Porovnali jsme hypotéky: nejvýhodnější jsou fixace na tři nebo pět let

aktualizováno 
Úrokové sazby hypoték jsou v posledních měsících proklatě nízko. V průměru se pohybují kolem 3,5 procent. Zeptali jsme se odborníků, jestli podle nich nízké sazby vydrží a na jak dlouho se v současnosti vyplatí sazbu zafixovat.
Úrokové sazby hypoték jsou velmi nízko.

Úrokové sazby hypoték jsou velmi nízko. | foto: Profimedia.cz

Podle expertů se zvolená fixace musí odvíjet od potřeb klienta a jeho plánů. "Pro každého je nejvýhodnější něco jiného, neexistuje univerzálně nejvýhodnější fixace, ani univerzálně nejvýhodnější hypotéka. Jsme však nyní v období velice příznivých úrokových sazeb, a tak se delší fixace vyplatí," říká Petra Horáková Krištofová, manažerka Asociace hypotečních makléřů.

Její názor sdílí i Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum: "Aktuálně jsou pro většinu klientů nejvýhodnější pětileté fixace, které jsou na historických minimech." A do třetice - Libor Ostatek, ředitel společnosti Golem Finance: "V současné době je jednoznačně nejlepší řešení fixovat úrokovou sazbu na tři nebo pět let."

Nepřehlédněte

Patříte-li mezi aktivnější a finančně vzdělané klienty, můžete se řídit dalším doporučením Libora Ostatka: "Pro tento typ klientů je nyní vhodnější využít možnost variabilní úrokové sazby. Podmínky na finančním trhu, od kterého se variabilní sazba odvíjí, jsou totiž dlouhodobě stabilní a pro tyto klienty výhodné."

Doporučení odborníků potvrzují aktuální úrokové sazby

Také oslovení zástupci největších hypotečních bank se shodují, že v současnosti je výhodné fixovat si úrokovou sazbu na tři nebo pět let. "Suverénně nejvyužívanější je v Raiffeisenbank tříletá fixace, která je pro klienty vhodným kompromisem mezi stabilitou a krátkodobou spekulací na nízké úrokové sazby. Proto tuto sazbu také nejvíce zvýhodňujeme," upřesňuje Tomáš Kofroň, mluvčí Raiffeisenbank.

Požádali jsme banky o aktuální úrokové sazby a měsíční splátky pro klienta z modelového příkladu.

Příklad: Klient splnil podmínky pro přidělení hypotéky. Žádá o hypotéku do 80 procent ve výši 1,5 milionu korun se splatností 20 let.

Je patrné, že tříletá úroková sazba je nejnižší nejen u Raiffeisenbank, ale i u ostatních oslovených bank. Pětileté úrokové sazby jsou o zhruba dvě desetiny procentního bodu vyšší. Naopak nejméně výhodné jsou roční úrokové sazby.

Úrokové sazby a měsíční splátky pro různé délky fixace ve vybraných bankách
Česká spořitelna (1)ČSOB, HB, PSGE Money BankKomerční bankaRaiffeisenb.
fixace 1 rok úroková sazba (v %)od 4,094,344,59od 4,095,09
splátka (v Kč)9 2009 3619 5639 16110 057
fixace 3 roky úroková sazba (v %)od 3,393,693,59od 3,493,99
splátka (v Kč)8 6508 8478 7698 6929 161
fixace 5 letúroková sazba (v %)od 3,393,893,79od 3,694,19
splátka (v Kč)8 6509 0038 9258 8479 321
Zdroj: banky; (1) pokud klient splácí z aktivního Osobního účtu ČS, získá automaticky slevu z úrokové sazby ve výši 0,5 procenta

V současné době jsou podle oslovených bankéřů pro klienty výhodné i variabilní (respektive plovoucí) úrokové sazby. Pohybují se mnohdy pod třemi procenty. Například v České spořitelně tento typ úrokové sazby nabízejí již od 2,49 procent, v GE Money Bank od 2,94 procent.

Nejdelší fixace úrokové sazby

  • Česká spořitelna:
    10 let - od 4,29 %
    15, 20 let - individuální sazby
  • ČSOB, HB:
    30 let - 4,59 %
  • GE Money Bank:
    10 let - od 5,39 %
  • Komerční banka:
    15 let - od 4,79 %
  • Poštovní spořitelna:
    15 let - od 4,79 %
  • Raiffeisenbank:
    15 let - od 5,99 %

Zdroj: banky

Nejdelší fixace až na 30 let

Oslovení odborníci naopak nedoporučují fixovat si úrokovou sazbu na 10 a více let. Shodují se, že deset let je velice dlouhá doba, během které se může přihodit cokoliv.

Například budete mít možnost hypotéku předčasně splatit či uhradit mimořádnou splátku a kvůli vysokým, mnohdy až desetitisícovým, sankčním poplatkům se vám to nevyplatí.

Nejdelší fixaci úrokové sazby (30 let) vám nabídnou v ČSOB a Hypoteční bance (HB). Nicméně na tak dlouhou dobu si můžete sazbu zafixovat jen u hypotéky do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti.

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Ztratila občanku a nepřevzala si dopis. Přišla tím o dům za miliony

Ilustrační snímek

Dávno už neplatí, že nepřebíráním pošty se vyhneme nepříjemnostem. Naopak. Včasnou reakcí na úřední sdělení můžeme...

Mzdy rostou, někde raketově. Kdo dostal letos přidáno nejvíce

Ilustrační snímek

Lektorkám, jeřábníkům, manažerům hotelů a dalším profesím se od Nového roku zvedají platy o tisíce měsíčně. Zato...

Majetek musí nahlásit notáři sami dědicové. A také uvést jeho hodnotu

ilustrační snímek

Smrt blízkého člověka je asi nejtěžší záležitostí, kterou nám život přináší. Neméně těžké chvíle pak nastávají v...

Kvíz: Zvládli byste to, co vaše děti?

Soutěže se zúčastnilo více než sedmdesát tříd.

Jak jsou na tom s finanční gramotností, to si mohli školáci ověřit v celoevropské soutěži European Money Quiz. V našem...

Diplomacii opustil a začal podnikat, aby dostal od života, co chce

Jan Hebnar

Jan Hebnar říká, že lenost má v sobě každý. I on sám. Zvládl ale vystudovat tři vysoké školy, má státnici ze tří jazyků...

Další z rubriky

Kdo je bankovní tradicionalista a kdo digitální dobrodruh

Ilustrační snímek

Význam digitálního bankovnictví roste. Přichází mu na chuť stále víc lidí i v Česku. Internetové bankovnictví u nás...

Vyzkoušeli jsme, jak funguje Trinity Bank. Počty klientů jí rostou

Trinity Bank

Od letošního února začala na bankovním trhu působit nejmladší, ryze česká Trinity Bank. Na startu oznámila, že chce...

Den spoření: co byla střádanka a jak šetřil Palacký i lidé za socialismu

Vkladní knížka Františka Palackého

Pokud patříte k lidem, kterým se daří šetřit, máte důvod k oslavě, 31. říjen je totiž Světovým dnem spoření. Ve...

Volby - Evropský parlament, výsledky voleb do evropského parlamentu 2019 v ČR

Volby - Evropský parlament, výsledky voleb do evropského parlamentu 2019 v ČR

Kurzy.cz V sobotu 25. 5. 2019 skončily volby do Evropského parlamentu v ČR, výsledky voleb však byly zveřejněny až v neděli 26. ...

Najdete na iDNES.cz