Neděle 27. září 2020, svátek má Jonáš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 27. září 2020 Jonáš

Příběh: Prošvihl splatnost termíňáku, jeho zrušení ho přišlo draho

aktualizováno 
Zhodnocovat peníze na termínovaných vkladech můžete jak prostřednictvím jednorázových vkladů, tak vkladů s automatickou obnovou. Který z nich zvolíte, se rozhodujete již při uzavírání smlouvy s bankou. Zapomenout na sjednané podmínky se vám ale nemusí vyplatit. Přesvědčil se o tom i náš čtenář.
K penězům na termínovaném vkladu se před splatností bez sankce nedostanete.

K penězům na termínovaném vkladu se před splatností bez sankce nedostanete. | foto: Profimedia.cz

Pan Rudolf z Liberce si na konci ledna 2010 uložil na dva roky 100 tisíc korun na ČSOB Termínovaný vklad plus. Banka mu tehdy nabídla zajímavý roční úrok 2,15 procenta.

Po dvou letech, když se blížila splatnost termínovaného vkladu, pan Rudolf peníze nepotřeboval a rozhodl se, že je na účtu ponechá. Bohužel si v tu chvíli neuvědomil, že před dvěma lety uzavřel termínovaný vklad s automatickou obnovou a pokud by peníze včas nevybral, vklad se obnoví na další dva roky. Ovšem za nových podmínek, respektive s novou aktuální úrokovou sazbou.

Termínované vklady s obnovou

Banky je též nazývají:

  • revolvingové,
  • pravidelně se obnovující.

U termínovaného vkladu s obnovou se vklad po dni splatnosti automaticky obnovuje na stejně dlouhé období, ale s úrokovou sazbou platnou v den obnovení vkladu.

Banka snížila úroky na polovinu

Po více než týdnu, kdy skončila splatnost termínovaného vkladu, dostal střadatel od ČSOB výpis z účtu. Zároveň se z přiloženého dopisu dozvěděl i aktuální úrokovou sazbu platnou na další období. U "jeho" termíňáku se změnila na 1,1 procenta ročně. Za těchto podmínek odmítl peníze u banky na další dva roky vázat, rozhodl se je vybrat a vklad zrušit. Bohužel musel zaplatit sankční poplatek ve výši 1 200 korun za předčasné zrušení termínovaného vkladu.

Banka jednala v souladu se svými pravidly, klient svým podpisem smlouvy stvrdil, za jakých podmínek a s jakými parametry termínovaný vklad uzavírá. Pan Rudolf si toho je vědom, nicméně mu připadá neférové, že ho banka před splatností termínovaného vkladu o nové úrokové sazbě neinformovala.

"O úpravě sazeb na termínovaných vkladech se klient dozví na své pobočce přibližně týden před samotnou změnou. Pokud se blíží konec doby splatnosti, doporučujeme mu, aby navštívil svého poradce, případně svou pobočku a aktivně se o aktuální nabídku zajímal," vyjádřila se ke klientovu případu Pavla Hávová z ČSOB.

Jednorázové termínované vklady

U jednorázových termínovaných vkladů dochází po ukončení vkladu automaticky k zúčtování úroku, stržení srážkové daně a výsledná zúročená částka je převedena na běžný účet klienta.

Zjistit aktuální úrokovou sazbu si musíte většinou sami

"Termínovaný vklad je specifický druh bankovního produktu, který vyžaduje klientovu pozornost, sledování ukončení vkladu včetně sledování vývoje úrokové sazby," upozorňuje Kateřina Pospíšilová z Equa bank. Jinými slovy řečeno, je na klientovi, aby se zajímal, jaké úroky banka aktuálně nabízí a jakým způsobem se to dotkne jeho produktu.

Banky nové úrokové sazebníky zveřejňují i měsíc před začátkem jejich platnosti. Klient se k aktuálním sazbám dostane na pobočce i na webových stránkách banky. Banky je též klientům zasílají ve výpisech. Většinou se ale klient musí o úrokovou sazbu zajímat sám.

Na druhou stranu některé banky před obnovou vkladu klienty na nové sazby upozorní předem. Například Citibank klientům, kteří mají aktivovánu službu CitiAlert za 29 korun měsíčně, zašle zprávu (SMS, e-mail) tři dny před obnovou. V předstihu klienty kontaktuje i bankéř UniCredit Bank. Equa bank a Fio banka posílají klientům zprávy do jejich internetového bankovnictví.

Sankční poplatky jdou do tisíců

Pokud byste se dostali do podobné situace jako náš čtenář a rozhodli se po splatnosti termínovaný vklad ukončit, sankční úroky vás neminou. Některé banky k vám budou milosrdné a poplatek budou vyžadovat až po uplynutí více dní po splatnosti. Například ČSOB vám toleruje až šest dní, Česká spořitelna jeden den.

Na druhou stranu některé banky vyžadují zrušení termínovaného vkladu i několik dní před jeho obnovou. Například Citibank a Wüstenrot požadují tři dny a Poštovní spořitelna dokonce deset dní.

