Poradci vs prodejci

aktualizováno 
Čas od času přímo u dveří či telefonem zazvoní osoba, která přináší nabídku některého finančního produktu. Jak poznat, jestli vůbec stojí za to věnovat takové schůzce čas?

Na trhu najdeme velmi široké spektrum variant zdánlivě podobné profese. Nejčastěji se lidé zastupující různé subjekty označují jako finanční poradci, méně často obchodní zástupci. Z celkového počtu se přitom největší procento řadí právě do kategorie obchodních zástupců, reprezentantů či jednoduše řečeno prodejců. Na přeplněném trhu se ovšem prodejce prosazuje obtížněji, a tak má být nálepka finančního poradce určitou vstupenkou do domácnosti.

Finanční poradce či prodejce lze rozdělit do následujících základních skupin:

  1. přímí zástupci finančních institucí a skupin (agenti pojišťoven, stavebních spořitelen, penzijních fondů atd.)
  2. prodejní sítě (zdánlivě nezávislé firmy, které však často nabízejí produkty partnerů vybraných na základě výše provizí, což je pro zákazníka obtížně odlišitelné od seriózních firem vybírajících obchodní partnery podle pro něho důležitějších kritérií)
  3. makléřské firmy vybírající pro klienta vždy z širší nabídky finančních ústavů pro ten který obor
  4. nezávislí poradci, kteří radí na základě poplatku za své služby
Měli byste se snažit vyhnout se přímým zástupcům finančních institucí a členům prodejních sítí. Setkat se s přímým zástupcem finanční instituce má smysl pouze, máte-li již jasno, že chcete právě produkt od té konkrétní finanční instituce. Úplně nezávislou radu byste měli dostat od nezávislého poradce. Ten by neměl mít vazbu na žádnou finanční instituce. Nevýhodou pro Vás ovšem je, že za tuto službu budete muset poradci zaplatit. Určitým kompromisem pro ty, kteří nechtějí za poradenské služby platit, je setkat se se zástupcem makléřské firmy, která Vám pomůže vybrat pro Vás nejlepší produkt, i když pouze z omezené nabídky.

Při návštěvě poradce či prodejce lze těžko rozpoznat, do jaké skupiny tento poradce či prodejce patří. Nejlepší je se orientovat podle názvu společnosti či jména poradce (prodejce). Na serveru fincentrum.cz se budeme postupně této problematice věnovat a doplňovat seznam prodejních i poradenských subjektů s příslušnou charakteristikou jejich činnosti.

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Barefootky mají úspěch. Trh na moje zboží čekal, říká mladá podnikatelka

Linda Dedeciusová

První sukni ušila, když jí bylo teprve pět let. Před rokem Linda Dedeciusová podle svého návrhu ušila prvních sto párů...

Je to triko 21. století a chceme, aby ho měl každý, říká podnikatel

Pavel Hrstka (zleva), Martin Burkoň a René Němeček z chrudimské firmy CityZen

Tři inženýři a tátové od rodin. Společně podnikat začali teprve vloni. Letos vyhráli celorepublikové kolo soutěže...

KOMENTÁŘ: Podílové fondy letí nahoru a „roztřesené ruce“ pláčou

ilustrační snímek

Roztřesené ruce jsou investoři, kteří se při výkyvech trhů vzdají své strategie a vrací peníze zpět do krabice od bot....

Úrokové sazby hypoték dál klesají, a to díky akčním nabídkám bank

Ilustrační snímek

Hypotéky dál zlevňují, a to už pátý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z únorových 2,99 procent na červnových 2,76...

Odkládat hledání práce se nevyplácí. Absolventi, kteří nečekají, mají výhodu

Ilustrační snímek

Řada absolventů středních a vysokých škol si užívá prázdniny a odkládá hledání nového uplatnění. Personalisté však...

Další z rubriky

Šest tipů, jak koupit letenky výhodně a nevyhodit peníze oknem

ilustrační snímek

Letenka za korunu se někdy pěkně prodraží. Tisíce navíc můžete zaplatit za zavazadlo, odbavení i občerstvení na palubě....

Kvíz: Zvládli byste taxikářské zkoušky?

ilustrační snímek

Možná o změně povolání neuvažujete a taxikáře byste už vůbec dělat nechtěli. Přesto si vyzkoušejte náš dnešní kvíz....

Manželská smlouva teplé večeře nezaručí, jistí ale střechu nad hlavou

ilustrační snímek

Předmanželskou smlouvu jsme kdysi znali jen z filmů. Vloni ji u nás sepsal zhruba každý pátý pár, který se rozhodl...

Zdravotní sestra zveřejnila rozpis směn. To byste nechtěli dělat

Zdravotní sestra zveřejnila rozpis směn. To byste nechtěli dělat

Kurzy.cz Těžko uvěřitelnou pracovní dobu mají některé zdravotní sestry. Na sociálních sítích jedna z nich zveřejnila svůj rozpis...

Advantage Consulting, s.r.o.
SERVISNÍ TECHNIK A PROGRAMÁTOR PLC

Advantage Consulting, s.r.o.
Středočeský kraj
nabízený plat: 35 000 - 45 000 Kč

Najdete na iDNES.cz