Starat se dobře o peníze? Ukládat je na různá místa

  0:05aktualizováno  0:05
Už v talmudu, sbírce židovských moudrostí, se píše, že by měl člověk dělit své peníze na tři části - jednu třetinu vkládat do půdy, druhou do obchodu a třetí si nechat jako rezervu.
Už v talmudu, sbírce židovských moudrostí, se píše, že by měl člověk dělit své peníze na tři části - jednu třetinu vkládat do půdy, druhou do obchodu a třetí si nechat jako rezervu. Kdyby se touto poučkou řídili například lidé, kteří před časem koupili za všechny úspory akcie amerických počítačových firem, jež namísto pohádkového zhodnocení ztratily většinu své hodnoty, nebyli by na mizině. Podobně, jako ti, kteří bezmezně důvěřovali myšlence kampeliček. "Celý život jsme šetřili a o všechno pak přišli v družstevní záložně," je dnes slyšet jejich stesky.

Své peníze uložili na jedno místo, přestože finanční poradci důrazně varují: jen to ne! Pokud nejste zrovna posedlí potřebou bezhlavě riskovat, peníze rozložte s rozvahou mezi několik finančních ústavů i produktů. Jestliže se některý z nich dostane do potíží a zkrachuje, ztratíte jen část svých peněz.

Před tím, než začne člověk promýšlet, kam své úspory dlouhodobě investuje, vyplatí se mu díl z nich ponechat jako takzvaný finanční polštář. Tedy rezervu, kterou může mít během během několika dnů k dispozici. "Ideální je částka ve výši čtyř až šestinásobku nutných životních nákladů," říká analytik Fincentra Jiří Zaorálek. Portfoliomanažer Michal Ondruška z Raiffeisen Capital & Investment, míní, že by to měla být zhruba třetina úspor. Nejlepší je uložit rezervu například na krátkodobé termínované účty nebo do fondů peněžního trhu, jejichž podílové listy lze poměrně snadno a rychle prodat. "S takovými penězi může člověk klidně spát. Rozvazují ruce. Když má například problémy v zaměstnání, může odejít, aniž by se musel bát, že se ocitne zcela bez peněz," doplňuje Zaorálek.

Odborníci se shodují, že rada, jak konkrétně rozmístit úspory a kolik z nich lze uložit do výnosných, ale riskantních investic, například akcií či podílových fondů, aby člověk neohrozil svoji finanční situaci, neexistuje. "Vždy záleží na konkrétním majetku majitele peněz a jeho ochotě riskovat," říká Michal Ondruška. Jinak asi ponese ztrátu dvou set tisíc korun ten, kdo bydlí ve vlastní nemovitosti a majetek počítá v milionech korun, v porovnání s člověkem, pro něhož dvě stě tisíc jsou jediné úspory.

S několika desítkami či stovkami tisíc korun by měl jejich vlastník postupovat poměrně opatrně. Odborníci radí šedesát či sedmdesát, někteří až devadesát procent, z nich uložit na "bezpečná místa", například do méně riskantních fondů - peněžního trhu, smíšených nebo dluhopisových. Kdo si chce zariskovat a nakoupit akcie, může to zkusit třeba se zbylými deseti až třiceti procenty. "Nedoporučoval bych ale nyní nakupovat tuzemské akcie, spíše zahraniční s výjimkou Japonska," říká Zaorálek. Odborníci rovněž radí založit stavební spoření. Pokud někdo může odložit peníze na pět let, není zřejmě bezpečnější a výhodnější investice.

Obezřetně a s rozmyslem by měli pochopitelně postupovat i majitelé větších, například milionových úspor. Ti si ovšem, pokud mají chuť a odvahu, mohou dovolit s určitou částí trochu více riskovat.

Kdo si netroufne na rozhodování o penězích sám, může využít služeb finančního poradce. Někteří z nich pracují pro klienta zdarma a žijí z provizí od finančních ústavů. Pozor: hrozí, že se mezi nimi najdou takoví, kteří spíše než na výhodu pro zákazníka budou hledět na výši své odměny. "Placení" poradci si většinou řeknou o několik stovek až tisícikorun podle náročnosti sestavovaného finančního plánu.

