Středa 5. srpna 2020, svátek má Kristián
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 5. srpna 2020 Kristián

Tři tipy, jak dosáhnout na hypotéku podle nových pravidel

aktualizováno 
Od 1. října začala platit nová regulace České národní banky pro hypotéky, která podstatným způsobem mění pravidla hry na hypotéčním trhu. Zejména pro obyvatele velkých měst podstatně snížila možnosti pořídit si vlastní bydlení na hypotéční úvěr.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Od prvního října dostane zájemce hypotéční úvěr pouze tehdy, když jeho celkové měsíční úvěrové zatížení, respektive splátka hypotéčního úvěru plus všechny další splátky úvěrů, nepřesáhnou 45 % jeho čistého měsíčního příjmu a výše jeho celkového zadlužení nebude vyšší než devítinásobek jeho čistého ročního příjmu. Přitom i nadále platí, že bude muset mít ve vlastních zdrojích alespoň 20 % z hodnoty pořizované nemovitosti, což už kvůli nové regulaci nepůjde obejít žádným z úvěrů.

Porovnejte si nabídku hypoték a ušetřete.

„Odhadem pro deset až dvacet procent domácnosti to znamená, že na hypotéku nedosáhnou a budou se muset na ni dlouhodobě finančně připravovat. Týká se to zejména měst jako je Praha, Brno, Ostrava, prostě větších měst, kde jsou ceny nemovitostí na svých maximech,“ říká finanční poradce společnosti Partners Vladimír Weiss.

Situaci nepřidávají ani aktuální zprávy z trhu s bydlením. Podle Českého statistického úřadu za srpnovým nárůstem inflace na 2,5 % hlavně stály zvyšující se náklady na bydlení. Po elektřině byly druhou nejrychleji rostoucí položkou ceny nájemního bydlení. Ty vedle jiného kopírují i vývoj cen na trhu s nemovitostmi.

„Nemovitosti stále zdražují a na trhu jich začíná být nedostatek. V Praze přesáhla průměrná cena za metr čtvereční 100 tisíc korun, ale exkluzivní nemovitost v žádané lokalitě Prahy 1 dokončená ve vysokém standardu, s parkováním, terasou a výhledem se může šplhat až k 250 tisícům za metr čtvereční,“ podotýká Ilona Mančíková, obchodní ředitelka Czech Republic Sotheby‘s International Realty. Přitom ještě v roce 2007 stál metr čtvereční ve stejné lokalitě 140 tisíc korun. Přesto jsou podle Mančíkové ve srovnání s evropskými velkoměsty ceny v Praze stále ještě poloviční a někdy až třetinové, například v porovnání s Londýnem, Curychem či Mnichovem.

Jak na hypotéku ve třech bodech

Je jasné, že kdo do konce září nepodal žádost o hypotéční úvěr, od prvního října bude při žádosti o něj posuzován podle nových pravidel. Podle Vladimíra Weisse doporučení od ČNB mimo jiné do jisté míry zabrání praktice, kdy si domácnosti půjčovaly peníze jinde, aby bance při žádosti o hypotéku mohly doložit, že disponují potřebnými dvaceti procenty z hodnoty pořizované nemovitosti. Od prvního října to půjde složitěji.

„Můj názor je, že od prvního října lidem, kteří chtějí hypotéku, ale nemají na ni dostatečné prokazatelné příjmy, nezbývá nic jiného, než s pořízením vlastního bydlení počkat a zapracovat jak na svém příjmu, tak i případném oddlužení,“ tvrdí Vladimír Weiss.

1Vydělávat a mít našetřeno

Vůbec první podmínkou pro žádost o hypotéční úvěr je splnění podmínky mít našetřeno alespoň 24 % z hodnoty pořizované nemovitosti plus 4% daň z pořízení nemovitosti. Žádat o hypotéku jde sice i s 14 %, ale hypotéka je pak  značně nákladnější. Praxe ukazuje, že většině domácností, které uvažují o hypotéce, brání v jejím sjednáním právě zejména absence vlastních peněz ve výši 24 % z hodnoty pořizované nemovitosti. Ještě donedávna bylo možné řešit takovou situaci úvěrem ze stavebního spoření, od 1. října už to tak snadné není.

2Nemít žádné dluhy

Nová regulace ČNB stanovuje od prvního října maximální možnou výši hypotéční splátky vůči příjmům žadatele i jeho dalšímu zadlužení. Banka zkoumá, zda žadatel o hypotéku už nějaké úvěry splácí, což mohou být i nečerpané úvěry na kreditních kartách, a zohlední je v profilu žadatele tak, aby jeho měsíční splátka hypotéčního úvěru činila maximálně 45 % jeho měsíčního čistého příjmu. Výše celkového zadlužení nesmí být vyšší než devítinásobek čistého ročního příjmu.

