyřizujeme desítky telefonátů a e-mailových dotazů. Zájemce láká především nízká úroková sazba, která je aktuálně 1,12 %, snížení jistiny o 30 tisíc korun za každé dítě, které se narodí v průběhu splácení úvěru, ale i možnost přerušit splácení až na dva roky v případě komplikované životní situace, jako je ztráta zaměstnání nebo dlouhodobá nemoc,“ uvádí mluvčí Státního fondu rozvoje bydlení (SFRB) Karolína Smetanová.

Největší zájem o půjčky projevili zejména lidé z menších obcí, kteří mají rozestavěný rodinný dům a potřebují peníze na jeho dokončení. Na druhém místě se nejvíce dotazů týká půjčky na modernizaci, kde je maximálně poskytovaná částka až 300 tisíc korun.

Zvýhodněná půjčka má svá omezení

Půjčka na bydlení

  • Splatnost zvýhodněné půjčky od SFRB u modernizace nemovitosti je stavena na maximálně 10 let, u pořízení nemovitosti na maximálně 20 let, ve výjimečných případech na 25 let.
  • Na letošek je z fondu na tento typ půjček vyčleněno 650 000 000 Kč, v dalších letech se počítá s miliardou ročně.
  • Žadatel v době podání žádosti o zvýhodněnou půjčku na pořízení obydlí nesmí být vlastníkem ani spoluvlastníkem obydlí, ani nájemcem družstevního bytu, stejně tak jako jeho manžel či registrovaný partner.

Státní podpora v podobě zvýhodněné půjčky na bydlení z dílny ministerstva pro místní rozvoj má však svá omezení. Půjčku fond poskytne pouze na výstavbu rodinného domu, jehož podlahová plocha nepřesáhne 140 m². Při koupi bytu fond poskytne půjčku pouze pokud jeho podlahová plocha nepřesáhne 75 m². Při koupi rodinného domu bude půjčka dostupná opět jen v tom případě, když podlahová plocha domu nebude větší než 140 m².

„Z daných omezení vyplývá, že úvěr je určen spíše finančně slabším domácnostem, a to z toho důvodu, že finančně stabilní rodina, která by měla zájem o půjčku a zároveň i disponovala potřebnou vlastní hotovostí na nákup bytu nebo domu či výstavbu domu, se zřejmě nebude omezovat pevně stanovenými metry čtverečními jak u bytu, tak u domu,“ říká finanční poradce společnosti Partners Vladimír Weiss. Podle něj půjčka dává smysl zejména pro lidi z menších měst a obcí, ale ani pro ně nebude lehké vejít se do všech mantinelů daných SFRB.

Podmínky jsou nastaveny i pro výši čerpání půjčky. Rodina si může půjčit nejméně třicet tisíc korun a nejvýše tři sta tisíc korun na modernizaci bydlení a nejvýše dva miliony korun na pořízení rodinného domu. Ale i to má své háčky. V případě výstavby rodinného domu nesmí půjčka přesáhnout 80 % skutečných nákladů. Obdobně i při nákupu rodinného domu půjčka nesmí přesáhnout 80 % ceny domu, a to včetně ceny pozemku. Stejné je to u půjčky na byt (max. 1,2 milionu korun).

„Tyto úvěry ztrácí význam pro všechny zájemce o vlastní bydlení ve větších městech, kde jsou ceny nemovitostí významně nad maximální možnou půjčkou od Státního fondu rozvoje bydlení,“ podotýká Vladimír Weiss.

Výhodná může být kombinace s hypotékou

Plánujete vlastní bydlení? Najděte si levnější hypotéku

Určitou naději na využití půjčky od SFRB zájemcům o vlastní bydlení (za podmínky splnění nových doporučení od ČNB) dává její kombinace s hypotékou. Aby však mohl dlužník s hypotékou zároveň čerpat státem zvýhodněnou půjčku, musí vědět, zda banka přistoupí na skutečnost, že na katastru nemovitostí bude mít první vložené zástavní právo SFRB a ne banka. V případě nesplácení úvěru a prodeje nemovitosti by tedy byl jako první uspokojen úřad. Podle České bankovní asociace nelze prozatím s určitostí odpovědět na otázku, zda budou banky ochotny přistoupit na toto znevýhodnění.

„Je běžnou praxí, že banky nerady přijímají zástavu nemovitosti až na druhém místě,“ říká hlavní poradce a výkonný ředitel České bankovní asociace Vladimír Staňura, podle kterého má každá banka svůj obchodní model a vlastní model řízení rizik. „Odpovědět za všechny banky jednotně není možné, můj osobní názor zní, že banky se do druhého pořadí při zástavě nemovitosti nepohrnou,“ popisuje Staňura.

Kombinace hypotéky a zvýhodněné půjčky bude možná, ovšem za předpokladu velice individuálního posouzení žádosti o hypotéku ze strany banky. „Banky by měly klienta hlavně posuzovat podle toho, jestli je schopen splácet své úvěry. V tomto smyslu je pak pořadí zástavního práva na katastru nemovitostí druhořadé. Fakt je, že o to více bude banka zkoumat bonitu klienta, který bude chtít státem zvýhodněnou půjčku kombinovat s hypotékou,“ upřesňuje Staňura.

