Středa 27. září 2023, svátek má Jonáš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 27. září 2023 Jonáš

Velký přehled spořicích účtů: vydělávají od 0,01 do dvou procent ročně

Přijdete s úsporami do banky a chcete je uložit tak, abyste k nim měli kdykoli přístup a aby alespoň trochu vydělávaly. A hlavně: žádné riziko! Kam s penězi? Zmapovali jsme aktuální nabídku spořicích účtů na českém trhu.

Pokud váháte mezi dvěma srovnatelnými účty, ptejte se, zda u vámi vybraného spořícího účtu banka připisuje úrok denně, nebo měsíčně. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Požadavek na bezpečí, alespoň malé zhodnocení a rychlý přístup k penězům ideálně splňují spořicí účty. Jsou pojištěny do 100 000 eur (cca 2 706 000 korun), vydělávají od 0,01 do 2 procent ročně, můžete je snadno spravovat přes internet, a dokonce k nim někdy dostanete platební kartu. Ačkoli úrokové sazby spořicích účtů v posledních letech poklesly, kupní síla úspor zůstala zachována. Inflace je totiž také velmi nízká.

Zvolte si nejvýhodnější spořící účet

Nic však nebývá tak krásné, jak to na první pohled vypadá. Abyste dosáhli pěkného úroku, musíte obvykle splnit spoustu podmínek. A některé banky mají nabídku tak složitou, že by měly pro zájemce rovnou vypisovat víkendové školení.

Když vám zvolený spořicí účet nebude vyhovovat, nikdo vás nijak nepotrestá, pokud jej zrušíte a peníze převedete zase jinam. Abyste si odpustili zbytečnou administrativu a také zklamání, prostudujte si předem, co vám banka nabízí a co po vás přesně chce. Na co si dát pozor?

1. Pásmové úročení

Hlasitě inzerovaný úrok obvykle neplatí pro všechny peníze, které finančnímu ústavu svěříte. Ta finta se jmenuje pásmové úročení a znamená, že třeba prvních 100 000 korun vám budou úročit maličko, další půlmilion, který uložíte, velmi slušně, a zbytek opět maličko. Sami si musíte pohlídat, abyste se svými úsporami pohybovali ve výhodném pásmu a další peníze uložili někam jinam.

2. Běžný účet za peníze

Někde účet mít nemusíte, jinde ho banka vyžaduje nebo peníze lépe úročí, když si klient konto otevře. Pokud ho nabízí zdarma, není to problém. Jenže někdy je za peníze. Například účet Gold u GE Money Bank je zdarma, až když na něj měsíčně posíláte 35 000 korun a na účtech banky je uložen milion. Jinak stojí 169, nebo dokonce 469 korun za měsíc. Spořicí účet, který se k němu váže, přinese 1,1 % - kdo banku nevyužívá naplno, tomu se jen kvůli spoření nevyplatí.

3. Není úrok, když je výběr

Hezký úrok 1,5 procenta má na takzvaném Spoření Plus Zuno. Účet, který je k tomu povinný, je zdarma, pokud z něj třikrát zaplatíte kartou, což není velký problém. Ale když na peníze sáhnete, v daném měsíci vám úrok nepřipíší žádný. Takže kdyby někdo chtěl peníze uložit a každý měsíc si z nich ukrojit malou rentu, třeba k důchodu, k úroku by se nedostal.

Modelový příklad

Klient si 1. září 2015 uložil na spořicí
účet 300 000 Kč. Po roce si vyzvedne:

  • Sberbank: 304 187 Kč
  • Air Bank: 303 539 Kč
  • GE Money Bank: 303 300 Kč
  • Equa bank: 303 247 Kč
  • Raiffeisenbank: 303 074 Kč
  • Expobank 302 817 Kč
  • ING: 301 790 Kč
  • Komerční banka: 301 489 Kč
  • Česká spořitelna 301 020 Kč
  • mBank: 300 893 Kč
  • Fio banka: 300 765 Kč
  • UniCredit Bank: 300 765 Kč
  • spořitelní družstvo Creditas: 306 047 Kč
  • MPU: 303 329 Kč
  • Artesa: 303 082 Kč
  • Peněžní dům: 302 948 Kč
    Zdroj: banky a spořitelní družstva, pozn.: vzhledem k tomu, že sazba spořicích účtů je vyhlašovaná a může se změnit, je toto předpoklad, kdyby se současný stav nezměnil.

4. Vyhlášená sazba

Počítejte s tím, že sazbu spořicích účtů banka vyhlásí a ve chvíli, kdy se změní podmínky na trhu, může ji změnit. Některé banky svou sazbu do nějaké doby garantují, například Sberbank garantuje sazbu 1,63 procenta do pololetí příštího roku.

5. Měsíční či denní připisování

Pokud váháte mezi dvěma srovnatelnými účty, ptejte se, zda u vámi vybraného spořícího účtu banka připisuje úrok denně, nebo měsíčně. Denní připisování je pro klienta výhodnější, rozdíl sice není veliký (u stotisícového vkladu 20 korun za rok), ale s výší úspor a s dobou trvání roste.

