Pátek 14. srpna 2020, svátek má Alan
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 14. srpna 2020 Alan

Praktické rady, jak si doma udělat dobrý finanční plán a ušetřit

aktualizováno 
Čas od času se vyplatí udělat si inventuru rodinných financí a ujasnit si, kolik máte, na co šetříte, jaké máte rezervy či zda potřebujete pojištění. To vám umožní vytvořit si dlouhodobou finanční strategii.

Ideální samozřejmě je, když příjmy převyšují výdaje. Pokud tomu tak není, projděte si náklady a zkuste je snížit. Sepište si, kde plánujete šetřit, ať se máte čeho držet. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Pokud nemáte dostatečný přehled, jaké finanční produkty trh aktuálně nabízí, obraťte se raději na poradce a vybírejte je spolu. Při vytváření dlouhodobé finanční strategie berte v potaz následující praktické rady.

1.Příjmy

Jednoduché je to pro ty, kdo mají jen mzdu. Ale nezapomeňte ani na příjmy z pronájmu, sociální dávky, alimenty, přivýdělek z podnikání. Nejde o daňové přiznání, počítejte opravdu se všemi penězi i třeba se spropitným, jestli nějaké dostáváte.

2.Výdaje

Jestliže si vedete něco jako domácí účetnictví, bude to pro vás hračka. Jestli ne, začněte sepisovat všechny pravidelné platby. Nájem, elektřina, splátky půjček, kapesné pro děti, členství v kuželkářském spolku atd. Odhadněte, kolik měsíčně utratíte za jídlo, drogerii, oblečení a další věci.

3.Úspory a účet

Bilance příjmů a výdajů by měla ukázat, jak jste na tom. Ideální je, když příjmy převyšují výdaje. Pokud tomu tak není, projděte náklady ještě jednou, tentokrát se záměrem snížit je. Sepište si, kde plánujete šetřit, ať se máte v následujících měsících čeho držet. Vybere si banku, kde buď nebudete platit vysoké poplatky, nebo nejlépe žádné. Porovnejte ceny dodavatelů energií, telefonních operátorů, internetu a dalších.

4.Rezervy

"Finanční rezerva by měla být ve výši alespoň trojnásobku měsíčních příjmů. Pokud je rozpočet zatížený vyššími pravidelnými platbami, jako je třeba splátka hypotéky, mělo by to být ještě více," doporučuje Ilona Katzová z Modré pyramidy.

Fakta

  • 18 % obyvatel ČR nikdy nejednalo s poradcem.

  • 72 % lidí ví, kolik peněz vydělává jejich partner.

  • 43 % kapesného utratí české děti za sladkosti a potraviny.

Zdroj: průzkumy Partners, ČNB

Rezerva musí být rychle dostupná (takzvaně likvidní), takže třeba termínovaný vklad nebo penzijní spoření se moc nehodí.

Vhodný je buď druhý účet v bance, nebo konto spořicí. Pokud rezervu ještě nemáte, začněte s jejím budováním. Nevznikne hned, ale když budete posílat na zvláštní účet třeba pětistovku, snad ji vytvoříte dříve, než ji budete potřebovat.

5.Pojištění

Pokud nemáte tolik úspor, abyste bez problémů překlenuli třeba půlroční pracovní neschopnost či těžké následky úrazu, vyplatí se sjednat si pojištění. Základem je pojištění trvalých následků úrazu – levnější typ pojistky, kterou plně využijete, když je opravdu zle (amputovaná končetina, invalidní vozík, poškození zraku či sluchu). Životní pojištění je vhodné tam, kde jsou na příjmu pojištěného závislí další lidé (nevydělávající manžel, děti).

6.Majetek

Ze zákona musíte mít povinné ručení. Důležitá a poněkud podceňovaná je odpovědnost v běžném občanském životě. Tento typ pojištění nabývá významu s platností nového občanského zákoníku, kdy se uvolnily limity pro odškodnění. U pojištění domácnosti či nemovitosti zvažte pojistná nebezpečí, která se vás mohou týkat. Je zbytečné platit za pojištění sesuvu půdy, když dům stojí na rovině.

"Na pojistce majetku nešetřete. Když se pojistíte na méně, než je jeho hodnota, pojišťovna v případě pojistné události uplatní takzvané podpojištění. Sníží vyplacenou částku, protože jste se nepojistili dostatečně," vysvětluje Tomáš Kučera ze společnosti Benefita.

7.Půjčky

Půjčujte si jen na věci nezbytně nutné a pouze v případě, že jste si jisti svou schopností splácet. Kreditní kartu používejte jen tehdy, když víte, že zvládnete splácet vždy v bezúročném období, jinak by úvěr vyšel příliš draho. "U půjček je důležité sledovat nejenom nízkou úrokovou sazbu, ale zejména nízké, nebo nulové náklady úvěru, třeba poplatky. Některé produkty nabízejí i další výhody, jako jsou bonusy při řádném splácení, odklad splátek bez sankcí a podobně," říká Dagmar Prajzlerová ze společnosti Partners.

