Úterý 25. ledna 2022, svátek má Miloš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 25. ledna 2022 Miloš

Úroky rostou, zajímejte se o hypotéku nebo její refinancování včas

Odborníci odhadují, že na konci letošního roku bude průměrný úrok u hypotéky s pětiletou fixací 3,5 %. Pokud máte zájem o hypotéku, nebo se vám blíží konec fixace, měli byste se zajímat o možnost ji uzavřít nebo refinancovat nyní, kdy se průměrný úrok stále ještě pohybuje kolem 2,5 %.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Zatímco na konci loňska bylo možné uzavřít hypotéku s 1,68% úrokem, dnes takto nízké úroky z nabídky bank docela vymizely. Současný průměrný úrok u hypoték začíná na cca 2,5 % a některé z malých bank už teď zdražily i na
3,5 %.

„Pokud někdo uvažuje o hypotéce, nebo mu bude končit fixace hypotéky, určitě by si měl všimnout, že úroky vzrostly nejrychleji za posledních deset let. Některé banky stihly za poslední rok zdražit i čtyřikrát,“ říká úvěrová specialistka společnosti Partners Lucie Drásalová.

Hlavním důvodem je to, že Česká národní banka (ČNB) zvyšuje základní úrokové sazby, čímž zdražuje peníze na mezibankovním trhu. To se promítá do zvyšování úroků u všech typů úvěrů. Poslední zprávy přitom tvrdí, že ČNB bude pokračovat ve zpřísnění podmínek pro získání hypotéky. Lidé, kteří uvažují o hypotéce nebo přemýšlí nad refinancováním té stávající, by měli podle poradců využít stále ještě ucházejících podmínek na hypotéčním trhu.

Některé banky přišly s nabídkou zvýhodněných úroků

Konkurenční boj mezi bankami se odehrává zejména v rozdílech mezi hypotéčními úvěry s krátkodobou a dlouhodobou fixací úvěrů. Přitom není bez zajímavosti, že z nabídky bank takřka vymizely takzvané float hypotéky, kdy se úrok s danou přirážkou počítá z aktuálních sazeb ČNB. Banky si vždy jen přirazí určité úrokové procentní body k sazbě, za kterou ČNB bankám půjčuje peníze.

„Ze strany klientů vnímáme stále zvyšující zájem o to zajistit si dlouhodobé fixace u hypoték. Jistota stále stejné a neměnné sazby po období až deseti let je aktuálně jedním z nejčastějších požadavků,“ říká Tomáš Drábek, ředitel retailového a privátního bankovnictví UniCredit Bank, která v dubnu ve zvýhodněné nabídce snížila hyposazby až na úroveň od 2,19 % u všech variant fixací. A nebyla sama.

Situaci na hypotéčním trhu totiž aktuálně ovládá mnoho marketingových slevových akcí, jejichž prostřednictvím banky chtějí pro získání nových klientů využít poslední měsíce, kdy jsou úroky na „rozumných“ úrovních a ČNB ještě reálně více neomezila přístup lidí k získání hypotéčního úvěru. V dubnu s nabídkou zvýhodněných úroků u hypoték přišla Wüstenrot, která je plošně snížila o 0,15 procentního bodu. V květnu ji následovala třeba Fio banka, která nabídla nejnižší roční fixace úvěru se sazbou od 1,48 %, přičemž ta původní začínala na 1,68 %. Pětiletou fixaci s původní sazbou 2,28 % pak zlevnila na „od 2,18 %“.

Populární je dnes delší doba fixace

Banky aktuálně klientům nabízejí hlavně pětileté, sedmileté nebo i desetileté fixace. Faktem je, že zcela jistě uspoří ten, kdo si nyní zafixuje úroky u hypotéky na 2,5 %, než když si je zafixuje na stejnou dobu na přelomu letošního a příštího roku, kdy budou úroky podle odhadů kolem 3 %. Například u třímilionové hypotéky by jenom na úrocích za první rok splácení zaplatil bance o cca 15 tisíc korun více, respektive by na úrocích zaplatil plných 90 tisíc korun proti 75 tisíc korunám.

Na druhou stranu nikdo neví, co bude za tři, pět nebo deset let. Za pět let mohou být úroky u hypoték 5 % i 1,5 %, jako byly například loni. A to i přesto, že ekonomičtí analytici předpovídají pravý opak.

„Tak jako tak se v tuto chvíli zdá být rozumné úroky u hypotéčního úvěru zafixovat na delší dobu. Kromě oblíbených pětiletých fixací lidé nyní sahají po hodně populárních sedmiletých nebo desetiletých fixací,“ vysvětluje Lucie Drásalová se slovy, že obecně nelze odpovědět na otázku, kdy se která fixace více vyplatí, protože každý klient je jiný a má jiné potřeby. Záleží také, zda jde o nový hypotéční úvěr nebo o refinancování.

Najděte si nejvýhodnější hypotéku na trhu ještě dnes.

