Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Kde sehnat peníze na pořízení družstevního bytu

Po říjnovém zdražení řada lidí na vlastní byt nedosáhne, řešením může být družstevní byt. Jeho výhodou jsou nižší vstupní náklady, na kterých lze ušetřit až stovky tisíc. Financovat nákup družstevního bytu není jednoduché, družstevní byt má totiž svá specifika. Zeptali jsme se odborníků a zmapovali nabídku bank.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Obecně platí, že na financování bydlení je nejlepší hypoteční úvěr. Čím vyšší úvěr, tím výhodnější bude hypotéka před stavebním spořením. Jenže družstevní byt nekupujeme do vlastnictví, dochází jen k převodu členských práv a povinností, vlastníkem bytu je a zůstává družstvo a to je i jako vlastník zapsáno v katastru nemovitostí. Družstevní byt proto nelze zastavit a klasická hypotéka tak není možná.

Předhypoteční úvěr nebo ručení jinou nemovitostí

Pokud budete družstevní byt převádět do vlastnictví, můžete využít předhypoteční úvěr, a to i bez zástavy. Společně s předhypotečním úvěrem se podepisuje smlouva o hypotečním úvěru. „Je to jakýsi balíček řešení, kdy v okamžiku převodu bytu z družstva do vlastnictví je předhypoteční úvěr automaticky splacen bez jakýchkoliv sankcí. Nevýhodou je vyšší úroková sazba a také to, že přehypoteční úvěr se nesplácí, ale platí se pouze úroky, což celé řešení prodražuje,“ vysvětluje poradce Partners Lukáš Urbánek.

Banka je ochotna takový úvěr poskytnout na základě prohlášení družstva, že bude možné k určitému dni byt do vlastnictví převést. Maximální lhůta pro převod je dvanáct měsíců, ale některé banky akceptují až dvouletou lhůtu.

Ideální je, pokud máte k dispozici pro banku jinou zástavu. Převod členských práv je pak možné vyřešit klasickou hypotékou. Úvěr se začne splácet hned a odpadne tím fáze úroků u předhypotečního úvěru.

Stavební spoření

U stavebního spoření je princip podobný. V případě souhlasu družstva s převodem do vlastnictví do dvanácti měsíců lze získat úvěr za standardních podmínek. „Může se stát, že úroková sazba bude dokonce nižší než u hypotéky,“ podotýká Urbánek. Podle poradce je důležité podívat se na strukturu úvěru.

Je rozdíl, zda bude u úvěru aplikována anuitní splátka anebo se jedná o meziúvěr, kdy se platí úroky z celé půjčené částky a současně se spoří. V případě první varianty se bude jednat o výhodné řešení. Úvěrem ze stavebního spoření (na rozdíl od hypotéky) můžete koupi družstevního bytu financovat i v případě, že byt do vlastnictví družstvo převádět nebude, ale úroková sazba bude zhruba o 2,5 % vyšší.

Co na to banky

Zmapovali jsme situaci na trhu a zeptali jsme se v sedmnácti bankách a stavebních spořitelnách. Jejich zástupci nám v podstatě potvrdili názor finančního poradce. Hypotéku poskytnou pouze v případě, že klient ručí jinou nemovitostí a pokud do jednoho roku dojde k převodu družstevního bytu do vlastnictví, nabízejí předhypoteční úvěr. Speciální produkt pro financování družstevního bytu většina z nich nenabízí.

Plánujete vlastní bydlení? Najděte si levnější hypotéku

Výjimkou je Modrá pyramida. Při pořizovací ceně bytu do ceny 800 000 korun je možné využít její Rychloúvěr, a to i bez zajištění nemovitostí. Ještě vyšší úvěrový limit nabízí stavební spořitelna Wüstenrot. V rámci produktu Půjčka pro bydlení je možné získat až 1,5 milionu korun.

Ale je zde ještě jedna možnost. „Některá družstva již nabízejí financování družstevního bydlení z úvěrů poskytnutých družstvu. Dlužníkem banky je tedy družstvo a vy jako člen, kterému byl družstevní byt přidělen, splácíte úvěr spolu s platbami za užívání bytu,“ přibližuje předseda Svazu českých a moravských bytových družstev Jan Vysloužil. Výhodou je, že pokud se rozhodnete z bytu odstěhovat, při jeho převodu pak nemusíte vypořádávat hypoteční zástavní právo. S převodem podílu přechází povinnost splátky automaticky na nástupce, na kterého byl družstevní byt převeden.

