Termínovaný vklad: špatný výběr stojí tisíce

aktualizováno 
Žádná banka nemá ráda, když ji znenadání připravíte o peníze, na kterých má možnost vydělat. Proto byste také měli být vždy připraveni na to, že když se z ničeho nic rozhodnete provést výběr peněz z termínovaného vkladu, nedostanete je zpět zadarmo.

Chyba však není na straně bank, nýbrž na straně klientů samotných. Každý se totiž žene pouze za vidinou znásobení svých peněz a jediným vodítkem pro to, zda své představy realizovat v tom nebo jiném peněžním ústavu, je pro něj pochopitelně úroková sazba. Málokdo si však pročítá smlouvu, která jasně stanovuje podmínky, za kterých termínovaný účet funguje. Snadno se vám pak může stát, že budete znenadání potřebovat peníze a jediným finančním zdrojem pro vás bude právě váš termínovaný účet. Budete-li proto nuceni vybrat peníze právě z něj, můžete narazit na dvě obzvláště nepříjemné situace.

Pokud budete chtít předčasný výběr provést brzy po založení vašeho termínovaného účtu, bude vás to stát příliš mnoho. Naopak, pokud tak budete chtít učinit před koncem délky smluveného trvání termínovaného účtu, pak vyděláte kvůli sankčnímu poplatku naopak zase příliš málo. Navíc, nezapomeňte na další faktory,

Pokud hledáte podrobné informace o temínovaných vkladech, naleznete je ZDE.

které ovlivní výši zúročení vašeho termínovaného vkladu. Prvním z nich je daň, která činí 15% pro fyzické osoby a tím druhým inflace, která se v současnosti pohybuje na úrovni 3,9%.

V případě, že si nejste stoprocentně jisti, zda se právě vy nedostanete do situace, kdy budete potřebovat své peníze dříve, posuďte díky naší tabulce, která banka vám pro případ předčasného výběru z termínovaného účtu nabízí nejschůdnější podmínky. Povšimněte si, že situace, kdy bance zaplatíte sankční poplatek za předčasný výběr, je ještě tou lepší variantou. V horším případě si totiž na peníze pár dní počkáte a v tom nejhorším své peníze nedostanete dříve, než uplyne celá smluvená lhůta pro váš termínovaný účet, i kdybyste své peníze potřebovali sebevíc. K dobru České spořitelny, které se tento problém týká, lze říci, že klientovi alespoň nabídne úvěr za velmi rozumných podmínek. Škoda, že podobně vstřícná není také Živnostenská banka.  

Banka Sankce za předčasný výběr Částečný předčasný výběr
Česká spořitelna předčas. výběr není možný, možnost úvěru za 14% p.a. předčasný výběr není možný
ČSOB 0,5 - 2,5% z celk. částky* je možný, ale musí zůstat alesp. 5 000 Kč
KB (vybíraná částka x 50% úr. sazby x počet dní do konce splat./360 x 100) + 150 Kč je možný, ale musí zůstat alesp. 5 000 Kč
GE Capital Bank 2% z celkové částky možno vybrat pouze celý termín. vklad
HVB Bank 0,5% z vybírané částky je možný, ale musí zůstat alesp. 50 000 Kč
eBanka 1,1% z vybír. částky je možný, ale musí zůstat alesp. 1 000 Kč
Raiffeisenbank 2% z vybír. částky, ale nejdřív po 3 dnech je možný, ale musí zůstat alesp. 50 000 Kč
Union banka 5% z vybír. částky je možný, ale musí zůstat alesp. 10 000 Kč
Citibank 1 - 5% z celk. částky** možno vybrat pouze celý termín. vklad
Živnostenská banka předčas. výběr není možný předčasný výběr není možný

Zdroj: banky

Pokud hledáte informace o běžných účtech, naleznete je v TÉTO SEKCI.

Pozn.: * podle toho, na jak dlouho je termínovaný účet sjednán: vklad na 1 měsíc – 0,5% z celk. částky, 1–6 měs. – 1%, 7-12 měs. – 1,5%, 13-24 měs. - 1,75%, 25-36 měs. – 2%, 37-48 měs. – 2,25%, 49 a více – 2,5%

** opět dle délky období pro termínovaný vklad: 1 rok - 1% z celk. částky, 2 roky - 2%, 3 roky - 3%, 4 roky - 4%, 5 let - 5%

Ukážeme si teď na příkladu, jak by takový předčasný výběr vypadal v praxi u jednotlivých uvedených bank. Budeme uvažovat, že jste vložili na termínovaný vklad 300 000 korun na 3 roky. Bohužel, dostali jste se do situace, kdy musíte celých 300 000 korun vybrat již po dvou letech trvání vašeho termínovaného účtu. V následující tabulce se máte možnost přesvědčit, kolik za takovýto předčasný výběr jednotlivým bankám zaplatíte. 

Banka Sankce za předčasný výběr
Česká spořitelna 42 000 Kč - úvěr na 1 rok
ČSOB 6 000 Kč
KB 4 146 Kč (350 dní do konce, akt. úr. saz. 2,74%)
GE Capital Bank 6 000 Kč
HVB Bank 1 500 Kč
eBanka 3 300 Kč
Raiffeisenbank 6 000 Kč
Union banka 15 000 Kč
Citibank 9 000 Kč
Živnostenská banka předčas. výběr není možný

Zdroj: autor

Pokud váháte, zda peníze uložit na dostatečně dlouhou dobu bez toho, abyste na ně sáhli, bylo by možná vhodnější zvolit pro jejich zhodnocení jinou alternativu. Tu banky nabízí buď v podobě jakýchsi upravených variant termínovaných účtů (např. Citibank – pružný termínovaný vklad) či speciálních spořících účtů (např. ČSOB či Živnobanka). Tyto alternativy vám pak sice umožňují předčasný výběr za mnohem schůdnějších podmínek, na druhou stranu vám ovšem nenabídnou takové zúročení jako na pevném termínovaném vkladu. Proč? Odpověď je nasnadě. Banky jsou pochopitelně rády, když mohou s vašimi penězi počítat na konkrétní dobu, za což vás také v případě pevného termínovaného vkladu odmění vyšší úrokovou sazbou.

Zohlednili jste při volbě, do kterého peněžnímu ústavu uložit své peníze na termínovaný vklad, také faktor předčasného výběru? Proč jste své peníze uložili na termínovaný vklad a nevyužili jste jinou, výhodnější investici, jakou představují například podílové fondy? Těšíme se na vaše názory.

 

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

Další z rubriky

Kdo je bankovní tradicionalista a kdo digitální dobrodruh

Ilustrační snímek

Význam digitálního bankovnictví roste. Přichází mu na chuť stále víc lidí i v Česku. Internetové bankovnictví u nás...

O stavební spoření dál roste zájem, vylepšují se i akční nabídky

Ilustrační snímek

Stavební spoření patří k vyhledávaným spořicím produktům, počty uzavřených smluv narůstají. Díky státní podpoře je...

Úročení vkladů v bankách moc neroste, ekonomická pravidla nefungují

Ilustrační snímek

Základní úrokové sazby v Česku rostou již druhým rokem. Naposledy je centrální banka zvýšila v září. Ekonomická teorie...

Mezinárodní měnový fond uvažuje o zrušení hotovosti

Mezinárodní měnový fond uvažuje o zrušení hotovosti

Kurzy.cz „V případě zrušení hotovosti budou monitorovány všechny prováděné transakce. To by proměnilo náš svět na Orwellův, ve k...

Najdete na iDNES.cz