Lichváři se stahují, zjistila aktuální sonda. Půjček do výplaty ubývá

aktualizováno 
Malé půjčky před výplatou se pro mnohé lidi staly velkou pastí. Proto se v Česku na konci loňského roku zpřísnila pravidla pro jejich poskytování. A aktuální sonda naznačuje, že nový zákon o spotřebitelských úvěrech začíná pomalu fungovat.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

„Snižuje se počet poskytovatelů mikropůjček, a to především v segmentu šedé zóny a lichvářů. Ačkoli je na přesná čísla stále ještě brzo, pozorujeme v tomto ohledu změnu,“ říká Zdeněk Soudný, mluvčí projektu Navigátor bezpečného úvěru.

Od koho si půjčit?

Věnujte pár minut online formuláři a zjistěte, které půjčky jsou nejvýhodnější.

U půjček do výplaty, tedy malých úvěrů do pěti tisíc korun, platí už dnes stejná pravidla jako u velkých úvěrů. Poskytovatelé si musejí žadatele předem prověřit, zda je schopen splácet. Pokud se později ukáže, že si dlužníka neprověřili dostatečně, soud může takovou úvěrovou smlouvu označit za neplatnou. Spotřebitel by tak podle svých možností musel splatit jen jistinu.

Je ale stále třeba být na pozoru. Navigátor bezpečného úvěru analyzoval v lednu a únoru 2017 více než 30 poskytovatelů mikropůjček, kteří prezentují své nabídky především na internetu. „Jen šest z nich jsme vyhodnotili jako bezpečné. Ostatní neměli jasnou majetkovou strukturu, nezveřejňovali transparentně podmínky úvěru, sankce za nesplácení a opožděné splátky a další nezbytné náležitosti. Někteří poskytovatelé měli zcela zřejmě přehnané sankční podmínky nebo cenu,“ přibližuje Zdeněk Soudný.

Nejlépe vychází Kamali a Zaplo

Mezi bezpečné poskytovatele zařadila aktuální sonda mikropůjčku Kamali, Půjčku Zaplo, Kredito 24, Ferratum půjčku, creditOn a půjčku Creditportal. „Při dalším hodnocení jsme se soustředili na čtyři základní faktory – cenu, poplatek za prodloužení splatnosti, pokutu za zpoždění a smluvní ujednání, především s ohledem na rozhodčí doložku,“ říká Soudný. Jak dodává, půjčka Kamali je cenově přijatelná i při 30denní splatnosti, ostatní mikropůjčky jsou oproti ní cenově dražší již při 14denní splatnosti.

Celkovým vítězem aktuální sondy se stala mikropůjčka Kamali (dříve Japonská půjčka) od společnosti HomeCredit. Úvěr ve výši 5 tisíc korun s 30denní splatností spotřebitel přeplatí o 165 korun. Tato půjčka má ze všech sledovaných bezpečných úvěrů zároveň i nejnižší poplatek za prodloužení splatnosti o sedm dní, ten vyjde na 245 korun. Pokuta za zpoždění splátky o sedm dní vyjde na 395 korun, což je druhá nejnižší sankce.

Na druhé příčce se umístila mikropůjčka Zaplo, kterou spotřebitel při 14denní splatnosti přeplatí o 630 korun. Oproti Kamali dráže také vyjde prodloužení splatnosti o sedm dní (490 korun). Naopak lehce spotřebitelé ušetří v případě, že budou v prodlení se splácením, tento poplatek je z šestice půjček nejlevnější, vyjde na 388 korun.

V kategorii bezpečných půjček skončila na šestém místě půjčka Creditportal, kterou při 14denní splatnosti přeplatí spotřebitel o 1 250 korun. V porovnání s ostatními má tato mikropůjčka nejdražší poplatek za prodloužení splatnosti a pokutu za zpoždění.

Jak je drahé půjčit si 5 000 korun do výplaty
MikropůjčkaDoba splatnostiCelková cenaPoplatek za prodloužení
o 7 dní
Pokuta za zpoždění
o 7 dní
Kamali30 dní5 165 Kč245* Kč395* Kč
Půjčka Zaplo14 dní5 630 Kč490 Kč388 Kč
Kredito2414 dní5 750 Kč750 Kč1 438 Kč
Ferratum půjčka14 dní5 850 Kč500 Kč585 Kč
Krátkodobá půjčka creditON14 dní5 973 Kč427 Kč750 Kč
Půjčka Creditportal14 dní6 250 Kč1 250** Kč1 950** Kč
zdroj: Navigátor bezpečného úvěru, březen 2017; *po 30 dnech; **po 14 dnech

Mikropůjčkami se zastírají finanční problémy

Pokud se dostanete do situace, že nemáte finanční rezervu a do výplaty vám chybí pár tisíc korun, mikropůjčku dobře zvažte. Jak potvrzuje David Šmejkal, ředitel Poradny při finanční tísni, toto půjčování má svá rizika. „Ačkoli nový zákon je již účinný, výraznější změnu nezaznamenáváme. Zejména malí internetoví poskytovatelé stále nabízejí vysokonákladové půjčky na krátkou dobu, před kterými stále varujeme. Budoucnost závisí na efektivním dohledu nad dodržováním zákona ze strany České národní banky,“ říká Šmejkal.

