Výnosová míra klesá s délkou spoření

aktualizováno 
I když výnosová míra penzijního připojištění klesá s rostoucí délkou spoření, díky daňovým výhodám a možnosti dostávat příspěvky od zaměstnavatele stojí za to začít spořit i v mladším věku (nejlépe jako doplněk k dlouhodobým investicím do akciových nebo smíšených fondů). Výnosová míra je totiž stále relativně velmi zajímavá (viz tabulka).

Důvodem klesající výnosové míry je fakt, že na svou jednu konkrétní úložku dostanete pouze jeden příspěvek od státu případně od zaměstnavatele. V tomto roce je pak výnosová míra Vaší úložky díky připsanému státnímu a případně zaměstnavatelského příspěvku vysoká. V dalších letech pak výnosová míra klesá, protože Vaše úložka spolu s příspěvkem od státu, případně zaměstnavatele, je už jen zhodnocována hospodařením fondu (toto zhodnocení se obvykle pohybuje mírně nad inflací).

Odhad výnosových měr pro různé úložky a období.
Předpoklady: 6,5% zhodnocení prostředků fondem, 15% efektivní daňová sazba a reinvestice daňové úspory při 6,5% výnosové míře

Počet let Měsíční úložka
100 Kč 200 Kč 300 Kč 400 Kč 500 Kč 1000 Kč 1500 Kč
5 23,6 % 22,2 % 20,6 % 19,0 % 17,4 % 14,8 % 13,9 %
10 13,8 % 13,2 % 12,6 % 11,8 % 11,1 % 9,9 % 9,5 %
15 10,9 % 10,5 % 10,0 % 9,6 % 9,2 % 8,4 % 8,2 %
20 9,5 % 9,2 % 8,9 % 8,6 % 8,3 % 7,7 % 7,6 %
25 8,7 % 8,5 % 8,2 % 8,0 % 7,8 % 7,4 % 7,2 %

Výše uvedená tabulka ukazuje, že výnosová míra klesá i s rostoucí měsíční úložkou. Měli byste tedy spořit co nejméně? Vůbec ne! Jelikož je výnosová míra přes svou klesající tendenci zajímavá i u vyšších částek na delší dobu (pořád přes 7%), doporučujeme zvolit tuto vyšší částku. Pokud byste ukládali menší částku, výnosovou míru byste sice měli vyšší, ale s výjimkou stavebního spoření byste těžko našli atraktivnější příležitost pro bezpečné uložení dalších peněz. Máte-li tedy již sjednáno stavební spoření a přesto máte stále k dispozici 1.500 Kč měsíčně ke spoření, klidně ukládejte u svého penzijního fondu tuto částku. Částka 1.500 Kč měsíčně je zároveň jednoznačně tou nejlepší částkou pro strategii daňové spekulaci. Pro jednotlivé strategie spoření s penzijním fondem klikněte zde.

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Bolavý zub mu neošetřili. Zanedbal jste prevenci, vzkázal dentista

Ilustrační snímek

Praktik, zubař a gynekolog. Ke všem těmto lékařům můžeme na preventivní prohlídku. Podle údajů pojišťoven svého práva...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Další z rubriky

Den spoření: co byla střádanka a jak šetřil Palacký i lidé za socialismu

Vkladní knížka Františka Palackého

Pokud patříte k lidem, kterým se daří šetřit, máte důvod k oslavě, 31. říjen je totiž Světovým dnem spoření. Ve...

Finanční produkty roku 2018: na špici jsou Air bank, Equa, UCB i mBank

Ilustrační snímek

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku 2018 zvítězila mezi bankami v kategorii běžných účtů Equa bank. Air Bank má...

Zmapovali jsme pět spořicích účtů, které aktuálně vynášejí nejvíc

Ilustrační snímek

Česká národní banka letos již několikrát zvýšila úrokové sazby, naposledy v srpnu 2018. Některé finanční domy na to...

Základní ukazatele vývoje stavebního spoření v České republice k 31.12.2018 včet...

Základní ukazatele vývoje stavebního spoření v České republice k 31.12.2018 včet...

Kurzy.cz Základní ukazatele vývoje stavebního spoření v České republice a Komentář k základním ukazatelům vývoje stavebního spoř...

Najdete na iDNES.cz