Středa 2. prosince 2020, svátek má Blanka
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 2. prosince 2020 Blanka

Finanční rádce: jak se chovat k penězům z prvního zaměstnání

První výplata znamená pro mladé lidi velký okamžik. Nevyplatí se ale všechny peníze hned utratit. Tipy, jak s penězi rozumně naložit, nabízí finanční poradce Partners Lukáš Urbánek.

Domácnosti se doporučuje odkládat v průměru 10 až 20 % příjmu na finanční rezervy, u mladého člověka to ale může být i 50 %. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

První příjem obvykle představují peníze vydělané na brigádě během studia. V porovnání s příjmy ze zaměstnání jde většinou o menší částky, které bývají vypláceny v hotovosti, takže není potřeba kvůli nim zřizovat bankovní účet. U prvního zaměstnání se už situace otáčí. Při pravidelném příjmu se bez účtu v bance prakticky neobejdete. Ale zase se odhalíte.

První výplata versus lákadlo snadných úvěrů

Jen co banka zjistí, že na váš účet přichází pravidelná výplata, začíná být velmi aktivní a snaží se na klientovi vydělat. V současnosti se nabídky hrnou zejména z oblasti úvěrů. A tady pozor. Po dlouhém období studia a přípravy na budoucí povolání je nabídka úvěru, tedy rychlých peněz, pro mnohé čerstvě dospělé lákavá. Mohou si pořídit věci, které přesahují jejich úspory. Ovšem zadlužení na začátku dospěláckého života rozhodně není tím správným prvním krokem k finanční samostatnosti.

Úvěr na nepotřebné auto, drahý počítač nebo sportovní vybavení, znamená automaticky měsíční splátku v řádu několika tisíc. Zároveň se taková věc z důvodu úroků prodražuje. Další negativum je skryté a zdánlivě malé: splátka úvěru, stejně tak i limit na kreditní kartě či kontokorentu, se započítává do bonity každého člověka. Zejména se k ní přihlíží u žadatelů o hypoteční úvěr. Spotřebitelský úvěr z mladistvé lehkovážnosti může tedy ztížit cestu k vlastnímu bydlení v blízké budoucnosti.

Začít hned šetřit? Nuda, která se ale vyplatí

Vyberte správný spořící účet

Zvětšujte svou finanční rezervu s možností si peníze kdykoliv vybrat. Pokud nevíte, kde účet založit, pomůže vám online srovnání spořících účtů.

Ilustrační snímek

Ilustrační snímek

První příjmy znamenají první kroky k samostatnosti: odstěhování se od rodičů, pořízení vlastního bydlení, založení rodiny. Málokdo si uvědomuje, že právě v tomhle období má jedinečnou příležitost vytvořit si finanční rezervy, které se budou hodit.

Kdy jindy spořit, než když je člověk bez závazků, má minimální náklady na bydlení, protože stále ještě bydlí u rodičů nebo sdílí pronájem bytu, nemá děti a své budoucí kariéře může věnovat hodně času.

Domácnosti se doporučuje odkládat v průměru 10 až 20 % příjmu na finanční rezervy, u mladého člověka to ale může být i 50 %. Tak lze poměrně rychle nachystat finanční polštář. V budoucím životě totiž číhá řada nástrah a nebezpečí, kterým se daleko lépe čelí s rezervou než s prázdnou kapsou či spotřebitelským úvěrem. Na co si tedy spořit?

Vlastní bydlení

Bez výraznější pomoci rodičů je pro mladé lidi finančně náročné pořídit si vlastní bydlení. Existují ale samozřejmě možnosti úvěrů na bydlení, které mají smysl na rozdíl od těch spotřebitelských. Koupit si byt na hypotéku znamená mít k dispozici ideálně 20 % vlastních zdrojů. Takže ke koupit bytu za 2 miliony korun potřebujete úsporu ve výši 400 tisíc.

Rezerva na splátky hypotéky

Když už se podaří získat hypoteční úvěr v bance, je potřeba myslet na to, že hypotéka je běh na dlouhou trať a spousta věcí se může během let změnit. Pokud se zhorší finanční situace nebo překvapí nečekané výdaje, opět situaci nejlépe zachrání vlastní rezerva.

Článek vznikl ve spolupráci se společností Partners

Rezerva na rodičovskou

Běžný postup je takový, že si mladí lidé vyřídí hypotéku na koupi vlastního bydlení a následně plánují rodinu. Narození dětí je radostná událost, ale je to také finanční zodpovědnost. Před podpisem hypotéky v bance by tedy mělo být jasno v tom, že bude možné splácet i v období, kdy jeden z rodičů bude na rodičovské dovolené. To přinese nejen snížení příjmu, ale také zvýšení výdajů. Pokud by měla být finanční bilance domácnosti záporná, situaci může vyřešit opět rezerva.

Penze

Pro mladého člověka jde o velmi vzdálenou budoucnost, kterou ani nechce řešit. Ale výhodou je v tomto případě čas. Stačí si odkládat méně, ale pravidelně. Díky efektu složeného úročení může na dlouhodobé investici získat několikanásobek svého vkladu.

Příklad 1Místo cestování byt

Vysokoškolák Jirka pracuje jako programátor. Jeho příjem je 29 tisíc korun, bydlí ve sdíleném pronájmu za 5 500 korun měsíčně, další měsíční provozní náklady má ve výši 9 tisíc. Měsíčně mu zbývá 14 500 Kč, za rok 174 tisíc Kč. Doposud Jirka veškeré volné úspory dával na svůj velký koníček - cestování.

Na kolik vyjde hypotéka?