6. Spořitelní družstva - kapitola sama pro sebe

Úložky ve spořitelních družstvech jsou pojištěny stejně jako v bance, takže s jejich bezpečností není problém. Ačkoli nabízejí slušné úročení, je u jejich spořicích účtů jeden problém. Zhodnocují se jen peníze do výše desetinásobku základního vkladu. V praxi to znamená, že když chcete zhodnocovat milion, musíte družstvu svěřit dalších 100 000 korun do základního vkladu.

Přehled spořicích účtů bank:

  • Air Bank: Top3 garance (1,5 % do 250 000 Kč, pak 0,8 %)
    Podmínky – 5 plateb kartou, sazbou 1,5 % se navíc zhodnocují i vklady na BÚ do 100 000 Kč; při nesplnění podmínky sazba 1,1 % a 0,5 %
    pouze na spořicím účtu; účet povinný, veden zdarma
  • Česká spořitelna: Spoření ČS (0,4 do 200 000 Kč, pak 0,01 %)
    Podmínky – běžný účet není třeba, pokud však využívá Osobní bankovnictví, je limit pro lepší sazbu 400 000 Kč
  • ČSOB: Spořicí účet (0,45 % do milionu, pak 0,2 %)
    Podmínky – běžný účet není třeba
  • Equa bank: Spořicí účet Hit (1,5 % do 200 000 Kč; pak do 2 000 000 Kč 0,8 %; pak do 3 000 000 Kč 0,75 %, pak 0,01 %)
    Podmínkou je mít na běžném účtu měsíční příjem 10 000 Kč, nebo 3x zaplatit kartou; pokud to klient nesplňuje, je v prvním pásmu do 200 000 Kč úrok 1 %.
  • Era: Červené konto (0,45 % do 250 000 Kč, pak 0,2 %)
    Podmínky – běžný účet není třeba
  • Expobank: Spořicí účet Garant (1,1 % do 13,5 milionu, pak 0,1 %)
    Podmínky – běžný účet není třeba
  • Fio banka: Spořicí účet (0,30 %)
    Podmínky – běžný účet není třeba
  • GE Money Bank: Genius Gold (1,1 % do 999 999 Kč; 0,9 % do
    1 999 999 Kč; pak 0,1 %)
    Podmínky – měsíční příjem na účet 35 000 Kč a hodnota vkladů 500 000 Kč; nutný běžný účet Genius Gold, poplatek za jeho vedení je při příjmu 35 000 Kč měsíčně 169 korun, může být veden zdarma při investici alespoň milion korun.
  • GE Money Bank: Genius8 (0,7 % do 99 999 Kč, pak 0,3 %)
    Podmínky – příjem na účet 7 000 Kč měsíčně, jinak 0,1 %.
  • Komerční banka: Bonus Invest (0,1 % + 0,6 % bonus)
    Podmínky – účet nutný, veden zdarma; zároveň nutná investice do podílových fondů (kolik peněz investujete do fondů, tolik se úročí na spořicím účtu bonusem).
  • Raiffeisenbank: eKonto Flexi (1,3 % % do 150 000 Kč; 0,3 % do milionu; pak 0,01 %)
    Podmínky – běžný účet nutný, při aktivním využívání (příjem 15 000 Kč, tři platby) konto Smart zdarma, jinak 99 korun měsíčně.
  • Raiffeisenbank: Flexi 21 (1,2 % do milionu; 0,1 % do 5 milionů; pak 0,01 %)
    Podmínky – Flexi 21, výpovědní lhůta 21 dní, podmínkou je aktivní využívání účtu (příjem 15 000, tři platby).
  • Sberbank: Fér spoření Garance (0,43 do 500 000 Kč; pak 1,23 % do 5 milionů, pak 0,01 %)
    Podmínky – běžný účet není třeba
  • Sberbank: Fér spoření plus (1,63 300 000 Kč, pak 0,83 %)
    Podmínky – běžný účet nutný, jinak 1,43 %, běžný účet je zdarma při obratu 15 000 korun, jinak 99 korun
  • UniCredit Bank: Prima (0,3 % do 499 999 korun; pak 0,01 %)
    Podmínky – běžný účet není třeba
  • UniCredit Bank: Prima plus (0,01 % do 199 999 Kč; 0,3 % do 20 milionů; pak 0,01 %)
    Podmínky – běžný účet není třeba
  • Zuno: Spoření (0,9 % s Účtem Plus, 0,6 % s Účtem)
    Podmínky – běžný účet nutný, Účet zdarma, Účet Plus zdarma při platbách kartou 3000 za měsíc, jinak 68 korun.
  • Zuno: Spoření Plus (1,5 % s Účtem Plus do 300 000 Kč, pak 0,9 %; 1,1 % s Účtem do 300 000 Kč, pak 0,6 %)
    Podmínky – běžný účet nutný, Účet zdarma, Účet Plus zdarma při platbách kartou 3000 za měsíc, jinak 68 korun.

