Pondělí 3. října 2022, svátek má Bohumil
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 3. října 2022 Bohumil

Za co své bance skutečně platíte?

Běžný účet dnes máme téměř všichni, patří k našemu základnímu vybavení stejně jako mobilní telefon či televize. Stejně tak máme možnost zvolit si banku a u ní konkrétní typ účtu. V tomto ohledu dostáváme dobře míněné rady, co pečlivě zvážit a podle čeho si vybrat účet: kolikrát měsíčně vybereme z bankomatu, kolik pošleme trvalých a jednorázových příkazů, kolikrát zajdeme na pobočku. Důvod je prostý. Za všechno se platí, i když to tak možná na první pohled nevypadá.

Jsou poplatky, o kterých se sice nemluví, ale přesto je najdete na svém výpisu. Ze statistik společnosti Scott & Rose vyplývá, že našim bankám dnes měsíčně zaplatíme 123 až 420 korun (v průměru přes 230 Kč). Produktová nabídka bank na našem trhu u nejlevnějších účtů se pohybuje mezi 0 až 200 korunami, což je v průměru 42 Kč. Co tedy činí onen rozdíl mezi částkou, na které jsme se s bankou domluvili a celkovou částkou, kterou si banka za své služby účtuje?

Jsou to poplatky, které vám banka účtuje nad rámec paušálu za jednotlivé účetní položky a provedené transakce. V souladu s ceníkem, samozřejmě. Upřímně vedenou snahu vyznat se v bankovní nabídce tak často neusnadní ani výpis z účtu. Většina z nás zkontroluje své platby a u spodní části výpisu, kde banka účtuje poplatky za poskytnuté služby, jen nechápavě vrtí hlavou. Nachází zde souhrnné účetní položky, často bez bližšího upřesnění, k jaké konkrétní transakci se vztahují.

 

Průměrný měsíční paušál za nejlevnější účty 42 Kč
Průměrné měsíční bankovní poplatky 230 Kč

Zdroj: Scott & Rose

Balíček je velkorysejší paušál

Balíček či cenový program s přitažlivým obchodním názvem obsahuje určitá zvýhodnění. Pokud ovšem služby v něm zahrnuté nevyužijete, platíte je stejně. Tento fakt dobře ilustruje situace, kdy poměrně mnoho klientů, kteří si zřídili zkušební účty u různých bank, aby si vyzkoušeli jejich služby, bývá po několika měsících rozčarováno, protože peníze z účtu mizí, i když neprovádějí žádné transakce. Banky jsou přesto v právu a klientovi účtují paušální poplatek za balíček, tj. za služby v něm zahrnuté bez ohledu na to, zda je klient využil.

Logika bankovních poplatků

Cenová politika bank v zásadě kombinuje dvojí přístup. Tím prvním je výše zmíněná balíčková politika či paušály za samotné vedení účtu. Tou druhou je zpoplatnění veškerých operací, které na vašem účtu probíhají, a to jak samotné zřízení určité služby, tak posléze její používání. Podívejme se tedy blíže na termíny, které můžete najít na výpisu z účtu.

Kategorie paušálních plateb - tj. částky, které vám banka naúčtuje každý měsíc bez ohledu na to, zda tyto služby využíváte či ne.

Uvedeno na výpisu Znamená Obvyklé cenové rozpětí
Za vedení / spravování účtu/ za vedení + „obchodní název cenového programu“ Stabilní částka, kterou banka účtuje za předem definované služby, nejčastěji za pouhou existenci účtu. Pokud se jedná o tzv. program služeb neboli balíček, zahrnuje také předem definovaný počet předplacených operací jako například zřízení trvalého příkazu, zřízení souhlasu s inkasem, výběry hotovosti z bankomatu či vybrané účetní položky provedené přímým bankovnictvím. 0 – 390 Kč
Za elektronické / telefonní bankovnictví / za vedení + „obchodní název cenového programu“ Stabilní částka, kterou banka účtuje za konkrétní způsob ovládání účtu. Pokud jste si například zřídili elektronické bankovnictví, banka jej účtuje samostatně (pokud již není zahrnuto do vedení účtu nebo není obsahem balíčku). 0 – 120 Kč

Zdroj: Scott & Rose

Kategorie transakčních poplatků - každou transakci má banka oceněnou ve svém sazebníku. Terminologie bankovních sazebníků však není zcela sjednocená. Banky rozlišují různé kategorie jako například položky bezhotovostního a hotovostního platebního styku a jejich následné zúčtování, účetní položky apod. Vyúčtují vám v součtu veškeré transakce, které jste za uvedený měsíc zadávali (bez položek, které zahrnuje paušál).

