Pondělí 1. června 2020, svátek má Laura
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 1. června 2020 Laura

Úrokové sazby hypoték stále ještě klesají

aktualizováno 
V květnu bylo sjednáno hypoték více než kdykoli předtím. Díky neustálému poklesu úrokových sazeb si lidé mohou při stejném měsíčním zatížení dovolit vyšší úvěr než v minulosti. Ten, kdo si vzal milionovou hypotéku se splatností 20 let loni v květnu, platí nyní měsíčně o 430 korun více než ten, kdo si ji sjednal nyní.

U většiny z devíti sledovaných bank došlo v květnu k dalšímu snížení průměrné úrokové sazby, za kterou poskytují nové hypoteční úvěry. Ve srovnání s minulým měsícem hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU poklesla o 0,07 procentního bodu a skončila na úrovni 4,48%. To představuje další nové historické minimum, pokles úrokových sazeb se od začátku roku stále ještě nezastavil.

V hodnotě 4,48% se odráží skutečnost, že jsou do této průměrné sazby zahrnuty úvěry s různou délkou fixační doby. Jestliže úrokové sazby fixované na jeden rok v současnosti poklesly až pod 3% p.a., sazby s fixací deset či patnáct let mohou být vyšší než 7% p.a. Klienti však preferují spíše hypotéky s kratší dobou fixace do pěti let, což se projevuje i ve výsledné  hodnotě HYPOINDEXU.

NENECHTE SI UJÍT
peníze
Soudy berou peníze ve fondech
Ani značné množství pozitivních zpráv z minulého týdne nezabralo. Jsou potom zajištěné produkty to, co domácí investoři chtějí?

zlost
Připraví vás kolega o práci?
Máte v práci kolegu, který vidí všechno černě a je svým mrzoutstvím pověstný? Co vám pak hrozí a jak se tomu můžete bránit?

slunce, počasí, léto
Opalovací krémy: falešná jistota?
Sluneční záření je stále agresivnější a nebezpečnější. Lze se mu bránit? Jak vybrat správný ochranný krém pro vás?

Průměrná výše hypoték, které jsou poskytovány fyzickým osobám, se od začátku letošního roku drží blízko hodnoty 1 200 000 korun. Což je například v porovnání s prvním pololetím roku 2003 o 100 000 korun více. Díky víceméně nepřetržitému poklesu úrokových sazeb si lidé prostě mohou dovolit vyšší úvěr.

Je to vidět i z následujícího srovnání. Výpočet vychází z hodnot HYPOINDEXU, ta v lednu 2003 činila 5,73%. Pokud si například někdo nyní v květnu sjednal úvěr ve výši 1 200 tis. korun s dobou splatnosti dvacet let, měsíční anuitní splátka činí 7 579 korun. Kdo si v lednu loňského roku půjčil o 100 000 korun méně, tedy 1 100 tis. korun, splácí bance (při stejné době splatnosti) měsíčně 7 710 korun. Za nižší úvěr platí více.

Pozitivně se vyvíjel také počet nově sjednaných hypoték. Devět z deseti bank, které nám poskytují data, podepsalo v květnu jen s fyzickými osobami celkově přes tři tisíce nových smluv. To je opět rekordní výsledek a v porovnání s dubnem je to o téměř 150 úvěrů více.

Téma: Zajištění hypotečních úvěrů

Hypoteční úvěr musí být vždy zajištěn zástavním právem k nemovitosti. To stanoví zákon o dluhopisech a platí to jak pro klasické hypotéky využívané k pořízení nemovitostí, tak pro tzv. americké hypotéky, u kterých může být předmětem úvěru víceméně cokoli. Banky dále vždy vyžadují také pojištění nemovitosti, která slouží jako zástava. Pro snížení rizika nesplacení úvěru však mohou vyžadovat i další formy zajištění. Může to být například životní pojištění dlužníka, ručitelské závazky, zástava pohledávky (například termínovaného vkladu) či směnka. Rozsah zajištění stanovuje banka vždy individuálně na základě posouzení celého úvěrového případu.

Pojištění

Chcete si pořídit DŮM V ZAHRANIČÍ? Žádný problém!
Více v
TOMTO ćlánku

Zde musíme rozlišovat majetkové pojištění nemovitosti a životní pojištění dlužníka, případně spoludlužníků a ručitelů. Jak již bylo řečeno, je nutné pojistit nemovitost, která slouží jako zástava. Jelikož ta však nemusí být shodná s nemovitostí, která je úvěrem financována, může banka vyžadovat pojištění obou těchto nemovitostí. Pojištění musí krýt minimálně riziko jejich poškození či zničení živelnou událostí. Pojistka musí být sjednána na takovou pojistnou částku, aby v případě zničení nemovitosti bylo možné z pojistného plnění splatit celou zbývající část úvěru. Pojistné plnění musí být vinkulováno ve prospěch banky.