Dodává, že dlouhých fixací se však už není nutné tolik obávat jako v minulosti, protože nově lze splácet hypotéční úvěr i mimořádnou splátkou v každém kalendářním roce, tedy nejen při výročí fixace. Je to bez poplatků a zaplatit je možné až 25 % jistiny. 

To je důležité zejména v případě, kdy klient chce uspořit na úrocích za hypotéku, protože ty se počítají vždy z výše jistiny, která se však snižuje v daném poměru k úrokům s každou hypotéční splátkou. Nejdříve se platí hlavně úroky a až pak jistina. Což znamená, že kdo si může finančně dovolit snížit jistinu mimořádnou splátkou, sníží i výši peněz, které na úrocích bance zaplatí, ať už jsou zafixovány na jakkoli dlouho. 

Důležité u refinancování hypotéčního úvěru je také vědět, že tržní hodnota splácené nemovitosti se v čase většinou zvyšuje, a tudíž je jako zástava pro banku atraktivnější, což by mělo být poznat i v nově uzavřené hypotéční smlouvě.

Autor:
  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Co letos rekordně zdraží a kdo je nejvíc ohrožený

Inflace roste, v prosinci meziročně vykázala hodnotu 6,6 %. Stále však jde podle ekonoma Lukáše Kovandy o „zahřívací...

KOMENTÁŘ: Nová hrozba pro Česko je stagflace

Inflace zrychluje, ceny meziročně stouply o 6,6 procent a zdražování pokračuje. „Reálnou hrozbou pro Českou republiku...

Jste osobnost typu A, B nebo C? A co z toho pro vás a okolí plyne?

Z řady typologií lidských osobností, které psychologie za staletí vytvořila, patří rozdělení osob do takzvaných skupin...

Vláda nabízí příspěvek na bydlení. Kdo na něj má nárok, a kdo už ne

Zdražování energií, komunálních služeb i nájemného zvýší počet domácností s nárokem na příspěvek na bydlení. Ne každý...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

TOP finanční produkty roku má MONETA, Trinity, KB, Hello bank a ČS

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku 2021 zvítězila mezi bankami v kategorii osobních bankovních účtů MONETA...

ANALÝZA: Tři důvody, proč Rusko vpadne na Ukrajinu. A tři další, proč ne

Premium Copak se asi odehrává v hlavě Vladimira Putina? To je otázka, kterou dnes řeší celý svět. Ruský prezident rozehrál...

Velký test samotestů na covid: lépe fungují výtěrové, některé neodhalí nic

Premium Ještě před dvěma lety znamenaly dvě čárky na testu, že se budou chystat křtiny, delta byly americké aerolinky, gama...

Nevěra dříve či později vztah zničí. A není cesty zpět, říká filmařka Sedláčková

Premium Vede doslova dvojí život ve dvou zemích. Ve Francii pracuje Andrea Sedláčková především jako střihačka filmů, u nás...

  • Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Nová hrozba pro Česko je stagflace

Inflace zrychluje, ceny meziročně stouply o 6,6 procent a zdražování pokračuje. „Reálnou hrozbou pro Českou republiku...

Jak si nešlapat po štěstí a spokojenosti, radí psycholog

Většina našich osobních přání se kromě zdraví zaměřuje především na štěstí a spokojenost. Co však dělá člověka šťastným...

Založení s. r. o. online i QR kód pro ověření. Notáři úspěšně digitalizují

Činnost notářů máme nejčastěji spojenou s vyřizováním pozůstalostí. To ale zdaleka není jejich jediná agenda. Novela...

Kvíz: Co čeká v roce 2022 naše peněženky?

Máme rekordně nízkou nezaměstnanost a mzdy rostou. Zvyšuje se minimální mzda a polepší si i penzisté. Jak na tom budete...

Praktiky ve vile Playboy: orgie, orální sex se psem i ošklivé prostitutky

V novém dokumentu Secrets of Playboy (Tajemství Playboye) promluvily bývalé playmates o praktikách ve vile zakladatele...

Mysleli, že mám miliony. A já žila na ubytovně, vzpomíná Nicol Lenertová

Premium Na biologického otce si Nicol Lenertová už nevzpomíná, jen říká, že byl pro ni i její mámu nebezpečný. Během dětství...

Survivor: Nahota i pomlouvání Pazderkové za jejími zády, že je labilní

Po odstoupení zpěváka Vojtěcha Drahokoupila kvůli psychickým potížím ze show Survivor se diváci dočkali i prvních...

Sedmikrásky k obědu, nákup z popelnice. Výměna se nesla v režii eko páru

Podobný věk, naprosto odlišný životní styl. Tak nějak by se dala shrnout nejnovější Výměna manželek, ve které se sešly...

Do Česka poprvé připlula loď naložená uhlím z Austrálie. Má pomoci Ostravsku

Do Děčína v sobotu ráno poprvé připlula po Labi loď naložená černým uhlím z Austrálie, informovala Česká televize a...