Sobota 15. srpna 2020, svátek má Hana
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 15. srpna 2020 Hana

Velký přehled: kam lze výhodně uložit peníze

  9:00aktualizováno  9:00
Pokud máte volné peníze, zapomeňte na běžný účet či vkladní knížku. Výnosy jsou minimální a z peněz ještě ukrojí inflace. Lepší je například spořicí účet nebo podílové fondy.
Ideální je peníze rozložit do několika různých investic.

Ideální je peníze rozložit do několika různých investic. | foto: Profimedia.cz

V následujícím přehledu najdete možnosti, které můžete využít, chcete-li zhodnotit přibližně 100 tisíc korun.

Peníze potřebuju do jednoho roku, nejsem ochoten riskovat

spořicí účet
ročně 1–3 %

  • Plus: bezplatné vedení účtu, dobré úročení (až 3,6 %), peníze jsou pojištěné do 50 000 eur (1 350 000 korun), k některým i platební karta
  • Minus: vyhlašovaná sazba úroků (banka může s úroky libovolně hýbat), výnos je zdaněn 15 procenty

termínovaný vklad
ročně 1–3 %

  • Plus: dobré úročení (až kolem 3 procent), většinou garantovaný úrok po celou dobu předem stanoveného termínu, peníze jsou pojištěné až do 50 000 eur (1 350 000 korun)
  • Minus: z výnosů platíte daně, peníze můžete bez sankcí vybrat až po uplynutí předem stanoveného termínu

Přehled úroků v bankách

Sázíte nejraději na jistotu? V bankách na vás čekají pojištěné vklady a příznivé roční sazby. Mnohdy však musíte uložit alespoň 30 000 korun nebo si u banky zřídit běžný účet. Čtěte, jaké podmínky vás čekají.

Peníze potřebuju do jednoho roku, jsem ochoten riskovat

podílové fondy peněžního trhu
ročně ±2 %

  • Plus: peníze můžete kdykoli vybrat, po půl roce se úroky nedaní, nyní se vyplatí jako dlouhodobější investice
  • Minus: peníze nejsou pojištěny jako v bankách, momentálně i tyto jisté fondy prodělávají, pokud je prodáte do šesti měsíců od nákupu, musíte výnos zdanit

Otázky a odpovědi o investování

Častým dotazem je, zda musíte z výnosu fondů platit daně a kolik musíte mít peněz na investování. Na vaše otázky odpovídal finanční poradce a analytik.

Peníze potřebuju za 1 až 5 roků, nejsem ochoten riskovat

spořicí účet
ročně 2–4 %

  • Plus: dobré zhodnocení, pojištění vkladu
  • Minus: vyhlašovaná sazba úroků, výnosy se daní

termínovaný vklad
ročně 2–4 %

  • Plus: momentálně nejvyšší úročení, garantovaný úrok, peníze pojištěné
  • Minus: výnosy se daní, když vyberete předčasně, pokuta

zajištěné fondy
ročně 0–6 %

  • Plus: nehrozí ztráta
  • Minus: momentálně nevydělávají, peníze nejsou pojištěné, z výnosů platíte daň, prodáte–li do 6 měsíců od koupě

státní dluhopisy
ročně 3–4 %

  • Plus: výnosy garantované, letos stát vydá dluhopisy i pro drobné investory, úročení mezi 3 a 4 % ročně, budou na pět a deset let, pravděpodobná hodnota 10 000 Kč
  • Minus: výnos se daní

zlato
ročně ±20 %

  • Plus: cena zlata roste, očekává se 1 000 dolarů (nyní 930 dolarů) za unci (31,1 gramu)
  • Minus: riziko krádeže nebo nutnost platit trezor

Banky upravují výši poplatků

Nižší úroky a dražší služby. S vydáním nových sazebníků mění některé banky výši poplatků. A zavádějí nové. Co bylo dosud zdarma, bude od dubna nebo od května za peníze.

Peníze potřebuju za 1 až 5 roků, jsem ochoten riskovat

podílové fondy dluhopisové
ročně -5 % až 10 %

  • Plus:  při pravidelné dlouhodobé investici (na čtyři až šest let) můžete čekat vyšší výnos než u fondů peněžního trhu, nyní jsou sice zisky minimální, či jsou dokonce fondy ve ztrátě, ale v delším horizontu pravděpodobně budou růst, držíte–li fondy déle než půl roku, neplatíte z výnosů daně
  • Minus:  peníze nejsou pojištěné, momentálně minimální zisk či ztráta, prodáte–li je do šesti měsíců od nákupu, zaplatíte z výnosů daň z příjmu

Peníze potřebuju za déle než 5 let, nejsem ochoten riskovat

stavební spoření
ročně 5–7 %

  • Plus: státní podpora, dobré zhodnocení, z výnosu neplatíte daň, vklady jsou pojištěné
  • Mínus:  spoření minimálně na šest let, vstupní poplatek (1 % z cílové částky) a roční poplatek (cca 300 Kč)

penzijní připojištění
ročně 2–3 %

  • Plus:  státní podpora, přispívat může zaměstnavatel
  • Minus: vklady nepojištěny, z výnosu platíte daň, musíte spořit 5 let a min. do 60 let, aktuálně nízké výnosy

investiční pojištění
podle strategie fondů, do kterých se klient rozhodne investovat

  • Plus: součástí je pojištění, přispívat může i zaměstnavatel
  • Minus: smlouva na dlouhou dobu, při předčasném ukončení velká ztráta, vklady nepojištěny, z výnosu se platí daň, nevyplatí se starším lidem a bezdětným, nezhodnocují se všechny peníze, část peněz se platí za krytí rizika

státní dluhopisy, zlato
(viz. předchozí text)