Přehled spořicích účtů spořitelních družstev*:

  • Artesa (0,35 % do 100 000 Kč; pak 1,2 %)
  • Creditas (2 % na běžném účtu do 2 500 000 Kč)
  • MPU (0,4 % do 99 999 Kč; do 9 999 999 Kč 1,3 %; nad 10 milionů 0,4 %)
    Podmínky – možnost bonusu za dobu vázanosti + 0,8 %, kdo peníze vybere dříve, přijde jen o tento bonus.
  • Peněžní dům (2,5 % do 30 000 Kč; do 100 000 Kč 1 %; pak 0,8 %)

Poznámka: *Podmínkou je výše členského vkladu. Zhodnocovat se může pouze desetinásobek členského vkladu, kdo chce například zhodnocovat milion, musí mít v členském vkladu 100 000 Kč.

  • Nejčtenější

Drahota změnila nakupování Čechů, obchodníci začínají s cenami brzdit

Inflace je v Česku stále vysoká, meziročně se drží na úrovni 8,5 procenta. Nakupování v akčních nabídkách a ve slevách...

Začínali s jedním výrobkem. Dnes jich mají čtyři stovky a prodávají i do světa

Na trhu jsou více než třicet let. AG Foods založil Jiří Jízdný v roce 1990, začínal přitom s jediným produktem. Ten...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Psycholog radí, jak odpovídat na nejčastější otázky při pohovoru

Nezaměstnanost je v Česku nízká a řada firem hledá nejrůznější odborníky. Pokud zvažujete hledat si novou pracovní...

Energie by mohly zlevnit, na ceny před covidem ale zapomeňte

Sjednat si pevné ceny energií a na jak dlouho, nebo se spolehnout na burzovní vývoj a platit spotové ceny? To jsou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KOMENTÁŘ: Čtvrtinu majetku drží stovka nejbohatších, střední třída u nás chybí

Premium Pouhé jedno procento české populace, tedy necelých 100 tisíc lidí, disponuje finančním majetkem přesahujícím 5 milionů...

Solární panely odcházejí překvapivě rychle a záruky nefungují, říká expert

Premium Solární boom může za pár let přinést majitelům fotovoltaických elektráren nepříjemné překvapení. Životnost solárních...

Při výchově sourozenců nejde být úplně spravedlivý, vysvětluje psycholožka

Premium Do pracovny za ní chodí rodiče, kteří tápají ve výchově ratolestí, řeší komplikované vztahy sourozenců či výchovu...

Jsme firma na zážitky. Ředitel Sparty Křivda o Priskem i novém stadionu

Premium Dodnes ho zabolí nohy, když si vzpomene, jak hrála Sparta naposledy v Edenu. V loňském derby dostala takovou...

Ekonom Skořepa: Banky krotí inflaci mrazákem, Češi zatím neumí žít s rizikem

Premium Michal Skořepa je přední český makroekonom. V exkluzivním rozhovoru pro iDNES.cz odpovídá na otázky, jak se rodí...

KVÍZ: Spoříme nejvíce v novodobé historii. Víte, jak to dělat správně?

Češi začali výrazně šetřit. Naspořené peníze ukládají do bank, které pro tyto účely nabízejí hned několik produktů. Jak...

Omezení podpory stavebka ohrozí poskytování úvěrů, varuje šéf asociace

Debaty o budoucnosti stavebního spoření nabraly v posledních měsících na obrátkách. „Snaha ministerstva financí uspořit...

Zmapovali jsme, kolik teď vynášejí nejlepší termínované a spořicí účty

Inflace mírně zpomalila, meziročně činí 15 % a podle analytiků se letos bude pohybovat na průměrné úrovni kolem 11 %....

Já vím své, říká modelka Taťána Kuchařová k třetí svatbě Brzobohatého

Taťána Kuchařová (35) zavzpomínala na své dětství i dospívání v Opočně a popsala své aktuální plány do budoucna....

Jiří Paroubek se potřetí oženil, expremiér si vzal bývalou poslankyni ČSSD

Po opožděné páteční oslavě svých 71. narozenin se bývalý premiér Jiří Paroubek o víkendu oženil, tentokrát už potřetí....

Solární panely odcházejí překvapivě rychle a záruky nefungují, říká expert

Premium Solární boom může za pár let přinést majitelům fotovoltaických elektráren nepříjemné překvapení. Životnost solárních...

Žiju se ženou, přiznala farářka ze StarDance Martina Viktorie Kopecká

Farářka Církve československé husitské Martina Viktorie Kopecká (37), která zaujala televizní diváky v soutěži...

Toxická laguna v Rumunsku pohlcuje vše živé. Katastrofa není daleko

V té krajině není nic lidského, a nebýt věže kostela, která ční z bahnité hmoty, ani by tu nic přítomnost člověka...