Kdo naspoří celkem za rok 20 tisíc korun ve stavební spořitelně, 24 tisíc v penzijní společnosti a 12 tisíc u životní pojišťovny, dostane od státu celý příspěvek včetně a daňové úlevy. Ohlídejte si, abyste o příspěvek nepřišli. Ale pospěšte si, čas máte do konce roku. Mnohé finanční ústavy sice mají otevřeno i na Silvestra, někdy jde však jen o pobočky ve velkých obchodních centrech.
Stavební spoření:
- PODMÍNKY: Kdo na smlouvu o stavebním spoření uloží v kalendářním roce 20 tisíc korun, dostane za daný rok od státu podporu dva tisíce. Podmínkou k tomu, aby byla částka skutečně vyplacena, je to, že smlouva bude trvat alespoň 6 let (případně kratší dobu, pokud si berete úvěr ze stavebního spoření).
- KOLIK: Výši částky, kterou vám zbývá naspořit, abyste získali státní podporu v plné výši, můžete zjistit buď po přihlášení do internetové aplikace, případně na infolince či dotazem u svého poradce.
- DO KDY: Peníze musí být na vašem účtu u stavební spořitelny 31. prosince.
- TIP: Podporu za rok 2015 můžete získat i ve chvíli, kdy si teprve uzavřete smlouvu o stavebním spoření a do konce roku na ni uložíte peníze. Nezapomeňte, že za uzavření smlouvy spořitelny vybírají poplatek (1 % z takzvané cílové částky).
Doplňkové penzijní spoření:
- PODMÍNKY: Kdo si spoří tisícovku měsíčně, dostává k ní od státu příspěvek (u tisícikoruny je to 230 korun za měsíc). Kdo si spoří víc (tisíc až dva tisíce měsíčně), může získat i daňové zvýhodnění, a to až 1 800 korun za rok. Jestli jste zatím na daňovou úlevu nedosáhli, můžete doplatit a úlevu si v daňovém přiznání uplatnit.
- KOLIK: K využití daňových výhod je zapotřebí naspořit za rok 12 001 až 24 000 korun. Kdo si například ukládá tři stovky měsíčně (na účtu má za rok 3 600 korun), musel by nejprve doložit 8 400 korun (ke kterým však už zpětně nedostane státní příspěvek) a teprve dalších 12 000 může uplatnit ke snížení daňového základu. Otázkou je, zda se tolik peněz kvůli daňovému zvýhodnění vyplatí na spoření naráz posílat. Pokud nevíte, kolik korun jste letos naspořili, stačí navštívit internetovou aplikaci penzijní společnosti.
- DO KDY: Peníze musí být na vašem účtu u penzijní společnosti 31. prosince. Pokud budete posílat bankovním převodem, doporučují penzijní společnosti termín do 23. prosince. Na poslední chvíli můžete zaplatit i hotově. Ale pozor, nikoli v pobočce daného finančního ústavu, ale v depozitní bance, kde má penzijní společnost účet.
- TIP: Penzijní společnosti svým klientům zdarma nabízejí službu nazývanou daňové optimum – znamená to, že jim umožňují koncem roku doplatek do částky 24 000 korun, aniž by bylo třeba složitě zvyšovat a pak zase snižovat sjednanou výši příspěvku. Službu si lze sjednat okamžitě nejlépe prostřednictvím internetového portálu dané společnosti a hned poté využít možnosti mimořádného vkladu.
Životní pojištění:
- PODMÍNKY: Díky platbám na životní pojištění si může klient odečíst až 12 000 korun od daňového základu, a ušetřit tak ve výsledku na dani z příjmu až 1 800 korun.
- KOLIK: Pokud za životní pojištění platíte méně než celkových 12 000 ročně, můžete si koncem roku částku do nejvýhodnějšího maxima doložit. Kolik je to přesně, o tom vás informuje na požádání vaše pojišťovna. Doplatek je možný formou takzvaného mimořádného vkladu – v mnohých pojišťovnách stačí jen poslat peníze pod jiným variabilním symbolem (přímo na pojistné smlouvě bývá pro případ mimořádného vkladu uveden, pokud si však nejste jisti, pomohou na informační lince pojišťovny).
- DO KDY: Většina pojišťoven upřednostňuje platbu bankovním převodem, peníze přitom musí být na účtu pojišťovny 31. prosince.
Pozor na možné zdržení – některé pojišťovny (například NN, MetLife, Ergo) požadují vyplnění žádosti o mimořádný vklad, u Uniqy dokonce v některých případech hrozí požadavek na znovu vyplnění zdravotního dotazníku.
