Úterý 25. ledna 2022, svátek má Miloš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 25. ledna 2022 Miloš

Finanční rádce: jak se chovat k penězům z prvního zaměstnání

První výplata znamená pro mladé lidi velký okamžik. Nevyplatí se ale všechny peníze hned utratit. Tipy, jak s penězi rozumně naložit, nabízí finanční poradce Partners Lukáš Urbánek.

Domácnosti se doporučuje odkládat v průměru 10 až 20 % příjmu na finanční rezervy, u mladého člověka to ale může být i 50 %. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

První příjem obvykle představují peníze vydělané na brigádě během studia. V porovnání s příjmy ze zaměstnání jde většinou o menší částky, které bývají vypláceny v hotovosti, takže není potřeba kvůli nim zřizovat bankovní účet. U prvního zaměstnání se už situace otáčí. Při pravidelném příjmu se bez účtu v bance prakticky neobejdete. Ale zase se odhalíte.

První výplata versus lákadlo snadných úvěrů

Jen co banka zjistí, že na váš účet přichází pravidelná výplata, začíná být velmi aktivní a snaží se na klientovi vydělat. V současnosti se nabídky hrnou zejména z oblasti úvěrů. A tady pozor. Po dlouhém období studia a přípravy na budoucí povolání je nabídka úvěru, tedy rychlých peněz, pro mnohé čerstvě dospělé lákavá. Mohou si pořídit věci, které přesahují jejich úspory. Ovšem zadlužení na začátku dospěláckého života rozhodně není tím správným prvním krokem k finanční samostatnosti.

Úvěr na nepotřebné auto, drahý počítač nebo sportovní vybavení, znamená automaticky měsíční splátku v řádu několika tisíc. Zároveň se taková věc z důvodu úroků prodražuje. Další negativum je skryté a zdánlivě malé: splátka úvěru, stejně tak i limit na kreditní kartě či kontokorentu, se započítává do bonity každého člověka. Zejména se k ní přihlíží u žadatelů o hypoteční úvěr. Spotřebitelský úvěr z mladistvé lehkovážnosti může tedy ztížit cestu k vlastnímu bydlení v blízké budoucnosti.

Začít hned šetřit? Nuda, která se ale vyplatí

Vyberte správný spořící účet

Zvětšujte svou finanční rezervu s možností si peníze kdykoliv vybrat. Pokud nevíte, kde účet založit, pomůže vám online srovnání spořících účtů.

Ilustrační snímek

První příjmy znamenají první kroky k samostatnosti: odstěhování se od rodičů, pořízení vlastního bydlení, založení rodiny. Málokdo si uvědomuje, že právě v tomhle období má jedinečnou příležitost vytvořit si finanční rezervy, které se budou hodit.

Kdy jindy spořit, než když je člověk bez závazků, má minimální náklady na bydlení, protože stále ještě bydlí u rodičů nebo sdílí pronájem bytu, nemá děti a své budoucí kariéře může věnovat hodně času.

Domácnosti se doporučuje odkládat v průměru 10 až 20 % příjmu na finanční rezervy, u mladého člověka to ale může být i 50 %. Tak lze poměrně rychle nachystat finanční polštář. V budoucím životě totiž číhá řada nástrah a nebezpečí, kterým se daleko lépe čelí s rezervou než s prázdnou kapsou či spotřebitelským úvěrem. Na co si tedy spořit?

Vlastní bydlení

Bez výraznější pomoci rodičů je pro mladé lidi finančně náročné pořídit si vlastní bydlení. Existují ale samozřejmě možnosti úvěrů na bydlení, které mají smysl na rozdíl od těch spotřebitelských. Koupit si byt na hypotéku znamená mít k dispozici ideálně 20 % vlastních zdrojů. Takže ke koupit bytu za 2 miliony korun potřebujete úsporu ve výši 400 tisíc.

Rezerva na splátky hypotéky

Když už se podaří získat hypoteční úvěr v bance, je potřeba myslet na to, že hypotéka je běh na dlouhou trať a spousta věcí se může během let změnit. Pokud se zhorší finanční situace nebo překvapí nečekané výdaje, opět situaci nejlépe zachrání vlastní rezerva.

Článek vznikl ve spolupráci se společností Partners

Rezerva na rodičovskou

Běžný postup je takový, že si mladí lidé vyřídí hypotéku na koupi vlastního bydlení a následně plánují rodinu. Narození dětí je radostná událost, ale je to také finanční zodpovědnost. Před podpisem hypotéky v bance by tedy mělo být jasno v tom, že bude možné splácet i v období, kdy jeden z rodičů bude na rodičovské dovolené. To přinese nejen snížení příjmu, ale také zvýšení výdajů. Pokud by měla být finanční bilance domácnosti záporná, situaci může vyřešit opět rezerva.

Penze

Pro mladého člověka jde o velmi vzdálenou budoucnost, kterou ani nechce řešit. Ale výhodou je v tomto případě čas. Stačí si odkládat méně, ale pravidelně. Díky efektu složeného úročení může na dlouhodobé investici získat několikanásobek svého vkladu.

Příklad 1Místo cestování byt

Vysokoškolák Jirka pracuje jako programátor. Jeho příjem je 29 tisíc korun, bydlí ve sdíleném pronájmu za 5 500 korun měsíčně, další měsíční provozní náklady má ve výši 9 tisíc. Měsíčně mu zbývá 14 500 Kč, za rok 174 tisíc Kč. Doposud Jirka veškeré volné úspory dával na svůj velký koníček - cestování.

Na kolik vyjde hypotéka?