8.Spoření

Volte produkty se státní podporou: stavební spoření, doplňkové penzijní spoření. Využívejte spořicích účtů či termínovaných vkladů, to když se bojíte, že byste peníze utratili dříve, než našetříte částku potřebnou na to, co jste si předsevzali.

9.Investice

O investicích uvažujte až ve chvíli, kdy máte volné finanční rezervy. Investovat veškeré peníze, nebo si dokonce na investici půjčit je krajně nerozumné. Musíte počítat s tím, že můžete i prodělat. Není dobré zavazovat se k "povinné" investici u životního pojištění. Hradit dopředu poplatky za investování se obvykle nevyplácí. Sice dostanete slevu, ale nevíte, zda v investici vydržíte předpokládaný počet let, jaká bude inflace, zda se poplatky v průběhu let nezmění apod.

Zapamatujte siPostup pro finanční plán

  • Vzpomeňte si na všechny výdaje.
  • Hledejte, kde ušetřit, zvolte levný účet.
  • Vytvořte si dostupné rezervy.
  • Zajistěte své příjmy.
  • Pojistěte majetek.
  • Půjčujte si chytře.
  • Spořte na blízké cíle, ale i na stáří.
  • Investujte, jen když máte co.
  • Nejčtenější

Zmapovali jsme nejlepší běžné účty. Žebříček se výrazně proměnil

Žebříček nejlepších běžných bankovních účtů, které si mohou pořídit občané, doznal po několika měsících výrazné změny....

Koupily starou hospodu. Netočí v ní pivo, ale vymýšlejí originální kousky

Dřív se Kateřina Dvořáková věnovala keramice, ale když otěhotněla a objevily se kožní problémy, práci s hlínou musela...

Ať se dědicové o majetek poperou, stálo v závěti

Premium Kuriózní příběhy z notářské praxe i seriózní rady, jak sepsat poslední vůli, přibližuje v rozhovoru prezident Notářské...

Živnostníci si mohou vyzkoušet zdarma platební terminály. Zájem roste

Již 2 600 drobných podnikatelů a živnostníků projevilo zájem vyzkoušet si platební terminál na rok zdarma. Od začátku...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Přehřátému pracovnímu trhu covid prospěl. Firmy si mohou více vybírat

S ekonomikou a pracovním trhem koronavirus poměrně dost zamával. V tom druhém případě ale paradoxně v pozitivním slova...

Biolog Komárek: Jsme účastníky největšího sociologického experimentu všech dob

Premium Měsíce trvající pandemie nám převrátila životy naruby. Známý biolog, filozof a autor dvou desítek odborných knih a tří...

Brzy dospěju do bodu, kdy si účet na Facebooku zruším, říká Lucie Výborná

Premium „Je to hra. Hra, která by měla být přínosná, užitečná, inspirativní,“ říká o své práci moderátorka Českého rozhlasu...

Proč koronavirus už téměř nezabíjí. Vytratí se, nebo se vrátí ještě silnější?

Premium Koronavirus je záhadný. Nečitelný. I když ho zkoumají ti nejchytřejší lidé, pořád o něm víme málo. Chová se jinak. Je...

  • Další z rubriky

Proč i chytří lidé občas dělají hloupá rozhodnutí a co je k tomu vede

Hloupá rozhodnutí dělá řada lidí. Proč se však k nim uchylují i chytří a velmi inteligentní jedinci? Často je to tím,...

Ať se dědicové o majetek poperou, stálo v závěti

Premium Kuriózní příběhy z notářské praxe i seriózní rady, jak sepsat poslední vůli, přibližuje v rozhovoru prezident Notářské...

Ztráta bankovní karty v cizině: Jak vám pomůže vaše banka a kolik to bude stát

Přijít o bankovní kartu, a to ještě na dovolené, je hodně nepříjemná věc. Některé banky ale i na tyto situace pamatují...

Lidé mnohdy ani neznají svého dodavatele energií, říká mluvčí ERÚ

Premium V loňském roce se na Energetický regulační úřad (ERÚ) obrátilo přes 14 tisíc spotřebitelů. Co je jeho hlavním úkolem a...

WhatsApp se brzy zbaví toho, co nás na něm nejvíc štve

Populární chatovací aplikace WhatsApp chystá změnu, která leckoho potěší. Brzy bude mít podporu více aktivních zařízení...

Češi bydlí na Papui již tři roky. Byl to ze začátku šok, ale nelitují

Manželé se rozhodli vydat za prací do zahraničí. Zlákala je Papua Nová Guinea, kde žijí od roku 2017. Nejdříve v městě...

Krejčířovu vilu opět nikdo nechce. Už ani za dvacetinu pořizovací ceny

Ani další pokus o vydražení vily v Černošicích, která patřila odsouzenému Radovanu Krejčířovi, nebyl úspěšný. Do dražby...

Modelka po plastice nedodržela sexuální abstinenci, praskl jí zadek

Šestadvacetiletá Amanda Nicole z Los Angeles se živí jako modelka a je samozvanou dvojnicí herečky Scarlett...

Doba prsatá. Odhalená ňadra jako důkaz měnícího se světa kolem nás

Premium Až se teď v létě vydáte k vodě, rozhlédněte se kolem sebe. Jedním z dokladů změn světa kolem nás jsou proměny vzhledu...