Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Daňové přiznání 2017: jak snížit daňový základ a ušetřit na daních

Uzávěrka daňového přiznání se neúprosně blíží. Máte sjednané životní pojištění, penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření nebo hypotéku? Využijte státní daňové podpory, dokud je čas. Ušetříte desetitisíce. Jak na to?
(ilustrační snímek)

(ilustrační snímek) | foto: Profimedia.cz

Termín první várky podání daňového přiznání je na spadnutí. Pro zaměstnance, kterým se zpracováním pomáhá zaměstnavatel, byl důležitý 15. únor. Pokud jste svého zaměstnavatele nepožádali o vypracování a podání daňového přiznání, musíte tak učinit stejně jako ostatní sami. Na podání daňového přiznání máte čas do pondělí 2. dubna 2018, respektive do pondělí 2. července, pokud využijete služeb daňového poradce.

Také letos mohou všichni díky státní daňové podpoře hodně ušetřit. Daňový základ lze snížit až o 348 tisíc za rok. Samozřejmě pouze za určitých podmínek.

1. S životním pojištěním až 24 tisíc

U životního je nově možné snížit daňový základ až o 24 tisíc za rok. Ovšem pozor – není pojištění jako pojištění. Tato výhoda platí pouze pro majitele životního pojištění s tzv. rezervotvornou složkou. Smlouva musí být navíc v režimu s daňovým zvýhodněním.

Porovnejte si životní pojištění a vyberte to nejvýhodnější ještě dnes.

V praxi to funguje tak, že pojišťovna sečte vaše platby na pojištění pro případ smrti a platby na tzv. kapitálovou, respektive investiční složku smlouvy. Poté vám vystaví potvrzení o platbách a teprve tento dokument můžete připojit ke svému daňovému přiznání.

Komentář odborníka:
Dobře nastavené životní pojištění se vyplatí. Pojišťovna vás finančně podpoří při pracovní neschopnosti, u invalidity nebo vážné nemoci. Stejně tak vám pojistka alespoň částečně uleví v případě úmrtí. Život člověku sice nevrátí, ale pomůže třeba se splacením hypotéky a vytvoří finanční rezervu pro nejbližší, kteří byli na příjmu zemřelého závislí. Navíc si u některých pojistek můžete za část svých plateb snížit daňový základ.

DANĚ 2017

Vyplňte daňové přiznání pohodlně on-line, chytrý tiskopis počítá za vás

Jak správně vyplnit daňové přiznání a kde zjistit, jaká daňová zvýhodnění můžete uplatnit? VYPLNIT FORMULÁŘ ON-LINE

Co se však absolutně nevyplatí, je špatně nastavené životní pojištění. „Mít životní pojištění například pouze na spoření, je dokonce tak nevýhodné, že to všem zprostředkovatelům zakazuje Česká národní banka.

Na trhu však stále funguje řada poradců, kteří kvůli provizi neřeší nevýhodnost pro klienty a ignorují pokyny ČNB. Někteří nadále propagují životní pojištění jako spořicí produkt a sjednávají pojistky bez pojištění. Tento nešvar je zřetelný i na poli zaměstnaneckých benefitů, tedy když na smlouvu přispívá zaměstnavatel,“ upozorňuje Lukáš Škopek, vedoucí péče o firemní zákazníky poradenské společnosti Partners.

2. Sleva na dani u spoření na důchod

Penzijní připojištění a jeho mladší nástupce, doplňkové penzijní spoření, představují nejoblíbenější spořicí, resp. investiční produkt na zdejším trhu. V Česku existuje 8 penzijních společností a každá nabízí několik fondů.

Také u penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření si můžete snížit daňový základ za vlastní platby. Tato výhoda se ale týká pouze lidí, kteří si na svou smlouvu posílají více než tisícovku měsíčně, resp. 12 tisíc ročně. Dle Asociace penzijních společností ČR si na penzijní spoření posílá více než tisíc korun za měsíc pouze každý desátý střadatel. A podle ministerstva financí je průměrná platba na penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření necelých 700 korun. Lidé tak v průměru čerpají pouze část státního příspěvku a nevyužívají ani možnost snížení daňového základu.

Komentář odborníka:
Spořit na důchod je v dnešní době povinností. Starší nebo nový typ „penzijka“ by měl mít takřka každý ekonomicky aktivní člověk. V Česku využívá buď penzijní připojištění nebo nové doplňkové penzijní spoření 4,5 milionů klientů.

Mezi hlavní výhody patří státní regulace poplatků, státní příspěvky až 230 korun měsíčně a možnost snížit daňový základ až o 24 tisíc za rok.

Spoření na důchod: státní příspěvek a sleva na dani
Vlastní měsíční platba v Kč100300500800100015002000 3000
Státní měsíční příspěvek v Kč090 130190230230230230
Roční úspora na daních v Kč0000090018003600
Celkem roční výhody v Kč01080156022802760366045606360
Pozn.: Snížit si daňový základ o 24 tisíc Kč (tj. čistého 3 600 Kč) je možné prostřednictvím daňového přiznání za rok 2017, které se podává v roce 2018.

Penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření se řadí mezi velmi oblíbené zaměstnanecké benefity. „Nárok na snížení daňového základu má dle naší interní statistiky zhruba 12 % našich klientů. Klientům, kteří si daňový základ za své platby na smlouvu mohou snížit, vystavujeme potvrzení v průměrné výši 11 tisíc korun,“ uvádí Richard Siuda, člen představenstva investiční a penzijní společnosti Conseq.