Stačí zadat potřebnou částku a online kalkulačka vám spočítá veškeré poplatky.

Komentář:
Jirka si uvědomil, že bude chtít v budoucnu bydlet sám nebo s přítelkyní a že bude lepší koupit si byt. Na byt za 2,5 mil. Kč potřebuje akontaci pro banku ve výši alespoň 20 %, tj. 500 tisíc Kč. Proto se Jirka rozhodl omezit své cestovatelské vášně a snížil volnočasový rozpočet na 60 tisíc za rok. Zhruba 110 tisíc ročně ušetří. K tomu použije spořící účet, kam bude měsíčně odkládat 9 tisíc korun.

Příklad 2Peníze na stavební spoření a spořící účet

Středoškolačka Kristína pracuje jako asistentka. Její příjem je 21 tisíc Kč měsíčně, bydlí u rodičů, kterým na provoz domácnosti měsíčně přispívá třemi tisíci.

Komentář:
Na stavebním spoření, které ji založili rodiče a na které si později posílala peníze ze zahraničních brigád, má půl milionu korun. Chce se osamostatnit. Stálého přítele nemá, ale přeci jenom bydlení u rodičů má svá pro a proti. Rozhodla se tedy jít do pronájmu a dál šetřit, aby si v budoucnu mohla koupit vlastní byt. Podle jejího odhadu se zvýší měsíční výdaje na 14 tisíc korun, sedm tisíc jí bude zbývat. Částečně bude tyto peníze posílat na stavební spoření a z části na spořící účet, aby mohla s penězi disponovat. Ročně naspoří kolem 80 tisíc korun.

Autor:
  • Nejčtenější

Někdo ji udal a paradoxně tím odstartoval její podnikání. Je za to vděčná

Hana Nováčková bez práce nedokáže vydržet. A nikdy se nevzdává. Kvůli zdravotním problémům musela opustit práci, kterou...

Mám důchodový věk, co s penzijním spořením? Zdanění výnosů se lze vyhnout

Premium Pokud máte penzijní spoření, můžete si v důchodu vybrat, zda zvolíte měsíční rentu, nebo jednorázovou výplatu. Co je...

Komu se vyplatí pracovat na dohodu a jak se to může dotknout penze

Práce na dohodu o provedení práce nebo dohodu o pracovní činnosti je oblíbená nejen mezi studenty nebo penzisty, ale je...

Minimální mzda vzroste na 15 200 korun. Co růst ovlivní a kdo vydělá

Minimální měsíční mzda, za kterou podle odhadů pracuje v Česku kolem 150 tisíc zaměstnanců, v roce 2021 vzroste o 600...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Výnosy padají, žebříček nejlepších spořicích účtů se značně proměnil

Češi jsou konzervativní, část svých úspor neváhají držet na spořicích účtech, i když kvůli koronavirové krizi na nich...

TEST televizorů: Nevyznáte se v široké nabídce? Pomůže vám náš velký přehled

Premium Od 3 190 do 62 990 korun. Všechny zobrazovací technologie, všechny televizní operační systémy a jedenáct vybraných...

Jak vydržet v ledové vodě? Finta je jednoduchá, popisují otužilci

Premium Klepat se zimou tak, že si nedokážete zavázat ani tkaničky u bot, a přitom se tomu smát? I to dokáže koupání v ledové...

Manažer postavil srub uprostřed chráněné oblasti. Tvrdí, že to je posed

Premium Nejprve tvrdil lidem, že je to seník. Když se o jeho stavbu začaly zajímat úřady, prezentoval ji jako posed. Ve...

  • Další z rubriky

KVÍZ: Každá mince má dvě strany. Nebo tři? Co víte o těch našich?

V peněžním oběhu České republiky jsou dnes téměř dvě miliardy kusů oběžných mincí. Víte, kde a jak se naše mince...

Jak mohou živnostníci přežít covid a nezkrachovat, radí advokát

Podnikatelé a živnostníci se kvůli koronavirové krizi dostávají do finančních potíží. Mnozí stojí před rozhodnutím, zda...

KVÍZ: I na sluneční energii se dá vydělat. Víte, jak na to?

Během prvních osmi měsíců letošního roku vzniklo více než 2 700 nových střešních solárních elektráren na rodinných a...

Sražené zvíře na silnici vždy nahlaste, jinak hrozí nejen pokuta

Premium Podzim, mlha, změna času, srna. Asociace založená na statistice. Ta říká, že ke srážkám automobilu se zvěří dochází...

Svůj nový vztah jsem radši šla ohlásit řediteli, říká zamilovaná Witowská

Premium Její život se letos pořádně otočil. Možná ještě víc, než když předloni bravurně zvládla prezidentskou debatu. Aby měla...

Bahamské úřady zveřejnily příčinu smrti Seana Conneryho

Bahamské úřady zveřejnily oficiální pitevní zprávu k úmrtí herce Seana Conneryho. První a nejdéle sloužící James Bond...

Promoření? Odvážný sen, tragické následky. Stádní imunita funguje jinak

Jak se nejlépe zbavit covidu-19? Už od jara mluvili někteří odborníci o kontroverzní strategii známé jako „promořování“...

Kapitán je na tahu, bude šach mat, oznámil po líbánkách Pavel své ženě

Psycholožka, terapeut a genetička vybrali na základě testů i DNA mezi více než patnácti sty přihlášenými jednotlivci...

Tři nemoci, které ohrožují mladé lidi s hektickým životem

Začínají často nenápadně, ale jejich následky mohou být fatální. Nemoci, které mladým lidem mohou vzít i život. Prvotní...