Životní pojištění dlužníka většinou není vyžadováno plošně. Využívá se v případech, které by pro banku mohly znamenat zvýšené riziko. Může jít například o úvěr, kde je jediný žadatel, nebo žadatel, který vykonává rizikové povolání. Dalším hlediskem může být také věk klienta či kvalita zajištění úvěru. Opět by měla být provedena vinkulace ve prospěch banky. Banka může pojištěné klienty zvýhodnit například nižší úrokovou sazbou. Pojišťuje se riziko smrti, k čemuž je vhodné tzv. rizikové životní pojištění. Jeho výhodou je především mnohem nižší cena ve srovnání například s kapitálovým životním pojištěním, které v sobě zahrnuje navíc také spořicí složku. Nejméně nákladné je úvěrové pojištění, což je rizikové životní pojištění s klesající pojistnou částkou. V tomto případě se pojistná částka spolu s umořováním úvěru v průběhu času snižuje, takže pojišťovna kryje celkově méně. Díky tomu může být pojistné nižší.

Souhrn za  květen 2004 (údaje platí pro fyzické osoby):

FINCENTRUM HYPOINDEX 4,48%
 Změna oproti minulému měsíci

ò 7 b.p.*

 Průměrná výše hypotéky

1 227 398 Kč

 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let 6 318 Kč
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let 7 642 Kč
Účelovost úvěrů
  Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 59%
  Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 28 %
  Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 13%

Zdroj: Fincentrum

*7 bazických bodů = 0,07 procentního bodu

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

Sjednejte si stavební spoření, penzijní připojištění či důchodovou pojistku přes internet - ušetříte čas i peníze.
Více ZDE.

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypotéční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Českomoravská hypoteční banka, ČSOB, eBanka, GE Capital Bank, HVB Bank, Raiffeisenbank, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují:

 

 

* vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou v daném kalendářním měsíci poskytovány nové hypoteční úvěry

Autor:
  • Nejčtenější

Zrušení daně z nabytí nemovitosti budí rozpaky. Kdo na něm vydělá?

Vláda schválila zrušení čtyřprocentní daně z nabytí nemovitosti výměnou za zrušení odpočtů úroků u úvěrů na bydlení z...

Šest důvodů, proč někteří lidé nikdy neuspějí

V pojetí toho, co znamená úspěch, se ani moudří lidé většinou zcela neshodnou. Větší shoda panuje v chápání neúspěchu....

Když chybí peníze v domácím rozpočtu: je rozumné vypovědět stavební spoření?

Premium Možná se vám v důsledku pandemie snížil příjem. A možná jste dokonce bez práce. O kolik přijdete, když zrušíte stavební...

Výrobní družstva nejsou passé. Úspěšná mohou být i dnes

Jsou největším tuzemským výrobcem čistících přípravků pro domácnost s ročním obratem 100 milionů korun. Přesto nejde o...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KVÍZ: Znalost cizích jazyků se počítá. Vyznáte se v certifikátech a zkouškách?

Snad v každém inzerátu na volné pracovní místo najdete požadavek na znalost cizího jazyka. Možná jste strávili pět let...

Virus se mění pod rukama. Přírodní izoláty se tak nechovají, vysvětluje Peková

Premium Do povědomí širší veřejnosti se molekulární bioložka a viroložka Soňa Peková z laboratoře Tilia dostala pro své neshody...

Xaver: Klobouk dolů před Klausem. V ČRo zůstávám, spory s ČT házím do jímky

Premium Ve středu ho poslanci zvolili do Rady České televize. Přesto, že spolu s ním byli zvoleni i Hana Lipovská a Pavel...

Prezidentova nemoc. Neuropatie je tichá epidemie moderní doby, říká lékař

Premium Brnění nohou, mravenčení, vrávoravá chůze, zakopávání a pády, ale i krutá bolest chodidel. To je hrubý výčet příznaků...

  • Další z rubriky

Banka v mobilu funguje už devět let. Co Češi nejčastěji využívají

Mít banku v chytrém mobilu je dnes pro řadu Čechů samozřejmostí. Mobilní bankovnictví totiž umožňuje mít peníze v bance...

Zmapovali jsme aktuálně nejlepší běžné účty na bankovním trhu

Bankovní účty v Česku se neustále vylepšují a snižují se i poplatky za některé služby, například za výběry z bankomatů....

Bankéřka: Děti jsou už zvyklé mít bankovní účet, má to ale pravidla

Dříve byly děti zvyklé mít kapesné po ruce či v kasičce. Dnes je pro 54 % dětí a teenagerů samozřejmostí mít peníze na...

Žebříček nejlepších spořicích účtů se totálně proměnil, sazby padají

Kvůli koronavirové pandemii lze očekávat silnou recesi. Česká národní banka proto v březnu dvakrát snížila základní...

Najdete na iDNES.cz