Peníze potřebuju za déle než 5 let, jsem ochoten riskovat

Ideální je peníze rozložit do několika různých investic a raději ukládat průběžně, než vše vsadit na jedinou možnost – zmírníte tak riziko, které vzniká kolísáním trhu. Do akcií nedávejte víc než 20 % svých peněz

smíšené či akciové podílové fondy
ročně -20 % až 40 %

  • Plus:  v delším horizontu budou pravděpodobně výnosy růst, držíte–li fondy déle než půl roku, neplatíte z výnosů daně
  • Minus:  peníze nejsou pojištěné, momentálně minimální zisk či ztráta

akcie
ročně -60 % až 100 %

  • Plus: nejvyšší šance na zhodnocení v delším horizontu, nyní výnosy zanedbatelné nebo ztráta, akcie jsou však díky tomu levné, když akcie prodáte až po šesti měsících, neplatíte z výnosu daně
  • Minus: nejistota zisku, peníze nejsou pojištěné, můžete přijít i o všechny vložené finance

Poznámka: Roční zhodnocení je předpokládané na následující období a týká se celé kategorie, jednotlivé investice mohou vybočovat.

Když máte víc než 500 000 korun

Platí vše jako pro 100 000 Kč, máte větší možnosti jednotlivé investice kombinovat. Navíc lze investovat do nemovitostí, jejichž cena nyní klesá. Můžete pronajímat a peníze pak investovat podle toho, jaké snesete riziko či za jak dlouho budete hotovost potřebovat.

  • Nejčtenější

Se třemi malými dětmi zůstal na rodičovské, živí ho prastaré řemeslo

Od mala viděl, jak se jeho dědeček činí, když vyrábí koňská sedla, chomouty, jak pracuje s kůží. A tak se vyučil...

Koupily starou hospodu. Netočí v ní pivo, ale vymýšlejí originální kousky

Dřív se Kateřina Dvořáková věnovala keramice, ale když otěhotněla a objevily se kožní problémy, práci s hlínou musela...

Ať se dědicové o majetek poperou, stálo v závěti

Premium Kuriózní příběhy z notářské praxe i seriózní rady, jak sepsat poslední vůli, přibližuje v rozhovoru prezident Notářské...

Proč se nevyplatí práce načerno. Hrozí vám víc než jen mastná pokuta

Premium Pro někoho to může znít lákavě: „Budu ti platit jen minimální mzdu a další peníze dostaneš na ruku.“ S podobnými...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Živnostníci si mohou vyzkoušet zdarma platební terminály. Zájem roste

Již 2 600 drobných podnikatelů a živnostníků projevilo zájem vyzkoušet si platební terminál na rok zdarma. Od začátku...

Pastrňák i Kvitová. Sportovní hvězdy skupují v Praze luxusní nemovitosti

Premium Rezidence na Smíchově, byty v Karlíně nebo na Vinohradech. To je jen malý výčet nemovitostí, které vlastní české...

Doba prsatá. Odhalená ňadra jako důkaz měnícího se světa kolem nás

Premium Až se teď v létě vydáte k vodě, rozhlédněte se kolem sebe. Jedním z dokladů změn světa kolem nás jsou proměny vzhledu...

Android Auto a CarPlay v každém autě. Poradíme vám, jak na to

Premium Chcete používat oblíbenou navigační aplikaci na displeji v autě místo telefonu? Přečtěte si, jak to udělat a neutratit...

  • Další z rubriky

Zmapováno: Nejlepší spořicí účty má aktuálně Trinity a ING Bank

Česká národní banka v únoru nečekaně zvedla základní úrokovou sazbu na 2,25 %. Některé banky na to reagovaly zvýšením...

Žebříček nejlepších spořicích účtů se totálně proměnil, sazby padají

Kvůli koronavirové pandemii lze očekávat silnou recesi. Česká národní banka proto v březnu dvakrát snížila základní...

Bezkontaktní limit 500 korun u karet lze navýšit, lepší je platit mobilem

Při nakupování se v obchodech v souvislosti s epidemií skloňuje hygiena. Kromě roušek se přijímají opatření, jako je...

Čí jsou peníze na dětském stavebku a může je otec vybrat bez souhlasu matky?

Stavební spoření patří na českém trhu k oblíbeným spořicím produktům. Podle aktuálního průzkumu finanční skupiny...

WhatsApp se brzy zbaví toho, co nás na něm nejvíc štve

Populární chatovací aplikace WhatsApp chystá změnu, která leckoho potěší. Brzy bude mít podporu více aktivních zařízení...

Češi bydlí na Papui již tři roky. Byl to ze začátku šok, ale nelitují

Manželé se rozhodli vydat za prací do zahraničí. Zlákala je Papua Nová Guinea, kde žijí od roku 2017. Nejdříve v městě...

Modelka po plastice nedodržela sexuální abstinenci, praskl jí zadek

Šestadvacetiletá Amanda Nicole z Los Angeles se živí jako modelka a je samozvanou dvojnicí herečky Scarlett...

Herečka Prachařová bydlí na Letné. Nezvaní návštěvníci jsou už pryč

Při pohledu na starý činžák by jen málokoho napadlo, v jak krásném bytě dcera herců Dany Batulkové a Davida Prachaře...

Doba prsatá. Odhalená ňadra jako důkaz měnícího se světa kolem nás

Premium Až se teď v létě vydáte k vodě, rozhlédněte se kolem sebe. Jedním z dokladů změn světa kolem nás jsou proměny vzhledu...