V Poradně při finanční tísni se velmi často setkávají i s případy, kdy se mikropůjčkou snaží lidé zastírat své finanční problémy. „Mikropůjčky zaznamenáváme u každého druhého klienta, vždy jako poslední ze všech závazků. Tito lidé mnohdy vědí, že větší půjčky kvůli své nedobré úvěrové historii nedostanou a tak se pokoušejí najít takového poskytovatele úvěru, kde projdou. Jen velmi malá skupinka dlužníků pak vyhledává ukazatel RPSN a porovnává smluvní pokuty u jednotlivých nabídek,“ přibližuje Šmejkal.

Poradna při finanční tísni

  • Služby Poradny jsou poskytovány zdarma.
  • Nejčastěji lidé řeší hrozící exekuce a možnosti oddlužení (osobní bankrot).
  • Bezplatná linka:
    800 722 722

Příkladem je paní Renata. „Vzala si osm mikropůjček v situaci, kdy nemohla splácet ani kreditní kartu a měla další tři větší půjčky. Dluhová spirála se roztočila a rodinný rozpočet se jí naprosto rozpadl. Situaci zachránil prodej auta a rychlé vyplacení nejdražších dluhů,“ přibližuje šéf poradny. Rizikem těchto produktů je podle Šmejkala krátká doba splatnosti, za kterou klient zpravidla není schopný svoji finanční situaci racionálně vyřešit. „Velké minus je, že ke splacení nelze sjednat splátkové kalendáře, společnosti nabízejí odklad splátky za vysoký poplatek a z klienta se pak stává permanentní dlužník,“ upozorňuje David Šmejkal.

Navigátor bezpečného úvěru zároveň radí nepodcenit výběr společnosti a soustředit se především na pět faktorů:

  1. Prověřte si, kdo za nabídkou, stojí. Prověřte si společnost, co o sobě říká a kde má sídlo.
  2. Nevěřte různým hodnocením uživatelů, údaje a hodnocení mohou být podvodné.
  3. Spočítejte si cenu. Dejte přitom pozor na to, jak je dlouhá doba splatnosti. Mnohé jsou splatné během 14 dní.
  4. Dobře pročtete smlouvu a další ujednání. Všímejte si především toho, jaká máte práva a povinnosti. Všímejte si i toho, zda případný spor bude řešit soud, nebo rozhodce.
  5. Kromě ceny se podívejte také na to, kolik zaplatíte, pokud budete potřebovat posunout dobu splatnosti, a kolik vás bude stát prodlení se splácením. Nezapomeňte i v tomto případě sledovat, o jaké období se jedná.
Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

  • Nejčtenější

Kvíz: Jak se vyznáte v titulech a jejich zkratkách?

V minulém roce absolvovalo vysokou nebo vyšší odbornou školu 72 tisíc studentů. Z některých jsou DiS., Ing. či MUDr., z...

Ověřovací SMS kód nahradíme všem George klíčem, říká expert České spořitelny

Od září v Česku nastartoval režim, aby online platby u obchodníků a na internetu byly bezpečnější. Proč se tak děje a...

Krádež dronu pojišťovna neproplatila. Podle ní je dron motorové letadlo

Krádež zavazadla, obzvláště na zahraniční dovolené, není nic příjemného. Pokud jsme pojištěni, spoléháme na to, že nám...

Před pár lety u nás Matcha Tea nikdo neznal. Petr Patočka to změnil

Na začátku byly kvetoucí čaje. Jejich prodej však nešel tak, jak si Petr Patočka představoval. Firma se tak ocitla na...

Investic není třeba se bát, ani když ekonomika začíná zpomalovat

Prakticky tři čtvrtiny veškerého finančního majetku domácností leží na bankovních účtech. A to přesto, že jejich...

Premium

Gott šel měsíc před smrtí do Archivu bezpečnostních složek. Měl čisté svědomí, říká Špátová

Ten titulek musím hned opravit, protože Olga Špátová s Karlem Gottem prožila vlastně roky dva. Už před deseti lety, k...

Premium

Audioknížka o životě Jeana-Paula Belmonda, vyprávěná Jiřím Krampolem. Zcela zdarma

Jiří Krampol daboval Belmonda ve 28 filmech a jeho hlas je tak s tímto hercem téměř neoddělitelně spojen. Stylově tedy...

Premium

Červenobílý život na hraně. Čína se zlobí, Tvrdík i celá Slavie trnou

Žádná legrace to není. Aspoň pro slávisty určitě ne. Sám prezident republiky naznačil, že do slavného fotbalového klubu...

  • Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Neriskujte zbytečně, investovat jde i chytře

Mít finanční rezervu je bezesporu správné. Ovšem proč ji držet na účtu, kde nízké úrokové sazby nepokryjí ani inflaci?...

Sepsat závěť není těžké. A může to být i zadarmo

Závěť se stává čím dál tím víc „trendy“. Rok od roku jich notáři sepisují víc, letos už jich je skoro tolik jako za...

Kvíz: Zjistěte, jak jste na tom s emoční inteligencí

Podle různých vědeckých výzkumů jsou nejdůležitější komponentou spokojeného života dobré mezilidské vztahy. Tím, že...

Třináct psychologických triků, jak získat oblibu

K navázání přátelských vztahů dochází často tak přirozeně, že si možná ani nevšimneme, jak k tomu došlo. Někdy se nám...

Najdete na iDNES.cz