Stačí zadat potřebnou částku a online kalkulačka vám spočítá veškeré poplatky.

Komentář:
Jirka si uvědomil, že bude chtít v budoucnu bydlet sám nebo s přítelkyní a že bude lepší koupit si byt. Na byt za 2,5 mil. Kč potřebuje akontaci pro banku ve výši alespoň 20 %, tj. 500 tisíc Kč. Proto se Jirka rozhodl omezit své cestovatelské vášně a snížil volnočasový rozpočet na 60 tisíc za rok. Zhruba 110 tisíc ročně ušetří. K tomu použije spořící účet, kam bude měsíčně odkládat 9 tisíc korun.

Příklad 2Peníze na stavební spoření a spořící účet

Středoškolačka Kristína pracuje jako asistentka. Její příjem je 21 tisíc Kč měsíčně, bydlí u rodičů, kterým na provoz domácnosti měsíčně přispívá třemi tisíci.

Komentář:
Na stavebním spoření, které ji založili rodiče a na které si později posílala peníze ze zahraničních brigád, má půl milionu korun. Chce se osamostatnit. Stálého přítele nemá, ale přeci jenom bydlení u rodičů má svá pro a proti. Rozhodla se tedy jít do pronájmu a dál šetřit, aby si v budoucnu mohla koupit vlastní byt. Podle jejího odhadu se zvýší měsíční výdaje na 14 tisíc korun, sedm tisíc jí bude zbývat. Částečně bude tyto peníze posílat na stavební spoření a z části na spořící účet, aby mohla s penězi disponovat. Ročně naspoří kolem 80 tisíc korun.

Autor:
  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Co letos rekordně zdraží a kdo je nejvíc ohrožený

Inflace roste, v prosinci meziročně vykázala hodnotu 6,6 %. Stále však jde podle ekonoma Lukáše Kovandy o „zahřívací...

KOMENTÁŘ: Nová hrozba pro Česko je stagflace

Inflace zrychluje, ceny meziročně stouply o 6,6 procent a zdražování pokračuje. „Reálnou hrozbou pro Českou republiku...

Jste osobnost typu A, B nebo C? A co z toho pro vás a okolí plyne?

Z řady typologií lidských osobností, které psychologie za staletí vytvořila, patří rozdělení osob do takzvaných skupin...

Vláda nabízí příspěvek na bydlení. Kdo na něj má nárok, a kdo už ne

Zdražování energií, komunálních služeb i nájemného zvýší počet domácností s nárokem na příspěvek na bydlení. Ne každý...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

TOP finanční produkty roku má MONETA, Trinity, KB, Hello bank a ČS

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku 2021 zvítězila mezi bankami v kategorii osobních bankovních účtů MONETA...

ANALÝZA: Tři důvody, proč Rusko vpadne na Ukrajinu. A tři další, proč ne

Premium Copak se asi odehrává v hlavě Vladimira Putina? To je otázka, kterou dnes řeší celý svět. Ruský prezident rozehrál...

Velký test samotestů na covid: lépe fungují výtěrové, některé neodhalí nic

Premium Ještě před dvěma lety znamenaly dvě čárky na testu, že se budou chystat křtiny, delta byly americké aerolinky, gama...

Nevěra dříve či později vztah zničí. A není cesty zpět, říká filmařka Sedláčková

Premium Vede doslova dvojí život ve dvou zemích. Ve Francii pracuje Andrea Sedláčková především jako střihačka filmů, u nás...

  • Další z rubriky

Chcete mít víc peněz? Poradíme, jak lépe spravovat své finance

Premium Počítejte, řekněte si o peníze tam, kde je nabízejí, a neutrácejte zbytečně. Rady, které asi neslyšíte poprvé. Řídit se...

Kvíz: Co čeká v roce 2022 naše peněženky?

Máme rekordně nízkou nezaměstnanost a mzdy rostou. Zvyšuje se minimální mzda a polepší si i penzisté. Jak na tom budete...

KVÍZ: Umíte si zvýšit šanci na novou práci?

Aplikace pro hledání zaměstnání, kariérní profil online, sociální sítě či pohovor online. Moderní technologie pronikly...

Inflace dopadá i na české milionáře. Jak řeší, aby nezchudli?

Inflace zrychluje, meziročně stoupla na 6,6 % a podle ekonomů bude zdražován pokračovat. Z růstu cen mají obavy i čeští...

Praktiky ve vile Playboy: orgie, orální sex se psem i ošklivé prostitutky

V novém dokumentu Secrets of Playboy (Tajemství Playboye) promluvily bývalé playmates o praktikách ve vile zakladatele...

Mysleli, že mám miliony. A já žila na ubytovně, vzpomíná Nicol Lenertová

Premium Na biologického otce si Nicol Lenertová už nevzpomíná, jen říká, že byl pro ni i její mámu nebezpečný. Během dětství...

Survivor: Nahota i pomlouvání Pazderkové za jejími zády, že je labilní

Po odstoupení zpěváka Vojtěcha Drahokoupila kvůli psychickým potížím ze show Survivor se diváci dočkali i prvních...

Sedmikrásky k obědu, nákup z popelnice. Výměna se nesla v režii eko páru

Podobný věk, naprosto odlišný životní styl. Tak nějak by se dala shrnout nejnovější Výměna manželek, ve které se sešly...

Do Česka poprvé připlula loď naložená uhlím z Austrálie. Má pomoci Ostravsku

Do Děčína v sobotu ráno poprvé připlula po Labi loď naložená černým uhlím z Austrálie, informovala Česká televize a...