Některé banky rozlišují pouze operace zadané elektronicky a na pobočce, ale většina z nich nastoupila cestu větší diferenciace – nejdražší jsou operace zadané přes telefon (přičemž může být dále cenově rozlišen kontakt s operátorem a telefonním automatem); co se týče poplatků, pohybuje se internetbanking obvykle na stejné hladině se službou GSM banking.
Proto může být používání internetu i několikrát výhodnější než u zadávání operací přes pevnou linku. V obou případech musíme ovšem přičíst náklady na spojení (ostatně i u GSM banking platí klient cenu za SMS dle tarifu).
Rozčlenění poplatků podle cesty, jakým byl příkaz zadán, může někdy i překvapit. Například v ČSOB neovlivňuje kanál použitý při zadání trvalého příkazu pouze poplatek za zadání, ale i poplatek za každou platbu provedenou na základě tohoto příkazu.
|
Podle mezinár. statistik vypadají náklady na transakci učiněnou jednotlivými kanály takto: | |
| na pobočce | 1 USD |
| přes call centrum | 0,5 USD |
| IVR služby | 0,10 USD |
| Internet | 0,01 USD |
Internetové bankovnictví jako kanál přímého bankovnictví je součástí všech dostupných balíčků služeb. Zpracovali jsme pro vás modelový příklad týkající se klienta používajícího výhradně služby internetového bankovnictví. Rozlišili jsme málo aktivního a aktivního klienta, a to následujícími charakteristikami:
Málo aktivní klient: čistý měsíční příjem 15 tisíc Kč
1/ vedení účtu spolu se službou internetového bankovnictví
2/ 2 převody na cizí účet v jiné tuzemské bance
3/ 2 příchozí platby z jiné tuzemské banky
4/ 2 platby na základě trvalého příkazu do jiné banky
5/ 1 platba SIPO
6/ výpis zasílaný měsíčně poštou
Opravdu aktivní klient: čistý měsíční příjem 25 tisíc Kč
1/ vedení účtu spolu se službou internetového bankovnictví
2/ 10 převodů na cizí účet v téže bance
3/ 20 převodů na cizí účet v jiné tuzemské bance
4/ 5 plateb na základě trvalého příkazu do jiné banky
5/ 5 plateb trvalým inkasem do jiné banky
6/ zřízení 2 trvalých příkazů a 2 inkas
7/ 10 příchozích plateb na náš účet z jiné tuzemské banky
8/ výpis zasílaný měsíčně poštou
Co ukázal modelový příklad?
 |
Ruce pryč od termínovaných vkladů! |
Vybrali jsme vždy balíčky služeb (s vedením služby internetového bankovnictví) pro co největší srovnatelnost jednotlivých produktů a také proto, že jsme předpokládali, že klient bude chtít účet využívat - bude chtít k němu tedy ještě minimálně platební kartu. V těchto případech jsou dané nejlevnější balíčky vždy výhodnější než součet cen služeb samotných (pokud banka vůbec samotný běžný účet zakládá s vybranými službami). Počítali jsme s nejlevnějšími typy. Nebyly brány v potaz dočasné marketingové akce – poplatkové prázdniny pro nové klienty.
Z tabulky je patrné, že rozdíly v nákladech mohou být značné. Díky programům zdarma při určitém příjmu na účet za měsíc vyhrála v případě málo aktivního klienta eBanka. Naopak pro opravdu aktivního klienta je v modelovém případě nejvýhodnější Živnostenská banka se svým balíčkem typu „all inclusive“. V obou případech obsadily druhé a třetí místo stejné banky – Raiffeisenbank a ČSOB. Na opačném konci stupnice se ocitla Citibank – její účet totiž stojí 250 korun za měsíc. Je ovšem určen pro movitější klientelu (obsahuje zvýhodněné úročení spořícího účtu), pro kterou je od měsíčního zůstatku 200 tisíc korun na všech účtech klienta u banky veden zdarma.
|
Málo aktivní klient | |
| eBanka - program Základ Zdarma | 58,60 Kč |
| Raiffeisenbank - Kompletkonto Start | 76 Kč |
| ČSOB - Osobní konto Plus | 82 Kč |
| Česká spořitelna - Výhodný program | 88,50 Kč |
| Komerční banka - Perfektkonto | 95,80 Kč |
| HVB Bank - Konto Pohoda | 96 Kč |
| Živnostenská banka - Osobní menu Standard | 109 Kč |
| GE Capital Bank - program Genius Mini | 112 Kč |
| Citibank - CitiOne běžný účet | 280 Kč |
|
Opravdu aktivní klient | |
| Citibank - CitiOne běžný účet | 490 Kč |
| Komerční banka - Perfektkonto | 412 Kč |
| eBanka - program Plus | 328,70 Kč |
| Česká spořitelna - Výhodný program | 287,50 Kč |
| GE Capital Bank - program Genius Mini | 278 Kč |
| HVB Bank - Konto Pohoda | 269 Kč |
| ČSOB - Osobní konto Plus | 255 Kč |
| Raiffeisenbank - Kompletkonto Start | 235 Kč |
| Živnostenská banka - Osobní menu Standard | 109 Kč |
Pozn.: u HVB Bank není zahrnut jednorázový poplatek za vydání a inicializaci bezpečnostního klíče (490 Kč);
- Citibank vede klientům, kteří mají zůstatek na všech účtech nad 200 tis, účet zdarma
- balíček Raiffeisenbank obsahuje pouze čtvrtletní výpis
Zdroj: sazebníky bank