Sankční poplatky bank za předčasný výběr termínovaného vkladu
BankaVýše poplatku
CitibankPevný termínovaný vklad - 1 % z vkladu
Česká spořitelna2 % z vybírané částky krát počet dní do splatnosti vkladového účtu / 360, min. 0,5 %, max. 7 % z vybírané částky
ČSOBdo 6 měsíců délky vkladu: 0,75 %, nad 6 měsíců: 1,5 % z vybírané částky; TV Plus (2 a 3 roky) nad 20% limit, který je zdarma, 1,5 % z vybírané částky
Equa bank2 % z původního vkladu
Fio bankavybíraná částka krát platná úroková sazba krát (počet dní do splatnosti / 365), min. 1 000 korun
GE Money Bank2 % do konce původně sjednané doby z vybírané částky, min. 0,5 %, max. 6 %
Komerční bankapočet dní do splatnosti krát předčasně vybíraná částka x koeficient (od 50 do 60 % z roční úrokové sazby) / počet ní v roce krát 100 nebo počet dní v roce x počet let trvání vkladu krát 100, navíc poplatek 250 korun
LBBW Bank1,25 % z vkladu pro vklady od 14.6. 2010, 2 % z vkladu pro vklady před 14.6. 2010
Poštovní spořitelnado 6 měsíců délky vkladu: 2 %, nad 6 měsíců: 3 % z vybírané částky
Raiffeisenbank2 % z předčasně vybírané částky, min.1 000 korun
UniCredit Bank0,5 %, poplatek se počítá za každých započatých 30 kalendářních dní do dne výpovědi původní splatnosti vkladu
Volksbankřeší individuálně
Wüstenrot2 % z vybírané částky
Zuno bez poplatku i bez úroků
Zdroj: banky

Některé banky umožní klientům bez poplatku si předčasně z termínovaného vkladu vybrat  část peněz. Většinou kolem 20 procent z uložené částky. Setkáte se s tím například u ČSOB, Poštovní spořitelny, Raiffeisenbank a Wüstenrot (20 procent z vkladu) a u České spořitelny (25 procent z vkladu).

  • Nejčtenější

Kvůli depresím si sáhla až na dno. Teď začala podnikat a je šťastná

Od dětství žila Pavla Šebková v zajetí úzkostí a depresí. Musela se dokonce vzdát studia na konzervatoři. Její...

Opětovné vypnutí ekonomiky by zabilo víc firem než to jarní, říká ekonomka

Exkluzivně Helena Horská je uznávaná analytička a hlavní ekonomka Raiffeisenbank. Se svým týmem zpracovává řadu ekonomických...

Co jsou „temné osobnosti“ a jak je rozpoznat

Psychologové se po léta snaží pochopit, jaké jsou hlavní osobní rysy, které člověka předurčují ke společensky...

Unikátní analýza čtyř tisíc hypoték: zjištění jsou mnohdy překvapivá

Premium Hypoteční trh zlevňuje a trhá rekordy. Jaká je ale realita při poskytování hypotečních úvěrů? Jak rychle je lze získat,...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Mladší lidé si na penzi musí naspořit. Důchod od státu nebude nic moc

Demografická křivka je neúprosná. A důchodová reforma, která by její dopady na výši budoucích penzí snížila, je zatím v...

Sundej vlajku, nebo ti vypálíme dům. Agresivita demonstrantů v USA roste

Premium Demonstrace proti policejní brutalitě, jak to nazývají protestující i média, začínají být docela brutální i vůči...

Felák, flexit nebo chillovat. Slovník dnešní mládeže uvádí rodiče do rozpaků

Premium Ač to možná ani netušíte, nejspíš i kolem vás denně chodí shiperky, které flexí s teniskami nebo iPhonem, díky čemuž...

Prodlužte životnost filtru pevných částic. Stačí pár jednoduchých kroků

Premium Výměna filtru pevných částic stojí desítky tisíc korun, jeho čištění a renovace pět až patnáct tisíc korun. Těmto...

  • Další z rubriky

Zmapovali jsme nejlepší běžné účty. Žebříček se výrazně proměnil

Žebříček nejlepších běžných bankovních účtů, které si mohou pořídit občané, doznal po několika měsících výrazné změny....

Zmapováno: Nejlepší spořicí účty má aktuálně Trinity a ING Bank

Česká národní banka v únoru nečekaně zvedla základní úrokovou sazbu na 2,25 %. Některé banky na to reagovaly zvýšením...

Půjčka hned a zdarma, i na 55 dní. Jak využít kreditní kartu chytře

Kdo má bezchybnou platební disciplínu, kreditní kartu ocení jako zdroj rychlé finanční rezervy. Jakmile ale splácení...

Bezkontaktní limit 500 korun u karet lze navýšit, lepší je platit mobilem

Při nakupování se v obchodech v souvislosti s epidemií skloňuje hygiena. Kromě roušek se přijímají opatření, jako je...

Octavia za 3 500 korun: boj s krizí, chaos a riskantní sázka na superslevy

Octavia za 3 500 Kč měsíčně, Kodiaq za 4 899 Kč, Passat za něco málo přes 6 000 Kč… Ačkoli automobilkám docházejí...

Blíží se katastrofa, jež zastíní pandemii covidu-19, říká princ Charles

Britský princ Charles (71) vyzval v pondělí ke zlepšení boje proti klimatickým změnám, jejichž dopad podle něj zastíní...

Herec Petr Čtvrtníček se nakazil koronavirem, leží v nemocnici na JIP

Herec Petr Čtvrtníček (56) skončil kvůli covidu-19 v nemocnici. Minulý týden měl pozitivní testy, a když se mu...

Počet úmrtí bude stoupat. Podívejte se, jaké měla křivka zpoždění jinde

Počet úmrtí s nemocí covid-19 u nás poroste. Byť ještě není jasné o kolik. Příklady z jiných zemí jasně ukazují, že...

Nebudu všem po rozchodu ukazovat, jaká jsem čičina, říká Mottlová

Muž roku 2016 Josef Kůrka (28) nedávno oznámil rozchod s herečkou a modelkou Barborou Mottlovou (33). Fitness trenér...