„V případě družstevního bytu se bude vždy jednat o složitější financování a je potřeba porovnávat varianty komplexně,“ shrnuje poradce. Než se do koupě družstevního bytu pustíte, porovnejte si všechny nabídky, důkladně si prostudujte podmínky a dobře počítejte. Nebo se poraďte s odborníky.

Autor: , pro iDNES.cz
  • Nejčtenější

Elixír z bylin, cukru a radosti, pro jeho autora úkol za odměnu. Příběh Kofoly

Přes šedesát let dělá Čechům Kofola společnost na výletě, pod stanem i vánočním stromkem. Za časů císaře Rudolfa II. bývalo Staré Město pražské plné alchymistů, kteří se snažili přimět rtuť...

13. července 2024

O hypotéky se zvedá zájem. Zmapovali jsme nejlepší nabídkové sazby

Premium

Výrazné zlevňování hypotečních úvěrů se podle odborníků nedá očekávat. Řada lidí proto již nečeká a žádá o hypotéku. Trh s hypotékami se tak postupně rozhýbává, což potvrzuje aktuální situace na...

17. července 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Měl opatrovníka, ale byl svéprávný. Banka mu přesto nedala jeho peníze

Soudem určený opatrovník pro nakládání s majetkem nijak neomezuje danou osobu v případě, že ji soud zároveň neomezil na svéprávnosti. V praxi se ale stává, že je banka přespříliš obezřetná a peníze...

16. července 2024

Jak se dědí družstevní byt a kdy přechází na dědice právo nájmu

Premium

Součástí pozůstalosti je veškerý majetek zůstavitele, tedy například i byt ve vlastnictví. Jak je to ale s bytem družstevním nebo nájemním? Nejen na tuto otázku čtenáře iDNES.cz odpovídá advokát...

12. července 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Proč a jak investovat do umění a co ovlivňuje hodnotu díla

Umělecká díla zpravidla nevznikají s cílem vytvořit nástroj investování. Často však tuto schopnost mají. Předpokladem je, že se při tomto investování řídíme určitými pravidly. Co brát do úvahy,...

15. července 2024

Dukovany rozjíždějí nábory. Poptávají elektroinženýry či šéfa bezpečnosti

Vítěz na dostavbu dalšího jaderného bloku je znám sotva osmačtyřicet hodin, ale české podniky na náborech lidí pracují už několik měsíců. A to včetně samotného ČEZ.

19. července 2024

Aby letní hodokvas neprodražil dovolenou. Kolik může stát zdravotní péče

Premium

Na poskytnutí bezplatné zdravotní péče se nedá ani v zemích Evropské unie na sto procent spolehnout. Riziky jsou různé doplatky na recepty, léky, vyšetření nebo i pobyt na lůžku. Nejdražší je ale...

18. července 2024

O hypotéky se zvedá zájem. Zmapovali jsme nejlepší nabídkové sazby

Premium

Výrazné zlevňování hypotečních úvěrů se podle odborníků nedá očekávat. Řada lidí proto již nečeká a žádá o hypotéku. Trh s hypotékami se tak postupně rozhýbává, což potvrzuje aktuální situace na...

17. července 2024

Měl opatrovníka, ale byl svéprávný. Banka mu přesto nedala jeho peníze

Soudem určený opatrovník pro nakládání s majetkem nijak neomezuje danou osobu v případě, že ji soud zároveň neomezil na svéprávnosti. V praxi se ale stává, že je banka přespříliš obezřetná a peníze...

16. července 2024

Zemřela Shannen Doherty. Hvězda Beverly Hills 90210 podlehla rakovině

Po téměř deseti letech boje s rakovinou zemřela americká herečka Shannen Doherty, informují média. Proslavil ji seriál...

Princezna Kate přišla s dcerou na Wimbledon, setkala se i s Krejčíkovou

Princezna Kate (42) přišla na mužské finále letošního Wimbledonu spolu se svou dcerou Charlotte (9). V zákulisí se...

Piju každý den. Dřív nebo později se upiju k smrti, líčí bývalý fotbalista Fenin

Fotbalista Martin Fenin (37) neprožívá nejlepší období. Nejen, že mu nevyšlo manželství s policistkou Beatou, se kterou...

Restauratéři chtějí zakázat vstup Biance Censori, vadí jim její odhalování

Přítelkyně rappera Kanyeho Westa (47) Bianca Censori (29) je známá svým stylem „oblečená neoblečená“ a snaží se šokovat...

Rytmusovi shořelo auto na dálnici, podařilo se mu vyváznout bez zranění

Slovenský raper Rytmus (47) zveřejnil na Instagramu video hořícího vozu. Je to auto jeho manželky Jasminy Alagič (35),...