3Požádat o hypotéku společně

Nová regulace ČNB se podle analytiků dotýká hlavně zájemců o bydlení ve městech, kde jsou vysoké ceny nemovitostí. Při žádosti o hypotéku se určitě vyplatí zažádat v páru, se spoludlužníkem, složením dvou příjmů na jednu hypotéku se totiž šance získat hypotéku bezmála zdvojnásobuje.

Autor:
  • Nejčtenější

Začínaly s třiceti tisíci. První milion vydělaly po třech letech

Jako malé holky měly obě stejný sen – být návrhářkami. Pak na to tak trochu zapomněly, ale naštěstí se potkaly ve...

Proč i chytří lidé občas dělají hloupá rozhodnutí a co je k tomu vede

Hloupá rozhodnutí dělá řada lidí. Proč se však k nim uchylují i chytří a velmi inteligentní jedinci? Často je to tím,...

Lidé bez práce? Jen v některých profesích. Po jiných je stále hlad

Koronavirová krize otočila trendy na trhu práce. Začala vlna propouštění. Ovšem jen v hodně postižených oborech. V řadě...

KOMENTÁŘ: Zájem o hypotéky roste. Jak je ovlivnilo zrušení daně a covid?

Hypoteční trh stále táhne. A to už od začátku roku, i navzdory prognózám. „Očekávám další snížení úrokových sazeb i...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Daňové odpočty u hypoték mají mít nižší limit. Kdo by měl zpozornět?

U hypoték a úvěrů ze stavebního spoření bude i nadále možné uplatnit daňové odpočty ze zaplacených úvěrů. Došlo však ke...

Tajemství zlatých adres. Pražská vila za půl miliardy je na prodej

Premium Mohutná, ale v rámci okolní zástavby celkem nenápadná cihlová stavba v srdci diplomatické čtvrti pražské Bubenče je...

Kůže je zrcadlem vnitřních chorob, říká lékař. Jaké nemoci může ukázat?

Premium Vyrážka s pupínky, puchýřky i problémová pigmentová znaménka dokážou pěkně znepříjemnit život, ale mohou být také...

Jak se dělá byznys za miliardy. Agent Paska o přestupu Součka i dalších

Premium Jak se zrodil rekordní přestup záložníka Součka do Anglie? Kam asi tak půjde střelec Schick? Co očekává od zázračného...

  • Další z rubriky

KVÍZ: Renta nebo odškodné? Na co máte nárok v případě pracovního úrazu?

Každý rok se v Česku stane několik desítek tisíc pracovních úrazů s pracovní neschopností delší než tři dny. Velká část...

Krize manželství přišla s koronou. Kvůli rozvodu může ztratit úspěšný podnik

Premium Možná si myslíte, že manželská smlouva je zbytečná. Pokud (a dokud) žijete v harmonickém svazku, pak máte v podstatě...

Spory se dají řešit několika různými způsoby. Kdy použít jakou strategii

Spory mezi lidmi mívají různé příčiny. Nejčastěji jsou to odlišné zájmy, potřeby či názory. Dochází k nim na...

Odklad koupě nemovitosti na hypotéku se vyplatil. Ušetřit lze statisíce

Aktuální zrušení daně z nabytí nemovitosti přináší ještě další novinku a úsporu pro kupující nemovitostí s pomocí úvěru...

Škoda dostane šéfa s úkolem zabránit, aby značka dotírala na VW a Audi

„Není nám k ničemu, když se Škoda vyvíjí ke třetí prémiové značce v rámci koncernu,“ prohlásil v rozhovoru publikovaném...

Díky, že létáte se SpaceX. Loď Crew Dragon úspěšně dopadla do moře

Američtí astronauti Robert Behnken a Douglas Hurley úspěšně absolvovali nedělní návrat z Mezinárodní vesmírné stanice...

Nové zuby mám z Turecka. Zákrok byl psychicky náročný, říká pornoherečka

Česká pornoherečka Daisy Lee si zaletěla do Turecka pro nové zuby. Zákrok, který podstoupila na tamější klinice, ji prý...

Zemřela manželka Jiřího Krampola, měla dlouhodobé zdravotní problémy

Ve věku 59 let zemřela Hana Krampolová, manželka herce Jiřího Krampola. Dlouhodobě se potýkala se zdravotními problémy.

Pokutu za přespání v karavanu dohnal Němec až k soudu

Nocování na parkovišti v obytném autě se v Německu může dosti prodražit. Své si zažil jeden turista s karavanem, který...