Porovnali jsme hypotéky: nejvýhodnější jsou fixace na tři nebo pět let

aktualizováno 
Úrokové sazby hypoték jsou v posledních měsících proklatě nízko. V průměru se pohybují kolem 3,5 procent. Zeptali jsme se odborníků, jestli podle nich nízké sazby vydrží a na jak dlouho se v současnosti vyplatí sazbu zafixovat.
Úrokové sazby hypoték jsou velmi nízko.

Úrokové sazby hypoték jsou velmi nízko. | foto: Profimedia.cz

Podle expertů se zvolená fixace musí odvíjet od potřeb klienta a jeho plánů. "Pro každého je nejvýhodnější něco jiného, neexistuje univerzálně nejvýhodnější fixace, ani univerzálně nejvýhodnější hypotéka. Jsme však nyní v období velice příznivých úrokových sazeb, a tak se delší fixace vyplatí," říká Petra Horáková Krištofová, manažerka Asociace hypotečních makléřů.

Její názor sdílí i Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum: "Aktuálně jsou pro většinu klientů nejvýhodnější pětileté fixace, které jsou na historických minimech." A do třetice - Libor Ostatek, ředitel společnosti Golem Finance: "V současné době je jednoznačně nejlepší řešení fixovat úrokovou sazbu na tři nebo pět let."

Nepřehlédněte

Patříte-li mezi aktivnější a finančně vzdělané klienty, můžete se řídit dalším doporučením Libora Ostatka: "Pro tento typ klientů je nyní vhodnější využít možnost variabilní úrokové sazby. Podmínky na finančním trhu, od kterého se variabilní sazba odvíjí, jsou totiž dlouhodobě stabilní a pro tyto klienty výhodné."

Doporučení odborníků potvrzují aktuální úrokové sazby

Také oslovení zástupci největších hypotečních bank se shodují, že v současnosti je výhodné fixovat si úrokovou sazbu na tři nebo pět let. "Suverénně nejvyužívanější je v Raiffeisenbank tříletá fixace, která je pro klienty vhodným kompromisem mezi stabilitou a krátkodobou spekulací na nízké úrokové sazby. Proto tuto sazbu také nejvíce zvýhodňujeme," upřesňuje Tomáš Kofroň, mluvčí Raiffeisenbank.

Požádali jsme banky o aktuální úrokové sazby a měsíční splátky pro klienta z modelového příkladu.

Příklad: Klient splnil podmínky pro přidělení hypotéky. Žádá o hypotéku do 80 procent ve výši 1,5 milionu korun se splatností 20 let.

Je patrné, že tříletá úroková sazba je nejnižší nejen u Raiffeisenbank, ale i u ostatních oslovených bank. Pětileté úrokové sazby jsou o zhruba dvě desetiny procentního bodu vyšší. Naopak nejméně výhodné jsou roční úrokové sazby.

Úrokové sazby a měsíční splátky pro různé délky fixace ve vybraných bankách
Česká spořitelna (1)ČSOB, HB, PSGE Money BankKomerční bankaRaiffeisenb.
fixace 1 rok úroková sazba (v %)od 4,094,344,59od 4,095,09
splátka (v Kč)9 2009 3619 5639 16110 057
fixace 3 roky úroková sazba (v %)od 3,393,693,59od 3,493,99
splátka (v Kč)8 6508 8478 7698 6929 161
fixace 5 letúroková sazba (v %)od 3,393,893,79od 3,694,19
splátka (v Kč)8 6509 0038 9258 8479 321
Zdroj: banky; (1) pokud klient splácí z aktivního Osobního účtu ČS, získá automaticky slevu z úrokové sazby ve výši 0,5 procenta

V současné době jsou podle oslovených bankéřů pro klienty výhodné i variabilní (respektive plovoucí) úrokové sazby. Pohybují se mnohdy pod třemi procenty. Například v České spořitelně tento typ úrokové sazby nabízejí již od 2,49 procent, v GE Money Bank od 2,94 procent.

Nejdelší fixace úrokové sazby

  • Česká spořitelna:
    10 let - od 4,29 %
    15, 20 let - individuální sazby
  • ČSOB, HB:
    30 let - 4,59 %
  • GE Money Bank:
    10 let - od 5,39 %
  • Komerční banka:
    15 let - od 4,79 %
  • Poštovní spořitelna:
    15 let - od 4,79 %
  • Raiffeisenbank:
    15 let - od 5,99 %

Zdroj: banky

Nejdelší fixace až na 30 let

Oslovení odborníci naopak nedoporučují fixovat si úrokovou sazbu na 10 a více let. Shodují se, že deset let je velice dlouhá doba, během které se může přihodit cokoliv.

Například budete mít možnost hypotéku předčasně splatit či uhradit mimořádnou splátku a kvůli vysokým, mnohdy až desetitisícovým, sankčním poplatkům se vám to nevyplatí.

Nejdelší fixaci úrokové sazby (30 let) vám nabídnou v ČSOB a Hypoteční bance (HB). Nicméně na tak dlouhou dobu si můžete sazbu zafixovat jen u hypotéky do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti.

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Desítky let v jedné firmě. Kdy je čas se zvednout

Ilustrační snímek

Stejná vrátnice, stejný stůl. Mění se jen kolegové, vedení, podmínky. Proč zůstávají někteří lidé v jedné práci desítky...

Šest zásadních změn, které má přinést novela zákoníku práce

Ilustrační snímek

Chystá se novela zákoníku práce. Co může letos čekat zaměstnance, přibližuje expertka na pracovní právo.

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Pokles cen nemovitostí se zatím nekoná. Podívejte se, kolik stojí byty

ilustrační snímek

Ceny nemovitostí v posledních letech strmě rostly, ale na mnoha místech již narazily na strop a začaly stagnovat. Na...

Vyrábí unikátní dřevěné brýle. A kupodivu nejsou z Číny

„Každou vizuální nebo řemeslnou stránku brýlí jsem tak vždy řešil s opravdovými...

Náhoda v podobě rozbitých dřevěných brýlí změnila třiatřicetiletému Ondřeji Bekovi jeho profesní život vzhůru nohama....

Další z rubriky

Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...

České domácnosti bohatnou rychleji, než se zadlužují. Jsou však rozdíly

Ilustrační snímek

Jaká je majetková situace českých domácností? Bohatneme, nebo si půjčujeme stále víc peněz? V čem a kde máme uložený...

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Jaké kryptoměny vybrat pro rok 2019? Objeví se nový Bitcoin?

Jaké kryptoměny vybrat pro rok 2019? Objeví se nový Bitcoin?

Kurzy.cz Zásadní otázkou při výběru kryptoměn pro rok 2019, kterou si musí každý investor položit, je, zda bude v roce 2019 stál...

Advantage Consulting, s.r.o.
SEŘIZOVAČ CNC – TRUTNOVSKO

Advantage Consulting, s.r.o.
Královéhradecký kraj
nabízený plat: 25 000 - 27 000 Kč

Najdete na iDNES.cz