Termínovaný účet, nebo podílový fond?

aktualizováno 
Výnosy fondů peněžního trhu jsou vzhledem k minimálnímu riziku nízké. Měly by však překonávat úrokové sazby z bankovních vkladů, které jsou navíc zatíženy zdaněním. Na českém trhu je nabídka peněžních fondů denominovaných v české koruně dostatečně široká. Vyplatí se termínovaný účet, nebo podílový fond?
Akcie, investice, dluhopisy

Akcie, investice, dluhopisy | foto: MF DNES

Fondy peněžního trhu představují pro drobného investora možnost účastnit se velkého mezibankovního trhu, který je jinak pro něho uzavřen. Za optimální investiční horizont se považuje doba minimálně 6 měsíců, po které je investice osvobozena od srážkové 15% daně.

Fondy investují získané prostředky do nákupu státních pokladničních poukázek a kvalitních dluhopisů s krátkou dobou splatnosti. Při investování do podílových fondů peněžního trhu, které jsou spojeny s velmi nízkým rizikem a tedy i malým výnosem, jsou velice důležité vstupní poplatky, které mají podstatný vliv na celkovou výkonnost.

Peněžní podílové fondy: nejvyšší výnos 2,16 %

Roční výnosy peněžních podílových fondů vedených v české koruně se za rok 2005 pohybují v průměru od 1,50 % do 2 %. Úročení termínovaných vkladů na dobu jednoho roku nabízené bankovními ústavy se začátkem loňského roku pohybovalo do hranice jednoho procenta. Silnou konkurenci pro peněžní podílové fondy však představuje spořící účet ING Konto, které před rokem nabízelo úročení ve výši 2,10 % (1,78 % po zdanění), v průběhu roku úročení pokleslo k 1,70 % (1,44 % po zdanění).

Podílové fondy peněžního trhu v CZK
Podílový fond/Index vstupní poplatek výkon za 1 rok
Conseq Invest Konzervativní 0,50% 2,16%
IKS Peněžní trh 0,00% 1,88%
ČSOB výnosový 0,00% 1,66%
ISČS Sporoinvest 0,30% 1,61%
HVB fond peněžn. trhu Plus 0,30% 1,57%

Zdroj: UNIS k 30.12.. AKAT k 29.12.

Eurotel zahájil rok zdražením téměř všech telefonů. Koho to zasáhne nejvíce?

Nejvyššího zhodnocení majetku svých podílníků v kategorii peněžních podílových fondů dosáhl Conseq Invest Konzervativní, výnos činil 2,16 %. Cílem fondu je poskytnout investorům výnos a stabilní hodnotu investice v střednědobém horizontu, a to investicemi do dluhopisů a krátkodobých cenných papírů. Lepší výkonnosti fondu v porovnání s konkurencí, je dosahováno vyšším podílem bonitních dluhových cenných papírů. Složením svého porfolia se fond více blíží fondům dluhopisovým. V případě nákupu podílových listů tohoto fondu by si měl investor uvědomit, že výše vstupního poplatku je až 0,5 %, takže při jejich odprodeji do půl roku by podílník na této investici tratil a ještě by ho čekala 15 % srážková daň. Za pozornost ještě určitě stojí dva fondy IKS Peněžní trh a ČSOB výnosový, které mají nulové vstupní poplatky a dosahují nadprůměrné výnosnosti ve své skupině.

Pražská burza si za prosinec připsala téměř 5 %

Podle indexu S&P 500, který reprezentuje tržní hodnoty 500 cenných papírů všech hlavních průmyslových odvětví, americký akciový trh stagnoval. Technologický Nasdaq ztratil více než procento. Naopak se dařilo evropským akciím. Německý index DAX si připsal více než 4 % a pražský akciový index PX-50 téměř 5% zisk. Na růstu se nejvíce podílely akcie energetické společnosti ČEZ (+8,4 %), realitní skupina ORCO (+8,4 %) a tabáková firma Philip Morris ČR (+7,2 %). V níže uvedené tabulce uvádíme podílové fondy s nejlepší výkonností za měsíc prosinec.

Nejlepší výkonnost - prosinec
 Akciové Název fondu Výkon za 1 měsíc
Domácí AKRO akciový fond nových ekonomik 2,64%
Zahraniční Franklin Templeton Japan Fund Class A 21,50%
 Smíšené Název fondu Výkon za 1 měsíc
Domácí ČSOB středoevropský 3,82%
Zahraniční Templeton Global Balanced Fund 6,76%
Dluhopisové Název fondu Výkon za 1 měsíc
Domácí AIG FCE stredoeurópský 1,24%
Zahraniční Templeton Emerging Markets Bond Fund 4,37%
Peněžní Název fondu Výkon za 1 měsíc
Domácí ČPI - OPF Peněžního trhu 0,17%
Zahraniční Unigestion-Global "Max 3 Roky" (CHF) 0,47%

Zdroj: UNIS k 30.12.. AKAT k 29.12.

Nevyznáte se v nabídce nových produktů bank či spořitelen? Chcete vědět, které produkty stojí za to? Na pochybách vás nenechá naše rubrika- Vyplatí se?

Dáváte přednost klasickým termínovaným vkladům, nebo jste už vyzkoušeli i podílové fondy? Těšíme se na vaše názory a připomínky.

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Šila, kojila a spala jen pár hodin. Teď je nejúspěšnějším prodejcem

„Loni se můj obrat přiblížil jednomu milionu. Jsem ráda, že mám tolik věrných...

Na webovém portálu, kde lidé vystavují své ručně vyrobené zboží, je nejúspěšnějším prodejcem. Přestože má na kontě přes...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

VIDEO: Byt může zapálit i lampička, modem nebo prodlužovačka

Ilustrační snímek

Požár v bytě může napáchat rozsáhlé škody. A to nejen na majetku, ale i životech. Vzniknout může z nejrůznějších...

Další z rubriky

Odborník: Banku v mobilu a své peníze si ohrožují sami lidé

Praha, 22.08.18 Přemysl Semerád, bezpečnostní odborník odborníkem na mobilní...

Mobilnímu bankovnictví přichází na chuť stále více lidí, je totiž možné mít své peníze a účet v bance vždy pod...

Finanční produkty roku 2018: na špici jsou Air bank, Equa, UCB i mBank

Ilustrační snímek

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku 2018 zvítězila mezi bankami v kategorii běžných účtů Equa bank. Air Bank má...

O stavební spoření dál roste zájem, vylepšují se i akční nabídky

Ilustrační snímek

Stavební spoření patří k vyhledávaným spořicím produktům, počty uzavřených smluv narůstají. Díky státní podpoře je...

ČNB: Trnitou cestou k vyšším sazbám

ČNB: Trnitou cestou k vyšším sazbám

Kurzy.cz V pátek si pozvala ČNB analytiky, aby představila novou prognózu. Ta předpokládá, že by ČNB měla zvýšit sazby na dvě pr...

Najdete na iDNES.cz