Podobně na danou věc nahlíží i mluvčí SFRB Karolína Smetanová: „Na rozdíl od bank SFRB poskytuje státní prostředky a musí k nim tedy přistupovat s péčí řádného hospodáře. Proto u svých programů na pořízení bydlení požaduje zástavu úvěrované nemovitosti v prvním pořadí. Je tedy na žadateli, aby si případně s bankou vyjednal jiný způsob ručení na doplňkový úvěr. Podle ohlasů, které máme od našich žadatelů, to není nemožné a některé banky na tuto podmínku budou přistupovat.“

„Z pohledu zástavy nebude určitě problém kombinovat půjčku od SFRB s hypotékou, pokud ovšem klient bude mít další nemovitost k zástavě, v praxi třeba nemovitost rodičů,“ shrnuje poradce Vladimír Weiss. Celkové zadlužení dlužníka zároveň nesmí překročit devítinásobek čistých ročních příjmů domácnosti a součet měsíčních splátek nesmí překročit 45 % měsíčního příjmu domácnosti.

Autor:
  • Nejčtenější

Zemřel bez závěti a jeho dům zdědily dvě ženy, manželka i milenka

Pokud neexistuje závěť, pozůstalost se rozdělí podle zákonných pravidel. Riziko tak hrozí zejména nesezdaným párům,...

KOMENTÁŘ: Co čeká platební karty?

Placení už podle všeho nebude jen bezkontaktní, ale pravděpodobně i „bezkaretní“. Tedy alespoň bez fyzické podoby...

Zdražil vám dodavatel elektřinu nebo plyn? Braňte se, možností je několik

Premium Zvyšování cen energií je v současné době žhavým tématem. Měli jste i vy ve schránce dopis, že váš dodavatel musí cenu...

Hypotéky dál zdražují. Úrokové sazby mohou atakovat až 4procentní hranici

Růst průměrné úrokové sazby zrychluje, objemy i počty brzdí. Banky v letošním devátém měsíci poskytly hypotéky za více...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Závislí můžeme být i na konspiračním vidění světa, varuje odborník

Věcí, na kterých mohou být lidé závislí, je nepřeberné množství. K novějším formám patří i závislost na konspiračním...

Otužování podle Wima Hofa je nebezpečné. Hrozí zástava, říká kardiolog Táborský

Premium Otužování je nejlepší prevence proti těžkému průběhu nemoci covid-19. Lidé mají větší šanci, že neskončí v nemocnici,...

Dětem, kterým pomáháte moc, mozek nepracuje správně, říká speciální pedagožka

Premium „Kdybychom k dětem v batolecím a předškolním věku přistupovali v některých oblastech víc ,postaru‘, měli bychom méně...

Váš syn bude žít jen pár týdnů. Zpověď matky zesnulého hokejisty Buchtely

Premium Přežít své dítě. Pro každého rodiče ta nejhorší představa. Teprve dvacetiletý hokejista Ondřej Buchtela zemřel loni v...

  • Další z rubriky

Vlastní, nebo nájemní bydlení. Preference se mění

Bydlet ve svém je z historických důvodů téměř mantra. Téměř jako cizí slovo naopak Češi berou bydlení v pronájmu. Doba...

Češi dál skupují nemovitosti. Jejich investiční apetit roste

Třetina těch, které by ještě před koronakrizí ani nenapadlo investovat do nemovitostí, svůj postoj nyní přehodnocuje....

Zdražil vám dodavatel elektřinu nebo plyn? Braňte se, možností je několik

Premium Zvyšování cen energií je v současné době žhavým tématem. Měli jste i vy ve schránce dopis, že váš dodavatel musí cenu...

KVÍZ: Co víte o inflaci a zdražování?

Tématem posledních měsíců je zdražování. Prakticky všeho, od nemovitostí přes stavební materiály, práci, potraviny nebo...

Advantage Consulting, s.r.o.
Technický inspektor na 3 směny (od 26000 Kč)

Advantage Consulting, s.r.o.
Jihomoravský kraj
nabízený plat: 26 000 - 28 000 Kč

Čekají nás daleko horší problémy, než jaké způsobil covid, varuje OECD

Pandemie koronaviru sice zastavila výrobu, vysála státní kasy a způsobila krachy mnohých podniků, to ale není nic proti...

Pavel Liška se omluvil za reklamy pro dodavatele elektřiny a plynu

Pavel Liška měl potřebu se vyjádřit ke svému dlouholetému účinkování v reklamách pro dodavatele plynu a elektřiny...

Čína má Evropu v hrsti, za pár týdnů dojde hořčík. Auto bez něj nevyrobíte

Premium Vše nasvědčuje, že současná čipová krize v automobilovém průmyslu je jen zahřívacím kolem před tím, co se na Evropu...

Jestli bude inflace stoupat dál, lidé ztratí polovinu úspor, varuje ekonom

Současná míra inflace bude trvat ještě několik let, důvodem jsou zejména vysoké objemy pumpování peněz do ekonomiky,...

Střelba proti kameře je běžná, ale herec za nehodu nemůže, tvrdí Dvořák

Zpráva, že americký herec Alec Baldwin při natáčení westernu zastřelil kameramanku a postřelil režiséra, vyvolala...