3. Úlevy za úvěr na bydlení

Vzali jste si hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření na byt či dům? Ušetřit můžete i vy. Splácíte-li úvěr za účelem bytových potřeb, můžete si snížit daňový základ o zaplacené úroky až do výše 300 tisíc korun, což činí úlevu až 45 tisíc. Ale pozor, zvýhodnění se týká jen úvěru na bydlení. Pokud jste si půjčili na vánoční dárky nebo na loňskou dovolenou, tento daňový benefit se na vás nevztahuje.

Komentář odborníka:
Česká spořitelna patří mezi největší poskytovatele hypotečních úvěrů v zemi. Tomu odpovídá i počet rozeslaných potvrzeních o zaplacených úrocích. Těch je v rámci České spořitelny zhruba 180 tisíc. „Všichni klienti by už své potvrzení o zaplacených úrocích měli mít u výpisu z hypotéky ve svém internetovém bankovnictví nebo v poštovní schránce,“ zmiňuje Marek Petráš, produktový manažer hypoték z České spořitelny.

Finanční instituce rozesílaly potvrzení do 10. února. Některé společnosti vám dokumenty pošlou rovnou do e-mailu, jiné vše potřebné uloží do elektronického bankovnictví. Písemně poštou se potvrzení rozesílají spíše výjimečně. Pokud vám do zmíněného data potvrzení nepřišlo, buď vaše smlouva nesplňuje podmínky daňového zvýhodnění, nebo na vás v dané instituci nemají aktuální adresu. Jestli se vám to nezdá, kontaktuje infolinku vaší banky, pojišťovny, penzijní společnosti nebo stavební spořitelny a vše si důkladně prověřte.

Autor:
  • Nejčtenější

Elixír z bylin, cukru a radosti, pro jeho autora úkol za odměnu. Příběh Kofoly

Přes šedesát let dělá Čechům Kofola společnost na výletě, pod stanem i vánočním stromkem. Za časů císaře Rudolfa II. bývalo Staré Město pražské plné alchymistů, kteří se snažili přimět rtuť...

13. července 2024

O hypotéky se zvedá zájem. Zmapovali jsme nejlepší nabídkové sazby

Premium

Výrazné zlevňování hypotečních úvěrů se podle odborníků nedá očekávat. Řada lidí proto již nečeká a žádá o hypotéku. Trh s hypotékami se tak postupně rozhýbává, což potvrzuje aktuální situace na...

17. července 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Měl opatrovníka, ale byl svéprávný. Banka mu přesto nedala jeho peníze

Soudem určený opatrovník pro nakládání s majetkem nijak neomezuje danou osobu v případě, že ji soud zároveň neomezil na svéprávnosti. V praxi se ale stává, že je banka přespříliš obezřetná a peníze...

16. července 2024

Jak se dědí družstevní byt a kdy přechází na dědice právo nájmu

Premium

Součástí pozůstalosti je veškerý majetek zůstavitele, tedy například i byt ve vlastnictví. Jak je to ale s bytem družstevním nebo nájemním? Nejen na tuto otázku čtenáře iDNES.cz odpovídá advokát...

12. července 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Proč a jak investovat do umění a co ovlivňuje hodnotu díla

Umělecká díla zpravidla nevznikají s cílem vytvořit nástroj investování. Často však tuto schopnost mají. Předpokladem je, že se při tomto investování řídíme určitými pravidly. Co brát do úvahy,...

15. července 2024

Dukovany rozjíždějí nábory. Poptávají elektroinženýry či šéfa bezpečnosti

Vítěz na dostavbu dalšího jaderného bloku je znám sotva osmačtyřicet hodin, ale české podniky na náborech lidí pracují už několik měsíců. A to včetně samotného ČEZ.

19. července 2024

Aby letní hodokvas neprodražil dovolenou. Kolik může stát zdravotní péče

Premium

Na poskytnutí bezplatné zdravotní péče se nedá ani v zemích Evropské unie na sto procent spolehnout. Riziky jsou různé doplatky na recepty, léky, vyšetření nebo i pobyt na lůžku. Nejdražší je ale...

18. července 2024

O hypotéky se zvedá zájem. Zmapovali jsme nejlepší nabídkové sazby

Premium

Výrazné zlevňování hypotečních úvěrů se podle odborníků nedá očekávat. Řada lidí proto již nečeká a žádá o hypotéku. Trh s hypotékami se tak postupně rozhýbává, což potvrzuje aktuální situace na...

17. července 2024

Měl opatrovníka, ale byl svéprávný. Banka mu přesto nedala jeho peníze

Soudem určený opatrovník pro nakládání s majetkem nijak neomezuje danou osobu v případě, že ji soud zároveň neomezil na svéprávnosti. V praxi se ale stává, že je banka přespříliš obezřetná a peníze...

16. července 2024

Zemřela Shannen Doherty. Hvězda Beverly Hills 90210 podlehla rakovině

Po téměř deseti letech boje s rakovinou zemřela americká herečka Shannen Doherty, informují média. Proslavil ji seriál...

Princezna Kate přišla s dcerou na Wimbledon, setkala se i s Krejčíkovou

Princezna Kate (42) přišla na mužské finále letošního Wimbledonu spolu se svou dcerou Charlotte (9). V zákulisí se...

Piju každý den. Dřív nebo později se upiju k smrti, líčí bývalý fotbalista Fenin

Fotbalista Martin Fenin (37) neprožívá nejlepší období. Nejen, že mu nevyšlo manželství s policistkou Beatou, se kterou...

Restauratéři chtějí zakázat vstup Biance Censori, vadí jim její odhalování

Přítelkyně rappera Kanyeho Westa (47) Bianca Censori (29) je známá svým stylem „oblečená neoblečená“ a snaží se šokovat...

Rytmusovi shořelo auto na dálnici, podařilo se mu vyváznout bez zranění

Slovenský raper Rytmus (47) zveřejnil na Instagramu video hořícího vozu. Je to auto jeho manželky Jasminy Alagič (35),...