Uvedeno na výpisu Znamená Obvyklé cenové rozpětí
Za účetní položky/Za zúčtování platebního styku Účetní položkou je například zadání či změna trvalého příkazu, zřízení inkasa; také použití telefonního bankéře, automatické hlasové služby či internetového bankovnictví. 2 – 8 Kč
Za transakce/Za položky Tuto položku v některých výpisech naleznete jen s tímto obecným názvem. Některé banky naopak ve výpisech přehledně přímo u jednotlivých transakcí uvádějí, kolik za jakou položku účtují.* Jedná se například o: došlé platby – některé banky účtují i za příchod peněz, provedení transakcí (jednorázového či trvalého platebního příkazu, inkasa aj.) 6 – 20 Kč
Vydání/používání karet Obvykle se jedná o jednorázový poplatek, který banka účtuje jednou ročně. 150 – 900 Kč roční poplatek (neobsahuje exkluzivní nabídky typu Gold Card)
Vedení účtu ke kreditní kartě Banka vám např. zdarma zřídila kreditní kartu, za vedení kreditního účtu vám však účtuje poplatky. 0 – 30 Kč
Za vedení kontokorentu Některé banky účtují jak jednorázový poplatek za pouhé sjednání kontokorentu, tak následně i poplatek za správu a vedení kontokorentního úvěru k běžnému účtu – tedy za možnost čerpat. Pokud úvěr využijete, banka účtuje také debetní úroky. 0 – 15 Kč
jednorázový poplatek až 200 Kč
Za vedení spořícího účtu Pokud současně s běžným účtem vedete spořící účet, banka za něj také účtuje poplatky.** 0 – 30 Kč
Služby na přepážce Pod tím se skrývá např. poplatek za výběr hotovosti či zadání platebního příkazu v pobočce. 15 – 45 Kč některé banky účtují % z vybrané částky omezené max. hranicí
Za služby ATM/Za kartové operace Výběr z bankomatu – částka se většinou liší v závislosti na tom, zda vybíráte v bankomatu své banky či bankomatu jiné banky. 0 – 15 Kč z vlastního bankomatu
15 – 90 Kč z cizího

*banky rozlišují, zda příkaz zadáváte v rámci banky (což bývá levnější) či do jiné banky, kdy bývá dražší. Stejně tak rozlišují způsob, jakým příkaz zadáte - zda prostřednictvím telefonního bankéře či automatické hlasové služby, prostřednictvím sběrného boxu či přímo zadání na přepážce, které je v současné době nejdražší. **úroky na váš účet připisuje již po zdanění, na seznamu výpisů tak objevíte srážkovou daň  z úroku

Zdroj: Scott & Rose

Kategorie poplatků za výpisy - poplatky, které banka účtuje za zpracování přehledu transakcí v zadaném časovém období.***

Uvedeno na výpisu Znamená Obvyklé cenové rozpětí
Za vyhotovení výpisu/Výpisy Poplatek, který si banka účtuje za samotné vystavení výpisu. Ne všechny banky umožňují klientům ušetřit a zvolit pouze jeden výpis na konci roku (povinný ze zákona). 0 – 45 Kč
v případě výpisu po každém pohybu na účtu řádově 200 Kč měsíčně
Poštovní poplatky/za zaslání výpisu Pokud vám výpis přijde poštou, poštovné samozřejmě hradíte vy, nikoli banka. Ale pozor -varianta, kdy si výpis sami vyzvednete na přepážce, je většinou dražší. Poštovné
Řádově 20 – 50 Kč za přepážku

***můžete stanovit frekvenci, v jaké chcete výpisy obdržet – od výpisu za každou provedenou transakci, po týdenní, měsíční, čtvrtletní, pololetní či celoroční výpis.

Zdroj: Scott & Rose

Nevědomost znamená: „Připlaťte si“

Ne každá banka je ve své poplatkové politice otevřená. Na konci výpisu z běžného účtu pak nacházíte souhrnné položky, které jen obtížně přiřadíte k jednotlivým transakcím a spíše nad nimi tedy mávnete rukou, než abyste je důsledně řešili s pracovníkem na přepážce. Jiné banky naopak poplatek včetně jeho popisu zobrazují přímo u provedené transakce a pokud si úkon vyžádal poplatků více, ještě vám je rozepíší. Máte tak přesný přehled, kolik a za co jste zaplatili, ale někdy vám z toho vlasy vstávají hrůzou.

Jak najít optimální řešení?