Pečujte o své peníze s rozvahou

  • porovnávejte nabídky finančních ústavů, případně využijte služeb solidního poradce
  • před tím, než někomu svěříte úspory, pozorně si pročtěte smlouvu, zejména povinnosti a práva instituce a její poplatky
  • informujte se vždy předem o možném riziku
  • dávejte pozor, co podepisujete
  • buďte ostražití, pokud vám někdo slibuje neobvykle výhodné úroky a výnosy. Platí: čím vyšší zisk, tím větší riziko. Měli byste vědět, kde přesně a jak se budou peníze zhodnocovat, vzpomeňte na zkrachovalé kampeličky, banky, investiční společnosti ...
  • pozor na letáky nabízející "výhodný" odkup akcií, většinou se vykupují hluboko pod cenou
  • pamatujte, že korunové vklady v bankách jsou pojištěny do 90 procent, nejvýše do 400 tisíc korun, na devizové vklady se zatím pojištění ze zákona nevztahuje
Kde jsou peníze v bezpečí, co je výnosné
Způsob uložení penězRizikoVýnosPojištěníMožnost rychle proměnit v hotovost
stavební spořenívelmi nízkévelmi dobrýanovelmi špatná
termínované vkladynízkénízkýanoano
vkladní knížkynízkénízkýanoano
běžné účtynízkévelmi nízkýanoano
hypoteční zástavní listynízkéstřednínevelmi špatná
kapitálové životní pojištěnínízkéstředníanovelmi špatná
nemovitostinízkénízký až střednínevelmi špatná
podílový fond peněžního trhunízké nízký až středníneano
podílový fond dluhopisový nízkéstředníneano
"slamník"nízkéžádnýneano
cizí měna střednínízkýneano
investiční životní pojištěnístřednínízkýneano
penzijní připojištěnístřednístřednínevelmi špatná
starožitnostistřednínízký až střednínevelmi špatná
správa portfolia akciívyššívysoký nestřední
podílový fond akciovývysokévysokýneano
zlatovysokénízkýnemalá
akcievelmi vysokévysokýneano
loterie, sázkyobrovskénejistýnežádná
Pramen: finanční poradci

Jak diverzifikujete své investiční portfolio? Řídíte se podobnými radami, které vyplývají z komentáře?

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Desítky let v jedné firmě. Kdy je čas se zvednout

Ilustrační snímek

Stejná vrátnice, stejný stůl. Mění se jen kolegové, vedení, podmínky. Proč zůstávají někteří lidé v jedné práci desítky...

Šest zásadních změn, které má přinést novela zákoníku práce

Ilustrační snímek

Chystá se novela zákoníku práce. Co může letos čekat zaměstnance, přibližuje expertka na pracovní právo.

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Pokles cen nemovitostí se zatím nekoná. Podívejte se, kolik stojí byty

ilustrační snímek

Ceny nemovitostí v posledních letech strmě rostly, ale na mnoha místech již narazily na strop a začaly stagnovat. Na...

Vyrábí unikátní dřevěné brýle. A kupodivu nejsou z Číny

„Každou vizuální nebo řemeslnou stránku brýlí jsem tak vždy řešil s opravdovými...

Náhoda v podobě rozbitých dřevěných brýlí změnila třiatřicetiletému Ondřeji Bekovi jeho profesní život vzhůru nohama....

Další z rubriky

Úroky na spořicích účtech rostou, zatím pomalu. Sonda v 15 bankách

Ilustrační snímek

Rostou úroky. Zatím to sice není o procenta ročně, ale jistý vzestup se pozorovat dá. A očekávání jsou mírně...

Odborník: Banku v mobilu a své peníze si ohrožují sami lidé

Praha, 22.08.18 Přemysl Semerád, bezpečnostní odborník odborníkem na mobilní...

Mobilnímu bankovnictví přichází na chuť stále více lidí, je totiž možné mít své peníze a účet v bance vždy pod...

Zmapovali jsme pět spořicích účtů, které aktuálně vynášejí nejvíc

Ilustrační snímek

Česká národní banka letos již několikrát zvýšila úrokové sazby, naposledy v srpnu 2018. Některé finanční domy na to...

Je to definitivní. Peníze budeme dostávat i za první dny nemoci

Je to definitivní. Peníze budeme dostávat i za první dny nemoci

Kurzy.cz Lidem budou znovu propláceny i první tři dny nemoci. Novelu zákoníku práce dnes schválili poslanci, přehlasovali veto S...

Advantage Consulting, s.r.o.
TECHNIK VE VÝROBĚ

Advantage Consulting, s.r.o.
Liberecký kraj
nabízený plat: 28 000 - 32 000 Kč

Najdete na iDNES.cz