Vyplatí se internetové bankovnictví?

aktualizováno 
Již několikrát jsme zmínili, že se banky snaží klienty vyhánět od přepážek svou cenovou politikou. Zadání platebního příkazu na přepážce se v mnoha případech opravdu nevyplatí – cena se může vyšplhat přes desetinásobek částky požadované při zadání přes internetbanking.

Některé banky rozlišují pouze operace zadané elektronicky a na pobočce, ale většina z nich nastoupila cestu větší diferenciace – nejdražší jsou operace zadané přes telefon (přičemž může být dále cenově rozlišen kontakt s operátorem a telefonním automatem); co se týče poplatků, pohybuje se internetbanking obvykle na stejné hladině se službou GSM banking.

Proto může být používání internetu i několikrát výhodnější než u zadávání operací přes pevnou linku.  V obou případech musíme ovšem přičíst náklady na spojení (ostatně i u GSM banking platí klient cenu za SMS dle tarifu).

Rozčlenění poplatků podle cesty, jakým byl příkaz zadán, může někdy i překvapit. Například v ČSOB neovlivňuje kanál použitý při zadání trvalého příkazu pouze poplatek za zadání, ale i poplatek za každou platbu provedenou na základě tohoto příkazu.

Podle mezinár. statistik vypadají náklady na transakci učiněnou jednotlivými kanály takto:

na pobočce 1 USD
přes call centrum 0,5 USD
IVR služby 0,10 USD
Internet 0,01 USD

Internetové bankovnictví jako kanál přímého bankovnictví je součástí všech dostupných balíčků služeb. Zpracovali jsme pro vás modelový příklad týkající se klienta používajícího výhradně služby internetového bankovnictví. Rozlišili jsme málo aktivního a aktivního klienta, a to následujícími charakteristikami:

Málo aktivní klient: čistý měsíční příjem 15 tisíc Kč
1/ vedení účtu spolu se službou internetového bankovnictví
2/ 2 převody na cizí účet v jiné tuzemské bance
3/ 2 příchozí platby z jiné tuzemské banky
4/ 2 platby na základě trvalého příkazu do jiné banky
5/ 1 platba SIPO
6/ výpis zasílaný měsíčně poštou

Opravdu aktivní klient: čistý měsíční příjem 25 tisíc Kč
1/ vedení účtu spolu se službou internetového bankovnictví
2/ 10 převodů na cizí účet v téže bance
3/ 20 převodů na cizí účet v jiné tuzemské bance
4/ 5 plateb na základě trvalého příkazu do jiné banky
5/ 5 plateb trvalým inkasem do jiné banky
6/ zřízení 2 trvalých příkazů a 2 inkas
7/ 10 příchozích plateb na náš účet z jiné tuzemské banky
8/ výpis zasílaný měsíčně poštou

Co ukázal modelový příklad?

Ruce pryč od termínovaných vkladů!
Čtěte ZDE.

Vybrali jsme vždy balíčky služeb (s vedením služby internetového bankovnictví) pro co největší srovnatelnost jednotlivých produktů a také proto, že jsme předpokládali, že klient bude chtít účet využívat - bude chtít k němu tedy ještě minimálně platební kartu. V těchto případech jsou dané nejlevnější balíčky vždy výhodnější než součet cen služeb samotných (pokud banka vůbec samotný běžný účet zakládá s vybranými službami). Počítali jsme s nejlevnějšími typy. Nebyly brány v potaz dočasné marketingové akce – poplatkové prázdniny pro nové klienty.

Z tabulky je patrné, že rozdíly v nákladech mohou být značné. Díky programům zdarma při určitém příjmu na účet za měsíc vyhrála v případě málo aktivního klienta eBanka. Naopak pro opravdu aktivního klienta je v modelovém případě nejvýhodnější Živnostenská banka se svým balíčkem typu „all inclusive“. V obou případech obsadily druhé a třetí místo stejné banky – Raiffeisenbank a ČSOB. Na opačném konci stupnice se ocitla Citibank – její účet totiž stojí 250 korun za měsíc. Je ovšem určen pro movitější klientelu (obsahuje zvýhodněné úročení spořícího účtu), pro kterou je od měsíčního zůstatku 200 tisíc korun na všech účtech klienta u banky veden zdarma.

Málo aktivní klient

eBanka  - program Základ Zdarma 58,60 Kč
Raiffeisenbank - Kompletkonto Start 76 Kč
ČSOB - Osobní konto Plus 82 Kč
Česká spořitelna - Výhodný program 88,50 Kč
Komerční banka - Perfektkonto 95,80 Kč
HVB Bank - Konto Pohoda 96 Kč
Živnostenská banka - Osobní menu Standard 109 Kč
GE Capital Bank - program Genius Mini 112 Kč
Citibank - CitiOne běžný účet 280 Kč

Opravdu aktivní klient

Citibank - CitiOne běžný účet 490 Kč
Komerční banka - Perfektkonto 412 Kč
eBanka - program Plus 328,70 Kč
Česká spořitelna - Výhodný program 287,50 Kč
GE Capital Bank - program Genius Mini 278 Kč
HVB Bank - Konto Pohoda 269 Kč
ČSOB - Osobní konto Plus 255 Kč
Raiffeisenbank - Kompletkonto Start 235 Kč
Živnostenská banka - Osobní menu Standard 109 Kč

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Pozn.: u HVB Bank není zahrnut jednorázový poplatek za vydání a inicializaci bezpečnostního klíče (490 Kč);
- Citibank vede klientům, kteří mají zůstatek na všech účtech nad 200 tis, účet zdarma
- balíček Raiffeisenbank obsahuje pouze čtvrtletní výpis

Zdroj: sazebníky bank


 

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Šila, kojila a spala jen pár hodin. Teď je nejúspěšnějším prodejcem

„Loni se můj obrat přiblížil jednomu milionu. Jsem ráda, že mám tolik věrných...

Na webovém portálu, kde lidé vystavují své ručně vyrobené zboží, je nejúspěšnějším prodejcem. Přestože má na kontě přes...

Spočítáno: Kolik vlastních peněz potřebujete při žádosti o hypotéku

Ilustrační snímek

Pokud uvažujete o koupi bytu na hypotéku, není to levná záležitost. Víte, kolik peněz musíte mít ve vlastních zdrojích?

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Koupil nový telefon a zjistil, že je používaný. Reklamaci e-shop zamítl

Ilustrační snímek

Nákup na internetu má své výhody, ale ne vždy. Například když nám prodejce zamítne reklamaci a jeho zdůvodnění je...

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

Další z rubriky

Finanční produkty roku 2018: na špici jsou Air bank, Equa, UCB i mBank

Ilustrační snímek

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku 2018 zvítězila mezi bankami v kategorii běžných účtů Equa bank. Air Bank má...

O stavební spoření dál roste zájem, vylepšují se i akční nabídky

Ilustrační snímek

Stavební spoření patří k vyhledávaným spořicím produktům, počty uzavřených smluv narůstají. Díky státní podpoře je...

Kdo je bankovní tradicionalista a kdo digitální dobrodruh

Ilustrační snímek

Význam digitálního bankovnictví roste. Přichází mu na chuť stále víc lidí i v Česku. Internetové bankovnictví u nás...

Pracovní doba se zkrátí, plánuje ČSSD. Budou lidé brát stejně?

Pracovní doba se zkrátí, plánuje ČSSD. Budou lidé brát stejně?

Kurzy.cz Sociální demokracie chce zkrátit pracovní dobu ze 40 hodin týdně jen na 37,5. Podle ČSSD by se tak zvýšila produktivita...

Najdete na iDNES.cz