Poradci vs prodejci

aktualizováno 
Čas od času přímo u dveří či telefonem zazvoní osoba, která přináší nabídku některého finančního produktu. Jak poznat, jestli vůbec stojí za to věnovat takové schůzce čas?

Na trhu najdeme velmi široké spektrum variant zdánlivě podobné profese. Nejčastěji se lidé zastupující různé subjekty označují jako finanční poradci, méně často obchodní zástupci. Z celkového počtu se přitom největší procento řadí právě do kategorie obchodních zástupců, reprezentantů či jednoduše řečeno prodejců. Na přeplněném trhu se ovšem prodejce prosazuje obtížněji, a tak má být nálepka finančního poradce určitou vstupenkou do domácnosti.

Finanční poradce či prodejce lze rozdělit do následujících základních skupin:

  1. přímí zástupci finančních institucí a skupin (agenti pojišťoven, stavebních spořitelen, penzijních fondů atd.)
  2. prodejní sítě (zdánlivě nezávislé firmy, které však často nabízejí produkty partnerů vybraných na základě výše provizí, což je pro zákazníka obtížně odlišitelné od seriózních firem vybírajících obchodní partnery podle pro něho důležitějších kritérií)
  3. makléřské firmy vybírající pro klienta vždy z širší nabídky finančních ústavů pro ten který obor
  4. nezávislí poradci, kteří radí na základě poplatku za své služby
Měli byste se snažit vyhnout se přímým zástupcům finančních institucí a členům prodejních sítí. Setkat se s přímým zástupcem finanční instituce má smysl pouze, máte-li již jasno, že chcete právě produkt od té konkrétní finanční instituce. Úplně nezávislou radu byste měli dostat od nezávislého poradce. Ten by neměl mít vazbu na žádnou finanční instituce. Nevýhodou pro Vás ovšem je, že za tuto službu budete muset poradci zaplatit. Určitým kompromisem pro ty, kteří nechtějí za poradenské služby platit, je setkat se se zástupcem makléřské firmy, která Vám pomůže vybrat pro Vás nejlepší produkt, i když pouze z omezené nabídky.

Při návštěvě poradce či prodejce lze těžko rozpoznat, do jaké skupiny tento poradce či prodejce patří. Nejlepší je se orientovat podle názvu společnosti či jména poradce (prodejce). Na serveru fincentrum.cz se budeme postupně této problematice věnovat a doplňovat seznam prodejních i poradenských subjektů s příslušnou charakteristikou jejich činnosti.

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

Další z rubriky

Změňte operátora. A máme i další tipy, jak ušetřit na volání

Ilustrační snímek

Volá váš operátor a něco vám nabízí? Vsaďte se, že když kývnete, budete mít služby, které jste dosud nepotřebovali, a...

Spočítáno: Kolik vlastních peněz potřebujete při žádosti o hypotéku

Ilustrační snímek

Pokud uvažujete o koupi bytu na hypotéku, není to levná záležitost. Víte, kolik peněz musíte mít ve vlastních zdrojích?

Úspěšné lidi nezlomí selhání, křivdy a ústrky ostatních, říká expert

Někdy je to v zaměstnání jako na bojišti a jen odolní vydrží.

Chcete-li v zaměstnání skutečně uspět, nestačí svou práci jen dobře odvádět. Expert Martin Staněk tvrdí, že ještě...

BREXIT – Velká Británie na koni ?

BREXIT – Velká Británie na koni ?

Kurzy.cz Podívejme se spolu na Brexit z úhlu, ze kterého je zřejmé, že odchod Velké Británie z EU nemusí pro Spojené království ...

Najdete na iDNES.cz