Před volbou typu účtu či cenového programu není od věci věnovat čas prohlídce bankovních sazebníků. Omezíte tak pozdější nepříjemná překvapení na konci měsíce. Je prozíravější vybrat si takový účet, kde platíte především za služby a transakce, které opravdu využijete. Pokud zrovna máte platebně volnější období, pocítíte to i v úlevě na bankovních poplatcích. Jistota, že vaše peníze zůstanou na účtu a nevytratí se z něj v podobě neprůhledných paušálních poplatků, za trochu vašeho času určitě stojí.

Autor:
  • Nejčtenější

Začal podnikat sám a z ničeho, teď má parťačku a vydělávají miliony

Štěpán Hodač se proslavil vlastním receptem na hummus a kimchi. Se svými produkty oslovil spoustu zákazníků a svou...

Podle metrů, nebo podle osob? Jak účtovat zálohy na služby v SVJ

Premium Pokud jste vlastníkem bytu, zálohové platby energií řešíte sami se svým dodavatelem, stejně tak i vyúčtování. Řadu...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kteří absolventi na trhu práce uspějí nejlépe a kde jsou největší mzdy

Každý rok je pro absolventy něčím výjimečný. Ten letošní je k nováčkům veskrze vlídný. Firmy vítají každou novou sílu s...

Povinnost, nebo benefit? Stravné se zvýšilo, na co máte nárok?

Stravné bylo od 20. srpna zvýšeno. To ovlivnilo i daňově optimální hodnotu stravenky, která dnes činí 180 Kč. Na co...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Chaty a chalupy už tolik nefrčí. Co to dělá s cenami?

Premium Krátce po vypuknutí pandemie koronaviru v roce 2020 se pořízení rekreační nemovitosti stalo po delší době opět horkým...

Sověti ozářili Richarda Nixona radioaktivitou. Jeho agenti to zastavili trikem

Premium Při návštěvě v Sovětském svazu Richard Nixon sice přátelsky hovořil se sovětským vůdcem Nikitou Chruščovem v takzvané...

Test kočičích kapsiček. I z krmiva za deset korun může zvíře dostat vše

Premium Kočky nám sice někdy připadají mlsné, ale ony jen v miskách hledají to, co jejich tělu prospívá nejvíc: maso plné...

Extra steh po porodu navíc? Rodičky děsí ponižující husband stitch

Premium Přivést dítě na svět znamená pro většinu žen prožít si mnoho vypjatých chvil. Vyrovnat se s průběhem porodu nemusí být...

Výběry zdarma a dobrý úrok. Děti mají o svém účtu jasno, jaká je nabídka bank?

Se začátkem školního roku řeší řada rodičů kapesné pro děti. Zmapovali jsme nabídku dětských účtů i aktuální...

Nejlepší „spořáky“ zhodnotí vklady až o 5,75 %, „termíňáky“ i přes 6 %

Inflace mírně přibrzdila, v srpnu činila 17,2 %. Základní úrokovou sazbu, která krotí inflaci, ponechala ČNB na 7%...

Bankovní služby zdarma? Mylná představa, odhalte skryté poplatky, říká expert

Premium Některé banky potřebují k tomu, aby sdělily výši svých poplatků, i ceníky o počtu 50 stran. Jiné si vystačí i se...

Případ Sberbank ukázal na jednu ze slabin bankovního trhu

Co platí dnes, nemusí platit zítra. V Česku se o tom přesvědčily tisíce klientů z řad domácností, ale třeba i další...

Přístroje zjistily výbuchy u Nord Streamu. Úmyslný čin, tvrdí Švédsko

Švédské a dánské měřicí stanice v pondělí zaznamenaly masivní podmořské výbuchy, a to v místech, kde z plynovodu Nord...

Úmrtní list Alžběty II. odhalil příčinu i čas smrti královny

Britská královna Alžběta II. zemřela na stáří. Vyplývá to z jejího úmrtního listu, který ve čtvrtek zveřejnil skotský...

Dcera Neumannové randí s modelem. V mém životě muž není, říká její matka

Dcera legendární lyžařky Kateřiny Neumannové, osmnáctiletá Lucie randí s úspěšným modelem Oliverem Průchou. Promluvili...

Slovenské ekonomice hrozí kolaps, varuje premiér. Žádá pomoc EU, mluví o zestátnění

Premiér Eduard Heger varuje, že slovenské ekonomice hrozí kvůli prudce rostoucím nákladům na energie kolaps. Obrovský...

Z odebrání titulu jsem šokovaný a smutný, říká dánský princ Nikolai

Dánská královna Margrethe II. (82) se tento týden rozhodla odebrat tituly všem potomkům svého druhorozeného syna, kteří...